Alternative a PayPal per i pagamenti internazionali: come scegliere la soluzione migliore per la tua attività
PayPal ha rivoluzionato il modo in cui le persone inviano denaro quando è stato lanciato nel 1998, diventando rapidamente la piattaforma di riferimento per le transazioni digitali. Con la diffusione dei pagamenti online, è cresciuto fino a diventare uno dei servizi di pagamento digitale più utilizzati, grazie alla sua capacità iniziale di trasferire fondi in modo sicuro e prevedibile attraverso la sua rete chiusa.
Oggi PayPal serve oltre 400 milioni di utenti attivi e ha elaborato pagamenti per oltre 1,6 trilioni di dollari. La sua praticità e la notorietà del marchio lo rendono molto popolare, ma alcune piattaforme più recenti hanno ormai superato PayPal, soprattutto per i pagamenti internazionali. Tuttavia, poiché PayPal copre così tante funzioni, dall'elaborazione dei pagamenti ai trasferimenti P2P alle carte di debito, può essere difficile per le aziende determinare come un'alternativa valida si inserisca nei loro flussi di lavoro finanziari più ampi.
Fortunatamente, molti concorrenti ora eguagliano o superano le capacità di PayPal. Le alternative offrono alle aziende globali strumenti più completi per la gestione dei pagamenti e delle spese, oltre all'accesso a diverse reti internazionali che contribuiscono a ridurre i tempi di regolamento lenti, gli elevati margini di cambio e la dipendenza dalle banche intermediarie. Slash è una di queste soluzioni: una piattaforma bancaria aziendale che unifica i trasferimenti transfrontalieri, i pagamenti in stablecoin e le funzionalità di gestione delle spese in un unico dashboard, colmando le esigenze di pagamento sia P2P che B2B.⁴ Continua a leggere per scoprire come Slash e i suoi concorrenti si posizionano rispetto a PayPal.
È ora di cambiare? Quando le aziende dovrebbero prendere in considerazione un'alternativa a PayPal
Prima di approfondire le alternative a PayPal, è utile comprendere la portata dei servizi offerti da PayPal e come vengono tipicamente utilizzati dalle aziende. Di seguito è riportata una panoramica delle sue funzioni principali:
- Elaborazione dei pagamenti: PayPal opera come un sistema di punti vendita online che elabora e accetta pagamenti per i commercianti. I fondi possono essere trasferiti su un saldo PayPal, su carte emesse da PayPal o su un conto bancario collegato.
- Trasferimenti peer-to-peer (P2P): Consente a privati e aziende di inviare e ricevere pagamenti direttamente, utilizzando conti bancari, carte o saldi PayPal. Per i pagamenti digitali all'estero, PayPal gestirà in modo nativo la conversione di valuta.
- Trasferimenti internazionali: Supporta trasferimenti transfrontalieri verso molti paesi. Sebbene spesso vengano applicate commissioni e margini di cambio, PayPal può offrire una consegna più rapida rispetto ai tradizionali bonifici bancari, che possono passare attraverso intermediari o stanze di compensazione.
- Portafoglio digitale: Consente agli utenti di depositare fondi sul proprio conto PayPal. I saldi possono essere utilizzati per acquisti, spesi tramite carte PayPal o prelevati su un conto bancario. PayPal consente anche di detenere e trasferire criptovalute e stablecoin.
- Servizi di prestito e credito: PayPal Credit offre ai consumatori una linea di credito revolving per acquisti di importo elevato. PayPal Working Capital e prodotti simili offrono finanziamenti alle aziende idonee sulla base dello storico delle vendite PayPal.
- Carte di debito e di credito: Emette carte fisiche e virtuali collegate ai saldi PayPal, consentendo agli utenti di spendere i fondi direttamente senza trasferirli in banca.
