Capital One vs American Express vs Slash: confronto tra carte di credito per trovare quella più adatta alle tue spese
American Express e Capital One riflettono due fasi distinte del settore delle carte di credito. American Express è un marchio di carte aziendali di lunga data, noto per essere stato pioniere nel campo delle carte di credito e dei premi di viaggio premium che attraggono i titolari di carte con una spesa elevata. Capital One è entrata nel mercato più tardi e si è costruita una reputazione utilizzando la tecnologia dell'informazione e la sottoscrizione basata sui dati per creare offerte di carte personalizzate per diversi segmenti di clientela, contribuendo a rendere le carte Capital One molto apprezzate sia dalle aziende che dai consumatori.
Per le aziende, la scelta tra Capital One e American Express dipende in ultima analisi dalla capacità di ciascuna carta di supportare le spese quotidiane e la crescita a lungo termine. Le carte aziendali svolgono un ruolo fondamentale nel controllo delle spese, nell'ottenimento di premi e nel mantenimento della visibilità sulle spese aziendali. Sebbene entrambe le banche offrano carte di credito con premi interessanti, il valore effettivo di tali premi può essere ridotto da strumenti di gestione delle spese obsoleti o da opzioni di riscatto complesse.
Le piattaforme più recenti come Slash rappresentano la prossima evoluzione del settore delle carte di credito, caratterizzata da monitoraggio basato sull'intelligenza artificiale, dashboard finanziarie unificate e controlli granulari delle carte.¹ In questa guida, confronteremo le migliori carte American Express e Capital One e valuteremo come si posizionano rispetto alla moderna carta di credito con elevato cashback di Slash, per aiutarti a identificare l'opzione migliore per la tua attività.
Cos'è American Express?
American Express è un istituto finanziario storico, le cui origini risalgono al 1850, che ha svolto un ruolo fondamentale nella definizione del settore moderno delle carte di credito. Una tappa fondamentale è stata raggiunta nel 1991 con il lancio di Membership Rewards, uno dei primi programmi di ricompensa basati su punti per carte di credito che consentiva ai titolari di riscattare i punti in un'ampia gamma di categorie relative a viaggi, vendita al dettaglio e lifestyle, anziché essere vincolati a un unico programma di una compagnia aerea o di un hotel.
A differenza della maggior parte degli emittenti, American Express opera come società di carte di credito monoline, il che significa che la sua attività è incentrata quasi esclusivamente sui prodotti di carte di credito e sui pagamenti piuttosto che sui tradizionali servizi bancari di deposito. Amex gestisce anche una rete di pagamento a circuito chiuso, occupandosi internamente dell'elaborazione delle transazioni invece di affidarsi a reti condivise come Visa o Mastercard. Uno svantaggio di questa rete chiusa è l'accettazione globale più limitata rispetto ai prodotti Visa o Mastercard. La società non gestisce filiali bancarie fisiche, ma la gestione dei conti avviene in modo digitale o telefonico.
Oggi American Express offre una gamma di carte di credito e carte di debito aziendali, tra cui:
Carta American Express Business Platinum
La Business Platinum Card è l'offerta business di punta di American Express, con il massimo potenziale di guadagno in termini di premi, i vantaggi più estesi e un'ampia gamma di crediti in conto. I titolari della carta hanno accesso ai servizi American Express Travel e concierge, che possono fornire assistenza per prenotazioni di viaggi, ristoranti, intrattenimento e altre richieste. La Business Platinum è una carta di credito a saldo, non una carta di credito tradizionale, il che significa che i saldi devono essere pagati per intero ogni ciclo di fatturazione invece di essere riportati e maturare interessi. Ha anche una delle quote annuali più alte del settore per l'adesione alla carta, attualmente pari a 695 dollari, e in genere richiede un credito eccellente (740+ FICO) per potervi accedere.
Carta American Express Blue Business Cash
La Blue Business Cash Card è una delle carte di credito aziendali più accessibili di Amex. Non ha canone annuale e spesso i richiedenti con un buon credito possono ottenerla. Invece di accumulare punti Membership Rewards, la carta offre un rimborso in contanti: il 2% sui primi 50.000 dollari di acquisti idonei ogni anno solare, poi l'1% sugli importi successivi. Questo la rende un'opzione semplice per le aziende che preferiscono la possibilità di riportare i saldi e guadagnare rimborsi in contanti piuttosto che premi basati su punti.
