Spiegazione delle carte di credito: come funzionano, vantaggi e differenze principali rispetto alle carte di credito
Come le carte di credito, anche le carte di debito sono una parte fondamentale delle operazioni aziendali, poiché costituiscono uno strumento chiave per gestire il flusso di cassa, pagare i fornitori, coprire le spese ricorrenti e sostenere la crescita della vostra azienda. Sebbene le carte di credito e di debito siano spesso utilizzate per scopi simili, le loro funzioni e il loro impatto sulle vostre finanze sono diversi. Comprendere le differenze tra carte di debito e carte di credito può aiutarvi a fare scelte più oculate quando si tratta delle spese e dei piani di crescita della vostra azienda.
In questa guida spiegheremo come funzionano le carte di credito e cosa le distingue dalle carte di debito. La differenza principale riguarda il rimborso: le carte di credito consentono di riportare il saldo da un mese all'altro, spesso con interessi, mentre le carte di debito richiedono il pagamento dell'intero importo entro la fine di ogni ciclo di fatturazione. Questa struttura rende le carte di debito uno strumento disciplinato ma flessibile per gestire il flusso di cassa, aiutandovi a coprire le spese tra un ciclo e l'altro e consentendovi comunque di accedere alle stesse reti di carte e agli stessi strumenti di pagamento su cui già fa affidamento la vostra azienda.
Continua a leggere per scoprire come funzionano le carte di credito, come si differenziano dalle carte di debito e perché piattaforme moderne come Slash stanno combinando i punti di forza di entrambe attraverso servizi finanziari innovativi:¹
Che cos'è una carta di credito?
Una carta di credito è un tipo di conto di carta di pagamento, come una carta di credito o una carta di debito, che consente di effettuare acquisti durante un ciclo di fatturazione. Le carte di credito richiedono in modo specifico che il saldo della carta venga pagato per intero alla data di scadenza o alla fine del ciclo di fatturazione, a seconda del periodo di tempo stabilito dall'emittente della carta.
A differenza delle carte di credito tradizionali, che consentono di effettuare un pagamento minimo sul saldo e di riportare il resto come credito rinnovabile, le carte di credito non consentono di riportare il debito da un ciclo di fatturazione all'altro. Le carte di credito richiedono invece di essere disciplinati e di pagare l'intero importo ogni mese o periodo di fatturazione.
Le carte di credito possono anche essere confuse con le carte di debito, ma le due funzionano in modo molto diverso. Le carte di debito spendono il denaro già presente sul tuo conto, mentre le carte di credito estendono una linea di credito che devi ripagare per intero entro la scadenza di fatturazione.
Esempi di carte di credito includono la Slash Platinum Visa Card, la American Express Gold Card e la American Express Platinum Card, che possono differire in termini di cicli di fatturazione disponibili (periodi di 1, 30, 60 giorni o altro), quote annuali o premi fedeltà.
Le carte di credito non solo offrono agli imprenditori opzioni di pagamento più semplici, ma aiutano anche a costruire un credito e a dimostrare una storia di pagamenti affidabile, consentendo al contempo di accedere a premi in denaro e in carte, come il cashback.
Come funziona una carta di credito?
A prima vista, una carta di credito funziona in modo simile alle altre carte di pagamento: basta strisciare, toccare o inserire i propri dati per effettuare un acquisto su un sito di e-commerce o presso un chiosco. Le differenze principali riguardano la gestione e la rendicontazione dei saldi:
1. Domanda e approvazione
Come per le carte di credito, l'approvazione delle carte dipende dal tuo punteggio di credito o dalla tua storia creditizia. A seconda dell'emittente della carta, come American Express o Capital One, potresti anche essere valutato in base al fatturato o alla solidità finanziaria della tua attività. Sebbene Slash richieda gli stessi documenti di base di una banca tradizionale, il nostro sistema automatizzato e intuitivo semplifica l'approvazione per i proprietari di piccole imprese che stanno costruendo e ampliando le loro aziende.
2. Spese
Le carte di credito sono comunemente utilizzate per spese aziendali quali abbonamenti software, pagamenti a fornitori o viaggi. A differenza delle carte di credito con un limite di credito prestabilito, molte carte di credito funzionano senza un limite di spesa prestabilito, anche se gli emittenti continuano a monitorare ciò che è realisticamente possibile rimborsare.
3. Rimborso integrale
Alla fine di ogni ciclo di fatturazione, l'intero saldo deve essere rimborsato. A differenza delle carte di credito, non è possibile riportare il debito da un mese all'altro. Se non paghi, potresti incorrere in more per ritardato pagamento, potenziali danni al tuo rapporto di utilizzo del credito e al tuo punteggio di credito complessivo. Ciò potrebbe influire sulla tua capacità di accedere al credito in futuro e dovrebbe essere affrontato con attenta considerazione e disciplina finanziaria.
