Cosa sono le carte di credito aziendali con cashback e come scegliere quella più adatta alle proprie esigenze di spesa?

La tua attività si basa sulle spese, quindi perché non guadagnare da esse? Che tu stia pagando per l'inventario, investendo nella crescita o mantenendo in funzione il tuo ufficio, vale la pena prendere in considerazione una carta di credito aziendale o una carta aziendale che ti ricompensi per le tue spese. La carta aziendale giusta non solo ti darà accesso al tuo capitale, ma, con piattaforme come Slash, potrà anche fornirti un valore aggiunto grazie a carte aziendali con elevati cashback e un software di gestione finanziaria all-in-one.¹

Con una vasta gamma di offerte di carte che promettono elevati rimborsi in contanti e altri vantaggi, può essere difficile trovare quella giusta per la tua attività. In questa guida, confronteremo le migliori opzioni come Slash, Chase Ink, Amex e Bank of America per darti un'idea più chiara di quale carta sia più adatta alla tua attività. Metteremo inoltre in evidenza come la carta di credito Slash ti consenta di accedere a ulteriori funzionalità: strumenti di contabilità, analisi, monitoraggio completo delle spese e cashback competitivo fino al 2%.

Tipi di carte di credito aziendali

Le carte di credito aziendali offrono numerosi vantaggi e strumenti, tra cui premi cashback, software di gestione delle spese e altri vantaggi su misura per le esigenze verticali del tuo settore. È necessario valutare una carta di credito in base alla sua idoneità alla tua attività. Ecco le categorie di carte aziendali da prendere in considerazione quando cerchi quella più adatta alla tua attività:

Carte di credito con cashback

Se cerchi ricompense prevedibili, le carte di credito aziendali con cashback possono offrirti un rimborso dell'1-2%+ sulle tue spese aziendali. Dall'acquisto di forniture per l'ufficio a quello di nuovi software, il cashback ti garantisce ricompense costanti su ogni acquisto effettuato, spesso senza costi aggiuntivi.

Carte fedeltà per viaggi

Alcuni settori e posizioni lavorative richiedono frequenti viaggi. Scegliere carte che offrono vantaggi di viaggio può premiare la tua attività di viaggiatore frequente: vantaggi sulle compagnie aeree, miglia aeree riscattabili o crediti in conto sulle spese di viaggio.

Carte fedeltà flessibili

Come nel caso del cashback, la tua azienda potrebbe talvolta necessitare di opzioni di ricompensa coerenti e flessibili. Che tu abbia programmi di viaggio imprevisti, spese d'ufficio o un'azienda in espansione, le carte fedeltà flessibili possono offrirti la possibilità di guadagnare punti attraverso spese non regolari, inclusi vantaggi di viaggio e cashback su negozi di forniture per ufficio o altre spese.

Carte per nuove attività commerciali o credito negativo

Se la tua attività è appena agli inizi o ha recentemente subito un calo, le carte di credito con approvazione EIN o controlli di credito personali limitati offrono alle piccole imprese la possibilità di crescere nonostante i bassi punteggi di credito. Puoi anche beneficiare di ulteriori vantaggi, tra cui commissioni annuali basse o nulle e utili strumenti di gestione per avviare e gestire la tua attività senza intoppi.

Quando scegli la carta di credito aziendale più adatta alle esigenze specifiche della tua azienda, è fondamentale considerare caratteristiche quali i premi cashback e i vantaggi su misura per il settore, come i premi viaggio, che ti ricompensano per le spese aziendali comuni. Tuttavia, dovresti anche considerare altri fattori, quali le commissioni annuali, i premi di credito sull'estratto conto e i premi moltiplicatori. In generale, il cashback può essere un ottimo modo per guadagnare premi in modo olistico e flessibile. Ecco come le carte cashback possono aiutare la tua azienda:

Qual è l'impatto del cashback sulla tua attività?

Le carte cashback ti restituiscono una percentuale degli acquisti effettuati con la carta, sotto forma di credito sull'estratto conto, rimborso o vantaggi premio. Per le aziende e gli operatori, il cashback significa guadagnare anche sulle spese quotidiane:

Forniture e servizi per ufficio
Telecomunicazioni
Spese di viaggio
Pubblicità digitale
Abbonamenti software e CRM
Spedizione e trasporto merci

Il cashback significa più soldi per la tua attività. Tuttavia, mentre confronti le diverse opzioni, considera i compromessi che potrebbero comportare costi nascosti, come le commissioni annuali, l'eventuale addebito di commissioni sulle transazioni estere e la facilità con cui è possibile creare nuove carte e assegnare i titolari.

