Carte di credito aziendali: come funzionano e come scegliere il programma giusto
Quando pensi all'uso di una carta di credito aziendale, potresti immaginare un dirigente che attraversa con disinvoltura le sale d'attesa degli aeroporti o che sfoggia una carta metallica in una steakhouse di lusso. Ma le carte aziendali offrono molto di più che accesso e prestigio.
La carta di credito aziendale giusta può essere uno strumento dinamico per gli imprenditori che semplifica le note spese, gestisce le spese dei dipendenti e fornisce informazioni reali sui modelli di spesa dell'azienda. Sebbene i premi, gli sconti o l'esclusività possano essere vantaggi preziosi, il vero vantaggio di una carta aziendale può derivare dal suo utilizzo strategico. Scegliere una carta di credito aziendale con funzionalità avanzate di gestione delle spese può essere di grande valore, aiutandoti a sviluppare abitudini finanziarie più intelligenti che sbloccano il pieno potenziale della tua attività.
In questa guida abbiamo raccolto una panoramica completa delle migliori carte di credito aziendali per imprenditori nel 2025. Confronteremo i diversi strumenti di monitoraggio delle spese, i premi per i titolari di carta, i requisiti di idoneità e altro ancora per aiutarti a trovare l'opzione migliore sia per la tua azienda che per i tuoi dipendenti. Esploreremo anche come la Slash Corporate Charge Card possa soddisfare le esigenze della tua azienda con un cashback leader nel settore fino al 2%, strumenti di spesa personalizzabili e approfondimenti in tempo reale sulle tue spese: strumenti che danno priorità alla crescita della tua azienda insieme a premi di valore.¹
Che cos'è una carta di credito aziendale e come funziona?
Sebbene esistano molti tipi diversi di carte di credito aziendali (carte T&E, carte garantite, carte carburante per flotte), tutte condividono alcune caratteristiche fondamentali:
Le carte aziendali vengono rilasciate esclusivamente ai titolari di aziende e ai dipendenti autorizzati e sono destinate esclusivamente alle spese relative all'attività aziendale. Come gli strumenti di credito tradizionali, le carte di credito aziendali consentono ai titolari di effettuare acquisti estendendo una linea di credito revolving che deve essere rimborsata in base al ciclo di fatturazione dell'emittente. L'apertura di un conto di credito aziendale semplifica anche la separazione delle finanze personali da quelle aziendali, facilitando la rendicontazione delle spese, la riconciliazione finanziaria e la dichiarazione dei redditi.
La differenza tra carte di credito aziendali e carte di debito
Due tipi comuni di carte aziendali sono le carte di credito tradizionali e le carte di debito. Comprendere come funzionano ciascuna di esse può aiutarti a determinare quale tipo sia la scelta migliore per la tua attività.
A carta di credito aziendale consente ai titolari della carta di riportare il saldo da un ciclo di fatturazione all'altro pagando meno dell'intero importo indicato nell'estratto conto. Qualsiasi debito residuo viene quindi maggiorato di interessi determinati dal tasso annuo effettivo globale (TAEG) della carta. Inoltre, assegna ai titolari della carta un limite di credito prestabilito, che limita l'importo che possono spendere ogni mese.
A carta di credito aziendale, invece, non consente saldi revolving; i titolari delle carte devono invece pagare l'intero saldo dell'estratto conto ogni ciclo di fatturazione. Sebbene possa sembrare restrittiva, questa struttura può aiutare le aziende a costruire credito, mantenere la disciplina del flusso di cassa ed evitare debiti con interessi elevati. Un altro vantaggio è che le carte di credito non hanno in genere un limite di spesa prestabilito, offrendo una maggiore flessibilità alle aziende con forti riserve di capitale.
Vantaggi di un programma di carte aziendali
Le carte aziendali offrono numerosi vantaggi, dai premi a una migliore supervisione finanziaria. Ecco alcuni dei principali benefici:
1. Semplificazione della rendicontazione e della gestione delle spese
Le carte aziendali possono semplificare il modo in cui le aziende monitorano, rendicontano e gestiscono le proprie spese. Strumenti finanziari automatizzati come Slash registrano e classificano le spese aziendali e si sincronizzano con servizi di contabilità come QuickBooks e Xero. L'accesso a soluzioni intelligenti per la gestione delle spese può ridurre gli errori derivanti dall'inserimento manuale dei dati e migliorare l'accuratezza dei rendiconti spese, semplificando i processi aziendali come gli audit e la riconciliazione.
