Brex vs Mercury: differenze chiave in termini di carte, commissioni e funzionalità globali

A prima vista, Brex e Mercury potrebbero sembrare molto simili. Entrambe sono società bancarie fintech fondate nel 2017. Entrambe sono piattaforme bancarie moderne basate sulla tecnologia e sull'intelligenza artificiale, progettate per startup esperte. Entrambe offrono conti aziendali, carte aziendali, strumenti di gestione delle spese e servizi finanziari correlati attraverso un pannello di controllo centralizzato.

Tuttavia, Brex e Mercury adottano approcci leggermente diversi al business banking. Sebbene le loro differenze possano sembrare minime a prima vista, nel tempo possono portare a implicazioni operative significative. Ad esempio, Mercury offre finanziamenti, mentre Brex no, il che significa che le aziende che devono affrontare una spesa imprevista di entità rilevante o un'opportunità di investimento urgente potrebbero dover cercare affannosamente finanziamenti esterni o, peggio ancora, perdere completamente l'occasione.

Questa guida esamina le differenze tra Brex e Mercury nella gestione delle operazioni finanziarie quotidiane. Ci concentreremo sulle funzionalità di pagamento di ciascuna piattaforma, sui costi e sulle commissioni di abbonamento, sui programmi di ricompensa, sull'accesso bancario globale e altro ancora. Mentre esaminiamo entrambe le opzioni, mostreremo anche come Slash sia in grado di ovviare agli svantaggi di ciascuna piattaforma. Con Slash, le aziende possono ottenere ricompense cashback più consistenti, funzionalità di pagamento globali più ampie, supporto nativo per le criptovalute e altro ancora.¹︐⁴

Considerazioni chiave nella scelta tra Mercury e Brex

Quando si confrontano Mercury e Brex, o qualsiasi altra piattaforma bancaria aziendale, è necessario considerare alcuni fattori importanti prima di decidere quale sia la soluzione più adatta alla propria attività:

Requisiti di ammissibilità: La piattaforma ha criteri di approvazione restrittivi basati sulle dimensioni dell'azienda, sul fatturato o sulla capitalizzazione?
Struttura dei premi: La piattaforma offre un sistema di cashback o di punti premio con specifiche opzioni di riscatto?
Trasparenza delle commissioni: Le commissioni sulle transazioni estere, i costi dei bonifici bancari e altre spese sono chiaramente indicati? Il prezzo dell'abbonamento è in grado di compensare tali costi? Il prezzo dell'abbonamento è calcolato per utente o è una tariffa fissa per l'intero team?
Capacità globali: La piattaforma è in grado di supportare adeguatamente le operazioni internazionali? L'accesso è limitato per le entità non statunitensi?
Moderni sistemi di pagamento: La piattaforma supporta opzioni di pagamento di nuova generazione come RTP, FedNow o criptovalute?

È inoltre utile sapere che molte piattaforme di digital banking offrono carte di credito piuttosto che carte di credito tradizionali. Le carte di credito aziendali consentono in genere saldi revolving con pagamenti minimi e interessi, mentre le carte di credito sono progettate per essere pagate per intero ad ogni ciclo di fatturazione e spesso utilizzano limiti di spesa flessibili basati sull'attività del conto.

Brex: una panoramica

Brex è una società fintech e una piattaforma bancaria digitale che riunisce carte aziendali, conti commerciali e strumenti di gestione delle spese in un unico sistema. Tra le banche partner di Brex figurano Column N.A., Emigrant Bank e Fifth Third Bank N.A. L'accordo siglato nel 2026 da Capital One per l'acquisizione di Brex riflette un imminente passaggio di proprietà che ridisegnerà la struttura aziendale a livello societario. Sebbene inizialmente abbia guadagnato popolarità come alternativa alle banche tradizionali favorevole alle startup, Brex si è progressivamente posizionata verso startup finanziate da venture capital e imprese ben capitalizzate in grado di sfruttare appieno i suoi strumenti più avanzati. Alcuni dei prodotti e delle caratteristiche principali di Brex includono:

