Cashback illimitato vs. Premi a livelli: spiegazione delle differenze principali

Cashback illimitato o premi a livelli: quale è più vantaggioso per la tua attività?

I premi delle carte di credito possono essere complessi. Alcuni programmi offrono punti, altri miglia di viaggio o vantaggi di status, e alcuni includono persino guadagni in criptovaluta. Alcune carte sono basate su specifiche categorie di spesa (carburante, biglietti aerei, vendita al dettaglio, ristorazione), mentre altre si rivolgono a settori di nicchia o partnership di marca.

Tra le strutture di ricompensa più comuni che le aziende incontrano ci sono i programmi di cashback e quelli a livelli. Il cashback è l'opzione più semplice: una percentuale della spesa viene restituita in contanti una volta saldato il saldo. I premi a livelli sono un po' più complessi. Invece di guadagnare lo stesso tasso su ogni acquisto, i premi guadagnati possono variare in base a come e dove si spende. Questi programmi possono offrire diversi livelli di guadagno o tipi di ricompensa, il che può rendere più difficile confrontare a colpo d'occhio il loro valore complessivo.

In questa guida, mettiamo a confronto i programmi di cashback e quelli a livelli per valutare il valore aggiunto che ciascuno di essi offre nell'uso quotidiano aziendale. Tratteremo le modalità di accumulo e riscatto dei premi, valuteremo il valore effettivo in contanti delle diverse strutture ed evidenzieremo alcuni dei principali programmi di premi per carte aziendali attualmente disponibili.

Hai poco tempo? La carta Slash Visa Platinum Card si distingue come la nostra scelta migliore per le carte fedeltà aziendali, offrendo fino al 2% di cashback con controlli integrati, informazioni in tempo reale e strumenti progettati per aiutare le aziende a spendere in modo più efficiente.¹

Cosa sono i programmi di ricompense a livelli?

Non esiste una definizione chiara di "premi a più livelli" e il termine viene utilizzato in modi diversi nei vari programmi di ricompensa delle carte di credito.

A volte, i premi a più livelli descrivono carte appartenenti alla stessa famiglia di prodotti che offrono vantaggi crescenti. Ad esempio, le carte American Express Gold, Platinum e Centurion aumentano il potenziale di guadagno punti, il valore del credito in estratto conto e i vantaggi di status man mano che si sale nella gamma di prodotti.

I premi a livelli possono anche riferirsi a tassi di guadagno cashback selettivi. Alcune carte applicano guadagni cashback bonus a una o due delle categorie di spesa principali, mentre tutte le altre spese sono soggette a un tasso inferiore. A meno che le spese aziendali non siano fortemente concentrate in categorie specifiche, è possibile perdere valore complessivo utilizzando una struttura di premi cashback a livelli piuttosto che una carta cashback a tasso fisso.

Infine, i premi a livelli possono descrivere carte che variano in termini di potenziale di guadagno in base alla gestione del conto. Alcune carte (in particolare alcune carte di credito) adeguano i tassi di ricompensa in base al comportamento di pagamento, come il pagamento integrale dei saldi o la frequenza dei pagamenti. Ad esempio, la carta BILL Divvy offre ricompense più elevate alle aziende che rimborsano i saldi settimanalmente, creando di fatto "livelli" di ricompensa legati ai termini di pagamento piuttosto che alle categorie di spesa.

In che modo i premi a livelli differiscono dal cashback illimitato?

I programmi di ricompensa a più livelli sono spesso basati su punti, il che li distingue dal cashback illimitato. I punti non hanno un valore monetario fisso. Il loro valore dipende da come vengono riscattati e i tassi di riscatto pubblicizzati non sempre riflettono il loro valore reale.

Quando i premi a più livelli vengono offerti sotto forma di cashback, non sono necessariamente incompatibili con il cashback illimitato. In questo contesto, "illimitato" significa semplicemente che non vi è alcun limite all'importo di cashback che è possibile guadagnare dalle spese aziendali. Alcune carte cashback possono imporre limiti di guadagno o tassi ridotti dopo determinate soglie, riducendo in modo significativo il loro valore complessivo.

Una carta con cashback illimitato a tariffa fissa come la Slash Card evita queste restrizioni offrendo rendimenti costanti, con un cashback fino al 2% e senza limiti di guadagno.

