5 differenze fondamentali tra carte aziendali e carte di credito aziendali e come scegliere l'opzione migliore
Le carte aziendali e le carte di credito aziendali vengono spesso considerate alla stregua di strumenti intercambiabili, ma non è del tutto corretto. Se analizzate separatamente, ciascuna tipologia corrisponde a dimensioni aziendali diverse e al livello di complessità operativa che gestiscono. Una carta di credito aziendale è solitamente destinata alle grandi imprese con un fatturato annuo elevato, numerosi dipendenti e esigenze di gestione delle spese più sofisticate. Una carta di credito commerciale, al contrario, è destinata ai proprietari di piccole imprese, ai titolari di imprese individuali e ai team in crescita che necessitano di un potere d'acquisto accessibile senza i sistemi per la gestione delle spese a livello aziendale.
Poiché entrambi i tipi di carta gestiscono le spese aziendali quotidiane, è facile supporre che funzionino allo stesso modo. Anche alcuni emittenti non utilizzano sempre i termini "carta aziendale" e "carta di credito aziendale" in modo coerente. Tuttavia, esistono notevoli differenze tra loro, come i requisiti di approvazione, la protezione dalla responsabilità, l'impatto sul punteggio di credito, la visibilità delle spese e le capacità complessive di gestione delle spese. Comprendere le differenze può aiutarti a determinare quale opzione si adatta meglio alle attuali esigenze della tua azienda.
In questa guida spiegheremo cosa sono le carte aziendali e le carte di credito aziendali, in cosa differiscono e quali sono i fattori chiave che determinano quale opzione è più adatta alla tua organizzazione. Ti presenteremo anche la moderna carta aziendale e la piattaforma finanziaria offerta da Slash, che fornisce informazioni in tempo reale sulle spese, controlli granulari delle carte, integrazioni contabili e cashback di alto valore.¹ Continua a leggere per scoprire come la carta Slash può sbloccare funzionalità di livello aziendale per aziende di qualsiasi dimensione.
Che cos'è una carta di credito aziendale?
Una carta aziendale è destinata alle grandi aziende o a quelle consolidate, spesso con un fatturato annuo elevato, più reparti e un volume significativo di spese aziendali ricorrenti. Molte carte aziendali non richiedono una garanzia personale. Gli emittenti possono invece richiedere il rimborso direttamente all'azienda; in genere, le grandi aziende sono spesso considerate sufficientemente affidabili da poter essere finanziate senza un garante individuale.
Le carte aziendali sono ideali per le aziende che necessitano di un controllo centralizzato su numerose transazioni mensili effettuate con più carte. Le moderne carte aziendali, come la Slash Visa® Platinum Card, includono controlli granulari come limiti di spesa personalizzabili, autorizzazioni a livello di reparto, monitoraggio automatico delle spese e applicazione delle politiche. Piattaforme come Slash possono anche integrarsi con sistemi contabili o piattaforme ERP come QuickBooks e Xero, Oracle NetSuite o Sage, consentendo ai team finanziari di semplificare la riconciliazione e automatizzare la rendicontazione per tutti i titolari di carte, nonché di mantenere dati di spesa unificati con tutti i sistemi finanziari.
Le carte aziendali possono anche generare premi attraverso cashback, riscatto di punti, crediti in conto o vantaggi di viaggio. La carta di credito aziendale di Slash offre fino al 2% di cashback sulle spese aziendali, un tasso leader nel settore che può offrire un valore sostanziale per chi spende molto.
Che cos'è una carta di credito aziendale?
Una carta di credito aziendale è spesso la soluzione migliore per i proprietari di piccole imprese, i titolari di imprese individuali e le aziende nelle prime fasi di crescita. Le carte aziendali variano notevolmente in termini di caratteristiche, vantaggi e criteri di sottoscrizione, ma in genere rientrano in alcune categorie comuni, tra cui:
- Carte di credito garantite: Destinate alle aziende con una storia creditizia scarsa o inesistente. Richiedono un deposito in contanti anticipato (di solito pari al limite di credito della carta) e offrono generalmente controlli di spesa limitati, reportistica di base e premi modesti. Sono spesso utilizzate come trampolino di lancio fino a quando un'azienda non ottiene l'idoneità al credito non garantito.
