Come gestire le spese dei dipendenti utilizzando carte di credito prepagate aziendali
Ecco uno scenario: la tua piccola impresa è troppo giovane per poter richiedere una carta di credito aziendale tradizionale, il tuo team sta crescendo rapidamente e hai bisogno di un modo più intelligente per gestire le spese aziendali. Mentre alcuni imprenditori possono fare affidamento sul proprio conto corrente aziendale e sulle carte di debito, altri potrebbero desiderare strumenti avanzati di gestione delle spese, funzionalità di reporting e flessibilità di spesa che derivano dall'accesso a una carta aziendale.
Le carte prepagate aziendali possono essere sottovalutate, ma offrono una maggiore versatilità rispetto al contante, agli assegni e persino alle carte di debito aziendali per alcune società. Negli ultimi anni, le carte prepagate sono emerse come una soluzione dinamica per le piccole imprese, le startup e le grandi società che desiderano un maggiore controllo delle spese aziendali e della liquidità. Una carta prepagata aziendale funziona come uno strumento bancario aziendale specializzato, consentendo ai titolari di finanziare le spese in anticipo, impostare limiti di spesa per i dipendenti e monitorare gli acquisti in tempo reale.
In questa guida spiegheremo tutto ciò che c'è da sapere sulle carte di credito prepagate aziendali: come funzionano, chi dovrebbe utilizzarle, i loro vantaggi e svantaggi e quali sono le migliori carte di credito prepagate aziendali del 2025. Mostreremo anche come la carta di credito aziendale Slash possa essere un'alternativa più potente alle carte prepagate per la tua attività.1 Con Slash, potrai usufruire della flessibilità di una carta di credito aziendale senza verifica del merito creditizio, ottenendo accessi a premi cashback leader nel settore, controlli di spesa e un dashboard finanziario integrato progettato per aiutare la tua attività a crescere.
Che cos'è una carta di credito prepagata aziendale?
Una carta di credito prepagata aziendale è un tipo di carta di pagamento che attinge dai fondi caricati sulla carta da un amministratore dell'account. Le carte di credito prepagate aziendali sono talvolta chiamate p-card, in breve, o "carte di credito prepagate aziendali"; tuttavia, questo termine può essere tecnicamente fuorviante, poiché le carte di credito prepagate aziendali non estendono una linea di credito revolving. Dal punto di vista funzionale, funzionano più come carte di debito prepagate, poiché il saldo della carta viene ricaricato dal saldo prepagato dell'azienda o dal conto aziendale collegato.
Le carte prepagate aziendali stanno diventando uno strumento sempre più diffuso nel settore bancario moderno. Gli emittenti stanno ampliando le loro funzionalità oltre le semplici carte prepagate, introducendo caratteristiche un tempo riservate alle carte di credito e di debito più avanzate, come strumenti integrati per la gestione delle spese e dashboard dati integrate.
Di seguito è riportata una panoramica più dettagliata degli usi, dei vantaggi e delle funzioni di un programma di carte prepagate:
- Basso rischio di credito aziendale: Le carte prepagate possono essere utili per le aziende ad alto rischio o in fase iniziale che non hanno ancora i requisiti per ottenere le tradizionali carte di credito aziendali. Le carte prepagate non richiedono un punteggio di credito aziendale per essere richieste e non vengono segnalate alle agenzie di credito. Anziché un limite di credito, la spesa è limitata dal saldo disponibile sulla carta prepagata. Questo può essere un vantaggio per i titolari che cercano di ridurre al minimo gli abusi o l'esposizione ai rischi di credito aziendali.
- Strumenti di gestione delle spese: A seconda del fornitore del tuo conto corrente aziendale, la tua azienda potrebbe non avere accesso a strumenti automatizzati per la gestione delle spese, carte virtuali o analisi delle spese in tempo reale. Valutare una carta prepagata o una carta di credito aziendale progettata per aiutare le piccole imprese a crescere, come Slash, può offrirti un maggiore controllo sulle spese dei tuoi dipendenti, sulla riconciliazione e sulla rendicontazione finanziaria.
- Controllo delle spese giornaliere: Le spese giornaliere si riferiscono ai costi delle transazioni quotidiane dei dipendenti che utilizzano la piccola cassa, come le indennità per il pranzo, l'alloggio, il carburante e altro ancora. Utilizzando una carta prepagata, i manager e i proprietari possono facilmente imporre abitudini finanziarie più responsabili, limitando le spese dei dipendenti o assegnando importi specifici per acquisti una tantum.