Cos'è Capital One?
Capital One è stata fondata nel 1994 come società di carte di credito monoline. A differenza di molte banche dell'epoca, che in genere offrivano prezzi e condizioni uniformi a tutti i clienti, Capital One ha basato la sua crescita iniziale sulla tecnologia dell'informazione e sulla modellizzazione del rischio, utilizzando i dati dei clienti per personalizzare i prodotti delle carte, i tassi di interesse e i premi per i diversi segmenti. Nel 2005, l'azienda ha ampliato la propria attività oltre le carte di credito, entrando nel settore bancario al dettaglio con filiali, segnando la sua transizione verso una banca completa per consumatori e aziende.
Nel corso del tempo, Capital One ha continuato a crescere sia attraverso l'espansione organica che attraverso grandi acquisizioni. Capital One Travel, concorrente di altri portali di viaggi come Amex e Chase, è stato lanciato nel 2021. Nel maggio 2025, Capital One ha acquisito Discover, una mossa che ha ulteriormente rafforzato la sua posizione nel settore delle carte di credito.
Per le aziende, Capital One è nota soprattutto per una gamma relativamente piccola ma molto apprezzata di carte incentrate sui premi, tra cui:
Carte di credito Capital One Spark Business
Capital One offre diverse carte Spark progettate per diversi profili di credito ed esigenze di spesa. La Spark 1% Classic è una carta iniziale destinata a richiedenti con un credito discreto e offre un rimborso dell'1%. Opzioni più competitive, come la Spark 1,5% Cash Select, la Spark 2% Cash Select e la Spark 2% Cash Plus, sono rivolte a richiedenti con un credito da buono a eccellente e offrono un cashback illimitato che va dall'1,5% al 2%. Alcune carte Spark consentono anche di guadagnare Capital One Miles, il nome del programma di punti premio della banca, tra cui le carte Spark 1,5x Miles e Spark 2x Miles.
Carta di credito Capital One Venture X Business
La carta Capital One Venture X Business è il prodotto di punta di Capital One dedicato alle aziende. Si tratta di una carta di credito che consente di accumulare miglia Capital One sugli acquisti ed è pensata per le aziende con spese di viaggio significative. Sebbene non offra la stessa gamma di vantaggi premium della Amex Business Platinum, include benefici preziosi come crediti di viaggio e accesso alle lounge. La carta Venture X Business ha attualmente un canone annuale di 395 dollari, che la posiziona come alternativa a basso costo nella categoria delle carte di credito premium per aziende.
Che cos'è Slash?
Slash è una piattaforma di neobanca, tecnologia finanziaria e gestione aziendale in rapida crescita, creata per le aziende moderne e digital-first. Progettata per supportare operatori globali, startup e aziende in forte crescita, Slash offre l'apertura di conti solo con EIN, approvazioni rapide e cashback competitivo fino al 2%+.
A differenza degli emittenti di carte tradizionali orientati ai consumatori come Capital One e American Express, Slash è stato creato appositamente per le operazioni aziendali. La piattaforma combina carte aziendali, monitoraggio delle spese in tempo reale e controlli realistici della spesa con funzionalità avanzate quali conti globali in USD, pagamenti in stablecoin e flussi di lavoro compatibili con le criptovalute.
Concentrandosi sulla flessibilità operativa anziché sul credito personale o sui vantaggi legati allo stile di vita, Slash consente ai team di gestire le spese, espandersi a livello globale e movimentare il capitale in modo efficiente, senza gli attriti tipici degli strumenti bancari tradizionali.
Quali sono i pro e i contro dell'utilizzo di Capital One rispetto ad American Express e Slash?
Capital One, American Express e Slash in breve:
Come si posizionano American Express e Capital One rispetto a Slash?
