Quelle est la carte de crédit professionnelle la plus facile à obtenir, et qui devrait en faire la demande ?

Il peut être difficile de trouver la carte de crédit professionnelle qui convient. Vous souhaitez peut-être bénéficier de remises en argent, simplifier la gestion des dépenses ou accéder à une ligne de crédit pour faciliter la trésorerie de votre entreprise. Mais entre les exigences strictes en matière de cote de crédit, les frais annuels élevés ou les garanties personnelles qui mettent vos finances personnelles en péril, certains propriétaires de petites entreprises et de start-ups peuvent se sentir exclus.

Heureusement, il y a une bonne nouvelle. De nombreux émetteurs simplifient leur processus d'approbation et proposent désormais des options d'ouverture de compte plus faciles pour différents types d'entreprises. Même si ces cartes sont plus faciles à obtenir pour votre entreprise, elles permettent toujours aux titulaires d'accéder à des financements flexibles, à des crédits sur relevé ou à des récompenses en espèces.

Dans ce guide, nous allons explorer certaines des différentes cartes de crédit professionnelles et méthodes d'approbation disponibles aujourd'hui afin de vous aider à trouver une carte qui correspond au profil financier de votre entreprise. Nous mettrons également en avant certains des avantages uniques de la carte de crédit Slash Corporate Charge Card, une carte professionnelle leader du secteur qui permet d'optimiser les finances de votre entreprise grâce à des intégrations comptables avancées et à une remise en argent pouvant atteindre 2 % sur les dépenses de votre entreprise.1

Quels sont les différents types de cartes de crédit professionnelles ?

La plupart des cartes de crédit professionnelles ont une fonction similaire : elles permettent à leurs titulaires d'accéder à une ligne de crédit et de bénéficier d'avantages tels que des points, des crédits sur relevé et des remises en argent. Une carte d'entreprise peut également vous aider à établir votre cote de crédit professionnelle, un indicateur qui mesure les performances financières de votre entreprise et sa capacité à rembourser ses dettes.

Certaines cartes de crédit professionnelles exigent une garantie personnelle, un accord juridique stipulant que le titulaire de la carte est personnellement responsable de tout solde impayé sur la carte si votre entreprise n'est pas en mesure de le couvrir.

Il existe deux principaux types de cartes professionnelles : les cartes de crédit et les cartes de paiement. Une carte de crédit d'entreprise traditionnelle fixe une limite de crédit et permet aux titulaires de la carte d'effectuer des paiements minimums à chaque cycle de facturation. Tout solde impayé est reporté et génère des intérêts basés sur le taux annuel effectif global (TAEG) de la carte. Une carte de débit d'entreprise, en revanche, exige que le solde soit payé en totalité à chaque cycle de facturation. Ce mode de paiement peut encourager la responsabilité financière tout en offrant aux titulaires de carte des avantages tels que des récompenses en espèces et des outils de gestion des dépenses.

Voici quelques informations supplémentaires qui peuvent vous aider à comparer les cartes de visite.

Conditions de paiement : Certaines cartes de crédit professionnelles utilisent un taux annuel fixe, tandis que d'autres proposent un taux annuel variable, qui évolue en fonction d'un taux de référence sous-jacent, tel que le taux préférentiel. En comparaison, les cartes de crédit permettent de protéger votre entreprise contre l'accumulation de frais d'intérêt inutiles en imposant des paiements complets et ponctuels.
Responsabilité et garantie personnelle : Les cartes de crédit professionnelles qui exigent une garantie personnelle peuvent mettre vos finances personnelles en danger, car vous êtes personnellement responsable de toute dette professionnelle impayée. Si votre entreprise devient insolvable, cela peut avoir un impact négatif sur votre cote de crédit professionnelle et votre cote de crédit personnelle. Cependant, les cartes telles que la Slash Platinum Card n'exigent pas de garantie personnelle et évaluent plutôt votre solvabilité à partir des indicateurs financiers de votre entreprise.
Limites de crédit ou contrôles des dépenses : En général, les cartes de crédit professionnelles ont une limite de crédit prédéfinie, déterminée par vos antécédents de crédit ou le profil financier de votre entreprise. Les cartes de crédit sans limite de dépenses prédéfinie offrent aux titulaires une flexibilité dans le contrôle des dépenses de leurs employés, au lieu de leur attribuer une limite de crédit.
Transferts de solde : Les cartes qui offrent un transfert de solde à l'ouverture du compte permettent aux nouveaux clients de transférer le solde impayé d'autres cartes de crédit vers un nouveau compte de crédit professionnel. En général, ces cartes professionnelles offrent un taux d'intérêt annuel (APR) de 0 % pendant la période de lancement, ce qui vous permet de rembourser votre solde sans générer davantage d'intérêts.
Admissibilité : Certains prêteurs n'exigent plus de garantie personnelle ni de numéro de sécurité sociale (SSN) pour l'ouverture d'un compte. Une option consiste à faire une demande en utilisant uniquement un numéro d'identification d'employeur (EIN), qui évalue la santé financière de votre entreprise au lieu de se baser sur une vérification de crédit commercial. Les entrepreneurs individuels et les travailleurs indépendants qui ne disposent pas d'un EIN doivent toutefois rechercher des cartes qui n'exigent qu'un SSN.