2. Miglioramento dell'analisi dei flussi di cassa
Alcune carte aziendali sono abbinate a strumenti di analisi integrati, come il dashboard finanziario Slash, che aiutano le aziende a monitorare i budget dei vari reparti e ad accedere a informazioni in tempo reale sulla spesa.
3. Premi e cashback sulle spese aziendali
Molti emittenti di carte di credito aziendali offrono rimborsi e premi per le spese aziendali. I premi per le spese possono assumere la forma di cashback, sconti, crediti in conto o punti convertibili. Ciascuno di questi vantaggi può essere convertito in denaro contante per la tua azienda e in gratificanti premi per i tuoi dipendenti.
4. Controllo degli acquisti e applicazione delle politiche
Alcuni programmi di carte aziendali garantiscono ai team finanziari controlli precisi e personalizzabili sulla spesa dei dipendenti. Con le carte virtuali di Slash, la tua azienda può creare gruppi di carte specifici per progetto o impostare limiti di spesa personalizzabili e autorizzazioni per i dipendenti che applicano automaticamente le politiche di spesa aziendali. Impostando limiti di spesa, la tua azienda può ridurre al minimo gli abusi, ridurre i ritardi nei rimborsi e garantire che gli acquisti seguano le linee guida aziendali.
5. Maggiore sicurezza e protezione dalle frodi
Alcune carte offrono misure di sicurezza avanzate aggiuntive come la tokenizzazione delle carte virtuali, l'autenticazione a più fattori e il monitoraggio delle frodi in tempo reale. Le carte virtuali possono essere bloccate o sostituite istantaneamente utilizzando un pannello di controllo finanziario intuitivo come Slash, che monitora attentamente le spese della tua azienda.
Come ottenere una carta di credito aziendale
L'idoneità per una carta di credito aziendale dipende da diversi fattori finanziari e strutturali, e i requisiti per la richiesta possono variare in base alle dimensioni della tua azienda, al profilo di credito e alle esigenze di spesa. Prima di iniziare la ricerca della carta, è importante organizzare una documentazione che includa:
- Estratti conto bancari recenti
- Ricavi annuali e flusso di cassa
- Statuto sociale
- Punteggio di affidabilità creditizia aziendale
- Numero di identificazione del dipendente (EIN) e numeri di previdenza sociale (SSN) dei fondatori
- Informazioni finanziarie personali, compreso il reddito e la storia creditizia personale
Le probabilità di ottenere una carta di credito aziendale dipendono spesso dal punteggio di credito della tua azienda e dalla sua struttura giuridica. Se la tua azienda ha una storia creditizia limitata o inesistente, puoi iniziare utilizzando una carta di credito aziendale garantita, che richiede un deposito in contanti rimborsabile come garanzia, oppure richiedendo una carta aziendale solo EIN che si basa sui dati finanziari della tua azienda, non sul suo credito. Se operi come imprenditore individuale senza un EIN, probabilmente dovrai presentare la richiesta utilizzando il tuo numero di previdenza sociale (SSN). In tal caso, concentrati sulle carte aziendali che danno maggiore peso al credito aziendale per l'idoneità.
La semplice domanda online di Slash può essere compilata in pochi minuti e qualsiasi domanda potrai ricevere una risposta rapida dal nostro team di assistenza telefonica disponibile 24 ore su 24. Tutto ciò che ti serve per la nostra domanda solo EIN sono estratti conto bancari o della carta di credito recenti, il tuo statuto societario, dettagli sul profilo finanziario della tua attività e un documento di identità rilasciato dal governo.
Le migliori carte di credito e carte di debito aziendali nel 2025
Migliore in assoluto: Carta Slash Visa® Platinum
La Slash Platinum Card è leader nel settore dei premi a tariffa fissa, consentendo di ottenere un rimborso illimitato fino al 2% sugli acquisti effettuati. Slash offre una carta di credito aziendale senza limiti di spesa prestabiliti, pensata per le aziende con riserve di liquidità consistenti che desiderano una gestione flessibile delle spese, controlli personalizzabili e conformità automatizzata in linea con le esigenze aziendali.
