I modi migliori per pagare i fornitori esteri

Come pagare i fornitori internazionali: metodi, commissioni e best practice

Lavorare con fornitori esteri può aprire importanti opportunità per la tua azienda: prezzi migliori, accesso a materiali specializzati e un percorso più chiaro verso nuovi mercati internazionali. Questi vantaggi possono rafforzare in modo significativo la tua catena di fornitura e migliorare la tua competitività. Tuttavia, nonostante i vantaggi, molte aziende potrebbero scoprire che pagare i fornitori internazionali è più complicato del previsto.

Commissioni elevate, tempi di regolamento incostanti e opzioni di pagamento limitate possono trasformare una semplice fattura in una sfida amministrativa che richiede diversi giorni. Affidarsi esclusivamente ai metodi di pagamento tradizionali può aggravare queste difficoltà, offrendo una flessibilità limitata e aggiungendo commissioni e ritardi aggiuntivi quando i trasferimenti passano attraverso più banche. Pertanto, man mano che la vostra rete di fornitori si espande oltre confine, diventa fondamentale scegliere l'infrastruttura di pagamento giusta.

Questa guida illustra i metodi più efficaci per pagare i fornitori esteri e delinea i criteri chiave che i team finanziari dovrebbero utilizzare nella valutazione delle piattaforme di pagamento internazionali. Imparerete come funzionano i diversi metodi di pagamento, quando utilizzare ciascuna opzione e come i moderni strumenti finanziari possono semplificare i pagamenti ai fornitori esteri.

Se desideri un sistema in grado di semplificare l'invio di denaro ai fornitori all'estero, Slash offre opzioni di pagamento internazionali dinamiche per soddisfare le esigenze dei tuoi fornitori: bonifici bancari basati su SWIFT, trasferimenti ACH globali e on-ramp e off-ramp di stablecoin che consentono pagamenti rapidi denominati in USD senza le tradizionali commissioni di cambio.4 Puoi automatizzare i pagamenti direttamente dalla dashboard, sincronizzare le transazioni con QuickBooks per l'abbinamento delle fatture assistito dall'intelligenza artificiale e ottenere analisi chiare e in tempo reale sulle tendenze di spesa dei fornitori.

Cosa sono i pagamenti internazionali e i fornitori? Concetti chiave

Un pagamento internazionale è qualsiasi trasferimento di fondi tra parti situate in paesi diversi. Le aziende si affidano ai pagamenti globali per acquistare materiali, esternalizzare la produzione, collaborare con produttori specializzati ed espandere le loro catene di fornitura globali.

Un venditore o fornitore può essere qualsiasi azienda o individuo con sede al di fuori del proprio Paese che fornisce beni o servizi. Il pagamento di questi fornitori spesso comporta la necessità di districarsi tra sistemi bancari stranieri, standard di conformità e conversioni valutarie.

Quando si trasferiscono fondi all'estero, in particolare per pagamenti ricorrenti o di importo elevato, ci sono diversi elementi che la tua azienda dovrebbe considerare in anticipo:

• Tempo di elaborazione del pagamento: La velocità di regolamento varia a seconda dei metodi utilizzati, quali vaglia postali, bonifici SWIFT, ACH globali o trasferimenti basati su blockchain.
• Tassi di cambio: La maggior parte dei bonifici bancari internazionali comporta commissioni di cambio (FX) o commissioni di conversione valutaria che aumentano il costo totale del pagamento per il mittente.
• Dettagli del conto bancario del destinatario: I fornitori potrebbero richiedere il nome e l'indirizzo della banca, il codice IBAN, il codice BIC/SWIFT e informazioni su eventuali banche intermediarie coinvolte.
• Conformità transfrontaliera: I pagamenti devono soddisfare i requisiti normativi in materia di antiriciclaggio (AML), Know Your Customer (KYC), screening delle sanzioni e altri requisiti di documentazione.
• Commissioni aggiuntive sulle transazioni: I pagamenti che passano attraverso banche intermediarie, istituzioni che collegano i conti bancari del mittente e del destinatario quando non esiste un rapporto diretto, possono essere regolati più lentamente e comportare costi di elaborazione aggiuntivi.
• Misure di sicurezza: I diversi metodi di pagamento offrono livelli variabili di protezione dalle frodi e di salvaguardia dei dati. Le aziende che necessitano di una forte protezione della proprietà intellettuale (IP) potrebbero aver bisogno di ulteriori controlli quando collaborano con partner esteri.
• Compatibilità con i sistemi esistenti: I pagamenti possono essere segnalati e gestiti più facilmente se il sistema di pagamento internazionale è sincronizzato con gli strumenti contabili, di approvvigionamento o ERP esistenti.

Quali sono i metodi per effettuare pagamenti a fornitori internazionali?