Pro e contro del cashback illimitato e dei premi a livelli

Di seguito, esamineremo più da vicino come i programmi di cashback illimitato e di ricompense a più livelli restituiscono valore alla tua attività. Confronteremo i loro punti di forza, i compromessi e come ciascuna struttura si adatta a diversi modelli di spesa:

Valore effettivo in contanti vs. valore reale in contanti

Quando si valutano le carte fedeltà a punti, è importante comprendere il valore effettivo in contanti. Questo si riferisce al valore reale in dollari dei punti fedeltà dopo aver applicato il tasso di riscatto della carta. Ad esempio, i punti Brex Rewards hanno un valore di circa 0,006 dollari per punto. Se la tua azienda spende 200.000 $ in un anno con le carte Brex, potresti guadagnare circa 300.000 punti, ma tali punti si traducono in circa 1.800 $ di valore effettivo in contanti.

In confronto, guadagnando un rimborso fisso del 2% con la carta Slash Visa Platinum Card si otterrebbero 4.000 dollari in contanti, senza necessità di conversione. Per un'analisi più dettagliata del valore dei premi Brex, leggi il nostro articolo sulle migliori alternative a Brex.

Vantaggi esclusivi per i membri

Uno dei principali punti di forza dei programmi di ricompensa a livelli è l'accesso a vantaggi esclusivi riservati ai titolari della carta. Passando a livelli di carta premium è possibile sbloccare vantaggi come l'accesso alle lounge aeroportuali, crediti in conto e tariffe alberghiere preferenziali. Tuttavia, le carte con ricompense di livello superiore possono comportare costi annuali elevati, che possono compensare il valore dei vantaggi ottenuti. Inoltre, l'approvazione richiede in genere un eccellente punteggio di credito personale (spesso superiore a 700 FICO).

La Slash Card non richiede una verifica della solvibilità personale, valuta le aziende in base ai risultati finanziari e punta a offrire un valore operativo concreto, invece di limitare i vantaggi a costosi livelli di adesione.

Tassi di rimborso incoerenti per i viaggi

I programmi di ricompensa basati sui punti spesso pubblicizzano un forte valore attraverso partner aerei e alberghieri, ma i tassi di riscatto nei viaggi hanno gonfiato il valore dei punti negli ultimi anni, riducendone il valore complessivo. Molte compagnie aeree sono passate a prezzi dinamici negli anni 2010, eliminando le tabelle di premi fisse e aumentando costantemente il numero di punti richiesti per le prenotazioni. Di conseguenza, anche centinaia di migliaia di punti possono coprire solo uno o due acquisti di viaggio importanti. Il semplice cashback può offrire un valore comparabile senza vincolare i tuoi premi a programmi aerei o portali di viaggio.

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Carta Slash Visa Platinum

La Slash Visa Platinum Card è una carta di credito che offre fino al 2% di cashback illimitato senza categorie, limiti di guadagno o complessità di riscatto. La carta Slash è abbinata a strumenti di gestione della spesa integrati, come controlli configurabili della spesa dei dipendenti e approfondimenti in tempo reale sulla spesa. Invece di basarsi su controlli di credito personali, Slash valuta le finanze aziendali per determinare l'idoneità e il potere di spesa, consentendo alle aziende di accedere a limiti flessibili.

• Tipo di ricompensa: Cashback illimitato fino al 2%
• Quota annuale: Da 0 a 25 $ al mese per la versione Pro
• TAEG: N/A (carta di credito)
• Requisiti di credito: N/A

Carta BILL Divvy

La carta BILL Divvy utilizza un modello di ricompense a più livelli in cui i moltiplicatori di punti sono legati alla cadenza di rimborso piuttosto che alle categorie di spesa. Le aziende che pagano settimanalmente i saldi delle carte Divvy ricevono moltiplicatori di punti più elevati, mentre quelle con cicli di rimborso più lunghi guadagnano molti meno punti a parità di spesa. Di conseguenza, il valore delle ricompense può variare notevolmente e può essere inferiore a quanto sembra se confrontato con una struttura di cashback fissa.

• Tipo di ricompensa: Premi a livelli, basati su punti, in base alla frequenza dei rimborsi
• Quota annuale: Da 0 a 89 dollari al mese per utente
• TAEG: N/A (carta di credito)
• Requisiti relativi al punteggio di credito: N/A

Carta American Express Business Platinum

La carta Amex Business Platinum Card si concentra su premi di viaggio premium e crediti partner forniti attraverso un complesso sistema basato su punti. Si colloca tra le carte Amex Gold e Amex Centurion nella gamma di prodotti. Essendo una carta di credito, offre un potere di spesa flessibile, ma ha una quota annuale elevata, requisiti di sottoscrizione rigorosi e premi che spesso richiedono una gestione attiva per ottenere il loro pieno valore.