Ulteriori vantaggi includono la piena integrazione con il dashboard finanziario Slash, dove gli imprenditori possono creare raggruppamenti di carte personalizzati, emettere carte virtuali tokenizzate illimitate, impostare limiti di spesa per i dipendenti, accedere a informazioni in tempo reale sulle transazioni a livello aziendale e altro ancora.
Il migliore per i vantaggi esclusivi: American Express Carta Business Platinum®
La carta Amex Business Platinum® è un must per le aziende con frequenti spese di viaggio. Utilizzando la carta per prenotare hotel e voli tramite Amex Travel, i titolari possono guadagnare fino a 5 volte i punti sugli acquisti. Questa carta di credito aziendale offre una serie di sconti sugli acquisti al dettaglio e l'accesso a una rete globale di lounge aeroportuali. Tuttavia, Amex richiede un eccellente punteggio di credito aziendale e una quota annuale di 895 dollari per la sua carta aziendale di fascia alta, che potrebbe essere inaccessibile per alcune piccole imprese.
Ideale per guadagnare punti più velocemente: Inseguimento Carta Ink Business Preferred®
Chase offre ai nuovi clienti bonus di iscrizione e vantaggi immediati con la carta Ink Business Preferred, come 3 punti per ogni acquisto effettuato per 1 anno e 90.000 punti bonus se i titolari della carta spendono almeno 8.000 dollari nei primi tre mesi. Il requisito di spesa ridotto aiuta le aziende ad accedere più rapidamente ai vantaggi Chase Travel, che si aggiungono all'assenza di commissioni sulle transazioni estere della carta.
Ideale per i premi di viaggio: American Express Carta Business Gold®
Con una quota annuale inferiore rispetto alla Business Platinum, la carta Amex Business Gold® offre agli imprenditori un modo più accessibile per usufruire di molti dei vantaggi premium e dei premi di viaggio di Amex. Rimane un ottimo strumento per accumulare punti, offrendo 3 punti per ogni dollaro speso in voli e hotel prepagati.
Ideale per premi di viaggio a basso costo: Capital One Carta Spark 2X Miles
La Spark 2X Miles Card di Capital One, rispetto alle commissioni annuali più elevate di Amex, potrebbe essere un'opzione di carta aziendale ancora più accessibile per i richiedenti alla ricerca di premi di viaggio. Con una quota annuale di 95 dollari, i titolari della carta guadagnano fino a 2 miglia per ogni acquisto, ricevono crediti in conto per Global Entry o TSA PreCheck e non incorrono in commissioni sulle transazioni estere. Se i titolari della carta spendono 4.500 dollari nei primi tre mesi dopo l'apertura del conto, guadagnano automaticamente 50.000 miglia bonus.
Ideale per la flessibilità di spesa: Brex Carta aziendale
La Brex Corporate Card offre alle aziende l'accesso a moderni strumenti di monitoraggio delle spese e controlli che rendono più efficiente la gestione delle spese quotidiane. I titolari della carta possono guadagnare punti premio per viaggi, pubblicità e altre spese aziendali, con accesso a un pannello di controllo finanziario per monitorare e gestire i budget del team. Tuttavia, alcuni utenti Brex segnalano che la struttura dei premi può essere difficile da monitorare o che ci sono difficoltà con l'apertura della contabilità.
Migliore offerta di lancio: American Express Carta Blue Business CashTM
A differenza delle carte Amex in metallo presenti in questo elenco, la Amex Blue Business Cash non ha una quota annuale e funziona come una carta di credito tradizionale piuttosto che come una carta di debito. Questa carta è più facile da ottenere rispetto ad altre carte di credito aziendali Amex e incentiva i richiedenti con un'offerta iniziale dello 0% di APR per i primi 12 cicli di fatturazione, rendendola un'ottima opzione per le aziende che necessitano di spese anticipate e flessibilità per riportare il proprio saldo.
Ideale per costruire credito aziendale: Banca d'America Carta con ricompense in contanti illimitate garantite
La carta di credito Unlimited Cash Rewards Secured Card della Bank of America è pensata per i richiedenti con un credito aziendale limitato o basso. La carta di credito garantita richiede ai richiedenti un deposito cauzionale minimo di 1.000 dollari; l'importo del deposito e i parametri relativi alle prestazioni finanziarie della vostra azienda vengono utilizzati per determinare il limite di credito del richiedente. Anche se questa carta di credito aziendale è pensata per chi desidera ricominciare da capo, la carta offre comunque un solido rimborso dell'1,5% sugli acquisti.