4. Premi e vantaggi
Molte carte di credito offrono punti premio o offerte di rimborso. Ad esempio, la carta di credito Slash Platinum offre fino al 2% di rimborso su tutte le spese, mentre la carta Amex Gold offre punti sui pasti e la carta Amex Platinum consente di guadagnare punti sui viaggi.
5. Impatto sul credito
Poiché gli emittenti delle carte segnalano la tua storia di pagamenti alle principali agenzie di credito, la puntualità e l'efficacia con cui paghi la tua carta di credito influiranno sul tuo credito. Assicurati di effettuare pagamenti puntuali per aiutarti a costruire il tuo credito. I pagamenti in ritardo o mancati possono danneggiare il tuo punteggio e comportare costi e commissioni aggiuntivi.
Carta di credito e carta di debito: qual è la differenza?
Sebbene possano sembrare simili, le carte di credito e le carte di debito sono strutturate in modo diverso:
Le carte di credito sono un'opzione più accessibile, che offre un rimborso disciplinato, mentre le carte di credito sono più flessibili ma possono comportare il pagamento di interessi o debiti.
Le piattaforme moderne come Slash combinano i due modelli: la carta di credito Slash Platinum Visa Charge Card include la struttura di rimborso di una carta di credito, mentre la piattaforma Slash, gli strumenti software e le partnership di tesoreria offrono accesso al capitale circolante, controllo personalizzato delle spese e analisi delle spese in tempo reale.⁶
Carte di credito: vantaggi e svantaggi
Le carte di credito possono essere strumenti di spesa estremamente potenti per le aziende; tuttavia, è fondamentale assicurarsi che siano adatte alla propria attività prima di richiederle.
Vantaggi
- Nessun addebito di interessi se i saldi vengono pagati per intero
- Costruisce una storia creditizia grazie al rimborso puntuale.
- Può includere premi e vantaggi riservati ai membri.
- La struttura di rimborso può essere vantaggiosa per le giovani imprese e le startup.
- Utile per spese mensili ricorrenti e prevedibili.
Svantaggi
- Richiede il rimborso completo ogni mese
- Spesso quote annuali più elevate
- Meno emittenti rispetto alle carte di credito
- Può influire negativamente sul flusso di cassa durante i cicli di fatturato lenti
- Mancanza di accesso al credito rotativo o al capitale circolante
Alternative più intelligenti alle carte di credito con Slash
Le aziende moderne hanno bisogno di strumenti di spesa flessibili, trasparenti e automatizzati. Le carte tradizionali, pur essendo opzioni di pagamento efficaci, spesso non riescono a soddisfare le esigenze specifiche delle aziende moderne che cercano soluzioni accessibili per la gestione bancaria, della spesa e finanziaria.
Con Slash, sia le aziende nuove che quelle consolidate possono accedere a una gamma di prodotti e servizi, tra cui carte di credito, analisi intelligenti e strumenti di gestione delle spese.
Ecco come Slash va oltre la semplice offerta di carte di credito, fornendo carte di credito con vantaggi competitivi e strumenti finanziari creati da esperti e su misura per il settore, adatti alle moderne esigenze aziendali:
- Fino al 2% di cashback sulle carte di credito.
- Capitale circolante flessibile per aiutare con il flusso di cassa.
- Monitoraggio delle spese in tempo reale e controlli della spesa a livello commerciale.
- Integrazioni API e contabili con QuickBooks, Xero, Plaid e altri.
- Emissione immediata e illimitata di carte virtuali per team, entità multiple o divisioni aziendali.
Slash consente alle aziende di gestire i cicli di rimborso, monitorare le transazioni e ottimizzare la spesa, il tutto guadagnando premi competitivi.
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Domande frequenti
Quali sono le migliori carte di credito per le aziende?
Slash offre un'eccellente opzione di carta di credito, con un elevato cashback e strumenti flessibili su misura per le aziende moderne.
Quali settori traggono il massimo vantaggio dalle carte di credito?
Le aziende con spese costanti e ricorrenti, come società di consulenza, startup SaaS, agenzie di marketing e aziende con elevate spese di viaggio, potrebbero trovare utili le carte di credito. Inoltre, le giovani imprese e le startup potrebbero trovare le carte di credito più accessibili come opzioni senza interessi o penali di debito.
Come posso ottenere una carta di credito?
È possibile presentare domanda direttamente presso un emittente o tramite piattaforme finanziarie come Slash. Il processo prevede la verifica del punteggio di credito, dell'utilizzo del credito e della cronologia dei pagamenti.
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