La Slash Visa Platinum Card è un'alternativa più moderna alle offerte top di gamma di Amex e Capital One. La Slash Card è una carta di credito con cashback pensata per ottimizzare la gestione delle spese aziendali, con funzionalità moderne come regole di spesa, controlli della carta, monitoraggio basato sull'intelligenza artificiale e protezione dalle frodi con crittografia di livello militare. Ecco come la Slash Card si confronta con la Amex Platinum e la Capital One Venture X:
Ricompense
American Express utilizza il suo programma Membership Rewards, un sistema basato su punti che consente di riscattare premi di viaggio, crediti in conto, carte regalo e vantaggi selezionati. Carte come l'Amex Platinum consentono di guadagnare fino a 5 punti sui voli aerei e sugli hotel prepagati prenotati tramite Amex Travel, ma la maggior parte degli acquisti aziendali quotidiani consente di guadagnare solo 1 punto, il che può ridurre il valore dei premi per le aziende che non effettuano molti viaggi.
I premi di Capital One variano a seconda della carta. La carta Venture X Business consente di accumulare miglia di viaggio, con tassi elevati fino a 10 volte su hotel e auto a noleggio e 5 volte sui voli aerei prenotati tramite Capital One Travel, oltre a 2 miglia su tutti gli altri acquisti. Le carte Spark, al contrario, si concentrano generalmente su un semplice rimborso in contanti piuttosto che su punti o miglia.
Le carte Slash consentono di ottenere fino al 2% di cashback sulle spese aziendali senza necessità di ottimizzazione delle categorie, portali di viaggio o tabelle di riscatto. Anziché massimizzare i premi attraverso portali di viaggio o categorie bonus, Slash offre un valore costante e prevedibile su tutti gli acquisti.
Quote annuali
Le carte di credito premium di American Express hanno alcune delle commissioni annuali più elevate del settore. La Business Platinum Card ha un costo di 895 $ all'anno per la carta principale, con carte aggiuntive per i dipendenti che costano 400 $ all'anno ciascuna. Alcune delle altre opzioni non premium di Amex, come la Blue Business Cash Card, non hanno commissioni annuali.
Le commissioni di Capital One sono più eterogenee. Diverse carte Spark non prevedono commissioni annuali, mentre la Spark 2% Cash Plus addebita 195 $ all'anno e la Venture X Business Card prevede una commissione annuale di 395 $ per l'iscrizione alla carta.
Slash offre le sue carte e la sua piattaforma di gestione delle spese principali a 0 $ di default, con carte che garantiscono un rimborso dell'1,5% senza alcun costo. Con l'abbonamento Pro, le aziende ottengono un rimborso del 2% e hanno accesso illimitato a bonifici ACH nazionali gratuiti, bonifici bancari e pagamenti in tempo reale tramite RTP e FedNow. Pro costa 25 $ al mese o 300 $ all'anno e include carte illimitate e funzionalità complete della piattaforma, senza commissioni per titolare di carta.
Opzioni di riscatto
American Express consente di riscattare i punti tramite Amex Travel, convertirli in crediti sull'estratto conto o in contanti, oppure utilizzarli per acquistare carte regalo. I valori di riscatto variano notevolmente, oscillando in genere tra circa 0,007 e 0,01 dollari per punto, a seconda di come vengono utilizzati i punti.
I punti Capital One Miles possono essere riscattati tramite Capital One Travel, utilizzati per coprire recenti acquisti di viaggi riportati sul tuo estratto conto, oppure convertiti in contanti e buoni regalo. I riscatti in contanti vengono generalmente convertiti a un tasso inferiore, spesso compreso tra 0,005 e 0,01 dollari per miglio, a seconda del metodo utilizzato.
Slash elimina ogni incertezza riguardo ai premi. Il cashback viene guadagnato e realizzato direttamente, quindi le aziende non devono navigare su portali o gestire i tempi di riscatto per ottenere il valore completo.
Vantaggi legati alla carta
Le carte Premium Amex, come la Business Platinum, includono numerosi vantaggi di viaggio come crediti per Global Entry, TSA PreCheck e CLEAR Plus; Uber Cash; accesso alle Centurion Lounge di Amex, ai Delta Sky Club e alle lounge aeroportuali Priority Pass; prenotazioni presso la collezione di hotel Amex; vantaggi dello status elite come l'iscrizione a Hertz Gold Plus e altro ancora. Molti di questi vantaggi sono offerti attraverso una serie di crediti in conto e programmi partner.
La carta Capital One Venture X Business include l'accesso alle lounge Capital One, un credito di viaggio annuale di 300 dollari, prenotazioni presso la collezione di hotel Capital One, crediti per Global Entry o TSA PreCheck, iscrizione Hertz Gold Plus e altro ancora.