Se la tua attività si basa su una o più di queste funzionalità, passare a una piattaforma concorrente di PayPal potrebbe sembrare un'impresa ardua. Tuttavia, esistono diverse alternative a PayPal che offrono funzionalità simili o addirittura superiori. Ad esempio, Slash offre funzionalità specializzate su misura per le aziende internazionali, i settori con flussi di lavoro e requisiti di conformità specifici o le aziende alla ricerca di soluzioni a basso costo con funzionalità più mirate.
Se la tua organizzazione sta affrontando una delle sfide elencate di seguito, potrebbe essere il momento di valutare il passaggio a un'alternativa a PayPal:
- Commissioni eccessive per l'elaborazione dei pagamenti, in particolare per le conversioni di valuta internazionale o i trasferimenti con carta di credito.
- Opzioni di pagamento limitate a causa dell'eccessiva dipendenza dalle reti ferroviarie chiuse rispetto ai bonifici bancari.
- Restrizioni in caso di pagamenti o prelievi di importo elevato.
- Mancanza di integrazioni con sistemi di contabilità, ERP o CRM.
- Transazioni fraudolente frequenti o irrisolte, controversie o blocchi imprevisti dei conti.
- Nessuno sconto basato sul volume per le aziende con flussi di pagamento mensili o internazionali significativi.
- Esperienza utente insoddisfacente, come tempi di regolamento lenti o commissioni FX poco chiare.
6 concorrenti di PayPal: confronta commissioni, caratteristiche e flessibilità
Confrontare le alternative a PayPal può essere difficile perché ogni piattaforma ha uno scopo leggermente diverso. Alcune piattaforme si concentrano sui trasferimenti internazionali a basso costo, mentre altre sono pensate per i pagamenti sul marketplace, gli esborsi aziendali o l'elaborazione completa dei pagamenti commerciali. Per aiutarti a valutarle in modo più chiaro, la tabella sottostante mette a confronto sei dei principali concorrenti in termini di commissioni, caratteristiche e adeguatezza complessiva all'attività commerciale:
Migliore in assoluto: Slash
Slash riunisce tutte le funzionalità che le aziende cercano in PayPal, offrendo al contempo maggiori vantaggi per le operazioni globali. Le carte di credito aziendali di Slash offrono strumenti di gestione della spesa, una commissione sulle transazioni estere dell'1% e carte fisiche e virtuali illimitate che possono essere emesse a livello internazionale: caratteristiche che rendono la spesa internazionale molto più conveniente rispetto alle opzioni di carta di PayPal.1 Accedi a conti correnti aziendali, finanziamenti del capitale circolante5 e principali canali di pagamento, inclusi bonifici internazionali SWIFT, ACH globali, ACH nazionali gratuiti e trasferimenti in tempo reale. I trasferimenti di stablecoin di Slash con rampe di accesso/uscita per USDC, USDT e USDSL possono ridurre ulteriormente i costi transfrontalieri eliminando le tradizionali commissioni bancarie.
Svantaggi: Slash non offre un sistema di elaborazione dei pagamenti nativo; tuttavia, è possibile collegare sistemi di elaborazione dei pagamenti come Stripe, Square e altri tramite Plaid e gestirli dalla stessa dashboard.
Il migliore per trasferimenti internazionali convenienti: Saggio
Wise Business è pensato per pagamenti internazionali a basso costo, offrendo tassi di cambio medi di mercato, commissioni trasparenti e conti multivaluta che consentono alle aziende di detenere e convertire fondi in decine di valute diverse. Le aziende possono accedere a carte di debito e coordinate bancarie locali in più regioni, semplificando la fatturazione e il pagamento dei fornitori globali.
Svantaggi: Non supporta criptovalute e stablecoin. I trasferimenti potrebbero richiedere più tempo in alcuni paesi, le commissioni possono aumentare per pagamenti di importo elevato e Wise non offre integrazioni contabili più approfondite, opzioni di deposito in contanti o controlli a livello aziendale.
