Quali sono le migliori alternative a Mercury e come scegliere la piattaforma bancaria aziendale più adatta alle proprie esigenze?

Il conto bancario aziendale è il fulcro delle operazioni finanziarie. Contiene i fondi, facilita il flusso di cassa e funge da piattaforma per registrare e gestire la salute finanziaria dell'azienda. Con così tante soluzioni di digital banking disponibili oggi, decidere dove depositare il denaro della propria azienda può sembrare un compito arduo.

Un'opzione ampiamente riconosciuta è Mercury. Dal 2017, Mercury si è posizionata come una delle principali neobanche digitali B2B, acquisendo una forte visibilità nel settore fintech. Tuttavia, negli ultimi anni, nuove offerte e problematiche hanno spinto sia i nuovi fondatori che i clienti di lunga data a cercare alternative.

Nel loro insieme, questi aspetti evidenziano alcuni dei limiti più significativi di Mercury. Mercury mantiene un lungo elenco di paesi in cui i servizi sono limitati o completamente indisponibili. Nel 2024 diversi organi di informazione hanno riportato che Mercury ha chiuso improvvisamente i conti in tutta l'Africa con un preavviso minimo, lasciando molti clienti senza accesso ai propri fondi. Inoltre, Mercury può rimanere indietro rispetto ad alcuni concorrenti a causa della mancanza di supporto per i pagamenti in stablecoin o criptovalute.

Questi punti offrono un contesto utile per valutare opzioni bancarie aziendali alternative. Come Mercury, Slash offre una piattaforma bancaria elegante, pagamenti automatizzati e gestione integrata delle spese.¹ Ma Slash va oltre, fornendo un supporto globale più ampio e l'accesso a strumenti finanziari che Mercury non offre. Il conto Slash Global USD consente alle entità non statunitensi di inviare e ricevere pagamenti utilizzando stablecoin ancorate al dollaro USA, anche senza una LLC con sede negli Stati Uniti.⁴ Invece di pagare commissioni di conversione estera, le stablecoin consentono trasferimenti transfrontalieri rapidi e a basso costo senza costi di cambio. Slash offre anche opzioni di trasferimento nazionale migliorate attraverso reti di pagamento in tempo reale come RTP e FedNow.

Continua a leggere per scoprire perché Slash si distingue come una delle migliori alternative a Mercury disponibili oggi sul mercato.

Perché prendere in considerazione un'alternativa alla banca Mercury?

Oggi sono disponibili molte più opzioni di banking digitale rispetto a quando Mercury è entrata nel mercato nel 2017 e molte piattaforme più recenti offrono ora funzionalità che Mercury non possiede. Sebbene Mercury fornisca strumenti efficaci per le aziende consolidate con sede negli Stati Uniti, i suoi limiti sono diventati più evidenti, soprattutto dopo la chiusura improvvisa di migliaia di conti di clienti stranieri nel 2024. Per le entità non statunitensi, le aziende in fase iniziale o i team che fanno affidamento sul supporto internazionale, queste restrizioni possono comportare rischi operativi reali.

Ecco alcuni motivi aggiuntivi per cui la tua azienda potrebbe voler prendere in considerazione piattaforme bancarie aziendali alternative:

Restrizioni nazionali e vincoli di pagamento globali

Mercury mantiene un elenco completo dei paesi soggetti a restrizioni in cui i servizi bancari aziendali sono limitati o completamente indisponibili. Ai fondatori di molte nazioni, tra cui molti paesi africani, Pakistan, Filippine e Ucraina, è vietato aprire un conto Mercury. Mercury applica un tasso relativamente elevato. 3% transazioni estere tariffa rispetto a Slash, che addebita solo 1%Sebbene sia Mercury che Slash supportino i trasferimenti internazionali attraverso la rete SWIFT, Slash offre in modo esclusivo rampe di accesso e di uscita integrate per stablecoin ancorate al dollaro statunitense, consentendo pagamenti globali rapidi e a basso costo senza le tradizionali commissioni di cambio o i ritardi bancari.

Impossibilità di detenere o effettuare transazioni in criptovaluta

Mercury non supporta le criptovalute o le stablecoin e limita invece gli utenti alla detenzione e all'invio di valute tradizionali. Ciò può essere restrittivo per le aziende che potrebbero trarre vantaggio dai pagamenti basati su blockchain, che sono spesso altamente sicuri, quasi istantanei e privi delle tradizionali commissioni sulle transazioni estere. Slash consente alle aziende di detenere e pagare con stablecoin ancorate al dollaro statunitense, tra cui USDC, USDT e USDSL. Questa flessibilità si estende anche alle aziende internazionali, grazie al conto Global USD di Slash che consente pagamenti in USD senza una LLC registrata negli Stati Uniti.