Carta Brex: Carta di credito aziendale che si integra direttamente con la dashboard di Brex per il monitoraggio delle spese e il controllo degli acquisti, con premi emessi attraverso il programma di ricompense a punti di Brex.
Gestione delle spese: Monitoraggio delle spese integrato con acquisizione delle ricevute, flussi di lavoro di approvazione e applicazione delle politiche.
Pagamenti: Supporto per trasferimenti ACH, bonifici nazionali e internazionali, assegni e pagamento di bollette dalla dashboard Brex. I trasferimenti in criptovaluta di Brex, di prossima introduzione, non sono ancora disponibili per la maggior parte degli utenti.
Conti bancari e conti di tesoreria virtuali: Conti correnti aziendali con assicurazione FDIC tramite banche partner, insieme a prodotti di tesoreria opzionali che generano rendimenti sul denaro inutilizzato.

I criteri di approvazione di Brex possono essere restrittivi. La piattaforma richiede solitamente ai richiedenti di disporre di un sostegno finanziario significativo o di un fatturato annuo di circa 1 milione di dollari, rendendola meno accessibile alle aziende più piccole o alle start-up. Anche alcuni tipi di attività, come le imprese individuali o i team in fase iniziale, hanno meno probabilità di qualificarsi.

Oltre all'idoneità, Brex promuove elevati moltiplicatori di ricompensa in determinate categorie di spesa, ma il valore effettivo di tali ricompense è spesso meno interessante nella pratica. Quando vengono convertiti in contanti, i punti Brex valgono solo 0,006 dollari per punto, ovvero 0,6 centesimi, il che riduce significativamente il rendimento effettivo della spesa. Per ottenere un tasso di ricompensa competitivo è necessario ottimizzare attentamente la spesa in modo che corrisponda alle categorie bonus di Brex, uno sforzo che può essere difficile da sostenere. Anche in questo caso, il programma di ricompense Brex non offre l'ampia gamma di vantaggi e la flessibilità di conversione tipicamente offerte dai fornitori di carte tradizionali.

Mercurio: una panoramica

Mercury è un'altra piattaforma digitale dedicata al business banking. Tra le banche partner di Mercury figurano Column N.A. e Choice Financial Group. Sebbene Mercury non abbia un target così ristretto come Brex, si rivolge comunque principalmente a imprenditori e startup tecnologiche. I suoi strumenti finanziari possono essere una soluzione valida per le aziende con sede negli Stati Uniti con esigenze semplici, ma la gamma di prodotti e i criteri di approvazione potrebbero limitarne l'utilità per le aziende che crescono o operano a livello internazionale.

Scheda Mercury IO: Carta di credito aziendale che consente di ottenere fino all'1,5% di cashback sugli acquisti idonei. I limiti di credito della carta IO si adeguano al saldo di Mercury e sono progettati per integrarsi con gli strumenti bancari e di monitoraggio delle spese di Mercury.
Conti aziendali e gestione delle spese: Conti correnti e conti di risparmio assicurati dalla FDIC forniti tramite banche partner, con supporto per conti correnti multipli per aiutare a organizzare il flusso di cassa. Mercury offre anche carte di debito e funzioni di base per il monitoraggio delle spese collegate direttamente all'attività del conto.
Pagamenti: Supporto per bonifici ACH, bonifici nazionali, bonifici internazionali tramite la rete SWIFT e funzionalità di pagamento delle fatture per la gestione dei pagamenti ai fornitori.
Finanziamento delle imprese: Accesso a prodotti finanziari per clienti idonei, solitamente rivolti a utenti con un reddito consolidato.

I criteri di approvazione di Mercury possono essere più selettivi rispetto ad altre piattaforme finanziarie, poiché sono orientati principalmente verso aziende costituite negli Stati Uniti con attività prevalentemente nazionali. La piattaforma non supporta entità non statunitensi, il che significa che i fondatori e i team che operano al di fuori degli Stati Uniti potrebbero non essere in grado di aprire un conto senza un'azienda registrata negli Stati Uniti.

