Che cos'è un gateway di pagamento internazionale e in che modo consente le transazioni B2B globali?
Con l'espansione delle attività commerciali oltre i confini nazionali, la capacità di trasferire denaro a livello internazionale è diventata un requisito operativo fondamentale. I gateway di pagamento internazionali svolgono ora un ruolo cruciale nel consentire le transazioni B2B globali, permettendo alle aziende di accettare, elaborare e inviare pagamenti tra paesi, valute e sistemi bancari diversi.
Tuttavia, scegliere il giusto processore di pagamento non è sempre semplice. Le commissioni di transazione variano notevolmente, non tutti i gateway supportano le stesse valute o regioni e i metodi di pagamento disponibili possono differire in modo significativo a seconda del mercato. Per i team finanziari che gestiscono fornitori, filiali o appaltatori internazionali, queste differenze possono causare attriti e costi inutili.
Questo articolo spiega cosa sono i gateway di pagamento internazionali, come funzionano e quali soluzioni sono più adatte alle transazioni globali. Esamineremo i principali gateway di pagamento internazionali, descrivendone i punti di forza, i limiti e i casi d'uso ideali. Esploreremo anche come piattaforme integrate come Slash possano unificare i pagamenti, automatizzare le approvazioni e fornire una chiara visibilità sul flusso di cassa internazionale e sulla rendicontazione multi-entità, in particolare per i team che pagano fornitori o appaltatori internazionali oltre confine.¹
Cosa sono i gateway di pagamento internazionali?
Un gateway di pagamento internazionale è una piattaforma tecnologica che facilita i pagamenti transfrontalieri autorizzando, elaborando e regolando in modo sicuro le transazioni tra acquirenti e venditori situati in paesi diversi. Questi gateway fungono da intermediari tra commercianti, banche, reti di carte di credito e sistemi di pagamento locali.
In pratica, un gateway di pagamento internazionale gestisce la conversione di valuta, i controlli di conformità, la prevenzione delle frodi e la comunicazione tra gli istituti finanziari. Quando avviene una transazione, il gateway convalida i dettagli del pagamento, converte le valute se necessario, instrada la transazione attraverso le reti appropriate e garantisce che i fondi vengano accreditati sul conto del destinatario.
Per le aziende che gestiscono flussi di pagamento transfrontalieri, i gateway di pagamento internazionali aiutano a ridurre la complessità operativa garantendo al contempo la conformità delle transazioni alle normative regionali.
I principali vantaggi dei gateway di pagamento internazionali possono includere:
- Portata globale: Accetta e invia pagamenti in diversi paesi e valute
- Conversione valuta: Converti automaticamente i fondi al momento della transazione
- Diversità dei metodi di pagamento: Carte di credito, bonifici bancari, portafogli digitali e sistemi di pagamento locali
- Sicurezza e conformità: Rilevamento delle frodi integrato, crittografia e conformità normativa
- Efficienza operativa: Risoluzione più rapida e riconciliazione semplificata
Qual è il miglior gateway di pagamento per le transazioni internazionali?
Non esiste un unico gateway di pagamento internazionale "migliore" per tutte le aziende. La soluzione giusta dipende dal volume delle transazioni, dalla copertura geografica, dai metodi di pagamento e dal grado di integrazione dei pagamenti con le operazioni finanziarie più ampie.
Di seguito sono riportati alcuni dei gateway di pagamento internazionali più utilizzati, insieme alle loro caratteristiche distintive:
Slash
Sebbene Slash non sia un gateway di pagamento commerciale tradizionale, riunisce operazioni bancarie, pagamenti e operazioni finanziarie in un'unica piattaforma unificata, rendendolo particolarmente potente per casi d'uso B2B globali.
Slash supporta pagamenti globali tramite SWIFT in oltre 180 paesi, offre supporto nativo per le criptovalute per la detenzione e il trasferimento di fondi denominati in dollari e fornisce carte aziendali virtuali e fisiche illimitate.⁴ L'automazione integrata, le approvazioni e le integrazioni contabili consentono ai team di gestire i pagamenti dei fornitori, le spese e il flusso di cassa multi-entità da un unico dashboard centralizzato.
Per le aziende che operano a livello transfrontaliero o gestiscono più entità giuridiche, Slash semplifica i pagamenti transfrontalieri, la gestione dei fornitori e la rendicontazione finanziaria, senza dover ricorrere a più strumenti o gateway.
Slash business banking
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Striscia
Stripe è uno dei gateway di pagamento più popolari per le attività commerciali online con clienti internazionali. Supporta decine di valute e paesi, offre potenti API e si integra facilmente con piattaforme di e-commerce e strumenti SaaS.
Pro:
Potenti strumenti di sviluppo, accettazione globale delle carte, integrazioni estese
Contro:
Le commissioni possono aumentare in modo significativo; controllo limitato sui prezzi dei cambi
PayPal
PayPal è ampiamente riconosciuto e affidabile a livello globale, rendendo facile per le aziende accettare rapidamente pagamenti internazionali. Supporta più valute e offre funzioni di protezione dell'acquirente.
Pro:
Elevata fiducia dei clienti, configurazione rapida, portata globale
Contro:
Commissioni di transazione e di conversione valutaria più elevate
Quadrato
Square è nota soprattutto per i pagamenti nazionali, ma offre funzionalità internazionali limitate, principalmente per transazioni con carta in paesi selezionati.
Pro:
Configurazione semplice, potenti strumenti POS
Contro:
Copertura internazionale limitata e casi d'uso B2B
FIS Globale
FIS Global fornisce servizi di elaborazione dei pagamenti e infrastrutture finanziarie di livello aziendale per grandi organizzazioni multinazionali.