Ideale per i liberi professionisti: Payoneer
Payoneer è progettato per il commercio internazionale e offre conti di ricezione locali in più regioni, saldi multivaluta e integrazioni con piattaforme come Amazon, Upwork e Fiverr. Le funzionalità di pagamento di massa di Payoneer lo rendono un'ottima opzione per le aziende che gestiscono grandi reti di liberi professionisti o fornitori transfrontalieri. Payoneer è un'ottima opzione per le agenzie di appalto internazionali o le aziende che necessitano di compatibilità diretta con i mercati digitali.
Svantaggi: Le commissioni possono essere più elevate per i trasferimenti di importo inferiore, e sia le commissioni di inattività che quelle di prelievo possono aumentare per gli utenti con volumi ridotti.
Ideale per le rimesse: Xoom
Xoom non è un concorrente diretto di PayPal; è infatti di proprietà di PayPal e funge da servizio specializzato di rimesse. Le rimesse sono trasferimenti di denaro personali inviati oltre confine, spesso a familiari che vivono in un altro Paese. Xoom si concentra sulla consegna rapida di questi trasferimenti attraverso opzioni quali ritiro di contanti, depositi bancari e ricariche di portafogli mobili in decine di Paesi.
Svantaggi: Le commissioni FX di Xoom variano notevolmente a seconda della destinazione e del metodo di finanziamento, i suoi strumenti aziendali sono minimi e in genere non è adatto per pagamenti commerciali ricorrenti o di importo elevato.
Ideale per i settori digitali ad alto rischio: Neteller
Neteller è un portafoglio digitale di lunga data ampiamente utilizzato nel gioco online, nel trading sul forex e in altri settori digitali ad alto rischio in cui i tradizionali processori di pagamento possono imporre restrizioni. Supporta trasferimenti internazionali, carte di credito prepagate e saldi multivaluta, offrendo alle aziende flessibilità quando operano in mercati di nicchia.
Svantaggi: I margini FX di Neteller possono essere elevati, le commissioni variano notevolmente a seconda della regione e i suoi strumenti aziendali sono limitati rispetto alle piattaforme di pagamento più ampie.
Il migliore per l'elaborazione dei pagamenti: Striscia
Stripe si differenzia dalla maggior parte delle alternative a PayPal perché non è un portafoglio digitale né un servizio di trasferimento di denaro. Funziona invece come un gateway di pagamento completo per i commercianti. Stripe può ricevere pagamenti da molte carte internazionali e offre fatturazione basata sull'abbonamento e sull'utilizzo, pagamenti sul marketplace e altro ancora. Stripe è la soluzione ideale per i marketplace che necessitano di una soluzione di checkout personalizzabile e scalabile.
Svantaggi: Non è un metodo di pagamento P2P praticabile. Le commissioni internazionali possono essere costose, i chargeback comportano costi elevati e il processo di configurazione può essere complesso per i team che non dispongono di supporto tecnico.
Altri concorrenti di PayPal
Sebbene Zelle e Venmo siano app di pagamento P2P molto diffuse, sono limitate agli Stati Uniti e progettate principalmente per semplici trasferimenti tra privati. Di conseguenza, non offrono il supporto multivaluta, la portata globale e gli strumenti di livello aziendale offerti da piattaforme commerciali avanzate come Slash.
Inoltre, le opzioni di pagamento mobile come Apple Pay e Google Pay offrono esperienze di pagamento comode e senza contatto, ma funzionano principalmente come portafogli rivolti ai consumatori piuttosto che come piattaforme finanziarie complete. Come PayPal, sono un'alternativa utile per effettuare e accettare pagamenti mobili; tuttavia, mancano degli strumenti necessari alle aziende per gestire le operazioni.