Inoltre, rispetto ad altre fintech, la piattaforma ha tardato ad ampliare i propri canali di pagamento e le proprie funzionalità di gestione delle spese. Mentre concorrenti come Slash supportano già metodi di pagamento globali moderni, come i trasferimenti basati su blockchain, e Brex ha annunciato l'intenzione di introdurre funzionalità simili, Mercury continua a fare affidamento in gran parte sull'infrastruttura bancaria tradizionale, che può risultare limitante per le aziende con esigenze di pagamento internazionali.

Slash: un'opzione più potente rispetto a Brex e Mercury

Slash è una piattaforma bancaria aziendale moderna che unifica carte aziendali, integrazioni, gestione delle spese e pagamenti in un unico sistema. Offre inoltre funzionalità avanzate quali supporto per le criptovalute, trasferimenti in tempo reale e analisi basate sull'intelligenza artificiale. Rispetto a piattaforme come Brex e Mercury, Slash è accessibile a una gamma più ampia di PMI e offre funzionalità di pagamento globali più complete, rendendola particolarmente adatta alle aziende con esigenze operative diversificate.

Carta Slash Visa Platinum: Una carta di credito aziendale che consente di ottenere fino al 2% di cashback sugli acquisti. La carta offre visibilità in tempo reale sulle spese, controlli configurabili e emissione illimitata di carte virtuali.
Conti bancari e conti di tesoreria: Conti virtuali configurabili che consentono alle aziende di separare e gestire diversi flussi di cassa in base allo scopo, all'entità o al canale di vendita. Slash offre anche conti di tesoreria ad alto rendimento garantiti da fondi del mercato monetario che generano un rendimento annualizzato competitivo del 3,89%.⁶
Pagamenti dinamici: Supporto per trasferimenti ACH globali, bonifici bancari in oltre 180 paesi in più di 135 valute e reti di pagamento in tempo reale come RTP e FedNow. Slash consente inoltre alle aziende di inviare e ricevere stablecoin ancorate al dollaro statunitense come USDC e USDT per trasferimenti globali rapidi e a basso costo.
Fatturazione e gestione delle spese: Strumenti integrati che forniscono una visibilità dettagliata sul flusso di cassa, sui pagamenti in sospeso e sulla spesa a livello aziendale, aiutando i team a monitorare le spese e a mantenere registrazioni finanziarie accurate.
Finanziamento flessibile: Accesso al finanziamento del capitale circolante con termini di rimborso a 30, 60 o 90 giorni, consentendo alle aziende di gestire la liquidità a breve termine senza interrompere le operazioni.⁵

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Quali sono le differenze tra Mercury, Brex e Slash: un confronto approfondito delle caratteristiche

Brex, Mercury e Slash sono tutte società di tecnologia finanziaria che mirano a semplificare i servizi bancari aziendali nell'era digitale. Sebbene tutte e tre condividano lo stesso obiettivo, ciascuna di esse lo persegue in modo leggermente diverso. I requisiti di approvazione, le capacità di pagamento, le strutture dei costi e i programmi di ricompensa possono influire in modo significativo sull'adeguatezza di ciascuna piattaforma alla tua attività. Ecco un confronto tra le tre:

Requisiti di accesso all'account e di idoneità

La sottoscrizione e l'offerta di prodotti di Brex sono rivolte principalmente alle startup finanziate da venture capital, alle aziende tecnologiche e alle grandi imprese. La piattaforma richiede solitamente ai richiedenti di avere un significativo sostegno da parte di venture capital o un fatturato annuo di circa 1 milione di dollari. Di conseguenza, molte piccole e medie imprese, in particolare quelle al di fuori dell'ecosistema tecnologico, potrebbero trovare Brex inaccessibile o non in linea con le loro esigenze operative.

Mercury e Slash offrono entrambi requisiti di approvazione più flessibili, ma con vincoli diversi. Mercury si rivolge principalmente a imprenditori e startup con sede negli Stati Uniti con strutture proprietarie semplici e attività nazionali. Le entità non statunitensi e i fondatori senza un'attività registrata negli Stati Uniti non sono generalmente supportati.