Vantaggi relativi al conto
Slash punta meno sui vantaggi di lusso e più sul controllo, l'automazione e il valore costante. Le aziende possono emettere carte virtuali illimitate per le spese dei dipendenti, gli abbonamenti o i pagamenti dei fornitori direttamente dalla dashboard. Gli amministratori possono impostare limiti di spesa, applicare regole basate su categorie e gestire i controlli a livello individuale o di team utilizzando un raggruppamento flessibile delle carte. Tutti i dati delle transazioni vengono acquisiti automaticamente nella dashboard di Slash, dove le aziende possono visualizzare analisi delle spese in tempo reale, ricevere avvisi ed esportare dati puliti direttamente in QuickBooks per la contabilità.
Sebbene Amex e Capital One offrano strumenti di base per la gestione delle spese tramite le loro app, non dispongono dell'infrastruttura unificata e della profondità di configurabilità offerte da Slash.
Svantaggi
Le carte American Express e Capital One possono avere difficoltà a eguagliare il valore effettivo in contanti offerto da Slash. I premi basati sui punti possono essere difficili da ottimizzare, i valori di riscatto variano e le elevate commissioni annuali possono superare i vantaggi per molte aziende. Le carte cashback di livello inferiore possono limitare i guadagni al di sotto del tasso massimo del 2% offerto da Slash.
Capital One e American Express richiedono un credito eccellente per l'apertura di conti con le loro carte premium, il che può rappresentare un ostacolo per molti richiedenti. Inoltre, indipendentemente dai vantaggi offerti o dall'accessibilità, entrambe le istituzioni non dispongono dei moderni controlli sulle carte e dell'infrastruttura finanziaria centralizzata su cui si basano piattaforme come Slash.
Come scegliere l'alternativa migliore?
La Business Platinum di American Express e la Venture X Business di Capital One sono entrambe carte di credito premium che consentono di accumulare punti, pensate per chi viaggia spesso. Entrambe offrono un'ampia gamma di vantaggi legati ai viaggi, tra cui l'accesso alle lounge, crediti per programmi di sicurezza accelerati e premi più elevati per le prenotazioni effettuate tramite i rispettivi portali di viaggio. Per le aziende che viaggiano regolarmente in aereo, queste carte possono rendere più comodo e confortevole il tempo trascorso negli aeroporti.
American Express Blue Business Cash è un'ottima opzione per le aziende che preferiscono il cashback ai punti. Offre un cashback del 2% fino a un limite di spesa annuale e dispone di alcune funzionalità moderne come l'integrazione contabile. Tuttavia, Slash offre funzionalità più all'avanguardia e fino al 2% di cashback senza limiti di guadagno. Per le aziende che spendono più di 50.000 dollari all'anno con le loro carte, cosa comune per i team di medie e grandi dimensioni, la Blue Business Cash può lasciare sul tavolo ricompense significative.
Alla fine, gestire le spese dei dipendenti è più facile con la carta Slash. È l'unica carta delle tre che consente agli amministratori dell'account di personalizzare le spese dei dipendenti, utilizzando regole preimpostate e una categorizzazione intelligente delle transazioni per evitare spese non autorizzate. La carta Slash non cerca di impressionare i titolari con vantaggi esclusivi, ma fa risparmiare tempo e denaro alla tua azienda automatizzando i controlli di conformità, semplificando la rendicontazione delle spese e fornendo analisi dettagliate sulle spese in tutta l'azienda.
Fare la mossa finanziaria giusta con Slash
Slash fa molto di più che emettere carte aziendali. Slash è una piattaforma bancaria aziendale unificata creata per semplificare la gestione delle finanze della tua azienda. Anziché destreggiarsi tra sistemi separati per carte, pagamenti e monitoraggio delle spese, Slash centralizza questi flussi di lavoro in un'unica dashboard, riducendo i costi generali e migliorando la visibilità.
La carta Slash Visa Platinum può supportare le aziende in ogni fase, dalla crescita iniziale alle imprese su larga scala. Il processo di richiesta, che richiede solo il codice EIN, non si basa sul tradizionale controllo del credito personale per l'apertura del conto. Slash valuta invece la posizione finanziaria attuale della tua azienda per determinare l'idoneità e i limiti di spesa, rendendo l'accesso agli strumenti finanziari moderni più pratico per i team in rapida crescita che potrebbero non rientrare nei modelli di sottoscrizione tradizionali.