Pro:
Supporto aziendale scalabile e sicuro
Contro:
Onboarding complesso, non ideale per team di piccole dimensioni
Adyen
Adyen è una piattaforma di pagamento globale creata per grandi commercianti internazionali. Supporta metodi di pagamento locali in molte regioni e offre analisi avanzate.
Pro:
Ampia copertura globale, commercio unificato
Contro:
Ideale per aziende con volumi elevati
Checkout.com
Checkout.com si concentra sui pagamenti globali ad alte prestazioni con una forte prevenzione delle frodi e capacità di acquisizione locali.
Pro:
Elaborazione veloce, sicurezza elevata
Contro:
La trasparenza dei prezzi varia a seconda della regione
Braintree
Di proprietà di PayPal, Braintree supporta pagamenti con carte di credito e portafogli digitali a livello globale, rendendolo popolare tra le aziende che operano nel settore mobile e delle app.
Pro:
Integrazioni flessibili, accesso all'ecosistema PayPal
Contro:
Limitato oltre i pagamenti con carta e portafoglio
Sage Pay
Sage Pay (ora Opayo) si concentra principalmente sui mercati britannico ed europeo, con strumenti progettati per le aziende che già utilizzano il software di contabilità Sage.
Pro:
Allineamento contabile, competenza regionale
Contro:
Copertura globale limitata
Amazon Pay
Amazon Pay consente ai clienti di utilizzare i propri account Amazon per effettuare pagamenti internazionali, ma è principalmente orientato ai consumatori.
Pro:
Forte fiducia nel marchio
Contro:
Flessibilità limitata nel B2B e nei pagamenti
Criteri chiave per la selezione di un gateway di pagamento internazionale
La scelta del gateway di pagamento internazionale più adatto richiede un equilibrio tra costi, copertura e adeguatezza operativa. Di seguito sono riportati i fattori più importanti da valutare.
Copertura geografica
Assicurati che il gateway supporti i paesi in cui operano i tuoi clienti, fornitori o filiali. Alcuni gateway eccellono in Europa o in Asia, ma offrono una copertura globale limitata.
Valute supportate
Il supporto multivaluta è essenziale per ridurre al minimo gli attriti di conversione e migliorare la trasparenza nelle transazioni internazionali.
Modalità di pagamento
Oltre alle carte di credito, cerca il supporto per bonifici bancari, sistemi di pagamento locali e metodi di pagamento alternativi comuni nelle regioni di destinazione.
Commissioni e tassi di cambio
Le commissioni di transazione, i ricarichi per la conversione valutaria e i costi di regolamento possono variare notevolmente. È fondamentale comprendere il costo totale di proprietà.
Sicurezza e conformità
Una solida prevenzione delle frodi, la crittografia e la conformità alle normative quali PCI DSS e alle leggi regionali sulla protezione dei dati sono requisiti imprescindibili.
Integrazioni e automazione
I gateway che si integrano con strumenti di contabilità, ERP e gestione delle spese riducono la riconciliazione manuale e migliorano la visibilità finanziaria.
Scalabilità
Con l'aumentare del volume delle transazioni, il gateway dovrebbe adattarsi senza problemi di prestazioni o aumenti imprevisti delle commissioni.
Reportistica e visibilità
Una rendicontazione chiara tra valute e entità diverse aiuta i team finanziari a gestire efficacemente il flusso di cassa globale.
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La scelta del gateway di pagamento internazionale più adatto è una decisione strategica per le aziende che intendono espandersi a livello globale. Comprendendo le differenze in termini di caratteristiche, costi e modelli operativi, le organizzazioni possono scegliere soluzioni che supportano l'efficienza e la conformità a lungo termine.
Slash Global Payments contribuisce a semplificare le transazioni internazionali combinando operazioni bancarie, pagamenti e operazioni finanziarie in un'unica piattaforma. Grazie al supporto per bonifici transfrontalieri, pagamenti ai fornitori, pagamenti in stablecoin o valuta fiat e integrazioni contabili approfondite, Slash offre una visibilità centralizzata sul flusso di cassa globale e sulle finanze di più entità.
Per i team che desiderano modernizzare la propria strategia di pagamento e ridurre la complessità operativa, Slash integra i gateway tradizionali e sblocca i metodi di pagamento digitali emergenti. Esplorare Slash è un passo concreto verso operazioni finanziarie globali più efficienti.
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Domande frequenti
Qual è la differenza tra IBAN e SWIFT?
L'IBAN (International Bank Account Number) identifica i singoli conti bancari, principalmente in Europa, mentre i codici SWIFT identificano le banche a livello globale. Lo SWIFT è comunemente utilizzato per i bonifici internazionali, compresi molti pagamenti B2B globali.
Cosa sono le commissioni internazionali per l'elaborazione delle carte di credito?
Le commissioni internazionali per l'elaborazione delle carte di credito includono solitamente una commissione di base per la transazione, una commissione transfrontaliera e un margine di conversione valutaria. Questi costi variano a seconda del gateway e della rete della carta.
Slash può aiutare a gestire più gateway di pagamento internazionali?
Sì. Slash offre visibilità e reportistica centralizzate su conti, fornitori ed entità, semplificando la gestione dei pagamenti anche quando sono coinvolti più gateway o rail. Grazie all'automazione dei pagamenti integrata, i team finanziari possono ridurre il lavoro manuale e migliorare la supervisione delle operazioni globali.
