Qu'est-ce qu'un IBAN et comment fonctionne-t-il ?
Les paiements internationaux sont complexes. Même pour les organisations qui effectuent régulièrement des transferts d'argent à l'étranger, des facteurs tels que la fluctuation des taux de change et les frais élevés peuvent compliquer les transactions et entraîner des erreurs comptables. L'un des aspects les plus frustrants reste toutefois l'IBAN.
Un IBAN (International Bank Account Number) est un identifiant standardisé utilisé dans de nombreux pays pour acheminer une transaction financière transfrontalière vers le bon compte bancaire. Le concept est simple, mais en raison de la diversité des pays qui utilisent ou non les numéros IBAN, il devient plus complexe à mesure que votre entreprise se développe et s'étend à d'autres endroits. Par exemple, les États-Unis reconnaissent le système IBAN et utilisent les codes pour les virements sortants, mais les comptes bancaires américains eux-mêmes ne disposent pas d'IBAN.
Ce guide explique ce qu'est un IBAN, quand vous en avez besoin, où le trouver et à quoi il sert. Nous verrons également comment Slash peut faciliter les paiements internationaux grâce aux virements ACH internationaux et à des outils qui permettent de rechercher, d'organiser et de stocker facilement différents IBAN.¹
Vous rencontrerez d'autres acronymes importants au fil de votre lecture, tels que SWIFT, BIC, BBAN et SEPA. Vous voudrez peut-être vous munir d'un bloc-notes.
Qu'est-ce qu'un IBAN ?
Bien que l'acronyme IBAN signifie « International Bank Account Number » (numéro de compte bancaire international), il ne s'agit pas simplement d'un numéro de compte bancaire d'un autre pays. Il s'agit d'un format normalisé à l'échelle mondiale permettant d'identifier un compte bancaire international afin qu'une banque puisse acheminer les virements électroniques vers le bon endroit avec moins d'erreurs.
La différence réside dans la structure de l'IBAN, qui comprend les éléments suivants :
- Code pays
- Chiffres de contrôle
- Identifiant bancaire
- Numéro de compte bancaire
Ces éléments sont inclus afin d'identifier de manière unique le compte d'un client, de valider sa banque et de rendre le routage international plus fiable. En fin de compte, ils ont été créés pour rendre la validation aussi complète que possible, en fournissant toutes les informations nécessaires en un seul endroit.
Avant l'IBAN, chaque pays avait son propre système de numérotation des comptes bancaires, et il n'existait aucun système permettant de vérifier les erreurs de transcription. En 1997, l'Organisation internationale de normalisation (ISO) a publié une proposition visant à créer un code plus universel incluant des chiffres de contrôle. À l'origine, ce code avait été développé pour l'Union européenne, mais aujourd'hui, 89 pays à travers le monde utilisent le système IBAN.
Bien que tous les pays n'aient pas adopté les numéros IBAN, ceux qui l'ont fait sont en mesure de traiter rapidement et efficacement les paiements transfrontaliers avec d'autres pays, en particulier ceux qui utilisent le même système.
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À quoi sert un IBAN ?
Vous aurez besoin d'un IBAN pour envoyer de l'argent à des fournisseurs et prestataires internationaux, recevoir des fonds de clients étrangers et mettre en place des paiements récurrents à des fournisseurs étrangers. Selon les différents scénarios, vous devrez disposer d'informations et de codes spécifiques, à commencer par l'envoi ou la réception d'argent.
Lorsque vous effectuez un virement international, vous devez fournir le nom complet (ou la raison sociale) du bénéficiaire, son adresse, son numéro IBAN, le nom de sa banque et l'adresse de celle-ci. Des informations supplémentaires peuvent vous être demandées, telles que votre relation avec le bénéficiaire et l'objet du virement.
Si vous êtes le destinataire du virement, vous devez simplement vous assurer que la banque émettrice dispose du nom, de l'adresse et de l'IBAN corrects de votre entreprise.
