Come richiedere una carta di credito aziendale con un EIN: la guida definitiva
Costruire un'impresa non dovrebbe richiedere di mettere a rischio le proprie finanze personali solo per accedere al capitale necessario alla crescita.
Ecco perché sempre più imprenditori stanno optando per carte di credito aziendali riservate ai titolari di EIN. Queste carte consentono di mantenere completamente separate le finanze aziendali da quelle personali, garantendo al contempo linee di credito flessibili e il controllo delle spese.
Tradizionalmente, richiedere una carta di credito aziendale significava fornire il proprio numero di previdenza sociale (SSN), acconsentire a una verifica della solvibilità personale e spesso assumersi una garanzia personale. Questo processo ha senso se si richiede una carta di credito personale. Ma per le piccole imprese, i fondatori e gli operatori in fase iniziale che cercano di espandersi, è un modello obsoleto. Collega le vostre finanze personali al successo o al fallimento della vostra attività, anche quando realisticamente le due cose dovrebbero essere separate.
È qui che entrano in gioco le carte solo EIN. Queste carte vengono sottoscritte in base al numero di identificazione del datore di lavoro (EIN), al fatturato dell'azienda e alla maturità operativa, non alla storia creditizia personale. Con gli strumenti giusti, puoi iniziare a costruire il credito come azienda, tenere in ordine i tuoi conti e scalare le tue spese senza legare ogni acquisto al tuo punteggio di credito personale.
In questa guida spiegheremo come funzionano le carte di credito aziendali riservate ai titolari di EIN, come ottenerle e come piattaforme moderne come Slash stanno ridefinendo il concetto stesso di carta di credito aziendale.¹
Carte di credito aziendali solo con EIN
Che cos'è un EIN?
Il numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) è un numero di 9 cifre rilasciato dall'IRS per identificare la tua entità aziendale. Funziona come un numero di previdenza sociale, ma per la tua azienda. È necessario per la dichiarazione dei redditi aziendale, le buste paga, l'apertura di conti bancari aziendali e la richiesta di credito aziendale. Avere un EIN è spesso il primo passo per accedere a una carta di credito aziendale senza una garanzia personale.
Cosa significa effettivamente "solo EIN"?
Una carta di credito aziendale solo EIN significa che puoi richiederla senza fornire il tuo SSN, saltando la verifica del credito personale ed evitando qualsiasi impatto sul tuo punteggio di credito personale. La sottoscrizione si basa su fattori specifici dell'azienda: il tuo fatturato annuo, il flusso di cassa, il tempo di attività, i rendiconti finanziari e persino la legittimità dei prodotti o la presenza online.
In breve: le carte solo EIN consentono di costruire il proprio profilo di credito aziendale senza mettere a rischio la propria storia creditizia personale.
Vantaggi delle carte di credito aziendali solo EIN
Evita controlli sul credito personale e garanzie
La maggior parte delle carte di credito aziendali tradizionali richiede un'indagine approfondita sul tuo rapporto di credito personale. Le carte solo EIN evitano completamente questo problema. Ciò significa che non ci saranno ripercussioni sul tuo punteggio di credito, non sarà necessario fornire garanzie personali e non ci sarà alcuna responsabilità personale per gli acquisti aziendali.
Separare le finanze personali da quelle aziendali
Mescolare le spese aziendali con le finanze personali crea ogni sorta di grattacapo... specialmente durante la stagione delle tasse. Una carta di credito dedicata che utilizza il tuo EIN semplifica la gestione delle spese aziendali, il monitoraggio delle detrazioni e la tenuta di una contabilità chiara.
Consentire una spesa aziendale scalabile
Le migliori carte solo EIN offrono linee di credito dinamiche che si adattano al tuo fatturato. Se la tua attività è in rapida crescita, non vorrai certo essere frenato da limiti di credito rigidi basati sul tuo punteggio FICO personale. Molti fornitori basati su EIN utilizzano flussi di cassa in tempo reale e analisi aziendali per impostare limiti più elevati.
Ottimizzare il controllo delle spese e dei costi
Le moderne carte aziendali come Slash, Brex o Ramp vanno oltre i semplici strumenti di spesa. Includono controlli granulari: blocchi dei commercianti, autorizzazioni del team, limiti di spesa, approvazioni automatizzate e integrazioni approfondite con strumenti di contabilità. Queste funzionalità ti consentono di automatizzare le tue finanze ed eliminare la supervisione manuale.