- Carte di acquisto (P-card): Le carte di credito aziendali sono progettate per semplificare gli acquisti e le spese operative. Consentono ai dipendenti designati di effettuare acquisti aziendali autorizzati senza dover passare attraverso un ordine di acquisto completo o un processo di rimborso.
- Carte di credito per viaggi e spese (T&E): Pensate per i dipendenti che viaggiano regolarmente per lavoro. Queste carte possono includere premi di viaggio elevati, assicurazione per auto a noleggio o bagagli, protezione avanzata per le prenotazioni di viaggio e integrazioni con piattaforme di gestione T&E.
- Carte di credito con offerta di benvenuto: Alcune carte offrono un periodo con TAEG pari allo 0% dopo l'apertura di un nuovo conto, che in genere dura dai 12 ai 15 mesi. Queste offerte possono garantire alle aziende una maggiore flessibilità per finanziare acquisti iniziali di importo elevato e ripagare i saldi in periodi di tempo più lunghi senza incorrere in costi di interesse elevati. Alcune carte consentono anche il trasferimento del saldo, che consolida il debito esistente dalle carte precedentemente detenute.
- Carte di credito co-branded: Emesse in collaborazione con grandi marchi o rivenditori (ad esempio Amazon, Costco, Staples), queste carte offrono premi mirati su spese specifiche per categoria e possono avvantaggiare le aziende con modelli di acquisto prevedibili.
Le carte di credito aziendali possono essere più facili da ottenere rispetto alle carte aziendali; gli emittenti spesso valutano fattori quali il punteggio di credito o la storia dei pagamenti del titolare piuttosto che richiedere una capitalizzazione o un fatturato sostanziali. Tuttavia, a differenza delle carte aziendali, molte carte di credito aziendali possono richiedere una garanzia personale, il che significa che il titolare è personalmente responsabile del pagamento di eventuali debiti accumulati se l'azienda non è in grado di rimborsarli.
Le carte di credito aziendali sono disponibili anche in altre forme oltre agli esempi sopra riportati. A seconda del tipo scelto, i vantaggi possono includere premi in denaro, offerte di benvenuto, vantaggi di viaggio, strumenti mirati per la gestione delle spese e altro ancora. Per molti proprietari di piccole imprese, una carta di credito aziendale funge da base iniziale per la gestione delle spese, il supporto alle spese dei dipendenti e il miglioramento del flusso di cassa prima di passare a piattaforme di carte aziendali più avanzate in futuro.
Quali sono le differenze tra biglietti da visita aziendali e biglietti da visita commerciali?
Per comprendere meglio le differenze tra le carte di credito aziendali e quelle commerciali, è utile esaminare le loro principali differenze mettendole a confronto. Un'importante avvertenza: le distinzioni riportate di seguito rappresentano modelli generali diffusi nel settore; alcune carte potrebbero non corrispondere perfettamente alla definizione di "carta aziendale" o "carta commerciale". Tuttavia, queste caratteristiche generali aiutano a definire cosa le aziende possono aspettarsi da ciascun tipo di carta e in che modo questa potrà supportare la loro gestione delle spese, la supervisione delle transazioni e le esigenze di conformità. Di seguito, analizziamo le aree in cui le carte aziendali e quelle commerciali divergono:
Requisiti di idoneità e approvazione
Le carte di credito aziendali richiedono generalmente un fatturato annuo più elevato, una capitalizzazione più solida e una storia creditizia aziendale consolidata per poter essere approvate. Quando è richiesta una relazione di credito per una carta aziendale, questa si basa in genere su un punteggio di credito aziendale, che è una misura separata dell'affidabilità creditizia monitorata da agenzie di credito come Dun & Bradstreet (D&B). Le carte di credito aziendali, tuttavia, generalmente supportano una gamma più ampia di punteggi di credito e aziende con un capitale iniziale limitato. Di conseguenza, gli emittenti spesso basano l'approvazione sulla storia di rimborso del debito del proprietario, sulla liquidità disponibile e sui punteggi di credito personali di agenzie come FICO o Experian piuttosto che sui dati finanziari attuali dell'azienda.