Oltre alle carte aziendali, Slash riunisce in un'unica piattaforma le funzionalità essenziali di pagamento e bancarie, con caratteristiche che includono:
- Diverse opzioni di pagamento: Invia fondi attraverso i canali più adatti alle tue esigenze: ACH globale, bonifici nazionali, trasferimenti internazionali SWIFT verso oltre 160 paesi e reti nazionali in tempo reale come RTP e FedNow. Questa flessibilità offre alle aziende un maggiore controllo sulla velocità di regolamento e sui costi di pagamento.
- Supporto nativo delle criptovalute: Conserva, invia e ricevi stablecoin come USDC, USDT e USDSL su otto blockchain supportate.⁴ Puoi anche convertire i fondi aziendali in stablecoin utilizzando le rampe di accesso/uscita integrate. I trasferimenti di criptovalute non sono soggetti alle tempistiche bancarie tradizionali e possono offrire un metodo veloce e a basso costo per spostare denaro, soprattutto oltre confine.
- Finanziamento del capitale circolante: Slash offre una linea di credito flessibile che può essere utilizzata ogni volta che si ha bisogno di liquidità a breve termine.⁵ A differenza dei cicli di fatturazione fissi di 30 giorni della maggior parte delle carte di credito, Slash Working Capital consente di scegliere termini di rimborso di 30, 60 o 90 giorni.
- Conti del Tesoro: Apri conti di risparmio integrati ad alto rendimento di BlackRock e Morgan Stanley direttamente dalla tua dashboard. Guadagna fino al 4,1% di rendimento annualizzato, aiutando il tuo denaro inutilizzato a fruttare di più senza aggiungere costi operativi.⁶
- Integrazioni potenti: Slash si collega perfettamente a QuickBooks per semplificare la chiusura di fine mese. Tutti i dati relativi alle carte e ai pagamenti possono essere esportati per facilitare la riconciliazione e ottenere rendiconti delle spese più accurati e in tempo reale.
Se stai cercando un'alternativa moderna ai biglietti da visita tradizionali, esplora Slash oggi stesso per scoprire come una piattaforma unificata può aiutare la tua azienda a spendere in modo più intelligente. Visita slash.com oggi per saperne di più.
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Domande frequenti
American Express è la carta più difficile da ottenere?
Le carte American Express sono spesso percepite come più difficili da ottenere, in particolare le carte di credito premium che in genere richiedono profili di credito solidi e una maggiore capacità di spesa. Le carte Amex di livello base, tuttavia, possono essere più accessibili.
Posso usare le carte American Express con la stessa facilità delle carte Capital One?
Le carte Capital One sono generalmente accettate in tutto il mondo perché funzionano sulle reti Visa o Mastercard. L'accettazione delle carte American Express è migliorata nel tempo, ma può essere ancora più limitata in alcune regioni o presso i commercianti più piccoli. La carta Slash è accettata in tutto il mondo ovunque siano accettate le carte Visa con una commissione sulle transazioni estere dell'1%.
Chi sono i partner alberghieri e aerei di Amex e Capital One?
I titolari della carta Amex Platinum ottengono vantaggi alberghieri come l'iscrizione gratuita a Hilton Honors Gold, Marriott Bonvoy Gold Elite e l'accesso alla collezione di hotel partner di Amex; per i voli, i titolari della carta Amex hanno accesso alle Centurion Lounge, all'accesso Plaza Premium, all'iscrizione Priority Pass e a crediti in conto per i servizi di accelerazione dei controlli di sicurezza.
I titolari della carta Capital One Venture X non ottengono uno status alberghiero elevato, ma hanno accesso alle collezioni di hotel Premier e Lifestyle di Capital One. La carta Capital One Venture X consente di trasferire le miglia Capital One al programma Air Canada Aeroplan, permettendo di prenotare voli Air Canada e dei partner Star Alliance.
Le carte di credito sono migliori delle carte di debito per le aziende?
Le carte di credito possono essere una buona soluzione per le aziende che pagano l'intero saldo ogni mese e desiderano una maggiore flessibilità di spesa. Le carte di credito possono essere più adatte alle aziende che preferiscono l'opzione di riportare il saldo o che necessitano di pagamenti mensili più prevedibili.
