Credito aziendale 101: come creare e sviluppare il proprio profilo di credito
Man mano che la tua attività cresce, potresti iniziare a esplorare diversi modi per finanziare le operazioni, gestire le spese o sostenere l'espansione. Per alcune aziende, ciò include l'utilizzo del credito aziendale. Per altre, in particolare quelle in fase iniziale o con flusso di cassa positivo, il credito potrebbe non essere affatto una priorità.
Il credito aziendale si riferisce a un profilo che gli istituti di credito e le istituzioni finanziarie utilizzano per valutare il modo in cui un'azienda gestisce i propri obblighi finanziari. Un profilo di credito aziendale solido può facilitare l'accesso a prestiti o finanziamenti in futuro. Detto questo, la creazione di un credito aziendale non è un requisito indispensabile per gestire un'attività di successo e molte aziende moderne operano senza ricorrere a prestiti, crediti rotativi o sottoscrizioni tradizionali.
Molte aziende moderne iniziano dando priorità all'organizzazione finanziaria e alla chiarezza operativa prima di pensare seriamente a contrarre prestiti. Strumenti come Slash sono progettati per questa fase iniziale, aiutando i team a gestire le spese, monitorare il flusso di cassa e rimanere organizzati man mano che crescono, indipendentemente da quanto sia sviluppata la loro storia creditizia.
In questa guida spiegheremo cos'è il credito aziendale, illustreremo i passaggi comuni per ottenerlo ed evidenzieremo come le moderne piattaforme finanziarie possano supportare i team in crescita lungo il percorso.
Perché il profilo di credito della tua azienda è importante?
Il profilo di credito aziendale fornisce a istituti di credito e istituzioni finanziarie informazioni dettagliate su come un'azienda gestisce i propri obblighi finanziari. Per le aziende che intendono richiedere prestiti, linee di credito o altri prodotti finanziari, queste informazioni possono influire sulle decisioni di approvazione e sui termini.
Detto questo, il credito aziendale tende ad avere maggiore importanza quando un'azienda cerca attivamente finanziamenti esterni. Nelle prime fasi del ciclo di vita di un'azienda, molti team si concentrano sul mantenimento dell'organizzazione, sul pagamento puntuale dei fornitori e sulla comprensione della propria posizione di cassa. Queste pratiche sono fondamentali per sostenere la salute finanziaria a lungo termine, indipendentemente dal fatto che il credito diventi parte della strategia o meno.
Un profilo di credito aziendale più solido può contribuire a:
- Accesso più facile a prestiti o prodotti finanziari
- Limiti più elevati sulle carte di credito tradizionali
- Maggiore flessibilità nelle trattative con gli istituti finanziari
Ma questi vantaggi si manifestano in genere in un secondo momento, dopo che le operazioni finanziarie di base sono già state avviate.
La tua guida alla creazione di credito aziendale
Per le aziende che intendono stabilire un credito commerciale nel tempo, i seguenti passaggi descrivono come funziona tipicamente il processo. Anche se il credito non è una priorità immediata, molti di questi passaggi sono utili per creare sin dall'inizio una solida base finanziaria.
1. Costituisci la tua entità commerciale
La registrazione della tua attività e l'ottenimento di un Employer Identification Number (EIN) rappresentano un primo passo importante. L'EIN viene utilizzato per la dichiarazione dei redditi, l'apertura di conti aziendali e le interazioni con gli istituti finanziari.
Formalizzare la struttura della tua attività, che sia una LLC, una società per azioni o un'altra entità, aiuta a separare le finanze personali da quelle aziendali e crea un quadro più chiaro per la gestione del denaro man mano che l'azienda cresce. Se hai appena iniziato, la piattaforma bancaria aziendale di Slash è un ottimo primo passo.¹
2. Controlla il tuo rapporto di credito personale
Nelle fasi iniziali, alcuni istituti finanziari continuano a considerare la storia creditizia personale del fondatore, in particolare quando l'azienda è nuova. Esaminare il proprio rapporto di credito personale può fornire un contesto su come potrebbero essere valutate le richieste in futuro.
Allo stesso tempo, le piattaforme finanziarie più recenti, come Slash, si concentrano maggiormente sull'attività commerciale e sul flusso di cassa, rendendole una scelta migliore per i fondatori che desiderano avviare un'attività con una storia creditizia limitata.
3. Richiedere un numero D-U-N-S®
Il numero D-U-N-S® è un identificativo univoco utilizzato da Dun & Bradstreet per monitorare l'attività creditizia delle aziende. Le aziende che intendono creare un profilo creditizio formale spesso ne richiedono uno, in modo che la cronologia dei pagamenti possa essere riportata nel tempo.
Questo passaggio è particolarmente importante per le aziende che prevedono di utilizzare condizioni di fornitura o richiedere finanziamenti in futuro.
4. Verifica la classificazione del tuo settore
I codici di classificazione industriale come NAICS o SIC aiutano a categorizzare la tua attività e talvolta vengono utilizzati come riferimento durante le richieste di prestiti o finanziamenti. Assicurarti che la tua classificazione sia accurata può prevenire problemi in futuro, anche se non influisce sulle operazioni quotidiane.
