Capire il cashback: come guadagnare denaro sugli acquisti
Chi non vorrebbe guadagnare di più? È questo il semplice fascino dei premi cashback, che sono diventati uno dei sistemi di ricompensa più popolari tra i titolari di carte di credito per imprenditori. Anziché tenere traccia dei punti o districarsi tra complesse tabelle di riscatto, il cashback offre un ritorno diretto sulle spese quotidiane.
Le carte di credito con cashback ti restituiscono una parte del denaro ogni volta che utilizzi la carta. È piuttosto semplice. Tuttavia, non è del tutto chiaro come funzionino effettivamente. È lecito chiedersi se ci sia qualche trucco o come gli emittenti possano permettersi di pagare il cashback. Comprendendo meglio come sono strutturati i programmi di ricompensa delle carte di credito con cashback, diventa più facile capire da dove proviene il valore e come il cashback possa essere utilizzato in modo efficace nella tua attività.
In questa guida illustreremo come funzionano i premi cashback, le diverse strutture di guadagno disponibili e cosa cercare quando si sceglie una carta cashback. Metteremo inoltre in evidenza il potere di guadagno cashback della carta Slash Visa Platinum Card, che offre un cashback competitivo fino al 2% insieme a strumenti integrati per gestire le carte, controllare la spesa e scalare l'utilizzo tra i team.¹
Nozioni di base sul cashback e confronto con altri programmi fedeltà
Durante gli anni '80 e '90, con l'espansione dell'uso delle carte di credito da parte dei consumatori, gli emittenti di carte di credito si sono affrettati a offrire programmi di ricompensa competitivi. Dopo che Diners Club ha lanciato il primo importante programma di ricompense a metà degli anni '80 utilizzando un modello basato sui punti, il marchio Discover, allora emergente, si è differenziato introducendo le prime carte di ricompensa con cashback nel 1986.
A differenza di altri programmi fedeltà che richiedono di tenere traccia dei punti o calcolare i valori di riscatto, il cashback è più semplice. Guadagni denaro mentre spendi e puoi riscattare questi premi in denaro sotto forma di credito in conto, bonifico bancario, assegno o, talvolta, buoni regalo. Nel corso del tempo, il cashback si è evoluto da premi a tasso fisso a strutture più dinamiche, che includono categorie a rotazione e tassi di guadagno più elevati nei negozi di alimentari, nelle stazioni di servizio e presso rivenditori selezionati.
Di seguito è riportata una panoramica di alto livello delle diverse strutture di ricompensa che i richiedenti incontrano quando confrontano le offerte di carte di credito:
- Rimborso in contanti: Restituisce una percentuale in contanti su ogni acquisto. Le strutture di guadagno possono essere a tasso fisso o a livelli, con premi tipicamente riscattabili sotto forma di crediti in conto o depositi diretti.
- Punti premio: I programmi di ricompensa basati sui punti consentono ai titolari di carte di guadagnare punti per ogni dollaro speso. Questi punti possono essere generalmente convertiti in viaggi, prodotti, buoni regalo o crediti in conto. A differenza del cashback, i punti non hanno sempre un valore fisso: il loro valore dipende da come e dove vengono convertiti.
- Miglia premio: I premi basati sulle miglia sono più comunemente associati alle carte di credito di viaggio. Invece di guadagnare cashback, i titolari delle carte guadagnano miglia che possono essere riscattate per voli, soggiorni in hotel o altre spese relative ai viaggi. Il valore delle miglia varia notevolmente a seconda della compagnia aerea, del partner di viaggio e del metodo di riscatto.
Come funziona una carta cashback?
Ogni volta che si striscia la carta di credito su un lettore, il commerciante paga una piccola commissione chiamata commissione interbancaria. Le società di carte di credito finanziano il cashback condividendo una parte dei ricavi derivanti dalla commissione interbancaria con i titolari delle carte. I tassi di cashback standard dell'1-2% sono sostenibili perché gli emittenti guadagnano anche da interessi, commissioni annuali e altre fonti. Gli emittenti delle carte guadagnano anche da interessi, commissioni annuali e altre fonti di reddito, che aiutano a compensare il costo del cashback pagato ai titolari delle carte.
