Qual è la carta di credito aziendale più facile da ottenere e chi dovrebbe richiederla?

Ottenere la carta di credito aziendale giusta può essere difficile. Potresti voler guadagnare cashback, semplificare la gestione delle spese o accedere a una linea di credito per aiutare a regolarizzare il flusso di cassa della tua azienda. Tuttavia, tra requisiti rigorosi in materia di punteggio di credito, commissioni annuali elevate o garanzie personali che mettono a rischio le tue finanze personali, alcuni proprietari di piccole imprese e startup potrebbero sentirsi esclusi.

Fortunatamente, ci sono buone notizie. Molti emittenti stanno semplificando il loro processo di approvazione e ora offrono opzioni di apertura del conto più semplici per diversi tipi di attività. Anche se queste carte possono essere più facili da ottenere per la tua attività, possono comunque garantire ai titolari l'accesso a finanziamenti flessibili, crediti in conto o premi in denaro.

In questa guida esploreremo alcune delle diverse carte di credito aziendali e dei metodi di approvazione disponibili oggi per aiutarti a trovare una carta in linea con il profilo finanziario della tua azienda. Metteremo inoltre in evidenza alcuni dei vantaggi esclusivi della Slash Corporate Charge Card, una carta di credito aziendale leader nel settore che può ottimizzare le finanze della tua azienda grazie a integrazioni contabili avanzate e fino al 2% di cashback sulle spese aziendali.1

Quali sono i tipi di carte di credito aziendali?

La maggior parte delle carte di credito aziendali ha uno scopo simile: forniscono ai titolari l'accesso a una linea di credito e consentono loro di guadagnare premi come punti, crediti in conto e cashback. Una carta aziendale può anche stabilire il punteggio di credito della tua azienda, un parametro che misura le prestazioni finanziarie della tua azienda e la sua capacità di ripagare il debito.

Alcune carte di credito aziendali richiedono una garanzia personale, un accordo legale che stabilisce che il titolare della carta è personalmente responsabile di qualsiasi saldo non pagato sulla carta se la tua azienda non è in grado di coprirlo.

Esistono due tipi principali di carte di credito aziendali: carte di credito e carte di debito. Una carta di credito aziendale tradizionale stabilisce un limite di credito e consente ai titolari di effettuare pagamenti minimi ogni ciclo di fatturazione. Qualsiasi saldo non pagato viene riportato e matura interessi in base al TAEG (tasso annuo effettivo globale) della carta. Una carta di addebito aziendale, invece, richiede il pagamento dell'intero saldo ogni ciclo di fatturazione. Questa modalità di pagamento può incoraggiare la responsabilità finanziaria e comunque avvantaggiare i titolari della carta con premi in denaro e strumenti di gestione delle spese.

Ecco alcune ulteriori analisi che possono aiutarti a confrontare i biglietti da visita

Requisiti di pagamento: Mentre alcune carte di credito aziendali utilizzano un tasso annuo effettivo globale (TAEG) fisso, altre offrono un TAEG variabile, ovvero un tasso di interesse che varia in base a un tasso di riferimento sottostante, come il tasso primario. In confronto, le carte di credito possono proteggere la tua azienda dall'accumulo di interessi inutili, prevedendo pagamenti puntuali e completi.
Responsabilità e garanzia personale: Le carte di credito che richiedono una garanzia personale possono mettere a rischio le tue finanze, poiché sei personalmente responsabile per eventuali debiti aziendali non pagati. Se la tua azienda diventa insolvente, ciò può influire negativamente sia sul tuo punteggio di credito aziendale che su quello personale. Tuttavia, carte come la Slash Platinum Card non richiedono una garanzia personale e valutano invece la tua affidabilità creditizia sulla base dei dati finanziari della tua azienda.
Limiti di credito contro controlli di spesa: Di solito, le carte di credito aziendali hanno un limite di credito prestabilito determinato dalla storia creditizia o dal profilo finanziario dell'azienda. Le carte di credito senza un limite di spesa prestabilito offrono ai titolari un controllo flessibile delle spese dei dipendenti, invece di assegnare loro un limite di credito.
Trasferimenti di saldo: Le carte che offrono un trasferimento di saldo all'apertura del conto consentono ai nuovi clienti di trasferire il saldo residuo di altre carte di credito su un nuovo conto di credito aziendale. In genere queste carte aziendali offrono un tasso APR iniziale dello 0%, consentendoti di ripagare il saldo senza generare ulteriori interessi.
Requisiti di ammissibilità: Alcuni istituti di credito non richiedono più una garanzia personale o il numero di previdenza sociale (SSN) per l'apertura di un conto. Una possibilità è quella di presentare la domanda utilizzando solo il numero di identificazione del datore di lavoro (EIN), che valuta la solidità finanziaria della vostra azienda invece di basarsi su una verifica del credito aziendale. I titolari di imprese individuali e i liberi professionisti che non dispongono di un EIN dovrebbero tuttavia cercare carte che richiedono solo un SSN.