5. Apri un conto bancario aziendale
Aprire un conto bancario dedicato all'attività è uno dei passi più importanti che un'azienda può compiere sin dalle prime fasi. Un conto separato semplifica il monitoraggio delle spese, migliora la visibilità sul flusso di cassa e facilita la collaborazione con commercialisti o consulenti.
Piattaforme come Slash sono state create per rendere questo processo semplificato e accessibile ai team più recenti. Grazie a un'applicazione intuitiva e a strumenti finanziari moderni, le aziende possono iniziare a gestire transazioni, spese e rendiconti senza bisogno di un profilo di credito consolidato.
6. Procurati un biglietto da visita
I biglietti da visita aiutano a separare le spese personali da quelle aziendali, facilitando la gestione delle spese. Esistono due tipi comuni:
- Carte di credito, che consentono il riporto dei saldi
- Carte di credito, che vengono pagati secondo un calendario regolare
Molti team in fase iniziale tendono a preferire le carte di credito perché semplificano la gestione delle spese e riducono la necessità di tenere traccia dei saldi o degli interessi. La carta di credito Platinum di Slash, ad esempio, è progettata per le spese quotidiane e la visibilità, rendendo più facile per i team in crescita gestire le spese man mano che l'attività aumenta.
7. Creare account fornitori
Alcuni fornitori offrono condizioni di pagamento che consentono alle aziende di pagare le fatture nel tempo. Per le aziende che stanno costruendo il proprio credito commerciale, questi conti possono contribuire al profilo di credito se i pagamenti vengono segnalati.
Per altri, i termini dei fornitori sono semplicemente un modo per gestire la tempistica dei flussi di cassa man mano che le operazioni crescono.
8. Controlla regolarmente la tua attività finanziaria
Indipendentemente dalla strategia di credito adottata, controllare regolarmente le transazioni e la cronologia dei pagamenti aiuta le aziende a tenere sotto controllo le spese e a individuare tempestivamente eventuali errori. I dashboard centralizzati e i report in tempo reale semplificano questa operazione, soprattutto con l'aumentare del volume delle transazioni.
9. Mantieni la coerenza man mano che la tua attività cresce
Costruire il credito aziendale richiede tempo, ma lo stesso vale per la creazione di solide operazioni finanziarie. Man mano che le aziende maturano, processi coerenti (pagamenti puntuali, registrazioni organizzate e chiara visibilità) tendono ad avere più importanza di qualsiasi singolo indicatore finanziario.
Come inserire i biglietti da visita nella tua strategia finanziaria
I biglietti da visita sono spesso associati al credito, ma il loro valore pratico è molto più ampio. Per molti team, i biglietti sono principalmente un modo per gestire le spese, tenerne traccia e semplificare i pagamenti.
Le carte di credito, in particolare, sono ideali per i fondatori che desiderano strumenti di spesa semplici senza dover gestire saldi revolving. I pagamenti automatizzati e i controlli integrati possono semplificare le operazioni man mano che i team crescono, indipendentemente dal fatto che la segnalazione del credito sia una priorità.
Semplifica le operazioni bancarie della tua azienda con Slash
Quando le aziende iniziano la loro attività, gli strumenti finanziari facili da configurare e flessibili da utilizzare possono fare davvero la differenza. Slash è progettato per supportare i team in crescita riunendo servizi bancari, carte e visibilità finanziaria in un'unica piattaforma.
- Carta di credito Slash Visa Platinum. Progettato per le spese operative, con un onboarding semplice, nessuna garanzia personale e strumenti che aiutano i team a gestire le spese man mano che l'attività cresce.
- Pannello di controllo finanziario all-in-one. Visualizza il flusso di cassa, monitora le transazioni in tempo reale, emetti carte e integra strumenti di contabilità come QuickBooks e Xero.
- Accesso facoltativo al capitale circolante.⁵ Man mano che le aziende maturano, alcune potrebbero scegliere di esplorare opzioni di liquidità a breve termine. Slash offre accesso al capitale circolante con prestiti della durata di 30, 60 e 90 giorni.
Per i nuovi fondatori e i team giovani, Slash offre un modo pratico per gestire le finanze sin dalle prime fasi, con la possibilità di adattarsi man mano che l'azienda si evolve. Inizia oggi stesso su slash.com.
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Domande frequenti
Qual è il modo più veloce per costruire il credito aziendale?
La creazione di credito aziendale richiede solitamente pagamenti regolari e puntuali e tempo. Molte aziende si concentrano innanzitutto sulla creazione di solidi processi finanziari prima di ottimizzare attivamente il credito.
Quali sono le 5 C del credito aziendale?
Le 5 C (capacità, capitale, carattere, garanzie e condizioni) sono comunemente utilizzate dai finanziatori nella valutazione delle richieste di finanziamento.
Quali sono i migliori biglietti da visita?
Il miglior biglietto da visita dipende dal modo in cui opera la tua azienda. Alcuni team apprezzano la flessibilità, mentre altri danno priorità alla semplicità e alla visibilità delle spese. Le carte di credito come la Slash Platinum Card sono spesso la soluzione ideale per i team che si concentrano sulla gestione delle spese man mano che crescono.