Struttura della responsabilità
Sebbene esistano delle eccezioni, le carte di credito aziendali sono più propense delle carte di credito commerciali a rinunciare al requisito della garanzia personale. Molte delle migliori opzioni senza garanzia personale provengono da fornitori di servizi fintech moderni come Slash. Questa struttura può proteggere i titolari dalla responsabilità personale in caso di insolvenza. Al contrario, le carte di credito commerciali richiedono comunemente al richiedente di accettare una garanzia personale, in particolare quando l'azienda ha una storia creditizia limitata.
Controlli di spesa e supervisione dei titolari di carta
Le carte aziendali offrono generalmente controlli di spesa granulari come autorizzazioni basate sui ruoli, strumenti di budgeting, catene di approvazione automatizzate e restrizioni basate sulle categorie. Le carte di credito aziendali possono fornire alcuni strumenti di base, come i limiti di spesa per dipendente, ma tendono ad affidarsi maggiormente alla supervisione manuale. Le piattaforme moderne come Slash migliorano il controllo delle carte con funzionalità quali il monitoraggio delle transazioni in tempo reale, il raggruppamento delle carte a livello di team, l'emissione illimitata di carte virtuali e altro ancora.
Gestione delle spese e flussi di lavoro contabili
Le carte aziendali sono progettate per le aziende che necessitano di una gestione sofisticata delle spese, supporto multi-entità e integrazioni ERP o contabili. Le piattaforme aziendali possono automatizzare la raccolta delle ricevute, classificare le transazioni in base alle regole contabili e sincronizzare le spese direttamente in strumenti come QuickBooks o Xero. Le carte di credito aziendali spesso si affidano ad app di terze parti per gestire attività più complesse, il che può rendere la chiusura di fine mese più dispendiosa in termini di tempo.
Limiti di spesa e flessibilità finanziaria
Le carte aziendali possono accedere a limiti di credito molto elevati, spesso di gran lunga superiori a quelli offerti dalle carte di credito aziendali. Questi limiti possono variare in modo dinamico in base all'attività del conto, alle entrate, al flusso di cassa e alla performance finanziaria complessiva. Le carte di credito, come la Slash Visa Platinum Card, in genere non hanno alcun limite di spesa prestabilito, consentendo acquisti ancora più consistenti rispetto a molte carte di credito con limiti elevati. Le carte di credito aziendali, al contrario, offrono generalmente limiti più modesti, legati alla storia creditizia personale e al profilo di rischio del titolare.
Scegliere la carta giusta per la tua attività
Scegliere una carta di credito aziendale o commerciale in una fase di crescita non adeguata può creare un disallineamento tra le vostre esigenze e le funzionalità della carta. Alcune carte aziendali potrebbero essere troppo complesse per i proprietari di piccole imprese che necessitano solo di una gestione di base delle spese. Al contrario, una carta di credito commerciale tradizionale potrebbe non essere sufficiente per le aziende di medie e grandi dimensioni, limitando i controlli, creando problemi operativi e rendendo più difficile la gestione delle spese tra più dipendenti o reparti.
Scegliere il tipo di carta giusto al momento giusto, tuttavia, può portare notevoli vantaggi. Premi, integrazioni, controlli di spesa e protezioni contro le frodi possono migliorare le operazioni finanziarie in qualsiasi fase. Alcuni fornitori moderni, come Slash, colmano addirittura il divario tra le due categorie. La Slash Visa Platinum Card ne è un esempio, offrendo funzionalità di livello aziendale sufficientemente potenti da adattarsi alle esigenze di team in crescita, ma abbastanza semplici da essere implementate anche dalle piccole imprese.