Se sei un imprenditore con un punteggio di credito basso o una storia creditizia imperfetta, esistono carte aziendali pensate per aiutarti a costruire il credito aziendale e allo stesso tempo guadagnare premi in denaro. L'opzione più comune è richiedere una carta garantita, che richiede un deposito cauzionale anticipato che funge da garanzia. Questo deposito, che di solito è pari al limite di credito della tua carta, riduce il rischio del prestatore e ti dà la possibilità di dimostrare abitudini di spesa responsabili. Se gestisci bene la carta, il tuo deposito ti verrà restituito quando il conto verrà chiuso o aggiornato a una carta di credito aziendale non garantita.

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Richiedere una carta di credito aziendale: fattori essenziali per aumentare le tue possibilità

Sapere cosa cercare in una richiesta di carta di credito aziendale può aiutarti a scegliere l'opzione più adatta al profilo finanziario della tua azienda. Alcuni fattori possono indicare un processo di approvazione più semplice e maggiori possibilità di ottenere una carta che supporti i tuoi obiettivi aziendali:

Requisiti di punteggio di credito inferiori: Alcune carte di credito aziendali sono rivolte a richiedenti con punteggi di credito aziendali discreti o limitati. Sebbene queste carte possano offrire meno vantaggi, possono essere un ottimo modo per costruire un credito aziendale in modo responsabile.
Requisiti di approvazione flessibili: Le applicazioni che accettano un EIN invece di un SSN possono essere ideali per le aziende con una solida storia finanziaria. Gli istituti di credito tendono a dare maggiore importanza alle metriche relative al flusso di cassa, alla stabilità dei ricavi e ai rapporti tra le spese aziendali rispetto alle verifiche della solvibilità.
Procedura di candidatura online veloce: Alcuni istituti di credito, come Slash, offrono moduli online gratuiti che possono essere compilati in pochi minuti.
Nessuna quota annuale: I biglietti da visita premium con commissioni annuali più elevate richiedono spesso un credito aziendale eccellente per essere approvati. Le carte aziendali senza commissioni possono comunque offrire vantaggi utili alle piccole imprese con requisiti di verifica del credito meno rigidi, come cashback e strumenti di gestione delle spese.

Come gli imprenditori possono prepararsi per richiedere una carta di credito aziendale

Per le piccole imprese o le startup che desiderano aumentare le possibilità di ottenere il biglietto da visita ideale, esistono alcune best practice da conoscere per massimizzare le probabilità di approvazione:

Costruisci prima il credito aziendale

Per costruire la storia creditizia della tua azienda, inizia registrando la tua entità aziendale, aprendo un conto bancario aziendale e ottenendo un numero EIN e DUNS (un identificativo univoco di nove cifre per la storia creditizia di un'azienda). Quindi, trova e richiedi carte di credito aziendali adatte al tuo profilo finanziario e agli obiettivi della tua azienda. Assicurati che la tua carta di credito aziendale invii regolarmente rapporti a un'agenzia di credito. Dai la priorità al pagamento puntuale delle fatture e mantieni basso il tuo utilizzo.

Separare le finanze aziendali da quelle personali

Per iniziare a gestire separatamente le spese personali e quelle aziendali, è buona norma aprire sia un conto bancario dedicato all'azienda che una carta di credito aziendale. Tenere separate le spese aiuta a limitare il rischio di discrepanze e semplifica la rendicontazione dei dati finanziari della tua azienda in vista della stagione fiscale. L'uso di Slash semplifica la contabilità grazie a strumenti automatizzati che aiutano gli imprenditori a tenere traccia delle spese e a controllare le proprie finanze.