• Tipo di ricompensa: Premi a livelli basati sui punti in base allo status di appartenenza alla carta
• Quota annuale: 895 dollari
• TAEG: 19,49%–28,49% (pagamento dilazionato)
• Requisiti di credito: Eccellente (740+ FICO)

Carta Bank of American Business Advantage Unlimited Cash Rewards

La carta Bank of America Business Advantage Unlimited Cash Rewards offre un rimborso fisso dell'1,5% sugli acquisti, inferiore rispetto ad alcune carte con rimborso illimitato più redditizie come la Slash Card. Sebbene funzioni bene come una tradizionale carta di credito aziendale, manca di funzionalità più avanzate per la gestione delle spese, il che potrebbe richiedere alle aziende di affidarsi a strumenti separati per gestire le spese.

• Tipo di ricompensa: Cashback illimitato, rimborso dell'1,5% sugli acquisti
• Tariffa: 0 $
• TAEG: 16,74%-26,74%
• Requisiti relativi al punteggio di credito: Da buono a eccellente (680+ FICO)

Carta di credito Chase Sapphire Reserve Business

La Chase Sapphire Reserve for Business è una carta premium dedicata ai viaggi che offre punti, vantaggi legati allo status e benefici di lusso piuttosto che semplici premi quotidiani. Sebbene offra punti di valore elevato per i riscatti di viaggi e vantaggi Visa Infinite, la quota annuale elevata e i severi requisiti di credito implicano che le aziende devono utilizzare intensamente i benefici di viaggio per giustificare il costo.

• Tipo di ricompensa: Premi a livelli basati sui punti in base allo status di appartenenza alla carta
• Quota annuale: 795 dollari
• TAEG: 19,49%–27,99%
• Requisiti relativi al punteggio di credito: Eccellente (740+ FICO)

Carta Chase Ink Business Cash

La Chase Ink Business Cash Card utilizza una struttura di cashback a più livelli che genera un cashback elevato sulla spesa in determinate categorie commerciali. Sebbene la carta offra un cashback elevato sui primi 25.000 dollari di spesa combinata nelle categorie idonee, tutti gli altri acquisti guadagnano un tasso base inferiore dell'1%, che può ridurre i rendimenti complessivi per le aziende con modelli di spesa diversificati. Se i limiti di categoria vengono raggiunti o se la spesa non rientra in tali categorie, il valore dei premi può diminuire rapidamente rispetto a una carta con cashback a tasso fisso.

• Tipo di ricompensa: Cashback a più livelli, categorie bonus con potenziale di guadagno limitato
• Quota annuale: 0 $
• TAEG: 16,74%–24,74% variabile
• Requisiti relativi al punteggio di credito: Da buono a eccellente (680+ FICO)

Considerazioni chiave nella scelta di un programma di premi per carte aziendali

Per scegliere il programma di premi giusto per le carte aziendali è necessario guardare oltre i tassi di guadagno pubblicizzati. Una carta aziendale di alta qualità dovrebbe essere uno strumento a valore aggiunto che consente di gestire meglio le spese dei dipendenti, mantenere la visibilità sulle spese e automatizzare i flussi di lavoro finanziari. Ecco alcuni fattori chiave da valutare quando si confrontano le diverse opzioni:

Valore reale in contanti

Il tasso di guadagno pubblicizzato per i premi basati sui punti non riflette sempre il valore reale del programma di premi di una carta. I programmi a punti possono sembrare allettanti perché offrono 2, 3 o addirittura 5 punti per ogni dollaro speso, ma il valore di riscatto varia notevolmente a seconda dell'emittente, con alcuni punti che valgono meno di mezzo centesimo in contanti. I punti riscattati per buoni regalo o merce hanno in genere un valore inferiore rispetto a quelli utilizzati per i viaggi, e le restrizioni o le date di blackout possono ridurne ulteriormente il valore complessivo.

Gestione delle spese dei dipendenti

Le carte di credito aziendali premium generalmente concentrano i premi premium su pochi titolari. Al contrario, una caratteristica più pratica delle carte aziendali è la possibilità di emettere un numero illimitato di carte virtuali per il proprio team da un unico conto, come offre la Slash Visa Platinum Card. Invece di concentrare i premi sui vantaggi di viaggio, consentire a ogni dipendente di guadagnare fino al 2% di cashback sulle spese quotidiane può produrre un valore complessivo molto maggiore.

Flessibilità di riscatto

Alcuni programmi limitano i riscatti a specifici portali di viaggio, commercianti partner o categorie di prodotti, il che può limitare la possibilità di sfruttare appieno il valore dei premi guadagnati. Altri potrebbero richiedere una soglia minima di punti prima di poter effettuare il riscatto, bloccando di fatto i premi fino al raggiungimento di determinati livelli di spesa. Il cashback è generalmente un'opzione più versatile. Può essere applicato come credito in conto, depositato direttamente sul proprio conto o utilizzato per qualsiasi spesa aziendale senza restrizioni.