Le carte di credito con cashback forfettario sono carte che non prevedono bonus specifici per determinate categorie. Tutte le transazioni danno diritto alla stessa percentuale, indipendentemente dal rivenditore o dal tipo di acquisto. Questa struttura è vantaggiosa perché elimina la necessità di tenere traccia delle categorie, attivare bonus o adattare le abitudini di spesa, rendendo i premi prevedibili e facili da gestire per tutti i tipi di spesa.
Il guadagno selettivo per categoria funziona in modo diverso dal modello forfettario. Anziché offrire la stessa percentuale su tutti gli acquisti, queste carte offrono un cashback maggiore presso determinati esercenti o per determinate categorie di spesa. Gli emittenti possono permettersi tassi più elevati in determinate categorie perché:
- Alcuni tipi di acquisti comportano commissioni interbancarie più elevate, garantendo agli emittenti margini più consistenti a sostegno di un cashback più elevato.
- Gli emittenti possono stipulare accordi commerciali con specifici esercenti o reti di pagamento che sovvenzionano premi più elevati.
- Alcuni bonus di categoria sono soggetti a limiti di spesa trimestrali o annuali, che limitano l'importo del cashback che il titolare della carta può guadagnare al tasso più elevato, al fine di aiutare gli emittenti a controllare i costi complessivi. Quando il cashback è descritto come "illimitato", significa che non sarai soggetto a un limite di guadagno.
Il cashback non applica automaticamente i risparmi; invece, i premi si accumulano fino a quando non vengono riscattati. A seconda dell'emittente, ci sono diversi modi in cui i titolari di carta possono riscattare il cashback:
- Deposito diretto: I trasferimenti vengono accreditati direttamente su un conto bancario collegato o sul saldo della carta.
- Crediti della dichiarazione: Applica il cashback guadagnato agli acquisti o ai saldi in sospeso sulla carta.
- Controlli: Inviato per posta al titolare della carta e depositato su un conto corrente anziché essere applicato al saldo della carta di credito.
- Buoni regalo: Più comune con le carte cashback legate a specifici rivenditori, come stazioni di servizio, negozi di alimentari o agenzie di viaggio.
Con la carta Slash Visa Platinum, le aziende guadagnano fino al 2% di cashback illimitato attraverso una struttura di ricompense a tasso fisso. La carta Slash è una carta di credito aziendale, il che significa che i saldi vengono saldati con un ciclo di fatturazione regolare anziché essere riportati come nel caso delle carte di credito revolving. Abbinata a controlli di spesa integrati e analisi finanziarie centralizzate, Slash consente alle aziende di guadagnare cashback costanti mantenendo il controllo sulla spesa aziendale.
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Vantaggi dei premi cash back
La scelta della struttura di ricompense più adatta alla tua attività non è casuale. I premi in denaro possono offrire diversi vantaggi rispetto ai programmi a punti e miglia, aumentando notevolmente il potenziale di ricompense in base alle abitudini di spesa tipiche della tua azienda. Di seguito sono riportati sei vantaggi chiave delle strutture di guadagno in denaro:
Ricompense prevedibili e di valore fisso
I premi cashback hanno un valore fisso in dollari, il che significa che sai sempre esattamente quanto guadagni. A differenza dei punti o delle miglia, non c'è il rischio che il tuo guadagno si riduca a causa di una svalutazione o di un valore di riscatto insufficiente.
Utilizzo flessibile dei premi
Il cashback può essere utilizzato praticamente per qualsiasi cosa, che si tratti di compensare i costi degli acquisti online, regalare buoni regalo ai propri dipendenti o semplicemente ridurre il saldo del proprio estratto conto. Questa flessibilità rende i premi cashback più pratici per la maggior parte delle abitudini di spesa.
Ottime opzioni senza canone annuale
Molte carte di credito con cashback non applicano alcuna commissione annuale, pur offrendo tassi di guadagno competitivi, consentendo così alle aziende di generare premi senza dover sostenere costi ricorrenti.
Nessuna data di blackout o restrizione di disponibilità
I premi in denaro non sono legati alla disponibilità di posti aerei, hotel o calendari di riscatto. Puoi riscattare i premi in denaro quando preferisci, senza restrizioni.