- Funzionalità ATM: La maggior parte delle carte prepagate può essere utilizzata presso gli sportelli automatici, poiché i fondi caricati sulla carta sono collegati a un conto corrente aziendale. Tuttavia, se l'emittente della carta prepagata non opera all'interno di una specifica rete di sportelli automatici, potrebbero essere applicate commissioni di prelievo.
- Costruire una storia finanziaria: Sebbene le carte di credito prepagate aziendali non contribuiscano alla storia creditizia della tua azienda, possono essere utilizzate per registrare la tua storia finanziaria attraverso estratti conto precedenti e rendiconti automatici delle spese. Questi documenti possono essere particolarmente utili quando si richiede una carta di credito aziendale che non richiede una verifica del credito tradizionale, come la Slash Platinum Card.
Come funzionano le carte di credito prepagate aziendali?
Al momento dell'acquisto, una carta prepagata aziendale funziona in modo simile ad altri tipi di carte di pagamento, come le carte di debito o le carte di credito aziendali. Di seguito abbiamo riportato una panoramica semplificata del processo di pagamento:
- Avvio dell'acquisto: Il titolare della carta presenta la carta prepagata aziendale presso un punto vendita, di persona o online. Il terminale invia i dettagli della transazione, quali l'importo, il codice del commerciante e il numero della carta, attraverso la rete di pagamento per l'autorizzazione.
- Controllo di conformità: Prima che il pagamento venga approvato, il sistema dell'emittente della carta prepagata verifica la transazione controllando le regole di spesa aziendali stabilite dall'amministratore del conto. Se l'acquisto è conforme ai limiti e alle restrizioni del commerciante, la transazione viene eseguita; in caso contrario, viene automaticamente rifiutata nel punto vendita.
- Convalida del pagamento e trasferimento dei fondi: L'emittente della carta verifica quindi se nel saldo prepagato sono disponibili fondi sufficienti e blocca un importo pari all'importo dell'acquisto, trasferendo la transazione alla fase di regolamento. Dopo il regolamento, i fondi vengono trasferiti dal conto prepagato dell'emittente alla banca acquirente del commerciante tramite la rete di pagamento.
- Acquisizione e inserimento dei dati di pagamento: Una volta completata la transazione, l'emittente registra dettagli quali il nome del venditore, l'importo, la data e la categoria commerciale da includere negli estratti conto e presentare al titolare della carta. Alcuni emittenti richiedono anche il caricamento manuale delle ricevute per motivi di conformità o conservazione dei dati. Per le carte aziendali con software di gestione delle spese integrato come Slash, questi dati vengono automaticamente classificati e aggiunti a un pannello di controllo analitico.
Le migliori opzioni di carte di credito prepagate aziendali nel 2025
Di seguito è riportata una panoramica delle migliori carte prepagate attualmente disponibili per le aziende. La nostra selezione si è basata sull'accesso delle carte prepagate a strumenti di gestione delle spese, controlli di pagamento personalizzabili e analisi della spesa:
PEX Carta prepagata Visa® per spese
La carta PEX Prepaid Expense Visa® offre controlli di spesa, approvazioni automatizzate e caricamento delle ricevute tramite la sua piattaforma. Si integra con i comuni sistemi contabili, ma prevede un costo mensile di 75 dollari per il piano Core, che include fino a 20 carte. Le funzionalità sono adeguate alle esigenze di gestione delle spese, anche se il prezzo può risultare elevato per i team di piccole dimensioni.
Pleo Carta prepagata aziendale
La carta prepagata Pleo Business Card offre regole di spesa configurabili, analisi e gestione delle ricevute. Il saldo dei conti è limitato a 500.000 $. Il piano base parte da 39 $ al mese per tre utenti, con un costo aggiuntivo di 11 $ al mese per ogni utente in più. Offre un'interfaccia pulita, ma un prezzo di ingresso relativamente alto rispetto ad altre opzioni prepagate.
DashTM Mastercard® prepagata
La Dash™ Prepaid Mastercard® offre strumenti quali la personalizzazione delle categorie di spesa, la ricarica automatica e opzioni di esportazione per software di contabilità. A differenza di alcuni concorrenti, Dash non addebita costi mensili per il software o per le singole carte. I saldi dei conti hanno un limite massimo di 100.000 dollari in totale e di 10.000 dollari per singola carta. Sebbene sia stata progettata principalmente per gli acquisti aziendali piuttosto che per le retribuzioni, offre comunque flessibilità per un'ampia gamma di spese aziendali. La carta prevede anche una commissione del 3% sulle transazioni estere e un costo di 10,99 $ per gli estratti conto cartacei, mentre quelli online sono gratuiti.
