Come aprire un conto corrente aziendale: guida completa
Aprire un conto corrente aziendale è uno dei primi passi fondamentali per garantire il successo a lungo termine della tua attività. Non si tratta solo di avere un posto dove depositare il denaro della tua azienda: un conto corrente aziendale può offrire strumenti finanziari utili, dalla gestione del flusso di cassa alle carte di credito aziendali, ai servizi commerciali e altro ancora.
Il processo di apertura di un conto corrente aziendale non deve essere necessariamente complicato. In questa guida spiegheremo cos'è realmente un conto corrente aziendale, perché è importante e come aprirne uno senza perdersi in complicate pratiche burocratiche.
Che cos'è un conto corrente aziendale e perché è necessario averne uno?
Un conto corrente aziendale, come un conto corrente personale, viene utilizzato per custodire e accedere facilmente al denaro della tua azienda per l'uso quotidiano. Mentre un conto di risparmio è progettato per guadagnare interessi sul capitale inutilizzato, i conti correnti sono destinati principalmente alle transazioni quotidiane e possono includere strumenti che ti aiutano a gestire le spese, automatizzare i pagamenti, organizzare le finanze e altro ancora.
Che la tua attività sia nuova o consolidata, un conto corrente aziendale è essenziale per gestire le finanze in modo sicuro.
Importanza per imprenditori e piccole imprese
Se sei un imprenditore individuale o gestisci un piccolo team composto da poche persone, un conto corrente aziendale può essere di grande aiuto per far crescere la tua attività.
Per le imprese individuali, un conto corrente aziendale consentirà di separare le finanze aziendali da quelle personali. Ciò consentirà di ridurre eventuali sovrapposizioni, migliorando la chiarezza della contabilità e della preparazione delle dichiarazioni fiscali, aiutandovi a minimizzare il rischio di rendiconti spese inesatti o complicazioni in materia di responsabilità.
I conti correnti aziendali possono inoltre aiutare i proprietari di piccole imprese a far crescere la propria attività grazie a strumenti quali il monitoraggio delle spese, i pagamenti automatizzati (ad esempio, le buste paga), i bonifici ACH e telegrafici, i servizi commerciali e altro ancora. I servizi aggiuntivi dipendono dalla piattaforma scelta e possono includere carte di credito e di debito, depositi in contanti e tramite dispositivo mobile, prestiti e servizi di online banking.
Per i proprietari di piccole imprese e i titolari di imprese individuali, i conti correnti aziendali consentono di semplificare le operazioni: non dovrete più preoccuparvi di mescolare i pagamenti con il vostro conto personale, potrete spesso elaborare fatture di importo maggiore con limiti di trasferimento più elevati e dimostrare professionalità nei rapporti con i clienti.
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Cosa serve per aprire un conto corrente aziendale online
A seconda del tipo di attività e del conto corrente aziendale che richiedi, dovrai considerare diversi requisiti al momento dell'apertura di un conto corrente aziendale. In genere, ti verrà richiesto di fornire quanto segue:
Identificazione e informazioni personali
- Numero di previdenza sociale (SSN) oppure un altro documento di identità rilasciato dal governo, come un passaporto o una patente di guida.
- Dati personali di contatto (nome, telefono, e-mail) del/i titolare/i dell'azienda.
Informazioni sull'entità commerciale
- Nome dell'azienda (nome legale registrato presso lo Stato).
- Indirizzo commerciale (indirizzo fisico o postale).
- Tipo di attività (impresa individuale, società di persone, società a responsabilità limitata, società per azioni, ecc.).
- Certificato di registrazione (a seconda dello Stato, dimostrando che la tua attività è ufficialmente registrata presso lo Stato).
Documentazione federale e fiscale
- Numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) dall'IRS (ai fini della dichiarazione dei redditi).
- Alcune banche consentono l'uso del SSN per i titolari di imprese individuali senza dipendenti; i requisiti variano.
Costituzione di società e documenti costitutivi
- Statuto societario (per le società).
- Statuto societario (se incorporato, delineare la governance).
- Accordo operativo LLC (per le LLC, per specificare la proprietà e le responsabilità).
- Accordo di partnership (per le società di persone, indicando chi ha l'autorità di agire per conto dell'azienda).
- Generale Documentazione aziendale (eventuali documenti aggiuntivi che dimostrino la proprietà e la struttura dell'azienda).
Licenze e certificati
- Licenza commerciale (richiesto alla maggior parte delle aziende per operare legalmente, se applicabile nella propria giurisdizione).