Si vous êtes propriétaire d'une entreprise et que vous avez une faible cote de crédit ou des antécédents de crédit médiocres, il existe des cartes d'entreprise conçues pour vous aider à établir votre crédit commercial tout en vous permettant de gagner des récompenses en espèces. L'option la plus courante consiste à demander une carte sécurisée, qui nécessite un dépôt de garantie initial servant de garantie. Ce dépôt, qui correspond généralement à la limite de crédit de votre carte, réduit le risque pour le prêteur tout en vous donnant la possibilité de prouver que vous avez des habitudes de dépenses responsables. Si vous gérez bien votre carte, votre dépôt vous sera restitué lorsque le compte sera clôturé ou transformé en carte de crédit professionnelle non sécurisée.

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Demander une carte de crédit professionnelle : facteurs essentiels pour améliorer vos chances

Savoir ce qu'il faut rechercher dans une demande de carte de crédit professionnelle peut vous aider à choisir l'option qui correspond le mieux au profil financier de votre entreprise. Certains facteurs peuvent indiquer un processus d'approbation plus facile et une meilleure chance d'obtenir une carte qui soutient vos objectifs commerciaux :

Exigences moins strictes en matière de cote de crédit : Certaines cartes de crédit professionnelles s'adressent aux demandeurs dont la cote de crédit professionnelle est moyenne ou limitée. Bien que ces cartes offrent moins d'avantages, elles peuvent constituer un excellent moyen de se constituer un crédit professionnel de manière responsable.
Conditions d'approbation flexibles : Les demandes qui acceptent un EIN à la place d'un SSN peuvent être idéales pour les entreprises ayant des antécédents financiers établis. Les prêteurs ont tendance à accorder plus d'importance aux indicateurs de trésorerie, à la stabilité des revenus et aux ratios de dépenses professionnelles qu'aux vérifications de solvabilité.
Processus de candidature en ligne rapide : Certains prêteurs, comme Slash, proposent des demandes en ligne gratuites qui peuvent être remplies en quelques minutes.
Pas de frais annuels : Les cartes de visite haut de gamme avec des frais annuels plus élevés nécessitent souvent un excellent crédit professionnel pour être approuvées. Les cartes d'entreprise sans frais peuvent tout de même offrir des avantages utiles aux petites entreprises avec des exigences de vérification de crédit moins strictes, tels que des remises en argent et des outils de gestion des dépenses.

Comment les chefs d'entreprise peuvent-ils se préparer à une demande de carte de crédit professionnelle ?

Pour les petites entreprises ou les start-ups qui souhaitent améliorer leurs chances d'obtenir leur carte de visite idéale, il existe certaines bonnes pratiques à connaître afin de maximiser vos chances d'obtenir une réponse positive :

Construisez d'abord votre crédit commercial

Pour établir l'historique de crédit de votre entreprise, commencez par enregistrer votre entité commerciale, ouvrir un compte bancaire professionnel et obtenir un numéro EIN et DUNS (un identifiant unique à neuf chiffres pour l'historique de crédit d'une entreprise). Ensuite, recherchez et demandez des cartes de crédit d'entreprise qui correspondent à votre profil financier et aux objectifs de votre entreprise. Assurez-vous que votre carte de crédit professionnelle est régulièrement déclarée à une agence d'évaluation du crédit. Veillez à payer vos factures à temps et à maintenir un faible taux d'utilisation.

Séparer les finances professionnelles et personnelles

Pour commencer à gérer séparément vos dépenses personnelles et professionnelles, il est recommandé d'ouvrir un compte bancaire et une carte de crédit dédiés à votre activité. Le fait de séparer vos dépenses permet de limiter le risque d'écarts et facilite la déclaration des résultats financiers de votre entreprise à l'approche de la saison des impôts. Slash facilite la comptabilité grâce à des outils automatisés qui aident les chefs d'entreprise à suivre leurs dépenses et à contrôler leurs finances.

Vérifiez votre rapport de solvabilité pour vous assurer qu'il ne contient aucune erreur.

Des erreurs peuvent se glisser dans les rapports de solvabilité, et même les plus petites peuvent avoir un impact négatif sur la cote de crédit de votre entreprise. En vérifiant régulièrement vos relevés de carte de crédit et vos rapports de solvabilité, vous pouvez repérer les problèmes rapidement et les régler avant qu'ils ne vous causent des soucis lors d'une nouvelle demande de carte de crédit professionnelle.