Come ottenere una carta di credito aziendale solo con il codice EIN
Ottenere l'approvazione per una carta di credito riservata alle imprese con solo codice EIN non è semplice come compilare una domanda. Dovrai dimostrare agli istituti di credito che la tua attività è reale, attiva e finanziariamente sostenibile. Ecco come si svolge il processo:
1. Registra la tua attività e ottieni un EIN
Il primo passo è registrare legalmente la tua attività. Potrebbe trattarsi di una LLC, una S-Corp, una C-Corp o anche una ditta individuale con un EIN. Puoi richiedere un EIN direttamente tramite il sito web dell'IRS. Avere un EIN è necessario anche per aprire la maggior parte dei conti bancari aziendali, presentare la dichiarazione dei redditi e costruire un credito aziendale.
2. Apri un conto bancario aziendale
I finanziatori vogliono vedere che la tua attività ha un'impronta finanziaria e una storia. Un conto bancario aziendale mostra dove vanno a finire le tue entrate e come gestisci le tue spese. Segnala anche che non stai mescolando le finanze personali con quelle aziendali, cosa che quasi sempre è un campanello d'allarme per molti finanziatori ed emittenti di carte di credito.
3. Costruire una storia operativa e finanziaria
Anche operazioni semplici come effettuare pagamenti ai fornitori, gestire gli abbonamenti e ricevere i depositi dei clienti possono contribuire a creare una storia creditizia aziendale. L'utilizzo regolare del conto bancario aziendale, i pagamenti puntuali e una documentazione trasparente aiutano a instaurare un rapporto di fiducia con gli istituti di credito e aumentano le possibilità di ottenere carte di credito riservate alle aziende registrate con codice EIN.
4. Cerca emittenti di carte di credito moderne
Non tutti gli emittenti di carte di credito supportano le approvazioni basate esclusivamente sull'EIN. Concentrati sulle piattaforme create per le startup e le piccole imprese (come Slash, Brex e Ramp) che danno priorità ai risultati aziendali rispetto alla storia creditizia personale. Gli emittenti tradizionali come Chase o Amex richiedono ancora spesso il numero di previdenza sociale e garanzie personali, a meno che non si tratti di una grande impresa.
5. Preparare la documentazione
Il solo EIN non significa "nessuna documentazione". Molti istituti di credito richiederanno la lettera di conferma dell'EIN, l'atto costitutivo, estratti conto bancari recenti e, talvolta, link al sito del prodotto o dell'azienda per confermare la legittimità. Fornire volontariamente ulteriori documenti (anche se non richiesti) rafforza sempre la tua richiesta.
6. Compila la domanda con attenzione
Quando presenti la domanda, sii accurato. Anche se alcuni campi sono indicati come facoltativi, inserisci quanti più dettagli possibile. In particolare, fornisci informazioni sul tuo modello di business, sui flussi di entrate, sul percorso di crescita e sui piani futuri. Piattaforme come Slash utilizzano queste informazioni per prendere rapidamente decisioni in merito all'approvazione.
7. Utilizza la carta in modo responsabile per costruire il tuo credito
Una volta ottenuta l'approvazione, il lavoro non è finito. Utilizza regolarmente la tua carta, paga puntualmente e monitora il tuo utilizzo tramite integrazioni software. Molte carte solo EIN segnalano alle agenzie di credito aziendali, il che contribuisce a migliorare il tuo punteggio di credito aziendale e a sbloccare condizioni finanziarie migliori in futuro.
Le migliori carte di credito aziendali solo EIN nel 2025
Carta Slash Platinum
In tutto il settore, Slash è nota per offrire una delle carte di credito aziendali più vantaggiose per i fondatori attualmente disponibili e una delle più facili da ottenere utilizzando solo il proprio EIN. Nessun SSN, nessuna garanzia personale e nessun controllo del credito, il tutto con la massima sicurezza e un'assistenza disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7.
Perché Slash si distingue:
- Approvazione solo con EIN, senza SSN o verifica della solvibilità personale
- Emissione istantanea di carte virtuali
- Cashback elevato e stabile senza trucchi
- Controlli della spesa a livello di commerciante
- Integrazioni contabili integrate
- Possibilità di effettuare transazioni in USD o stablecoin senza bisogno di un portafoglio crittografico
- Conti aziendali redditizi per depositare il denaro inutilizzato
Slash è molto più di una semplice carta aziendale. È come un centro di comando finanziario per le aziende con spese elevate ed è ideale per le piccole imprese, le startup e i marchi di e-commerce che desiderano crescere senza appesantirsi.
Inseguimento
Chase è uno dei più grandi carta di credito aziendale emittenti negli Stati Uniti. Sebbene consentano di inserire il proprio EIN nelle domande, richiedono quasi sempre:
- Il tuo numero di previdenza sociale
- Una verifica della solvibilità personale
- Una garanzia personale
Solo le grandi imprese con solide relazioni commerciali bancarie potrebbero ottenere l'approvazione EIN da Chase. Tuttavia, non è qualcosa a cui la maggior parte dei proprietari di piccole imprese potrà avere diritto online.