Ottimizzazione minima della spesa richiesta
Le carte di credito con premi in denaro consentono alle aziende di guadagnare premi costanti senza dover adattare gli acquisti a categorie o fornitori specifici. Anche le carte di credito con cashback a livelli possono essere più facili da gestire rispetto alle complesse strutture basate sui punti.
Possibili svantaggi dei premi cash back
Il cashback è un sistema di ricompense molto efficace e ampiamente utilizzato, ma non sempre è la soluzione più adatta per tutte le aziende. A seconda delle abitudini di spesa e delle priorità, ci sono alcuni potenziali svantaggi da considerare:
Meno vantaggi di viaggio premium
Le carte di credito con cashback generalmente non includono vantaggi di viaggio di alto livello come l'accesso alle lounge aeroportuali, lo status elite o i partner di trasferimento aereo. Questi vantaggi sono più comunemente associati alle carte con punti e miglia che hanno commissioni annuali più elevate.
Limiti di guadagno sulle categorie bonus
Le carte di credito che offrono tassi di cashback elevati in determinate categorie spesso limitano l'importo di spesa che dà diritto ai bonus. Una volta raggiunto tale limite, gli acquisti aggiuntivi di solito danno diritto a un tasso base inferiore.
Meno leva finanziaria per strategie di viaggio altamente ottimizzate
Il cashback offre un valore affidabile e prevedibile, ma non offre le stesse opportunità di riscatto con leva finanziaria attraverso i partner aerei o alberghieri. Le aziende che viaggiano frequentemente e ottimizzano attivamente il riscatto dei premi potrebbero preferire i programmi a punti o miglia per questi casi d'uso specifici.
Confronto tra diverse strutture di premi cashback
Non solo dovresti valutare se scegliere tra punti e cashback, ma esistono anche diverse strutture di guadagno del cashback da valutare. Ogni struttura premia la spesa in modo diverso; la scelta giusta dipende dalla prevedibilità delle tue spese, dal livello di ottimizzazione che desideri e dal fatto che tu dia più importanza alla semplicità o a rendimenti più elevati specifici per categoria:
Cashback forfettario
Le carte a tariffa fissa offrono lo stesso tasso di ricompensa su tutte le spese, indipendentemente dalla categoria. Queste carte sono in genere senza limiti, il che significa che ogni acquisto dà diritto a un rimborso in contanti allo stesso tasso.
Esempio: Carta Slash Visa Platinum (fino al 2% senza limiti)
Perché funziona meglio: Il cashback forfettario è spesso l'opzione più efficiente per le aziende con spese diversificate o imprevedibili. Non richiede alcun monitoraggio delle categorie, nessuna attivazione e nessuna ottimizzazione: ogni dollaro speso garantisce lo stesso ritorno.
Cashback a livelli
Le carte di credito con cashback a più livelli offrono guadagni più elevati in categorie predefinite, come ristoranti, generi alimentari o prenotazioni di viaggi, con un tasso base più basso su tutti gli altri acquisti. Queste categorie sono definite dall'emittente e di solito rimangono invariate di anno in anno.
Esempi: Chase Freedom Flex, American Express Blue Cash Everyday
Svantaggi: Le strutture a livelli possono comportare perdite di guadagni se la spesa non è in linea con le categorie bonus. Molte carte impongono anche limiti di spesa sui tassi di guadagno più elevati, il che riduce il rendimento effettivo una volta raggiunti tali limiti.
Cashback a rotazione per categoria
Le carte di credito con categorie a rotazione offrono un cashback elevato in una o più categorie che cambiano ogni trimestre. I titolari delle carte devono solitamente attivare queste categorie ogni trimestre per ottenere il tasso più elevato.
Esempi: Citi Custom Cash, Bank of America Customized Cash Rewards
Svantaggi: Le categorie a rotazione richiedono un'attenzione costante e l'attivazione manuale, e i guadagni sono solitamente limitati. Se la spesa non corrisponde alle categorie attive, o se l'attivazione non viene effettuata, i rendimenti scendono al tasso base.