Envisagez une carte sécurisée

Les cartes sécurisées peuvent être une bonne option pour renforcer votre assise financière, car elles peuvent présenter un risque moindre tant pour vous que pour le prêteur. Le seul argent en jeu est votre dépôt de garantie remboursable, qui sert de limite de crédit et vous protège pendant les périodes creuses.

Quelles sont les cartes de crédit professionnelles les plus faciles à obtenir ?

Vous trouverez ci-dessous plusieurs options de cartes d'entreprise qui pourraient convenir parfaitement à votre entreprise :

Barre oblique Carte Platine

Qui peut postuler ? Petites entreprises et start-ups à la recherche d'une carte de crédit avec remise en argent à la pointe du secteur, dotée d'outils comptables avancés.
Avantages : Carte de crédit avec jusqu'à 2 % de remise en argent sur les achats, intégration avec QuickBooks et Xero, cartes physiques et virtuelles, frais de transaction à l'étranger réduits et contrôles des dépenses personnalisables via le tableau de bord Slash.
Exigences : Un numéro EIN, une pièce d'identité délivrée par le gouvernement, les statuts constitutifs, des relevés bancaires ou de carte de crédit récents, une preuve d'activité opérationnelle et des informations commerciales de base. Aucune garantie personnelle ni numéro de sécurité sociale ne sont requis.

Capital One Spark Classic pour les entreprises

Qui peut postuler ? Ceux qui cherchent à se constituer un crédit commercial tout en gagnant des récompenses à taux fixe
Avantages : Aucuns frais annuels, remise en argent de 1 % sur les achats et outils de gestion de compte pour les employés. Exigences : cote de crédit commerciale au moins correcte, numéro de sécurité sociale (SSN) et numéro d'identification fiscale (EIN), garantie personnelle et informations commerciales de base.

Poursuite Carte Ink Business Cash®

Qui peut postuler ? Propriétaires d'entreprises individuelles et propriétaires de petites entreprises ayant un bon crédit et recherchant une offre avec un taux d'intérêt annuel (APR) de 0 % pendant la période de lancement.
Avantages : 1 % de remise en argent avec jusqu'à 5 % de remise en argent dans certaines catégories, 0 % de taux annuel pendant les 12 premiers cycles de facturation et aucun frais annuel.
Exigences : Bonne cote de crédit commercial, numéro EIN ou SSN, informations commerciales, preuve de revenus et prévisions de dépenses.

American Express Carte Blue Business® Plus

Qui peut postuler ? Les chefs d'entreprise qui souhaitent bénéficier de récompenses flexibles sans payer de cotisation annuelle.
Avantages : Récompenses sous forme de points (jusqu'à 2 fois plus de points), offre de lancement à 0 % APR, outils de gestion des dépenses, sans frais annuels.
Exigences: Bonne cote de crédit commercial, détails commerciaux, EIN et SSN, vérification des revenus.

Banque d'Amérique Carte sécurisée avec récompenses en espèces illimitées

Qui doit postuler ?: Propriétaires de petites entreprises souhaitant établir ou rétablir leur crédit commercial à l'aide d'une carte sécurisée.
Avantages: 1,5 % de remise en argent, sans frais annuels, transfert de solde, outils de gestion des flux de trésorerie
Exigences : Cote de crédit commerciale limitée ou faible, numéro EIN, informations financières personnelles, informations commerciales et dépôt de garantie minimum de 1 000 $.

Choisir une carte de crédit professionnelle pour les chefs d'entreprise : critères clés

Le choix de la carte de crédit professionnelle adaptée dépend du mode de fonctionnement de votre entreprise. Les start-ups, les petites entreprises et les entrepreneurs individuels peuvent avoir différents niveaux d'accès aux documents et aux qualifications requis pour demander une carte d'entreprise. Même si une carte correspond à la structure de votre entreprise, ses avantages, ses frais ou ses outils de gestion des dépenses peuvent ne pas correspondre à vos objectifs financiers ou à vos habitudes de dépenses.