Brex
Brex garantisce in base al saldo di cassa, alle entrate e alla raccolta fondi, non al credito personale.
Punti salienti di Brex:
- Nessun numero di previdenza sociale o garanzia personale
- Monitoraggio delle spese in tempo reale
- Utenti con più carte e limiti personalizzati
- Integrazioni software e budgeting integrati
Brex è ideale per startup finanziate, team in rapida crescita o aziende con un solido saldo bancario. Se sei in fase di avvio o hai appena iniziato, potresti non essere immediatamente idoneo.
Rampa
Ramp offre approvazioni solo EIN per aziende qualificate e si concentra principalmente sulla gestione delle spese.
Ramp Highlight:
- Solo un rimborso fisso dell'1,5%
- Categorizzazione dettagliata delle spese
- Integrazioni contabili
- Flussi di lavoro automatizzati e regole di approvazione
Ramp è ideale per le aziende di medie dimensioni o i team che desiderano una maggiore visibilità sulla spesa e controlli centralizzati per i team finanziari.
Alternative alle carte di credito aziendali solo EIN
Se non sei ancora pronto per una carta di credito aziendale completa, ecco altre opzioni che possono comunque aiutarti a costruire il credito aziendale:
- Carte di credito aziendali garantite: Richiede un deposito in contanti, spesso pari al limite di credito. Ideale per le aziende nuove o di piccole dimensioni che desiderano stabilire un credito.
- Carte di credito aziendali con garanzia personale: Ancora oggi l'opzione più comune, soprattutto per i titolari di imprese individuali o le nuove LLC con una storia creditizia limitata.
- Linee di credito aziendali: Credito flessibile che puoi utilizzare secondo necessità, in genere richiede sia l'EIN che il SSN.
- Prestiti alle piccole imprese: Ottimo per acquisti di grande entità o iniziative di crescita, ma comporta più pratiche burocratiche e tempi di sottoscrizione più lunghi.
Ciascuno di questi strumenti può aiutarti a costruire il tuo credito, gestire il flusso di cassa e posizionare la tua attività in modo da ottenere l'approvazione della carta solo con EIN in futuro.
Perché Slash funziona meglio
Con Slash, la tua azienda ottiene la suite completa di strumenti che prima era riservata alle aziende molto più grandi:
- Controllo senza supervisione: Imposta limiti preapprovati sulle transazioni, blocca fornitori specifici e gestisci le carte del team da un'unica dashboard.
- Visualizza ogni addebito in tempo reale: Niente più transazioni misteriose. Ricevi avvisi istantanei e classifica le spese man mano che vengono effettuate.
- Automatizza le spese della tua azienda: Slash si integra con il tuo software di contabilità e imposta delle regole in modo che tu non debba gestire minuziosamente ogni transazione.
- Evita rischi personali: Nessun numero di previdenza sociale. Nessuna garanzia personale. Mantieni separate le tue finanze aziendali e personali sin dal primo giorno.
Slash è progettato per offrire alle piccole imprese e alle startup in rapida crescita l'accesso alla stessa infrastruttura finanziaria che alimenta le grandi aziende.
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Domande frequenti
Una carta di credito aziendale influisce sul mio punteggio di credito personale?
Solo se l'emittente richiede una garanzia personale o segnala l'attività alle agenzie di credito personali. Le carte solo EIN come Slash o Brex non influiscono sulla tua storia creditizia personale.
Qual è il biglietto da visita più facile da ottenere con solo il codice EIN?
Slash è una delle opzioni più accessibili per i fondatori e le piccole imprese. Non richiede una verifica della solvibilità, il numero di previdenza sociale o una garanzia personale, ed è possibile presentare la domanda semplicemente con il proprio codice EIN.
La mia LLC può costruire credito autonomamente?
Sì. Le LLC possono costruire un credito aziendale aprendo conti, richiedendo crediti, pagando le fatture in tempo e segnalandole alle agenzie di credito aziendali.
Devo pagare le tasse per ottenere un EIN?
No. L'IRS assegna i codici EIN indipendentemente dal fatto che la tua azienda abbia già presentato la dichiarazione dei redditi o pagato le imposte. Si tratta solo di un codice fiscale, che non riflette la tua situazione fiscale.
Come posso controllare il mio punteggio di credito aziendale?
È possibile verificare il proprio punteggio di credito aziendale richiedendo un rapporto ad agenzie quali Dun & Bradstreet, Equifax Business o Experian Business.
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