Esistono diversi tipi di metodi di pagamento disponibili per inviare bonifici internazionali ai fornitori. Ciascuno presenta vantaggi e svantaggi, che variano in termini di velocità di regolamento, esposizione alle commissioni e accessibilità per i destinatari. Di seguito sono riportati i metodi di pagamento più comuni utilizzati oggi dalle aziende:

Assegni circolari

Gli assegni circolari sono pagamenti garantiti dai fondi di un istituto finanziario anziché da un conto personale e sono firmati e garantiti da un cassiere o da un impiegato di banca. Sono più affidabili degli assegni standard perché non possono essere respinti. Tuttavia, poiché sono comunque strumenti cartacei inviati per posta, il loro utilizzo per i pagamenti internazionali è lento, inefficiente e comporta il rischio di smarrimento durante il trasporto. Di conseguenza, oggi sono raramente pratici per i pagamenti internazionali ai fornitori.

Bonifici internazionali

I bonifici bancari internazionali trasferiscono fondi tra conti bancari oltre confine, solitamente utilizzando la rete SWIFT, e sono ampiamente accettati per pagamenti di importo elevato o urgenti. Offrono un elevato livello di sicurezza e un percorso prevedibile; tuttavia, i costi possono aumentare a causa delle commissioni bancarie intermedie e dei costi di cambio. Anche i tempi di regolamento possono variare, soprattutto se le banche mittente e destinataria non hanno un rapporto diretto.

Pagamenti ACH globali

I bonifici ACH globali iniziano come pagamenti ACH nazionali e vengono regolati tramite sistemi di compensazione esteri come SEPA (nell'UE) o BACS (nel Regno Unito). Rappresentano un'alternativa più economica ai bonifici internazionali e funzionano bene per i pagamenti ricorrenti e meno urgenti ai fornitori. Sebbene le commissioni siano in genere molto più economiche, la disponibilità varia a seconda del Paese e il regolamento può richiedere diversi giorni. Con Slash, puoi programmare e approvare automaticamente i trasferimenti ACH internazionali, ottenendo i vantaggi in termini di costi dell'ACH globale senza rischiare di mancare le scadenze di pagamento.

Pagamenti in criptovaluta e stablecoin

I pagamenti blockchain si basano su una rete decentralizzata di validatori per registrare e confermare le transazioni, eliminando la necessità di una banca internazionale per trasferire i fondi. Le stablecoin sono criptovalute non volatili ancorate a una valuta, come il dollaro statunitense o l'euro. Con la diffusione di questa tecnologia, sempre più aziende e privati stanno adottando queste soluzioni perché offrono un regolamento rapido ed evitano le commissioni di cambio e conversione. Con Slash, le aziende possono utilizzare le rampe di accesso e di uscita delle stablecoin per inviare trasferimenti ancorati al dollaro statunitense in USDC, USDT o USDSL.

Trasferimento di valuta estera da un conto bancario estero

Il mantenimento di un conto bancario in valuta estera a livello internazionale consente alle aziende di pagare i fornitori nella loro valuta locale, riducendo i margini di cambio e facilitando i rapporti con i fornitori. Questo approccio può accelerare il regolamento e creare un'esperienza di pagamento più prevedibile per entrambe le parti. Tuttavia, l'apertura e la gestione di conti in più giurisdizioni può essere costosa e complessa dal punto di vista amministrativo. È più efficace per le aziende con attività di fornitura costanti e a lungo termine in regioni specifiche.

Pagamenti peer-to-peer e servizi di portafoglio digitale

I portafogli digitali trasferiscono denaro attraverso reti chiuse, consentendo trasferimenti più rapidi e prezzi più trasparenti rispetto a molte banche. Queste piattaforme sono facili da usare e spesso apprezzate dai piccoli e medi venditori che desiderano accedere rapidamente ai fondi. Detto questo, possono imporre limiti di trasferimento, avere una disponibilità incostante a seconda del Paese o ritardare i prelievi a seconda delle norme bancarie locali. Sono una scelta valida per pagamenti piccoli e frequenti, ma non necessariamente per il saldo di fatture di importo elevato.

Carte di credito, carte di debito e carte virtuali

Le carte di credito e di debito consentono alle aziende di pagare rapidamente i fornitori, monitorare facilmente le spese e beneficiare di protezioni e premi integrati. Tuttavia, non tutti i fornitori accettano le carte e alcuni potrebbero aggiungere commissioni di elaborazione o di cambio, rendendole più adatte alle spese internazionali quotidiane o agli acquisti di importo minore piuttosto che alle fatture B2B di importo elevato. Con la Slash Visa® Platinum Card, una carta di credito aziendale con commissioni di cambio ridotte, è possibile emettere carte virtuali per dipendenti e fornitori in tutto il mondo e guadagnare fino al 2% di cashback.1

Quali sono le migliori pratiche per pagare i fornitori internazionali?