Mancanza di strumenti specifici per il settore verticale

Mercury si promuove come una piattaforma bancaria e di gestione delle spese all-in-one, ma l'esperienza è sostanzialmente uniforme indipendentemente dal tipo di attività che la utilizza. Al contrario, Slash offre strumenti bancari che possono essere personalizzati in base alle esigenze dei diversi settori, sia che si tratti di adeguare i controlli delle carte per i team di appaltatori o di consentire opzioni di pagamento più flessibili per le aziende che operano a livello transfrontaliero.

Chi sono i migliori concorrenti di Mercury?

Esistono diverse valide alternative nel settore dei servizi bancari aziendali con funzionalità pari o superiori a quelle offerte da Mercury. Di seguito sono riportate alcune delle nostre migliori scelte per i servizi bancari aziendali nel 2025, insieme a una panoramica dei vantaggi e dei potenziali svantaggi di ciascuna piattaforma:

Migliore in assoluto: Slash

Slash è una soluzione bancaria aziendale progettata per offrire alle aziende un maggiore controllo finanziario, flessibilità e visibilità. I suoi flussi di lavoro personalizzabili possono adattarsi alle esigenze di diversi settori, che si tratti di sanità, e-commerce, marketing o altri settori specializzati. Grazie a informazioni in tempo reale e analisi dettagliate, Slash aiuta i team a prendere decisioni finanziarie basate sui dati che supportano la crescita a lungo termine. Inoltre, grazie alla copertura FDIC estesa attraverso una rete multi-banca, offre una protezione avanzata alle aziende che gestiscono saldi più elevati. Altre caratteristiche includono:

Carta Slash Visa Platinum: Ottieni fino al 2% di cashback con una carta di credito aziendale che offre visibilità in tempo reale sulle spese, controlli personalizzabili, carte virtuali illimitate e raggruppamenti flessibili per team, fornitore o categoria di spesa.
Trasferimenti flessibili: Trasferimenti ACH e bonifici bancari nazionali gratuiti, pagamenti globali in stablecoin, supporto per i sistemi di pagamento in tempo reale RTP e FedNow e bonifici internazionali verso oltre 160 paesi tramite SWIFT.
Contabilità integrata: Esportando i tuoi dati finanziari su QuickBooks e Xero puoi semplificare la fatturazione, la riconciliazione e la dichiarazione dei redditi.
Stablecoin e dollaro statunitense globale: Ramp di accesso e uscita per USDC, USDT e USDSL per pagamenti blockchain veloci e a basso costo senza commissioni di cambio. Le entità non statunitensi possono accedere a pagamenti ancorati al dollaro USA tramite il conto Slash Global USD.

Ideale per l'ottimizzazione delle spese: Brex

Brex è una piattaforma bancaria aziendale che può rappresentare una buona opzione per le aziende che desiderano flussi di lavoro automatizzati per la gestione delle spese e controlli personalizzabili della spesa. Brex offre carte di credito aziendali, contabilità integrata, connettività ERP e altro ancora. Sebbene Brex offra funzionalità bancarie, i suoi punti di forza principali rimangono incentrati sulle carte aziendali e sull'ottimizzazione della spesa piuttosto che sulle operazioni finanziarie complete di back-end. Vale anche la pena notare che i requisiti di idoneità possono essere più restrittivi, con molte funzionalità orientate alle imprese finanziate da venture capital o alle aziende di grandi dimensioni. Altre caratteristiche includono:

Conti multivaluta: Conti in valuta locale, emissione di carte transfrontaliere e tracciamento dell'IVA.
Contabilità integrata: Possibilità di esportare dati finanziari in QuickBooks, Xero, NetSuite e altri.
Strumenti di automazione: Categorizzazione semplificata delle spese, acquisizione delle ricevute e visibilità in tempo reale delle spese tra i vari team.

Ideale per integrazioni versatili: Rho

Rho è progettato per le piccole imprese in crescita e le startup che necessitano di un'infrastruttura finanziaria più avanzata rispetto a quella offerta da una piattaforma bancaria online di base. La sua piattaforma pone l'accento su ampie integrazioni, collegandosi non solo a sistemi contabili ed ERP, ma anche a strumenti HR e software di gestione dei viaggi. Sebbene Rho offra funzionalità utili per le operazioni globali, non supporta le criptovalute e molte delle sue funzionalità più robuste tendono ad avvantaggiare i team più grandi. Le aziende molto piccole o con un unico fondatore potrebbero trovare la piattaforma più pesante del necessario, e alcuni strumenti diventano pratici solo una volta che l'azienda raggiunge una certa dimensione. Altre caratteristiche includono:

Servizi bancari: Piattaforma unificata che offre conti correnti aziendali, conti di risparmio, carte aziendali, automazione AP e strumenti di tesoreria.
Operazioni globali: Accesso ai pagamenti multivaluta e alla rete SWIFT per i trasferimenti internazionali.
Flussi di lavoro avanzati: Catene di approvazione integrate e autorizzazioni basate sui ruoli per team finanziari in crescita.