Il est important que vous disposiez des codes et des informations corrects pour les transactions à l'étranger afin que tout se passe rapidement et sans encombre. Si vous saisissez un IBAN incorrect, votre virement international pourra être renvoyé à l'expéditeur, ce qui retardera considérablement vos transactions commerciales (et peut être quelque peu gênant).
À quoi ressemblent les numéros IBAN ?
La longueur des IBAN varie d'un pays à l'autre, mais ils suivent tous la même structure. Les deux premières lettres correspondent au code du pays. Par exemple, DE signifie Allemagne et BI signifie Burundi. Viennent ensuite deux chiffres appelés « chiffres de contrôle ». Il s'agit d'un contrôle de validation qui agit comme une sorte de code secret pour le programme de la banque. Si le système détecte une anomalie dans les chiffres de contrôle, il peut signaler le paiement comme illégitime.
Les autres chiffres de l'IBAN dépendent entièrement du BBAN (Basic Bank Account Number) de ce pays. Bien que les BBAN ne soient pas aussi universels, ils sont généralement constitués du code bancaire de l'établissement, de l'agence et du numéro de compte.
Le numéro de compte bancaire de votre destinataire s'ajoute au code pays et aux chiffres de contrôle pour compléter l'IBAN, qui peut comporter jusqu'à 34 caractères alphanumériques. Écrit, il se présente comme suit :
Code pays + chiffres de contrôle + identifiants de la banque/agence + numéro de compte
Prenons un exemple :
IE64 IRCE 9205 0112 3456 78
Le code pays indiqué ici est IE, qui correspond à l'Irlande, et les chiffres de contrôle sont 64. À partir de là, tout ce qui suit IRCE correspond au BBAN irlandais. Ne vous laissez pas surprendre par les lettres qui suivent les chiffres de contrôle dans cet exemple : il s'agit simplement du format utilisé pour les numéros de compte bancaire en Irlande.
En 2025, 89 pays utilisent les numéros IBAN pour recevoir et envoyer de l'argent à l'étranger. Cela représente beaucoup de numéros BBAN et de codes pays différents, alors voyons quelques exemples supplémentaires :
- Royaume-Uni (GB) : GB98 MIDL 0700 9312 3456 78
- France (FR) : FR76 3000 6000 0112 3456 7890 189
- République dominicaine (DO) : DO22 ACAU 0600 0000 0001 2345 6789
- Pays-Bas (NL) : NL91 ABN A0417 1643 00
Certaines sont longues, d'autres courtes, certaines comportent des lettres dans le BBAN, d'autres uniquement des chiffres. Le plus important est de prêter attention aux quatre premiers chiffres, qui correspondent toujours au code pays et aux chiffres de contrôle.
Où trouver votre IBAN ?
Vous pouvez trouver votre IBAN à plusieurs endroits, notamment :
- Votre portail bancaire en ligne
- Vos relevés bancaires (numériques et papier)
- Votre carte bancaire
Si vous ne le trouvez dans aucun de ces endroits, vous pouvez également contacter votre banque directement.
Une autre option consiste à utiliser un outil de calcul en ligne, dans lequel vous saisissez votre code bancaire et votre numéro de compte pour rechercher votre IBAN. Veillez à utiliser un site web fiable et gardez à l'esprit que l'IBAN qu'il vous fournit n'est pas nécessairement exact.
Les comptes bancaires américains ne possèdent pas leur propre IBAN. Si vous êtes aux États-Unis et que vous vous êtes efforcé de trouver le vôtre avant d'effectuer un virement international, vous pouvez arrêter de chercher. Cependant, vous aurez peut-être besoin de l'IBAN du destinataire pour payer quelqu'un à l'étranger, selon son emplacement.
Les entreprises basées aux États-Unis, au Canada et dans de nombreux autres pays utilisent en réalité un code bancaire différent, attribué par la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication : le code SWIFT.