Scegliere la soluzione giusta per risparmiare sulle commissioni e semplificare le transazioni: criteri chiave
I pagamenti internazionali comportano sfide specifiche, quali costi di conversione valutaria, ritardi, rischi per la sicurezza e requisiti di conformità, che ogni piattaforma gestisce in modo diverso. Valutare i criteri riportati di seguito ti aiuterà a confrontare i fornitori in modo più accurato e a identificare la soluzione che offre il miglior equilibrio tra efficienza dei costi, flessibilità e affidabilità per le tue operazioni globali:
Tassi di cambio offerti al tasso medio di mercato
Il tasso medio di mercato rappresenta il prezzo reale, il punto medio tra il valore di acquisto e quello di vendita di una valuta. La maggior parte delle banche e dei servizi di trasferimento di denaro aggiungono un margine a questo tasso per coprire le commissioni e generare entrate, il che significa che il tasso di cambio che ricevi è solitamente meno favorevole. Confrontare il tasso quotato da una piattaforma con il tasso medio di mercato ti aiuta a evitare costi nascosti sui cambi e ti assicura di non pagare più del dovuto per i trasferimenti internazionali.
Commissioni di elaborazione dei pagamenti basse
Considera sia le commissioni di transazione iniziali che i costi meno evidenti, come le spese di ricarica della carta, i supplementi internazionali e i premi di conversione valutaria. Le piattaforme con prezzi trasparenti e prevedibili rendono più facile gestire le spese e prevedere il flusso di cassa. Servizi come PayPal, Wise, Xoom e Payoneer possono applicare ricarichi variabili a seconda di fattori quali la posizione del mittente, il paese del destinatario, il tipo di valuta o il metodo di finanziamento. Quando queste commissioni sono stratificate o strutturate in modo diverso a seconda delle regioni, può essere più difficile per le aziende determinare il costo reale di un pagamento internazionale.
Supporto per più metodi di pagamento
Una soluzione di pagamento efficace dovrebbe supportare una vasta gamma di canali, poiché ogni metodo di pagamento offre vantaggi diversi in termini di velocità, costo e destinazione. L'ACH può essere utilizzato sia per i trasferimenti nazionali che per alcuni trasferimenti internazionali ed è spesso l'opzione più conveniente. I bonifici e SWIFT supportano pagamenti di importo elevato o urgenti e sono ampiamente accettati dalle banche di tutto il mondo, anche se tendono ad essere più costosi. Per forme di pagamento più moderne, RTP consente trasferimenti nazionali quasi istantanei, mentre le stablecoin sono un metodo di pagamento transfrontaliero rapido che può aiutare a ridurre i costi di cambio e conversione. Slash supporta ciascuno di questi canali, offrendo alle aziende la flessibilità di scegliere l'opzione più efficiente o conveniente per ogni transazione.
Funzionalità di pagamento ricorrente
Le aziende che gestiscono pagamenti a fornitori, abbonamenti SaaS, anticipi o fatture programmate dei fornitori fanno affidamento su pagamenti prevedibili e automatizzati. Con Slash è possibile programmare autorizzazioni ed esecuzioni di pagamenti automatici, che consentono di ridurre il lavoro manuale, garantire pagamenti puntuali e minimizzare gli errori amministrativi. Ciò è particolarmente importante per i team globali, dove i fusi orari e i ritardi bancari possono interrompere i normali cicli di pagamento.
Protezione dalle frodi e conformità PCI
Le piattaforme che offrono un solido sistema di rilevamento delle frodi aiutano a proteggere da transazioni non autorizzate, chargeback e uso improprio degli account, aspetto particolarmente importante quando si tratta di pagamenti internazionali. La conformità PCI garantisce che i dati dei titolari delle carte siano archiviati, elaborati e trasmessi in modo sicuro, riducendo il rischio di violazioni e aiutando le aziende a soddisfare gli obblighi normativi. Per le aziende che lavorano con appaltatori, partner creativi o sviluppatori di prodotti, i sistemi di pagamento sicuri supportano anche la protezione della proprietà intellettuale, riducendo l'esposizione a fughe di dati o account compromessi.