Banca degli Stati Uniti Carta prepagata Focus per aziende
La U.S. Bank Focus Card è una carta di debito prepagata pensata per aiutare le aziende a gestire le retribuzioni dei propri dipendenti. Non prevede canoni annuali e consente agli amministratori di distribuire e gestire i fondi tramite un'app dedicata. Tuttavia, a differenza di alcuni prodotti concorrenti, questa carta aziendale non automatizza la rendicontazione delle spese né fornisce informazioni dettagliate sulla spesa.
Migliore alternativa: Slash Carta Visa® Platinum
La carta Slash Visa® Platinum offre la stessa accessibilità e la stessa comodità nella gestione delle spese che ci si aspetta da una carta prepagata aziendale. Tuttavia, a differenza delle carte prepagate, che attingono direttamente dai fondi aziendali, le carte di credito concedono un credito a breve termine che viene rimborsato per intero ad ogni ciclo di fatturazione.
Slash offre carte fisiche e virtuali con flussi di lavoro automatizzati per la conformità, informazioni sui pagamenti in tempo reale, integrazione con QuickBooks e Xero e potenti controlli di spesa. La nostra applicazione semplificata non richiede una verifica del credito aziendale, rendendola un'ottima opzione per le aziende nuove e in crescita. Inoltre, la Slash Platinum Card offre fino al 2% di cashback, aiuta a costruire la storia creditizia della tua azienda e fornisce l'accesso a un dashboard finanziario leader del settore con supporto multi-entità, trasferimenti ACH gratuiti e altro ancora.
Pro e contro dell'utilizzo delle carte prepagate aziendali
Sebbene le carte prepagate aziendali possano essere un'ottima alternativa all'uso di contanti, assegni o carte di debito, non sono prive di difetti. Di seguito evidenziamo alcuni dei vantaggi e degli svantaggi specifici associati alle carte prepagate:
Pro
- Le carte di credito prepagate consentono ai manager e ai titolari di aziende di avere un maggiore controllo sulle spese dei dipendenti grazie a limiti prestabiliti e saldi delle carte regolabili.
- Poiché queste carte non sono legate al punteggio di credito aziendale, un uso improprio comporta generalmente meno rischi a lungo termine. Una spesa eccessiva potrebbe causare uno scoperto o il rifiuto della transazione, ma non influirà sul punteggio di credito della tua azienda.
- Molti programmi prepagati includono dashboard finanziarie che offrono informazioni dettagliate sulle spese e il monitoraggio delle categorie. Una carta di credito aziendale Slash offre la stessa visibilità, consentendo al contempo di guadagnare premi cashback leader nel settore.
Contro
- Le carte di credito prepagate non consentono di costruire un credito aziendale. Possono semplificare la gestione delle spese, ma non aiutano la tua azienda a ottenere linee di credito, leasing o prestiti futuri. Una carta di credito aziendale Slash, al contrario, aiuta a costruire una storia creditizia e offre una procedura di richiesta rapida senza necessità di verifica del credito aziendale.
- Molte carte prepagate hanno commissioni annuali elevate o comportano costi nascosti, come commissioni sulle transazioni estere o spese per gli estratti conto cartacei.
- Poiché gli emittenti di carte prepagate operano spesso con riserve di capitale ridotte, in genere limitano i titolari di carte a un saldo massimo basso.
- Ricaricare i fondi può essere scomodo. Se una carta esaurisce il credito proprio quando un dipendente ne ha bisogno, il ritardo nella ricarica può interrompere le operazioni e causare stress evitabile.
Alternative alle carte di credito prepagate aziendali
Sebbene le carte di credito prepagate aziendali possano essere una buona opzione per gestire le spese dei dipendenti, presentano alcune restrizioni che potrebbero limitarne la funzionalità per la tua attività. Di seguito, offriamo una panoramica generale dei tipi di carte di pagamento per aiutarti a decidere quale carta potrebbe essere più adatta alle tue esigenze:
Carte di credito aziendali
Slash offre una carta di credito aziendale che dà accesso a una linea di credito flessibile, con il rimborso completo del saldo dell'estratto conto richiesto ad ogni ciclo di fatturazione. Anche se questa struttura è diversa dal tradizionale credito revolving, la Slash Platinum Card può essere un'opzione accessibile per le giovani startup che offrono controlli avanzati sulla spesa, tra cui carte virtuali illimitate con limiti di spesa personalizzati e restrizioni personalizzabili. Inoltre, a differenza delle opzioni prepagate, le carte aziendali Slash consentono di guadagnare fino al 2% di cashback su ogni acquisto, si integrano con QuickBooks e Xero per semplificare la contabilità e forniscono informazioni e analisi in tempo reale sulla spesa, per una migliore visibilità sul flusso di cassa e sulle spese.