Ideale per liberi professionisti e piccole imprese: Novo

Novo è una piattaforma di servizi bancari aziendali mobile-first che può soddisfare le esigenze di liberi professionisti, imprenditori individuali e piccole imprese che desiderano servizi bancari aziendali semplici e digitali. Novo include funzionalità integrate di fatturazione, budgeting e integrazioni con piattaforme di contabilità e processori di pagamento. Tuttavia, la piattaforma non supporta funzionalità avanzate come trasferimenti globali, pagamenti in tempo reale o controlli di spesa multiutente. Altre funzionalità includono:

Strumenti di fatturazione: Funzionalità di fatturazione integrata per gestire i pagamenti dei clienti senza software di terze parti. Include dettagli personalizzabili delle fatture, promemoria automatici e monitoraggio dei pagamenti.
Integrazioni software: Connettività con Stripe, Shopify, PayPal, QuickBooks e altri strumenti per piccole e medie imprese.
Risparmio semplificato: La funzione Riserve di Novo ti consente di impostare obiettivi di risparmio e allocare automaticamente i fondi in appositi contenitori di risparmio.

Ideale per un accesso semplice ai sottoconti: Relay Financial

Relay Financial è un'opzione per le piccole imprese che desiderano una gestione organizzata del flusso di cassa attraverso più sottoconti. Relay offre un'interfaccia intuitiva per la gestione dei conti correnti aziendali, delle carte di debito, dei pagamenti delle fatture e degli strumenti di base per il flusso di cassa. Le aziende in crescita potrebbero trovarsi nella necessità di un'automazione più avanzata o di flussi di lavoro finanziari su larga scala. L'assistenza globale di Relay è più limitata rispetto ad alcuni concorrenti, il che la rende meno adatta alle aziende con team internazionali o operazioni transfrontaliere. Altre caratteristiche includono:

Struttura multi-account: Fino a 20 conti correnti per la gestione del budget, la pianificazione fiscale o le categorie di spesa.
Gestione delle carte: Più carte per i membri del team con limiti di spesa configurabili. Fino all'1,5% di cashback sulla spesa con carta di credito.
Integrazioni: Si collega con strumenti per la contabilità e la gestione dei pagamenti, tra cui QuickBooks, Xero, Plaid e altri.

Il migliore per i conti correnti digitali: Bluevine

Bluevine è un'opzione pratica per le piccole imprese che desiderano un conto corrente online semplice con la possibilità di guadagnare interessi sui depositi. I suoi conti correnti ad alto rendimento sono la sua caratteristica più interessante, mentre la sua interfaccia digitale può aiutare i team che necessitano di una gestione semplice dei conti. Tuttavia, la piattaforma di Bluevine è più limitata rispetto alle soluzioni fintech complete. Bluevine non offre l'automazione avanzata, il supporto multi-entità o le funzionalità internazionali di cui potrebbero aver bisogno le aziende in crescita. Altre caratteristiche includono:

Conti correnti ad alto rendimento: APY competitivo sui saldi, ma legato a determinati requisiti di attività.
Linea di credito: Accesso al finanziamento del capitale circolante per le imprese idonee, sebbene l'approvazione possa essere soggetta a restrizioni.
Pagamento semplice delle bollette: Funzionalità AP di base per piccoli team che gestiscono i pagamenti dei fornitori.

Scegliere un'alternativa bancaria aziendale a Mercury: criteri chiave

La scelta della soluzione bancaria alternativa più adatta alla tua attività dipende da una serie di fattori: il volume delle transazioni, le dimensioni del team, i requisiti software e altro ancora. Tuttavia, ci sono alcune caratteristiche da ricercare in una piattaforma bancaria aziendale per garantire che la tua azienda disponga degli strumenti necessari per crescere. Ecco le caratteristiche da ricercare quando si valutano le diverse offerte bancarie:

Gamma completa di servizi bancari: Una gamma di prodotti più completa riduce la necessità di ricorrere a più fornitori e mantiene centralizzate le operazioni finanziarie. Alcune piattaforme offrono tutto ciò che serve: conti correnti aziendali, conti di risparmio, conti di tesoreria ad alto rendimento, carte aziendali, software di contabilità, elaborazione dei pagamenti, strumenti automatizzati per la gestione delle spese e molto altro ancora.
Integrazioni: Più integrazioni supporta la tua piattaforma bancaria, più efficiente sarà la gestione della tua attività. Cerca funzionalità native con strumenti ampiamente utilizzati come QuickBooks, Xero o Plaid per semplificare la contabilità, la riconciliazione, la fatturazione e la gestione dei conti. Le piattaforme con API configurabili offrono una flessibilità ancora maggiore, consentendoti di creare flussi di lavoro personalizzati su misura per le esigenze specifiche della tua attività.
Affidabilità dell'assistenza clienti: Quando sorgono problemi, che si tratti di un bonifico in ritardo, di un rifiuto della carta o di un congelamento del conto, è necessario poter contare su un partner bancario in grado di fornire assistenza. Dai la priorità alle piattaforme con recensioni che indicano canali di assistenza affidabili, percorsi di escalation chiari e tempi di risposta costanti. Slash offre assistenza 24 ore su 24, 7 giorni su 7, tramite il nostro sito web.
Sicurezza e conformità normativa: Le piattaforme bancarie legittime devono seguire rigorosi standard di sicurezza, inclusi i requisiti KYC, AML e PCI DSS (se applicabili). Funzionalità quali analisi delle spese in tempo reale, monitoraggio basato sull'intelligenza artificiale, crittografia e tokenizzazione dei dati o autenticazione a più fattori possono migliorare la sicurezza e proteggere le informazioni finanziarie sensibili.
Scalabilità e flessibilità: La tua piattaforma bancaria dovrebbe essere in grado di supportare la crescita della tua attività, non limitarla. Cerca soluzioni in grado di gestire volumi di transazioni più elevati, supportare pagamenti internazionali in più valute e consentirti di aggiungere nuovi membri al team con autorizzazioni basate sui ruoli. Piattaforme scalabili come Slash offrono anche controlli di spesa configurabili, flussi di lavoro di approvazione automatizzati e supporto multi-entità per più filiali e processori di pagamento.
Prezzi e commissioni trasparenti: Costi nascosti e spese imprevedibili possono erodere i tuoi margini. Cerca fornitori con modelli di prezzo trasparenti, commissioni di transazione chiaramente definite e strutture di abbonamento semplici.

Inizia a ottimizzare le operazioni bancarie della tua azienda con Slash

Operare con Mercury può comportare alcuni compromessi: assistenza globale limitata, nessun accesso ai pagamenti basati su blockchain e tassi di interesse elevati sui prodotti di credito.

Slash offre tutto ciò che ci si aspetta da una piattaforma bancaria aziendale di alto livello senza le stesse limitazioni. Ecco alcune delle caratteristiche che Mercury non è in grado di eguagliare:

Conserva le criptovalute ed effettua pagamenti utilizzando on-ramp e off-ramp per stablecoin ancorate al dollaro statunitense come USDC, USDT e USDSL.
Le entità non statunitensi possono effettuare pagamenti in USD tramite stablecoin utilizzando il conto Slash Global USD, senza necessità di una LLC statunitense.
Invia e ricevi denaro quasi istantaneamente attraverso reti di pagamento in tempo reale come RTP e FedNow.

Infine, Slash si adatta al modo in cui operano effettivamente i diversi settori. Che tu gestisca un'impresa edile, un marchio di e-commerce o un'organizzazione sanitaria, i flussi di lavoro personalizzabili di Slash possono essere adattati alle tue esigenze. Mercury può essere un prodotto all-in-one, ma Slash è un prodotto one-for-all.

Domande frequenti

Posso passare da Mercury a un'altra banca senza chiudere immediatamente i miei conti esistenti?

Sì. La maggior parte degli istituti bancari consente di aprire un nuovo conto senza chiudere quello esistente, e spesso è preferibile mantenere entrambi i conti attivi temporaneamente per garantire una transizione senza intoppi. Inizia aprendo il tuo nuovo conto, poi trasferisci le transazioni principali e aggiorna le integrazioni e le automazioni. Chiudi il tuo conto Mercury solo dopo che tutti i pagamenti e i saldi sono stati completamente trasferiti.

Esistono alternative a Mercury che offrono servizi bancari compatibili con le criptovalute?

Mercury non supporta servizi bancari relativi alle criptovalute. Sebbene le funzionalità relative alle criptovalute e alle stablecoin non siano ancora molto diffuse tra la maggior parte delle neobanche, Slash offre rampe di accesso e uscita integrate per USDC, USDT e USDSL. Ciò consente di inviare e ricevere pagamenti in stablecoin ancorate al dollaro USA direttamente dalla dashboard di Slash, una funzionalità che la maggior parte dei concorrenti non offre ancora.

Esistono carte virtuali con premi cashback simili a Mercury?

Sì. Diverse neobanche e piattaforme fintech offrono carte virtuali con programmi di cashback. Tuttavia, poche eguagliano la struttura di ricompensa della Slash Visa Platinum Card, che consente di guadagnare fino al 2% di cashback sugli acquisti. La piattaforma Slash include anche controlli di spesa personalizzabili, raggruppamenti di carte e emissione illimitata di carte virtuali.

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