Modelli di spesa

Se le tue spese sono distribuite su molte categorie diverse o concentrate in aree che non danno diritto a tassi bonus, potrebbe essere più conveniente optare per un programma a tasso fisso. Vale la pena analizzare le spese degli ultimi mesi per identificare dove va effettivamente a finire il tuo denaro prima di impegnarti in una struttura di ricompense. Tieni presente che i modelli di spesa aziendale possono cambiare nel tempo, quindi i programmi che richiedono una minore ottimizzazione possono offrire un valore più costante nel lungo periodo.

Strumenti operativi

Sebbene i vantaggi siano importanti, non devono oscurare le funzionalità operative che rendono le carte aziendali davvero utili. Funzionalità quali il monitoraggio delle spese in tempo reale, i limiti di spesa personalizzabili e le integrazioni contabili automatizzate consentono di risparmiare tempo e ridurre gli errori.

Ottimizza il valore della tua carta aziendale con Slash

La Slash Visa Platinum Card è una carta di credito aziendale che offre un tasso di cashback leader nel settore fino al 2%, così non dovrai sacrificare i premi per l'efficienza operativa. Anche iniziare a utilizzare una Slash Card è semplicissimo: per iniziare ti serviranno un EIN, l'atto costitutivo e alcune informazioni finanziarie recenti sulla tua attività, senza bisogno di garanzie personali, SSN o controlli di solvibilità personale.

La piattaforma bancaria aziendale Slash supporta sia le attività finanziarie di routine che i flussi di lavoro più complessi, consolidando la gestione delle spese in un unico sistema. Centralizza il monitoraggio delle spese su carte fisiche e virtuali, classifica automaticamente le transazioni e applica controlli di conformità e policy in tempo reale. Ciò consente di ridurre il lavoro manuale normalmente richiesto per la riconciliazione, la rendicontazione e la chiusura di fine mese, offrendo al contempo ai team finanziari una visibilità più chiara su come vengono spesi i fondi all'interno dell'organizzazione.

Oltre alla nostra carta, la piattaforma Slash include diverse funzionalità che migliorano la gestione delle spese e delle operazioni finanziarie della tua azienda:

• Il moderno business banking: Crea conti virtuali separati per fondi diversi, consentendo un migliore monitoraggio del flusso di cassa e dell'allocazione del budget. La piattaforma supporta diversi metodi di pagamento: transazioni con carta, bonifici ACH globali, bonifici bancari nazionali e internazionali verso oltre 180 paesi tramite SWIFT, oltre a reti di pagamento istantaneo come RTP e FedNow.
• Gestione multi-entità: Supervisiona più filiali, divisioni o sedi attraverso un'unica interfaccia unificata, mantenendo la completa trasparenza finanziaria in tutte le tue operazioni.
• Integrazione contabile: Sincronizza automaticamente i dati delle transazioni con QuickBooks per semplificare la riconciliazione e la rendicontazione. Connettiti tramite Plaid per integrare ulteriori strumenti finanziari o importa i dati da Xero per migliorare il tuo flusso di lavoro contabile.
• Funzionalità delle criptovalute: Gli strumenti di conversione integrati consentono di convertire i fondi aziendali in stablecoin ancorate al dollaro statunitense, come USDT o USDC, per i pagamenti basati su blockchain, riducendo i costi di transazione e i tempi di elaborazione, con un vantaggio particolarmente significativo per le operazioni internazionali.⁴
• Ridurre il capitale circolante: Preleva fondi su richiesta e scegli tra piani di rimborso di 30, 60 o 90 giorni per gestire le lacune di liquidità, effettuare investimenti tempestivi o far fronte a costi imprevisti.⁵

Domande frequenti

Qual è il tipo di programma fedeltà più semplice e immediato in termini di valore?

I programmi di cashback illimitato sono spesso i migliori in termini di semplicità e valore immediato. La carta Slash Visa Platinum, ad esempio, offre una percentuale fissa di rimborso su tutti gli acquisti idonei senza limiti di categoria o di spesa.

In che modo le abitudini di spesa influenzano la scelta tra cashback illimitato e premi a livelli?

Ottenere un valore competitivo da un programma di ricompense basato su punti con moltiplicatori di categoria può essere difficile. Raggiungere il valore effettivo in contanti di una carta con cashback illimitato a tasso fisso può richiedere una spesa fortemente ottimizzata, magari per abbonamenti software, ristoranti o carburante. Se la tua attività non si basa su spese di categoria specifiche per le operazioni essenziali, potrebbe essere meglio scegliere una carta che offre cashback.