Controlla che non ci siano errori nel tuo rapporto di credito

Gli errori nei rapporti di credito possono verificarsi e anche piccoli errori possono influire negativamente sul punteggio di credito della tua azienda. Controllando regolarmente gli estratti conto della tua carta di credito e i rapporti di credito, puoi individuare tempestivamente eventuali problemi e risolverli prima che causino grattacapi durante la richiesta di una nuova carta di credito aziendale.

Considera una carta di credito garantita

Le carte garantite possono essere una buona opzione per rafforzare le tue basi finanziarie, poiché possono offrire un rischio minore sia per te che per il prestatore. L'unico denaro in gioco è il tuo deposito cauzionale rimborsabile, che funge da limite di credito e ti protegge durante i periodi di calma.

Quali sono le carte di credito aziendali più facili da ottenere?

Di seguito sono riportate diverse opzioni di carte aziendali che potrebbero essere perfette per la tua attività:

Slash Carta Platinum

Chi dovrebbe candidarsi: Piccole imprese e startup alla ricerca di una carta di credito con cashback leader nel settore e strumenti di contabilità avanzati.
Vantaggi: Carta di credito con cashback fino al 2% sugli acquisti, integrazione con QuickBooks e Xero, carte fisiche e virtuali, commissioni basse sulle transazioni estere e controlli di spesa personalizzabili tramite la dashboard Slash.
Requisiti: Un EIN, un documento di identità rilasciato dal governo, l'atto costitutivo, estratti conto bancari o della carta di credito recenti, una prova dell'attività operativa e informazioni di base sull'azienda. Non sono richiesti garanzie personali o SSN.

Capital One Spark Classic per le aziende

Chi dovrebbe candidarsi: Coloro che desiderano costruire un credito aziendale guadagnando premi a tasso fisso
Vantaggi: Nessuna commissione annuale, rimborso dell'1% sugli acquisti e strumenti di gestione dei conti dei dipendenti. Requisiti: punteggio di credito aziendale almeno discreto, SSN ed EIN, garanzia personale e informazioni aziendali di base.

Inseguimento Carta Ink Business Cash®

Chi dovrebbe candidarsi: Imprenditori individuali e proprietari di piccole imprese con un buon credito che cercano un'offerta con APR iniziale dello 0%
Vantaggi: 1% di cashback con fino al 5% di cashback in categorie selezionate, 0% APR per i primi 12 cicli di fatturazione e nessuna commissione annuale.
Requisiti: Buon punteggio di credito aziendale, EIN o SSN, informazioni aziendali, prova di reddito e spese previste.

American Express Carta Blue Business® Plus

Chi dovrebbe candidarsi: Imprenditori che desiderano premi flessibili senza pagare una quota annuale.
Vantaggi: Premi basati sui punti (fino a 2× punti), offerta iniziale con APR allo 0%, strumenti di gestione delle spese, nessuna quota annuale.
Requisiti: Buon punteggio di credito aziendale, dettagli aziendali, EIN e SSN, verifica del reddito.

Banca d'America Carta con ricompense in contanti illimitate garantite

Chi dovrebbe candidarsi: Piccoli imprenditori che desiderano costruire o ricostruire il proprio credito aziendale con una carta di credito garantita
Vantaggi: 1,5% di cashback, nessuna commissione annuale, trasferimento del saldo, strumenti di gestione del flusso di cassa
Requisiti: Punteggio di credito aziendale limitato o basso, EIN, dettagli finanziari personali, informazioni aziendali e un deposito cauzionale minimo di 1.000 $.

Scegliere una carta di credito aziendale per imprenditori: criteri chiave

La carta di credito aziendale più adatta dipende dal modo in cui opera la tua azienda. Le startup, le piccole imprese e i liberi professionisti possono avere diversi livelli di accesso ai documenti e ai requisiti necessari per richiedere una carta aziendale. Anche se una carta è in linea con la struttura della tua azienda, i suoi vantaggi, le commissioni o gli strumenti di gestione delle spese potrebbero non essere adatti ai tuoi obiettivi finanziari o alle tue abitudini di spesa.