Scegliere il programma di carte aziendali più adatto alla tua attività
Le diverse carte aziendali sono progettate per soddisfare diverse esigenze aziendali. Prima di richiederne una, considera alcuni fattori chiave che ti aiuteranno a determinare quale carta aziendale offrirà il massimo valore alla tua attività:
- Valutare le esigenze e il volume di spesa sulla base delle tendenze mensili, trimestrali e annuali.
- Valuta i premi e le strutture di cashback identificando le tue categorie di spesa regolari e le opportunità di rimborso.
- Considerate l'automazione e le integrazioni contabili, poiché le carte aziendali variano nella loro capacità di migliorare la pianificazione finanziaria della vostra azienda.
- Esamina le caratteristiche di sicurezza e i controlli delle politiche; gli emittenti che forniscono carte virtuali possono avere un vantaggio, poiché molte carte virtuali, come la Slash Platinum Card, utilizzano la tokenizzazione per crittografare le informazioni dell'account durante le transazioni.
- Verificate se una carta è in grado di adattarsi alla crescita della vostra attività cercando il supporto multi-entità o controlli specifici per reparto.
Infine, chiediti se sei disposto ad accettare una garanzia personale. Una garanzia personale è un accordo legale con l'emittente della carta aziendale in cui si dichiara che il titolare principale del conto aziendale si assume la responsabilità del rimborso nel caso in cui l'azienda non sia in grado di coprire il saldo scoperto. Ciò potrebbe mettere a rischio il tuo punteggio di credito personale e i tuoi beni in caso di inadempienza. Se ritieni che tale livello di responsabilità sia eccessivo, prendi in considerazione un emittente come Slash che offre opzioni di richiesta che non richiedono una garanzia personale.
Gestione più intelligente delle carte aziendali con Slash
In questa guida ti abbiamo mostrato come l'uso delle carte di credito aziendali giuste possa offrire alla tua azienda una versatilità molto maggiore rispetto al semplice accesso dei dipendenti ai fondi aziendali. Una carta aziendale può essere uno strumento di crescita per la tua attività, consentendoti di ottenere preziosi premi in denaro, strumenti di gestione delle spese, automazioni finanziarie scalabili e un'applicazione affidabile delle politiche aziendali.
La piattaforma bancaria verticale e le carte di credito aziendali di Slash combinano un cashback leader nel settore con un dashboard finanziario appositamente progettato per aiutare gli imprenditori a tenere sotto controllo le proprie spese. Con Slash, puoi accedere a potenti funzionalità di contabilità tramite QuickBooks e Xero, informazioni sui pagamenti in tempo reale, analisi avanzate delle spese, controlli personalizzabili sugli acquisti, supporto multi-entità e molto altro ancora.
Se stai cercando un programma di carte aziendali in grado di aiutare la tua piccola impresa a crescere fino a diventare una grande azienda, clicca qui Per saperne di più sulle offerte delle carte aziendali Slash e richiedere oggi stesso la tua carta.
Domande frequenti
Quali sono i tipi di carte di credito aziendali?
Le carte di credito aziendali possono essere suddivise in due categorie principali: carte di credito e carte di debito. Queste differiscono nella modalità di pagamento: le carte di credito utilizzano il credito revolving, che consente ai titolari di trasferire il saldo nei cicli di fatturazione successivi, mentre le carte di debito richiedono il pagamento completo alla fine di ogni ciclo di fatturazione.
Come richiedere una carta di credito aziendale?
La maggior parte delle carte di credito aziendali offre la possibilità di presentare domanda online in modo rapido e gratuito sui propri siti web. Prima di presentare la domanda, è necessario identificare elementi quali il punteggio di credito aziendale, l'atto costitutivo, il codice EIN e il numero di previdenza sociale, nonché i dettagli relativi alle finanze dell'azienda.
In che modo una carta di credito aziendale influisce sul tuo credito?
Le carte di credito aziendali sono legate al punteggio di credito della tua azienda, che è un parametro diverso dal punteggio di credito personale. Il punteggio di credito aziendale misura la salute finanziaria della tua azienda e la sua capacità di ripagare i debiti; i punteggi sono determinati da più fattori rispetto al punteggio di credito personale, come i rischi del settore o il flusso di cassa. Tuttavia, un'offerta di carta che include una garanzia personale può esporre il tuo punteggio di credito personale a dei rischi.
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