Comprensione dei termini e delle condizioni
Ogni conto corrente aziendale ha i propri termini e condizioni, e comprenderli in anticipo può evitare sorprese in termini di commissioni e inutili grattacapi in seguito. Quando si esamina un conto, prestare attenzione a:
- Assicurazione FDIC (garantisce che i tuoi depositi siano protetti fino al limite legale di 250.000 dollari per depositante).
- Servizi commerciali (se l'account si integra con strumenti per l'accettazione dei pagamenti dei clienti).
- Commissioni bancomat (quanto pagherai (o risparmierai) quando prelevi contanti).
- Carte di credito o di debito (quante carte è possibile emettere e quali limiti si applicano).
- Opzioni di credito (se il conto è collegato a una carta di credito aziendale o a una carta di debito).
Vantaggi principali di un conto corrente aziendale
L'apertura di un conto corrente aziendale offre numerosi vantaggi e, a seconda del fornitore scelto, potresti avere accesso a strumenti completi di gestione finanziaria, ai pagamenti di clienti e fornitori e a servizi finanziari aggiuntivi che non sarebbero immediatamente disponibili aprendo solo un conto corrente.
- Gestione finanziaria e organizzazione. Un conto corrente aziendale può aiutare a tenere in ordine le finanze aziendali e a semplificare la contabilità. Gli strumenti su piattaforme come Slash possono offrirti funzioni di contabilità, pagamenti dettagliati ai fornitori e altro ancora, il tutto a portata di mano da uno (o più) conti correnti aziendali¹.
- Credibilità nei confronti di clienti e fornitori. Avere un conto aziendale dedicato non solo semplifica la tua attività, ma anche quella dei tuoi partner commerciali. Per motivi professionali, avere un conto corrente aziendale può aiutarti a mantenere credibilità e professionalità con i tuoi partner. Può anche migliorare il flusso di cassa delle transazioni, con ACH e bonifici bancari talvolta disponibili tramite il tuo conto.
- Servizi finanziari aggiuntivi Avere un conto corrente aziendale può consolidare le tue finanze e fornirti ulteriori servizi relativi alla cronologia dettagliata delle transazioni, alle buste paga, alla contabilità e altro ancora.
Scegliere la banca commerciale più adatta alle proprie esigenze
Quando si sceglie la piattaforma bancaria aziendale giusta con cui aprire un conto corrente, è importante tenere conto delle caratteristiche principali del servizio offerto, come l'accessibilità e la tecnologia, le strutture tariffarie, i requisiti di saldo e se la piattaforma supporta o meno le esigenze specifiche della propria attività.
Come aprire un conto corrente aziendale online con Slash: guida passo passo
Slash è una piattaforma di online banking creata per supportare le esigenze finanziarie delle aziende moderne. Ecco una guida passo passo su come aprire oggi stesso un conto aziendale con Slash:
Passaggio 1: scegli Slash come piattaforma bancaria aziendale
Slash non è una banca tradizionale. Slash offre invece soluzioni verticali su misura per le esigenze specifiche del settore. Le caratteristiche principali includono il supporto RTP, ACH e bonifici bancari, integrazioni API e contabili, accesso all'assicurazione FDIC multimilionaria² e carte aziendali con un competitivo cashback del 2% per le spese degli utenti idonei³. Gli utenti possono accedere a questi strumenti e ad altri ancora tramite un'unica dashboard con accesso a un conto corrente aziendale⁴, un conto di credito, conti di risparmio e un conto del Tesoro⁵, con supporto aggiuntivo per più entità.
Fase 2: Raccogli la documentazione necessaria
Ti ha colpito Slash e sei interessato ad aprire un conto? Slash offre una procedura di richiesta e approvazione semplificata. Ecco cosa ti serve:
1. Identificazione personale
- Numero di previdenza sociale (SSN) o altro documento di identità valido rilasciato dal governo (ad esempio, passaporto o patente di guida)
2. Identità e struttura aziendale
- Nome dell'azienda (la ragione sociale della vostra società come registrata)
- Indirizzo commerciale (indirizzo fisico o postale)
- Tipo di attività (ad esempio ditta individuale, società a responsabilità limitata o società per azioni)
3. Documentazione relativa alla costituzione giuridica e alla titolarità
A seconda della struttura della tua attività, potresti aver bisogno di uno o più dei seguenti elementi:
- Statuto societario (per le società)
- Statuto societario (quadro di governance per le società)
- Accordo operativo LLC (struttura gestionale per le LLC)
- Accordo di partnership (per le partnership, definizione dei ruoli e delle responsabilità)
- Certificato di registrazione (o prova che la tua attività è ufficialmente registrata presso lo Stato)
4. Identificazione fiscale
- Numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) (richiesto per la maggior parte dei conti aziendali)
- In alcuni casi (ad esempio, imprese individuali senza dipendenti), il tuo SSN potrebbe essere sufficiente.