Voici les facteurs clés à prendre en compte pour choisir la meilleure carte pour votre entreprise, classés par type d'activité :

Entrepreneurs individuels : En tant qu'entrepreneur individuel, vos finances professionnelles et personnelles constituent légalement une seule et même entité. Les entreprises individuelles n'ayant pas besoin d'un numéro EIN, vous n'en possédez peut-être pas. Recherchez donc des cartes de crédit professionnelles qui acceptent un numéro SSN à la place d'un numéro EIN pour faire votre demande.
BureauIl existe de nombreuses options intéressantes de cartes de crédit professionnelles qui offrent des crédits sur relevé pour les fournitures de bureau courantes, les produits publicitaires, les frais d'expédition ou d'autres dépenses quotidiennes ; ces avantages peuvent être assortis de frais annuels. Si votre bureau ou votre petite entreprise n'a pas de dépenses prévisibles, envisagez une carte de crédit à taux fixe avec remise en argent.
Livraison ou covoiturage: Choisissez une carte de crédit professionnelle qui offre des remises en argent ou des récompenses sur l'essence, l'entretien et les dépenses liées à l'automobile. Certaines cartes incluent même des services d'assistance routière ou des remises sur les réparations automobiles.
Activité de voyage : Si votre entreprise engage fréquemment des frais de déplacement, recherchez des cartes qui offrent des récompenses de voyage ou des frais de transaction à l'étranger faibles, voire nuls. Bien que certaines de ces cartes facturent des frais annuels, les points ou miles supplémentaires sur les vols, les hôtels et les transports peuvent compenser ces dépenses.
Magasins, commerce de détail et commerce électronique : L'utilisation d'une carte de crédit professionnelle dotée de solides fonctionnalités de gestion des dépenses peut simplifier le rapprochement financier. Si votre entreprise vend sur plusieurs plateformes (comme Shopify, Square ou des systèmes de paiement en personne), Slash offre une prise en charge multi-entités et un tableau de bord analytique pour suivre les dépenses et les performances sur tous les canaux de vente.
Hospitalité : Les hôtels et les lieux événementiels peuvent souhaiter disposer d'une carte avec remise en argent classée dans la catégorie des dépenses liées aux clients, telles que les repas ou les transports. Envisagez également de rechercher une carte professionnelle offrant un accès illimité à des cartes virtuelles et des contrôles de dépenses personnalisables afin de mieux gérer les dépenses des employés.
Service alimentaireLes restaurants et les traiteurs devraient rechercher des cartes de crédit professionnelles qui récompensent les achats de fournitures alimentaires. Les cartes offrant des crédits sur relevé pour l'équipement ou un taux d'intérêt annuel variable peuvent également aider à gérer les flux de trésorerie pendant les périodes creuses.

Un crédit commercial rapide et adapté aux fondateurs commence avec Slash.

Il n'est pas toujours facile de trouver la carte de crédit professionnelle qui convient, surtout si vous venez de vous lancer ou si vous êtes encore en train de constituer votre historique de crédit.

C'est là que Slash peut vraiment faire la différence. Nos cartes de crédit d'entreprise offrent aux entreprises l'accès à des récompenses en espèces intéressantes et à des outils pratiques pour gérer leurs finances au quotidien. Vous pouvez obtenir jusqu'à 2 % de remise en argent sur vos achats tout en utilisant une plateforme qui va au-delà d'une carte d'entreprise classique. Le tableau de bord de Slash rassemble tout : suivi des dépenses, intégrations spécifiques à chaque secteur et paiements en temps réel via RTP et FedNow.

Avec une carte d'entreprise Slash, vous ne choisissez pas seulement la commodité, vous assurez également le succès à long terme de votre entreprise. Découvrez dès aujourd'hui les options et les tarifs des cartes de crédit Slash.

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Questions fréquentes

Combien de temps faut-il pour obtenir une carte de crédit professionnelle ?

Les délais d'approbation peuvent varier en fonction de l'émetteur de la carte et du type de carte de crédit professionnelle que vous demandez. Certaines cartes numériques peuvent être approuvées rapidement et ajoutées à un portefeuille numérique le jour même, tandis que les cartes physiques prennent généralement plus de temps à traiter et à expédier.

Quel est l'impact des cartes de crédit professionnelles sur les impôts des entreprises ?

Dans la plupart des cas, vous pouvez déduire les intérêts payés sur les achats utilisés pour financer les dépenses professionnelles, ce qui contribue à réduire le revenu imposable de votre entreprise chaque année. Bien qu'il puisse y avoir d'autres implications fiscales spécifiques à chaque cas, la règle d'or à retenir est la suivante : séparez vos finances professionnelles et personnelles afin de faciliter votre déclaration d'impôts.

Quels sont les avantages et les inconvénients des cartes de crédit professionnelles sécurisées par rapport aux cartes de crédit professionnelles uniquement basées sur le numéro EIN ?

Les cartes sécurisées sont souvent plus faciles à obtenir si vous ne disposez pas encore d'une bonne cote de crédit professionnelle, mais elles nécessitent un dépôt de garantie qui correspond généralement à votre limite de crédit. Les cartes non sécurisées, accessibles uniquement avec un numéro EIN, ne nécessitent ni dépôt ni garantie personnelle et peuvent également convenir aux chefs d'entreprise dont la cote de crédit est moins bonne. L'approbation est alors basée sur la trésorerie et les performances financières globales de votre entreprise.