Facile integrazione con i sistemi esistenti
La tua piattaforma di pagamento dovrebbe integrarsi con gli strumenti su cui già fa affidamento la tua azienda, che si tratti di piattaforme di e-commerce, ERP, software di contabilità o sistemi CRM. Integrazioni fluide possono ridurre il lavoro manuale, prevenire la creazione di silos di dati e garantire una rendicontazione finanziaria più chiara e accurata. Slash offre connettività tra piattaforme tramite la sua API, che semplifica il flusso di dati tra le operazioni di pagamento e altri sistemi aziendali; supporta la gestione di conti multi-entità, un must per le attività di e-commerce e multi-store; e si integra con Plaid, QuickBooks, QBO e Xero per automatizzare la riconciliazione e centralizzare i dati delle transazioni oltre confine.
Sconti sul volume per transazioni di importo elevato
Con l'aumentare del volume dei pagamenti, aumentano anche le commissioni, a meno che il tuo fornitore non offra tariffe differenziate o basate sul volume. Le piattaforme che premiano i volumi di transazioni più elevati con tariffe ridotte possono fare una differenza significativa sui tuoi profitti, soprattutto per le aziende che gestiscono pagamenti internazionali di importo elevato o transazioni ad alta frequenza. Strutture di sconto trasparenti rendono inoltre più facile prevedere le spese e scalare le operazioni di pagamento senza incorrere in costi inutili.
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Esplorare alternative a PayPal offre alle aziende la possibilità di adottare strumenti che supportano meglio la crescita globale. La soluzione giusta dovrebbe aiutarti a gestire le commissioni sui cambi, automatizzare i pagamenti ricorrenti, supportare più canali, integrarsi con i tuoi sistemi finanziari e fornire la trasparenza necessaria per pianificare il budget in tutta sicurezza.
Slash riunisce tutte queste funzionalità in un'unica piattaforma. Slash supporta pagamenti multi-rail, inclusi ACH globali, bonifici, trasferimenti SWIFT, RTP e FedNow, consentendoti di scegliere il metodo più efficiente per ogni transazione. Grazie alle rampe di accesso/uscita per stablecoin USDC, USDT e USDSL, le aziende possono inviare token di pagamento globali in USD senza le tradizionali commissioni di cambio e conversione. Offriamo anche spese internazionali a basso costo attraverso la Slash Platinum Card, una carta di credito aziendale con una commissione di cambio dell'1% che funziona ovunque sia accettata Visa.
Per la gestione dei pagamenti a livello globale, il supporto multi-entità di Slash lo rende particolarmente adatto ai marchi di e-commerce, agli operatori multi-store e alle aziende con team distribuiti. Dalla dashboard di Slash, è possibile collegare processori di pagamento e portafogli digitali per centralizzare gli estratti conto e migliorare la visibilità sui debiti e sui crediti. Le integrazioni con Plaid, QuickBooks, QBO e Xero aiutano ad automatizzare la riconciliazione e a mantenere le spese allineate con il proprio sistema contabile.
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Domande frequenti
Esistono piattaforme specifiche ottimizzate per i commercianti e-commerce con volumi elevati?
Sì. Stripe e PayPal sono comunemente utilizzati per il checkout, ma non semplificano le operazioni finanziarie di back-office. Slash è più adatto alle attività di e-commerce con volumi elevati perché supporta strutture multi-entità che centralizzano i sistemi di pagamento su più negozi. Inoltre, è possibile organizzare meglio le spese emettendo carte virtuali illimitate per spese come quelle pubblicitarie e per i fornitori.
In che modo le diverse alternative a PayPal gestiscono i chargeback e le controversie?
Le alternative a PayPal variano nel modo in cui gestiscono i chargeback e le controversie. Con Slash, sebbene sia possibile avviare direttamente i chargeback (per le transazioni con carta), Slash non fornisce un servizio interno di indagine sulle controversie. Il commerciante/utente deve presentare le prove e seguire la procedura prevista dal circuito Visa.
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Queste alternative possono integrarsi con account popolari o sistemi ERP?
Alcune alternative offrono integrazioni limitate, che spesso richiedono una riconciliazione manuale. Slash si integra con Plaid e QuickBooks. L'API Slash sincronizza automaticamente i dati relativi a pagamenti e spese tra i vari sistemi finanziari.