Slash è accessibile a una gamma più ampia di PMI, comprese le aziende che sono state avviate con risorse proprie, distribuite a livello internazionale o che operano attraverso più entità. Oltre a supportare le aziende con sede negli Stati Uniti, Slash offre opzioni per le aziende non statunitensi attraverso il suo conto Global USD, ampliando l'accesso oltre ciò che Brex o Mercury offrono attualmente.

Il più accessibile: Slash

Pagamenti e funzioni bancarie

Slash offre la gamma più ampia di sistemi di pagamento tra le tre piattaforme. Oltre ai bonifici ACH e bancari, Slash supporta pagamenti in tempo reale tramite RTP e FedNow, nonché pagamenti basati su blockchain utilizzando stablecoin ancorate al dollaro statunitense come USDC e USDT. Brex e Mercury, invece, si affidano principalmente ai sistemi bancari tradizionali.

Tutte e tre le piattaforme offrono opzioni di conti di tesoreria o ad alto rendimento, anche se le funzionalità di tesoreria di Brex e Mercury presentano alcune limitazioni degne di nota. Con Brex, l'accesso a tassi di rendimento più elevati varia in base al livello di abbonamento, il che significa che i piani di livello inferiore potrebbero non ricevere i rendimenti più competitivi. Le offerte di rendimento di Mercury sono ancora più restrittive, poiché richiedono un saldo di cassa di 250.000 dollari o una commissione annuale di 240 dollari per accedere al conto di tesoreria. Al contrario, Slash mette a disposizione di tutti i titolari di conto i rendimenti più elevati, senza commissioni aggiuntive.

La maggior parte delle opzioni di pagamento: Slash

Struttura dei costi e tariffe

Brex offre un piano Essentials gratuito, ma le funzionalità principali come il supporto multi-entità, la gestione completa delle spese e le integrazioni ERP richiedono l'aggiornamento al piano Premium (12 $ al mese per utente) o Enterprise (prezzo personalizzato). Brex applica inoltre un margine di cambio fino al 3% sulle transazioni internazionali con carta.

Mercury offre servizi bancari di base gratuiti senza canoni mensili o importi minimi sul conto, anche se l'accesso a funzioni più avanzate richiede piani a pagamento a partire da 35 dollari al mese, fatturati per conto piuttosto che per utente. Mercury addebita una commissione di conversione valutaria del 3% su tutte le transazioni con carta non in USD, oltre a una commissione dell'1% sui bonifici internazionali non in USD.

Slash rende disponibili tutte le funzionalità della piattaforma con il piano gratuito, con carte aziendali che consentono di ottenere un rimborso dell'1,5%. Passando al piano Pro a 25 $ al mese si sbloccano trasferimenti ACH nazionali, bonifici e trasferimenti in tempo reale illimitati e gratuiti, e il rimborso aumenta al 2%. Slash applica una commissione dell'1% sugli acquisti con carte estere e addebita un importo fisso di 25 $ per ogni bonifico internazionale. Inoltre, i pagamenti in stablecoin non comportano alcuna commissione di cambio.

Prezzi e commissioni più convenienti: Slash

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Carte di credito e opportunità di finanziamento

La Brex Card di Mastercard è una carta di credito aziendale con un programma di ricompense basato su punti che prevede moltiplicatori di categoria. Tuttavia, il basso tasso di riscatto di 0,006 dollari per punto può ridurre significativamente il valore effettivo in contanti dei punti. La Brex Card è anche considerata una "carta globale", il che significa che può essere emessa in diversi paesi. Attualmente, Brex non offre prodotti che consentono agli utenti di mantenere un saldo di credito revolving, limitando la flessibilità per le aziende che necessitano di termini di pagamento estesi.

La Mercury IO Mastercard, anch'essa una carta di credito, offre un rimborso dell'1,5% senza commissioni annuali. Mercury offre anche prestiti di capitale per le aziende idonee. Questi prestiti forniscono finanziamenti con termini di rimborso più lunghi rispetto alla concorrenza, in genere circa 6 mesi per linee di credito più consistenti, sebbene prevedano tariffe fisse e rimborsi settimanali fissi.