Ecco alcuni aspetti da considerare nella ricerca del tipo di carta più adatto alla tua attività:
Confronta diverse strutture di ricompense
I premi giocano un ruolo importante quando si confrontano diverse opzioni di carte. La maggior parte delle carte rientra in una delle due strutture: cashback o premi basati su punti. I programmi a punti spesso includono moltiplicatori basati su categorie (ad esempio, guadagni elevati sugli abbonamenti software), ma il loro valore effettivo potrebbe essere inferiore se la tua spesa non è in linea con tali categorie. È importante calcolare il valore reale dei tuoi punti in base alle abitudini di spesa della tua azienda per evitare guadagni diluiti.
Il cashback forfettario tende ad offrire un valore più affidabile. La carta Slash Visa Platinum Card offre fino al 2% di cashback sugli acquisti aziendali, eliminando del tutto le categorie restrittive e le complicate tabelle di riscatto.
Valuta il volume delle tue spese e il flusso di cassa
Le aziende che gestiscono regolarmente pagamenti transfrontalieri, abbonamenti software costosi, fatture dei fornitori o acquisti ricorrenti multipli possono trarre vantaggio da una carta aziendale con controlli più rigorosi e un'infrastruttura più versatile. Un fornitore come Slash può semplificare le operazioni di pagamento complesse con carte virtuali monouso per acquisti specifici, carte dedicate per gli abbonamenti dei fornitori e una supervisione più rigorosa delle spese tra i team. Se utilizzi le carte solo per gestire le spese quotidiane e le occasionali spese di abbonamento, una carta aziendale più semplice potrebbe essere più adatta alle tue esigenze.
Considera le dimensioni del tuo team e le esigenze dei titolari di carta
Le piccole imprese con pochi dipendenti potrebbero non aver bisogno di emettere più carte; la gestione di una o due carte fisiche legate a specifiche categorie di acquisto può ridurre l'esposizione a spese non autorizzate e minimizzare i costi amministrativi. Le aziende più grandi che supervisionano le spese di diversi team potrebbero richiedere una distribuzione più ampia delle carte, flussi di lavoro di approvazione automatizzati e rendiconti delle spese in tempo reale. Una piattaforma come Slash consente autorizzazioni granulari basate sui ruoli, l'emissione illimitata di carte virtuali e strumenti di supervisione dettagliati che possono aiutare i team finanziari a gestire meglio le spese su larga scala.
Determina la tua preferenza per una carta di credito o una carta di debito
Sia le carte di credito che le carte di debito offrono una linea di credito che consente di ottenere prestiti a breve termine, ma funzionano in modo leggermente diverso. Una carta di credito consente di effettuare pagamenti minimi sul saldo alla fine di ogni ciclo di fatturazione; il resto può essere riportato al ciclo successivo con l'aggiunta di interessi basati sul tasso annuo effettivo globale (TAEG) della carta di credito.
Una carta di credito, come la carta Slash, richiede il pagamento completo alla fine di ogni ciclo di fatturazione e non prevede un limite di spesa prestabilito. Questa struttura consente di effettuare acquisti iniziali più consistenti e di adattarsi più facilmente alle mutevoli esigenze aziendali. Sebbene sia le carte di credito che le carte di debito consentano di ottenere premi e di effettuare spese in modo flessibile, la scelta tra le due dipende in ultima analisi dal modello di pagamento più in linea con la strategia di flusso di cassa della vostra azienda.
Requisiti per l'approvazione della revisione
Le carte di credito aziendali valutano solitamente il merito creditizio dell'azienda e i suoi dati finanziari per determinarne l'idoneità. L'approvazione può dipendere da fattori quali il fatturato annuo, il flusso di cassa e la performance finanziaria complessiva. Le carte di credito aziendali tendono ad applicare criteri di sottoscrizione più vari, il che le rende più accessibili alle aziende in fase iniziale e ai proprietari di piccole imprese.