Strutture di ricompensa ibride
Le strutture di ricompensa ibride combinano più carte di credito dello stesso emittente per guadagnare ricompense in modi diversi. Una carta può guadagnare cashback o punti ad un tasso elevato sulla spesa quotidiana, mentre un'altra offre opzioni di riscatto dei punti. Le carte funzionano in tandem attraverso trasferimenti di valore, la cui disponibilità varia a seconda dell'emittente.
Esempi: Chase Freedom Unlimited abbinata a Chase Sapphire Preferred
Svantaggi: Le configurazioni ibride introducono complessità, spesso richiedono più commissioni annuali e necessitano di una gestione attiva dei premi. Sebbene possano aumentare la flessibilità di riscatto, sono meno semplici delle carte di credito con cashback puro e potrebbero non essere adatte alle aziende che danno priorità alla semplicità.
Ottieni un elevato rimborso in contanti con i premi della carta di credito aziendale Slash.
La Slash Visa Platinum Card è una carta di credito aziendale che premia le spese aziendali con un rimborso fino al 2%. Progettata per i moderni team finanziari, la carta abbina semplici premi in denaro a una spesa flessibile e con limiti elevati e a controlli granulari della carta per tenere sotto controllo le spese aziendali.
Le carte Slash sono collegate direttamente alla nostra dashboard di gestione finanziaria, dove è possibile emettere carte virtuali illimitate, impostare controlli di spesa personalizzabili per categoria, importo o tipo di commerciante e creare raggruppamenti di carte per team o reparto per applicare regole su larga scala. Anche la procedura di richiesta è solo EIN, il che significa che non è necessario fornire un SSN o attivare un hard pull sul proprio punteggio di credito personale.
Oltre alle carte di credito con elevato cashback, Slash offre una suite completa di strumenti bancari aziendali progettati per aiutare le aziende a guadagnare, risparmiare e gestire il proprio denaro in modo più efficace, tra cui:
- Servizi bancari per le imprese: Crea conti virtuali separati per i diversi fondi, consentendo un migliore monitoraggio del flusso di cassa e dell'allocazione del budget. Supervisiona più filiali o divisioni aziendali attraverso un'unica interfaccia unificata, aiutandoti a mantenere la completa trasparenza finanziaria in tutta la tua attività.
- Integrazioni contabili: Sincronizza i dati delle transazioni con QuickBooks per semplificare la riconciliazione, la rendicontazione, la preparazione delle dichiarazioni fiscali e altro ancora. Connettiti tramite Plaid per integrare ulteriori strumenti finanziari o importa i dati da Xero per migliorare il tuo flusso di lavoro contabile.
- Supporto nativo delle criptovalute: Utilizza stablecoin ancorate al dollaro statunitense come USDT o USDC per inviare e ricevere pagamenti, in modo da ridurre i costi di transazione e i tempi di elaborazione evitando i tradizionali canali bancari.⁴
- Diverse opzioni di pagamento: La piattaforma supporta diversi metodi di pagamento: transazioni con carta, bonifici ACH internazionali, bonifici bancari nazionali e internazionali verso oltre 180 paesi e reti di pagamento in tempo reale come RTP e FedNow.
- Finanziamento del capitale circolante: Preleva fondi su richiesta e scegli tra piani di rimborso di 30, 60 o 90 giorni per gestire le lacune di liquidità, effettuare investimenti tempestivi o far fronte a costi imprevisti.⁵
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Domande frequenti
Le carte cashback sono gratuite?
Molte carte di credito con cashback non applicano una commissione annuale, rendendole gratuite. Tuttavia, possono comunque essere applicate commissioni relative a un uso improprio, come gli interessi di mora per mancati pagamenti. La carta Slash Visa Platinum non richiede una commissione annuale e offre un cashback dell'1,5% sul piano gratuito. Passando a Slash Pro per 25 dollari al mese si ottiene un cashback del 2% e costi di bonifico bancario più bassi.
È possibile ottenere un rimborso in contanti con una carta di credito?
Sì, il cashback si riferisce in genere ai premi in denaro generati dalla spesa con carta di credito. Anche le carte di credito, come la Slash Card, possono guadagnare cashback. In genere, le carte di debito non danno diritto a premi sulla spesa.
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