Carte di credito aziendali
Una carta di credito aziendale tradizionale è molto più comune di una carta prepagata aziendale. Queste carte aiutano a costruire il credito aziendale, offrono vantaggi come cashback e bonus di viaggio e danno accesso a una linea di credito revolving che consente di riportare i saldi di mese in mese. Tuttavia, possono essere difficili da ottenere per le aziende più recenti che non hanno una storia creditizia consolidata.
Carte di debito aziendali
Le carte di debito aziendali prelevano i fondi direttamente dal conto corrente aziendale al momento dell'acquisto. Come le carte prepagate, possono offrire funzionalità quali il controllo delle spese e la possibilità di emettere più carte per i dipendenti. La differenza fondamentale è che le carte di debito non richiedono il caricamento preventivo di fondi. Gli acquisti vengono effettuati direttamente dal saldo del conto, fornendo un accesso più immediato al contante disponibile.
Perché preferire Slash a una carta prepagata aziendale
Se la tua azienda desidera uno strumento migliore per gestire le spese dei dipendenti senza essere limitata dal tuo punteggio di credito aziendale, prendi in considerazione l'idea di affidarti a Slash.
La nostra procedura di richiesta semplificata richiede solo un documento d'identità rilasciato dal governo, estratti conto bancari recenti, informazioni di base sull'attività commerciale e una prova dell'attività operativa. Non sono richieste garanzie personali, numeri di previdenza sociale né verifiche della solvibilità creditizia. Valutiamo invece il profilo finanziario reale della tua attività, concentrandoci sui risultati e sul flusso di cassa piuttosto che sulla storia creditizia passata. Clicca qui per ulteriori informazioni sui requisiti di candidatura di Slash..
I programmi di carte prepagate possono essere utili per tenere sotto controllo le spese, ma spesso si fermano qui. Slash fa un passo in più, aiutandoti a far crescere la tua attività con una gestione finanziaria più intelligente e flessibile. La nostra carta di credito aziendale ti offre il controllo di un programma prepagato senza limiti. Non è necessario ricaricare fondi o rinunciare ai premi; al contrario, offriamo un accesso flessibile al credito, controlli avanzati sulla spesa e fino al 2% di cashback su ogni acquisto.
Non accontentarti di una carta con limitazioni. Inizia a costruire il tuo futuro finanziario con Slash.
Apply in less than 10 minutes for a Slash card today
Join the 3,000+ businesses already using Slash.
Guarda il post:
Domande frequenti
Qual è la differenza tra una carta di credito prepagata aziendale e una carta di credito aziendale?
Le carte di credito prepagate attingono dai fondi caricati in anticipo sulla carta, in modo simile a una carta di debito. Le carte di credito aziendali, come la Slash Visa Platinum Card, concedono un credito a breve termine che deve essere rimborsato per intero ad ogni ciclo di fatturazione. Le carte di credito offrono in genere più funzionalità, come premi cashback, maggiore flessibilità di spesa e la possibilità di costruire una storia creditizia aziendale, mentre le carte prepagate sono limitate al saldo precaricato.
Le carte di credito prepagate aiutano a costruire il credito aziendale?
No, le carte di credito prepagate aziendali non aiutano a costruire il credito aziendale perché non sono collegate a un conto di credito. Poiché si spendono fondi precaricati anziché prendere in prestito, l'attività non viene segnalata alle agenzie di credito aziendali. Se costruire una storia creditizia è importante per la tua attività, una carta di credito aziendale o una carta di credito commerciale sarebbe un'opzione migliore.
Posso ottenere una carta di credito aziendale senza verifica della solvibilità?
Sì, le carte di credito prepagate aziendali in genere non richiedono una verifica della solvibilità, poiché si utilizzano fondi precaricati. Alcune carte di credito aziendali, come Slash, offrono anche procedure di richiesta semplificate che valutano la tua attività in base al flusso di cassa e ai risultati finanziari piuttosto che ai tradizionali punteggi di credito, rendendole accessibili alle startup e alle nuove imprese.
Quali sono i principali svantaggi delle carte di credito prepagate aziendali?
Gli svantaggi principali includono: non consentono di costruire un credito aziendale, spesso hanno saldi massimi inferiori, possono applicare commissioni mensili o costi nascosti come le commissioni sulle transazioni estere e richiedono il ricaricamento manuale dei fondi, il che può interrompere le operazioni se una carta si esaurisce in un momento critico. Inoltre, le carte prepagate in genere non offrono premi come il cashback sugli acquisti.