Carte aziendali progettate per un controllo completo con Slash
Sebbene le carte di credito aziendali e quelle commerciali presentino chiare differenze, alcune soluzioni moderne rendono meno netta la distinzione, unendo l'accessibilità delle carte per piccole imprese all'infrastruttura e al potere di spesa delle opzioni aziendali. La Slash Visa Platinum Card è una di queste rare soluzioni intermedie, che offre funzionalità di livello aziendale senza sacrificare l'accessibilità per i team in crescita o i proprietari di piccole imprese.
Una carta aziendale può offrirti molto più di un semplice mezzo di pagamento. Può anche aprirti le porte a uno strumento finanziario molto più potente. La carta supporta la gestione delle spese quotidiane; in combinazione con la piattaforma completa Slash, puoi sfruttare i canali di pagamento globali, i flussi di lavoro di approvazione automatizzati, l'analisi del flusso di cassa in tempo reale e molto altro ancora. Oltre alla nostra carta aziendale con elevato cashback, Slash offre:
- Diverse opzioni di pagamento: Trasferisci fondi attraverso quasi tutti i canali, inclusi ACH globali, bonifici nazionali e internazionali verso oltre 160 paesi tramite SWIFT e reti in tempo reale come RTP e FedNow.
- Supporto nativo delle criptovalute: Accedi alle rampe di accesso/uscita integrate per stablecoin ancorate al dollaro statunitense come USDC, USDT e USDSL. I trasferimenti blockchain bypassano le tradizionali commissioni di elaborazione e di cambio, offrendo alternative più veloci e meno costose per i pagamenti dei fornitori globali.⁴
- Finanziamento flessibile: Attingi dalla linea di credito Slash Working Capital ogni volta che la tua azienda necessita di liquidità a breve termine, con comodi termini di rimborso di 30, 60 o 90 giorni su misura per il tuo flusso di cassa.⁵
- Conti di tesoreria ad alto rendimento: Metti a frutto il denaro inutilizzato con i fondi monetari integrati di BlackRock e Morgan Stanley, ottenendo un rendimento annualizzato fino al 4,1%.⁶
- Strumenti di fatturazione: Disponibile da subito, Slash ti consentirà di generare fatture direttamente dai tuoi contatti salvati, monitorare lo stato dei pagamenti con una visione più chiara, inviare promemoria personalizzati e accettare metodi di pagamento all'avanguardia, comprese le criptovalute.
Slash è un centro di controllo finanziario completo progettato per garantire controllo, automazione e scalabilità. Se la tua azienda desidera una carta aziendale che superi le prestazioni degli emittenti tradizionali e supporti la tua crescita in ogni fase, visita slash.com oggi.
Domande frequenti
Una carta aziendale danneggia il tuo credito?
L'uso improprio di una carta di credito aziendale può influire sia sul tuo punteggio di credito personale che su quello aziendale, a seconda delle circostanze. Saldi elevati, pagamenti ricorrenti mancati o debiti eccessivi possono danneggiare il tuo credito indipendentemente dal tipo di carta. Le opzioni senza garanzia personale come la carta Slash possono ridurre la tua esposizione al rischio di credito personale, ma un uso irresponsabile può comunque creare segni negativi sul tuo rapporto di credito aziendale.
Il credito aziendale è uguale al credito commerciale?
Non esattamente. Sebbene i termini siano talvolta utilizzati in modo intercambiabile, il credito aziendale si riferisce in genere al profilo creditizio delle grandi aziende con una storia finanziaria consolidata e un solido rating creditizio. Il credito commerciale, invece, si applica spesso alle piccole e medie imprese, dove la sottoscrizione può basarsi maggiormente sul rating creditizio personale e prevede requisiti di reddito e capitalizzazione inferiori.
Le carte aziendali possono essere virtuali e fisiche?
Sì. Alcuni fornitori di carte aziendali, tra cui Slash, consentono alle aziende di emettere un numero illimitato di carte fisiche e virtuali. L'utilizzo di conti separati per le carte può aiutare a proteggere le informazioni finanziarie sensibili e offrire ai team finanziari una visibilità più chiara delle attività di spesa.