Le 6 migliori carte di credito per ottenere cashback

Di seguito sono riportate le principali carte di credito con cashback disponibili oggi sul mercato:

Carta aziendale Slash

Slash offre software finanziari e servizi bancari pensati per gli operatori che desiderano ricompense in denaro prevedibili e un controllo finanziario totale. È possibile guadagnare fino al 2% di cashback presso i commercianti qualificati, ricevere carte virtuali istantanee e illimitate per fornitori e team e accedere a strumenti di automazione e analisi, compresa la possibilità di assegnare limiti e regole ai commercianti, limiti ai titolari di carte e gruppi di carte. Poiché Slash offre una carta di credito aziendale, si evita la complessità degli interessi revolving e la sottoscrizione sottolinea la salute della vostra attività (spesso senza necessità di garanzie personali all'apertura del conto). Caratteristiche principali di Slash:

Premi e riscatto: Stabile, affidabile, fino al 2% di cashback per gli utenti idonei.
Controlli e limiti: Regole per titolare di carta, limiti commerciante, gruppi di carte, avvisi in tempo reale e monitoraggio delle spese.
Operazioni e integrazioni: Strumenti API e integrazioni contabili con QuickBooks e Xero.
A chi è rivolto: E-commerce ad alto volume, marchi con un'elevata presenza pubblicitaria, operatori multi-entità e team che desiderano un flusso di lavoro finanziario all-in-one.

Capital One Spark Cash Plus (Cash Plus)

Capital One è un'opzione bancaria tradizionale con un rimborso forfettario del 2% su ogni acquisto. Verificate la quota annuale rispetto al guadagno previsto, controllate le commissioni sulle transazioni estere e valutate se l'abbinamento con Capital One Venture si adatta meglio alle vostre esigenze di viaggio. Poiché Capital One è un'opzione più tradizionale, vi perdete le funzionalità software e i servizi finanziari disponibili attraverso opzioni fintech come Slash.

American Express Blue Business Cash (Amex)

Il American Express La Blue Business Cash Card offre un rimborso del 2% con un limite massimo annuale di 50.000 dollari. Altre opzioni nell'ecosistema Amex possono offrire altri vantaggi e premi: la carta Business Platinum (per l'accesso alle lounge Priority Pass, crediti Global Entry tramite accredito in conto e vantaggi di viaggio premium) o la carta Business Gold per moltiplicatori di categoria. Amex è un'altra opzione bancaria tradizionale e può risultare carente in termini di strumenti software rispetto alle moderne fintech come Slash.

Bank of America Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard

Banca d'America Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard offre un rimborso dell'1,5% con 0 $ all'anno. Questa opzione può essere vantaggiosa se disponi già di conti di tesoreria presso Bank of America, anche se potresti perdere alcune opzioni di software finanziario.

Carta di credito Chase Ink Business Unlimited

Il Inseguimento Ink Card offre un cashback illimitato dell'1% e una quota annuale pari a 0 $ con riscatto flessibile. La carta offre anche molte promozioni iniziali, ma è importante considerare la spesa a lungo termine. Chase offre anche un ecosistema più ampio di carte più adatte a spese specifiche: Ink Business Preferred, Ink Business Cash e Chase Travel. Le loro offerte possono essere complicate e potresti perdere gli strumenti software disponibili con altre opzioni.

Carta Brex

Brex promuove l'accettazione della carta in tutto il mondo e premi multipli sulla spesa basata sulla categoria. È essenziale verificare i prezzi internazionali specifici e le commissioni sulle transazioni estere e assicurarsi che le offerte di Brex siano in linea con la propria spesa, poiché le loro carte potrebbero essere meno adatte per i premi generici.

6 fattori da considerare nella scelta di una carta di credito aziendale con cashback

Struttura del cashback

Le strutture di cashback possono variare in base a moltiplicatori forfettari o basati su categorie. Se le tue spese sono ampie e ricorrenti, una carta con cashback stabile dell'1,5%-2% ti consente di guadagnare in generale (Slash Charge Card con cashback del 2%). Se sei un team con spese più mirate, come i viaggi, potresti prendere in considerazione carte con moltiplicatori basati su categorie (Ink Business Cash).