Ecco i fattori chiave da considerare nella scelta della carta più adatta alla tua attività, organizzati per tipo di attività:

Imprenditori individuali: In qualità di imprenditore individuale, le tue finanze aziendali e personali sono legalmente la stessa entità. Poiché le imprese individuali non richiedono un EIN, potresti non averne uno, quindi cerca carte di credito aziendali che accettino un SSN invece di un EIN per presentare la domanda.
Ufficio: Esistono molte ottime opzioni di carte di credito aziendali che garantiscono crediti in conto per forniture d'ufficio quotidiane, prodotti pubblicitari, spese di spedizione o altre spese giornaliere; questi vantaggi possono comportare una commissione annuale. Se il tuo ufficio o la tua piccola impresa non ha un andamento prevedibile delle spese, prendi in considerazione una carta con premi cashback a tasso fisso.
Consegna o rideshare: Scegli una carta di credito aziendale che offra cashback o premi su benzina, manutenzione e spese relative all'auto. Alcune carte includono anche servizi di assistenza stradale o sconti sulle riparazioni dei veicoli.
Attività di viaggio: Se la tua azienda ha frequenti spese di viaggio, cerca carte che offrono premi di viaggio o commissioni basse o nulle sulle transazioni estere. Anche se alcune di queste carte prevedono una quota annuale, i punti o le miglia extra su voli, hotel e trasporti possono compensare le spese.
Negozi, vendita al dettaglio ed e-commerce: L'utilizzo di una carta di credito aziendale con solide funzionalità di gestione delle spese può semplificare la riconciliazione finanziaria. Se la tua azienda vende su più piattaforme (come Shopify, Square o sistemi di pagamento in negozio), Slash offre supporto multi-entità e un pannello di controllo analitico per monitorare la spesa e le prestazioni su tutti i canali di vendita.
Ospitalità: Gli hotel e le sedi di eventi potrebbero preferire una carta con cashback dedicata alle spese relative ai clienti, come ristorazione o trasporti. Inoltre, è consigliabile cercare una carta aziendale che offra accesso illimitato a carte virtuali e controlli di spesa personalizzabili per gestire al meglio le spese dei dipendenti.
Servizio ristorazione: I ristoranti e i servizi di catering dovrebbero cercare carte di credito aziendali che premiano gli acquisti di generi alimentari. Le carte che offrono crediti in conto per le attrezzature o un tasso annuo effettivo globale (TAEG) variabile possono anche aiutare a gestire il flusso di cassa durante i periodi di bassa stagione.

Il credito aziendale veloce e favorevole ai fondatori inizia con Slash

Trovare la carta di credito aziendale giusta non è sempre facile, soprattutto se hai appena iniziato o stai ancora costruendo la tua storia creditizia.

È qui che Slash può fare davvero la differenza. Le nostre carte di credito aziendali offrono alle imprese l'accesso a vantaggiosi premi in denaro e strumenti pratici per la gestione delle finanze quotidiane. È possibile ottenere fino al 2% di cashback sugli acquisti utilizzando una piattaforma che va oltre la tipica carta aziendale. La dashboard di Slash riunisce tutto: monitoraggio delle spese, integrazioni specifiche per settore e pagamenti in tempo reale tramite RTP e FedNow.

Con una carta aziendale Slash, non scegli solo la convenienza, ma prepari la tua azienda al successo a lungo termine. Scopri oggi stesso le opzioni e i prezzi delle carte di credito Slash.

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Domande frequenti

Quanto tempo occorre per ottenere una carta di credito aziendale?

I tempi di approvazione possono variare a seconda dell'emittente della carta e del tipo di carta di credito aziendale richiesta. Alcune carte digitali possono essere approvate rapidamente e aggiunte a un portafoglio digitale nello stesso giorno, mentre le carte fisiche richiedono in genere più tempo per l'elaborazione e la spedizione.

In che modo le carte di credito aziendali influiscono sulle imposte aziendali?

Nella maggior parte dei casi, è possibile dedurre gli interessi pagati sugli acquisti utilizzati per finanziare le spese aziendali, il che contribuisce a ridurre il reddito imponibile della vostra azienda ogni anno. Sebbene possano esserci altre implicazioni fiscali specifiche per ogni caso, la regola empirica più importante da ricordare è: tenete separate le vostre finanze aziendali da quelle personali per semplificare la dichiarazione dei redditi.

Quali sono i pro e i contro delle carte di credito aziendali garantite rispetto a quelle solo EIN?

Le carte garantite sono spesso più facili da ottenere se non si dispone ancora di un solido punteggio di credito aziendale, ma richiedono un deposito cauzionale che in genere è pari al limite di credito. Le carte non garantite solo EIN non richiedono un deposito o una garanzia personale e possono essere adatte anche ai titolari di aziende con un credito inferiore. L'approvazione si basa invece sul flusso di cassa della vostra azienda e sui risultati finanziari complessivi.