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IBAN vs SWIFT vs BIC vs SEPA
Bon, c'est là que ça commence à se compliquer. Les codes SWIFT comportent entre 8 et 11 chiffres : 4 lettres pour identifier la banque du destinataire, un code pays à deux lettres, un code de localisation à deux chiffres et souvent trois chiffres supplémentaires pour identifier l'agence spécifique. Par exemple, le code SWIFT d'une agence de la Bank of America à New York serait BOFAUS3N###. BOFA correspond à Bank of America, US aux États-Unis, 3N à New York, et les # peuvent être remplis pour identifier l'agence en question.
Avant de poursuivre, nous tenons également à préciser que le terme « code BIC » (code d'identification bancaire) désigne le code SWIFT et est utilisé de manière interchangeable. À partir de maintenant, nous l'appellerons code SWIFT, mais les banques utilisent les deux termes.
IBAN vs SWIFT/BIC
Les codes SWIFT et les IBAN sont tous deux utilisés pour traiter les paiements internationaux. Alors que les IBAN ne sont utilisés que dans environ 89 pays, les codes SWIFT sont reconnus à l'échelle internationale. Ils ne se substituent toutefois pas l'un à l'autre ; les codes IBAN étant très fréquemment utilisés, en particulier dans l'Union européenne, vous aurez souvent besoin des deux.
Si vous effectuez un virement SWIFT vers un pays qui utilise l'IBAN, cet IBAN vous sera également demandé. Si vous n'avez pas accès à l'IBAN de votre destinataire, vous aurez besoin de son BBAN et de quelques informations supplémentaires, en fonction du contexte du paiement.
Vous vous demandez peut-être : « Y a-t-il des cas où j'aurai besoin de l'IBAN et non du code SWIFT ? » Oui, il y en a, si votre entreprise opère en dehors de l'Europe. C'est là que le SEPA entre en jeu.
Utilisation d'un IBAN pour les paiements SEPA
Le SEPA (Single Euro Payments Area) est un système d'intégration des paiements destiné à faciliter les paiements transfrontaliers entre les pays qui utilisent l'euro et les IBAN. Le SEPA permet aux utilisateurs d'effectuer des paiements en euros sans espèces vers n'importe quel compte situé dans l'un des 41 pays membres, souvent appelés « zone euro ».
Voici donc ce qu'il faut retenir : si vous résidez aux États-Unis ou dans certains autres pays, vous disposez d'un code SWIFT et non d'un IBAN, mais vous devez connaître les deux. Si vous résidez dans un pays qui utilise l'euro, vous devrez connaître les codes SWIFT pour de nombreux paiements sortants, mais vous n'aurez généralement besoin que des IBAN pour les transactions en Europe, grâce au SEPA.
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Foire aux questions
Que se passe-t-il si j'indique un IBAN erroné ?
Si vous effectuez un virement international avec un IBAN invalide, vous ne recevrez pas immédiatement d'alerte. La transaction pourra être rejetée quelques heures ou quelques jours plus tard, et votre banque pourra vous facturer des frais, mais vous pourrez réessayer. Si vous n'avez pas de chance, cet IBAN erroné pourrait en fait appartenir à un compte bancaire totalement différent et aléatoire. Dans ce cas, vous ne recevrez aucune notification, votre client ou votre fournisseur vous demandera où se trouve l'argent et vous vous retrouverez face à un gros problème.
L'utilisation d'un IBAN est-elle payante ?
Les virements internationaux entraînent souvent divers frais, donc la réponse est généralement oui, mais ce n'est pas l'utilisation des IBAN qui coûte de l'argent à l'expéditeur. Les virements SWIFT entraînent des frais à des taux similaires.
Est-il sûr de communiquer mon IBAN ?
Vous pouvez communiquer votre IBAN en toute sécurité à l'expéditeur/destinataire qui en a besoin, mais si vous vous demandez s'il est prudent de diffuser votre numéro d'acheminement et de le crier sur tous les toits, ce n'est probablement pas une bonne idée.
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