5. Licenze e permessi
- Licenza commerciale (qualsiasi permesso locale/statale in tuo possesso per operare legalmente)
Fase 3: Invia la tua candidatura online
Slash è una piattaforma di online banking con procedura di richiesta online. Basta andare su slash.com/register e seguire le istruzioni sullo schermo!
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Domande frequenti
Puoi aprire un conto bancario aziendale a tuo nome?
In alcuni casi, sì. Per farlo, in genere è necessario fornire un documento di identità rilasciato dal governo (come il numero di previdenza sociale (SSN) o il passaporto). Per le aziende con sede negli Stati Uniti, la maggior parte delle banche richiede un SSN o un numero di identificazione del datore di lavoro (EIN), a seconda della struttura aziendale. Alcune piattaforme finanziarie, tra cui Slash, consentono di aprire un conto utilizzando un EIN anziché un SSN, il che può essere particolarmente utile per i fondatori internazionali.
Qual è la differenza tra un conto corrente aziendale e un conto di risparmio aziendale?
Un conto di risparmio aziendale viene solitamente utilizzato per depositare il denaro in eccesso che maturerà interessi per la tua attività. Un conto corrente aziendale ti consente di gestire le operazioni quotidiane con strumenti per gestire il flusso di cassa, le buste paga, le spese aziendali e altro ancora.
Ho bisogno di un conto aziendale per ogni LLC?
È buona norma tenere conti separati per ciascuna LLC, anche se non è obbligatorio. Se hai più LLC e conti bancari, piattaforme come Slash offrono un supporto multi-entità che ti aiuterà a gestire ciascuna entità in un'unica dashboard.
¹ Slash Financial, Inc. è una società di tecnologia finanziaria e non è una banca. I servizi bancari e i conti di deposito sono forniti da Piermont Bank, membro FDIC, e Column National Association, membro FDIC.
² Il deposito tramite il programma Deposit Sweep di Column è soggetto ai termini, alle condizioni e alle informative contenuti nel Contratto Sweep. Sebbene i depositi possano essere effettuati in incrementi che non superano l'importo massimo standard di assicurazione sui depositi FDIC ("SMDIA") presso qualsiasi banca della rete, i saldi presso Column possono superare l'SMDIA (ad esempio, prima del regolamento dei depositi o dopo il regolamento dei prelievi). È necessario prendere tutte le misure necessarie per proteggere tali saldi in conformità con la legge applicabile e determinare se il deposito tramite ICS soddisfa eventuali restrizioni sui propri depositi. È possibile escludere alcune banche dall'idoneità a ricevere i propri fondi in conformità con l'accordo Sweep.
³ La Slash Platinum Card è una carta di credito Visa® emessa da Column N.A., su licenza di Visa U.S.A. L'approvazione è soggetta a requisiti di idoneità. Il saldo del conto deve essere pagato per intero ogni giorno. Potrebbero essere applicate quote associative mensili. Gli acquisti effettuati con la carta possono dare diritto a un rimborso in contanti. Per ulteriori informazioni, consultare il sito https://www.joinslash.com/legal/cashback-terms.
⁴ Il conto Cash non è un conto bancario ed è rappresentativo dei fondi combinati detenuti nei conti transazionali e collaterali Slash Platinum offerti da Column N.A., membro FDIC.
⁵ Slash ha incaricato Atomic Invest LLC ("Atomic"), un consulente di investimento registrato presso la SEC, di offrire conti di consulenza di investimento ("conti del Tesoro"). Le società incaricate da Atomic ricevono un compenso pari allo 0%–0,85% del patrimonio gestito su base annualizzata, pagabile mensilmente, e possono ricevere una parte del margine o degli interessi in contanti, creando un conflitto di interessi. I servizi di intermediazione sono forniti da Atomic Brokerage LLC, membro della FINRA/SIPC e affiliata di Atomic, il che crea anch'esso un conflitto di interessi. Si vedano il Modulo CRS, il Modulo ADV Parte 2A e l'Informativa sulla privacy di Atomic Invest. Per maggiori dettagli su Atomic Brokerage, si vedano il Modulo CRS e le Informazioni generali. Verificare i precedenti di Atomic Brokerage su BrokerCheck della FINRA. Né Atomic né le sue affiliate sono banche. Investimenti: non assicurati dalla FDIC, non garantiti dalla banca, possono perdere valore. Investire comporta dei rischi, inclusa la possibile perdita del capitale. I servizi di consulenza non forniscono consulenza fiscale o finanziaria né tengono conto di attività esterne. Consultare la pagina Slash Treasury per un dettaglio delle opzioni di investimento, dei rendimenti di mercato e dei prezzi associati al conto Treasury slash.com/products/treasury.