Quote annuali vs. potenziale di ricompense

Prima di scegliere la tua carta, valuta attentamente le commissioni annuali e mensili o altre potenziali spese. Anche se nel lungo periodo le commissioni potrebbero rivelarsi convenienti, è fondamentale essere consapevoli di ciò che si sta pagando. Se viaggi spesso, valuta il valore dell'accesso alle lounge Priority Pass, del rimborso delle spese Global Entry e delle protezioni di viaggio.

Bonus di benvenuto e offerte introduttive

Le offerte con bonus elevati sono allettanti, ma potrebbero non essere convenienti nel lungo periodo. Se un cashback iniziale elevato o una finestra di trasferimento del saldo ti aiutano in un periodo temporaneo, ottimo; altrimenti, assicurati di considerare gli effetti a lungo termine della tua opzione di carta.

Opzioni di riscatto e flessibilità

Le diverse carte offrono diverse opzioni di riscatto: credito sull'estratto conto, depositi diretti sul conto corrente aziendale o sul conto corrente FDIC, oppure premi di viaggio tramite opzioni come Chase Ultimate Rewards o Chase Travel o i partner Amex. Un semplice cashback elevato è ottimo se si cercano opzioni di spesa flessibili.

Vantaggi aggiuntivi oltre al cashback

Molte piattaforme bancarie moderne, come Slash, si integrano con software e strumenti di gestione finanziaria, oltre che con carte con elevati cashback. Cerca i vantaggi per le tue finanze, dalle carte virtuali illimitate agli strumenti di contabilità, dalle integrazioni ERP o CRM agli strumenti di monitoraggio delle spese.

Requisiti di credito

Quando si apre una carta di credito, è importante essere consapevoli dei requisiti e dei limiti di credito. Carte come Amex Blue Business Plus possono adeguare dinamicamente i limiti di credito, mentre altre carte fissano limiti di credito fissi in base alla cronologia delle spese o al credito aziendale. Alcuni prodotti richiedono una garanzia personale e verificano il punteggio di credito personale. Altri (come Slash per molte aziende) sottoscrivono in base alle prestazioni aziendali e all'EIN.

Ottieni fino al 2% di cashback e controlla le tue spese con Slash

Un biglietto da visita ben scelto dovrebbe offrirti il massimo vantaggio in tutti i campi. Slash si colloca all'incrocio tra ricompense stabili e una migliore gestione finanziaria e operativa:

Guadagna fino al 2% di cashback presso i commercianti aderenti all'iniziativa.
Carte virtuali istantanee e illimitate legate a regole specifiche per ciascun commerciante, limiti personalizzabili per i titolari delle carte e gruppi di carte.
Categorizzazione automatizzata, esportazioni e contabilità con QuickBooks e Xero.
Carta di credito con sottoscrizione pensata per gli operatori moderni, spesso senza garanzia personale all'apertura del conto.
Accesso ai servizi bancari, monitoraggio delle spese e integrazioni contabili/ERP, il tutto consolidato in un'unica dashboard.

Se il tuo team desidera una carta cashback affidabile con la precisione di una piattaforma finanziaria, la carta aziendale Slash è pensata per le spese quotidiane.

Domande frequenti

Posso ottenere una carta di credito aziendale con cashback se la mia attività è nuova?

Sì, è possibile ottenere una carta di credito aziendale con cashback anche se la propria attività è nuova. Le carte di credito con cashback approvate dall'EIN o con controlli di credito personali limitati consentono alle piccole e nuove aziende di ottenere carte, anche se sono nuove. Potrebbe essere necessario fornire la propria storia creditizia individuale, quindi assicurarsi di verificare i requisiti specifici prima di richiedere una nuova carta.

L'utilizzo di una carta di credito aziendale con programma fedeltà influisce sul mio punteggio di credito personale?

L'utilizzo di una carta di credito aziendale con programma fedeltà può influire sul tuo punteggio di credito personale. Ciò dipende dalle informazioni che sei tenuto a fornire al momento della richiesta della carta.

Le carte dei dipendenti danno diritto al rimborso in contanti?

Sì. I premi cashback Slash maturano a livello di conto per tutti i titolari di carta. Gli utenti Slash possono emettere carte virtuali per ogni fornitore o team e guadagnare su tutte le spese.