Considerando l'ampia gamma di aspetti da tenere in considerazione quando si effettuano pagamenti a fornitori esteri, dalla scelta del metodo di pagamento più adeguato al mantenimento di solide relazioni con i fornitori, fino al rispetto delle normative internazionali, le aziende traggono vantaggio dall'utilizzo di strumenti e processi che semplificano la gestione dei pagamenti internazionali. Ecco alcune best practice per ottimizzare e rafforzare i flussi di lavoro relativi ai pagamenti transfrontalieri:

• Automatizza i pagamenti ricorrenti: Pianificare trasferimenti automatici per fatture prevedibili riduce il lavoro manuale, aiuta a evitare ritardi nei pagamenti e mantiene fluidi i rapporti a lungo termine con i fornitori. Con Slash, puoi pianificare ed eseguire automaticamente i pagamenti o assegnare carte virtuali a fornitori specifici, assicurandoti che i tuoi pagamenti siano organizzati e puntuali.
• Negoziare i termini di pagamento: Se paghi sempre puntualmente, potresti riuscire a negoziare condizioni migliori, scadenze più lunghe o commissioni ridotte con i tuoi fornitori.
• Monitorare le commissioni sulle transazioni: Controllare regolarmente le commissioni di trasferimento, i ricarichi sui cambi e le spese di intermediazione ti assicura di scegliere il metodo di pagamento più conveniente per ogni regione. Valuta la possibilità di pagare con opzioni a basso costo o senza commissioni, come stablecoin, portafogli digitali o carte aziendali, quando possibile.
• Utilizza fornitori con limiti di trasferimento elevati: Limiti più elevati consentono di elaborare fatture di importo elevato in un'unica transazione senza frazionare i pagamenti o incorrere in costi aggiuntivi.
• Possibilità di inviare diversi tipi di pagamento: Lavorare con una piattaforma come Slash che supporta bonifici internazionali, ACH globali, carte di credito aziendali e stablecoin ti offre la flessibilità necessaria per soddisfare le preferenze di pagamento dei fornitori e ottimizzare i costi o la velocità in base alle esigenze.
• Sfrutta gli strumenti contabili: Una contabilità incoerente, fatture non corrispondenti e la riconciliazione manuale tra valute diverse possono rallentare il lavoro e generare attività superflue. Le integrazioni Quickbooks di Slash eliminano gran parte di questi attriti sincronizzando i dati di pagamento e abbinando le transazioni alle fatture tramite strumenti assistiti dall'intelligenza artificiale. Ciò garantisce inoltre che ogni pagamento transfrontaliero abbia una traccia di audit chiara, riducendo il rischio di non conformità.

Il banking globale semplificato inizia con Slash

Slash offre alle aziende l'infrastruttura necessaria per operare con sicurezza oltre confine. Da un'unica dashboard è possibile accedere a bonifici internazionali verso oltre 160 paesi tramite la rete SWIFT, programmare pagamenti ACH globali o inviare trasferimenti in stablecoin denominate in USD utilizzando USDC, USDT o USDSL, consentendo di aggirare le tradizionali commissioni di cambio e di regolare i pagamenti in pochi minuti.

I conti Slash Global USD offrono un modo semplice per detenere e effettuare transazioni in stablecoin ancorate al dollaro statunitense senza bisogno di una LLC statunitense. Le entità non statunitensi possono pagare i fornitori globali in dollari senza ritardi di conversione o rischi di cambio, rendendolo un'opzione potente per i team distribuiti e le operazioni multinazionali.

Slash supporta anche le spese quotidiane attraverso la Slash Visa® Platinum Card, che offre fino al 2% di cashback e include potenti controlli di spesa come limiti personalizzabili, restrizioni di categoria e informazioni in tempo reale sulle transazioni per una migliore supervisione del flusso di cassa. Queste funzionalità aiutano le aziende a garantire flessibilità ai propri team mantenendo al contempo uno stretto controllo, soprattutto quando dipendenti e partner effettuano acquisti in più paesi.

Riduci le commissioni, velocizza i pagamenti e centralizza la tua contabilità fornitori globale con Slash.

Domande frequenti

Quanto tempo richiedono in genere i bonifici internazionali?

I bonifici internazionali richiedono solitamente da 1 a 5 giorni lavorativi, a seconda delle banche coinvolte e dell'eventuale passaggio del pagamento attraverso intermediari. I vaglia internazionali sono l'opzione più lenta, mentre le stablecoin e alcuni portafogli digitali consentono di regolare le transazioni molto più rapidamente.

Come posso ridurre al minimo le commissioni di transazione quando invio denaro all'estero?

Confrontare diversi canali di pagamento e scegliere opzioni con margini di cambio inferiori o meno intermediari può aiutare a ridurre i costi. L'utilizzo dei pagamenti in stablecoin di Slash consente alle aziende di inviare bonifici denominati in USD senza le tradizionali commissioni sulle transazioni estere.

In che modo i tassi di cambio influiscono sul costo totale dei pagamenti ai fornitori esteri?

I tassi di cambio determinano il valore del pagamento nella valuta locale del venditore e le fluttuazioni o i rialzi possono aumentare il costo complessivo. Monitorare i tassi di cambio o utilizzare stablecoin ancorate al dollaro statunitense tramite Slash può aiutare a ridurre l'esposizione a queste variazioni.