La carta Slash Visa Platinum offre fino al 2% di cashback, il tasso più alto tra le tre. La carta Slash offre controlli di spesa personalizzabili, carte virtuali illimitate e visibilità delle transazioni in tempo reale. Inoltre, il finanziamento Working Capital di Slash fornisce una linea di credito su misura che le aziende possono utilizzare ogni volta che ne hanno bisogno, con termini di pagamento flessibili di 30, 60 e 90 giorni progettati per aumentare la liquidità a breve termine senza i requisiti rigidi o i periodi di impegno prolungati dei prestiti tradizionali.

I migliori premi delle carte e accesso al credito: Slash

Servizi bancari e pagamenti internazionali

Slash è leader nelle funzionalità di pagamento globali con supporto nativo per stablecoin USDC, USDT e USDSL, che consente pagamenti transfrontalieri rapidi e a basso costo. Il conto Slash Global USD consente alle entità non statunitensi di inviare e ricevere pagamenti in USD senza bisogno di un conto bancario statunitense o di una LLC registrata, un ostacolo sia per Brex che per Mercury. In combinazione con l'ACH globale, i bonifici internazionali verso oltre 180 paesi e una commissione FX bassa dell'1% per le nostre carte, Slash offre un'infrastruttura globale più completa.

Brex supporta i bonifici internazionali tramite SWIFT insieme al regolamento multivaluta, all'emissione di carte transfrontaliere e al monitoraggio dell'IVA per le operazioni globali. Tuttavia, le funzionalità di Brex relative alle criptovalute e alle stablecoin rimangono in fase di accesso anticipato, limitando le opzioni per le aziende che necessitano di soluzioni di pagamento basate su blockchain.

Mercury supporta i trasferimenti internazionali attraverso la rete SWIFT in oltre 30 valute, ma applica politiche restrittive per paese e commissioni elevate sulle transazioni estere (3% sulle transazioni con carte non in USD, 1% sui bonifici non in USD). Mercury non supporta in alcun modo le criptovalute o le stablecoin e non offre opzioni di accesso per entità non statunitensi senza una LLC registrata negli Stati Uniti.

Le migliori funzionalità di pagamento globali: Slash

Fare la mossa finanziaria giusta con Slash

Slash è una piattaforma bancaria aziendale completa progettata per riunire funzionalità spesso distribuite su più strumenti. Anziché costringere le aziende a scendere a compromessi tra vantaggi, accessibilità o funzionalità, Slash combina queste caratteristiche in un'unica piattaforma. Supporta sia le operazioni bancarie nazionali che quelle internazionali, offrendo una struttura finanziaria flessibile progettata per adattarsi alle aziende di tutte le dimensioni.

Ecco le caratteristiche che distinguono Slash sia da Mercury che da Brex:

Funzionalità complete della piattaforma con il piano gratuito: A differenza delle funzionalità a pagamento di Brex, Slash offre accesso completo al supporto multi-entità, alle integrazioni e agli strumenti di automazione senza richiedere aggiornamenti a pagamento.
Fino al 2% di rimborso: La carta Slash Visa Platinum offre premi semplici e costanti senza complesse tabelle di punti o restrizioni di riscatto. A differenza del tasso di riscatto di 0,6 centesimi per punto di Brex, Slash ti offre un vero e proprio rimborso in contanti.
Conto globale in USD per entità non statunitensi: Slash consente alle aziende che non dispongono di una LLC registrata negli Stati Uniti di accedere a servizi bancari e pagamenti in dollari statunitensi tramite stablecoin, risolvendo così un ostacolo importante che Mercury non è in grado di affrontare.
Supporto nativo delle criptovalute: Conserva, invia e ricevi stablecoin ancorate al dollaro statunitense (USDC, USDT e USDSL) con rampe di accesso integrate. Effettua pagamenti transfrontalieri rapidi e a basso costo senza commissioni di cambio.
Sistemi di pagamento in tempo reale: Il supporto per RTP e FedNow consente trasferimenti nazionali quasi istantanei, una funzionalità che né Brex né Mercury offrono attualmente.
Commissioni basse sulle transazioni estere: Con solo l'1%, Slash applica commissioni inferiori rispetto al 3% di Brex e Mercury sulle transazioni estere, garantendo un notevole risparmio sulle operazioni internazionali.