Que sont les cartes de crédit professionnelles avec remise en argent, et comment choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins en matière de dépenses ?

Votre entreprise fonctionne grâce à ses dépenses, alors pourquoi ne pas en tirer profit ? Que vous payiez pour vos stocks, investissiez dans la croissance ou assuriez le fonctionnement de votre bureau, il vaut la peine d'envisager une carte de crédit professionnelle ou une carte d'entreprise qui vous récompense pour vos dépenses. La bonne carte professionnelle vous donnera non seulement accès à votre capital, mais, grâce à des plateformes telles que Slash, elle peut également vous offrir une valeur ajoutée sous forme de cartes d'entreprise à forte remise en argent et d'un logiciel de gestion financière tout-en-un.¹

Avec une large gamme d'offres de cartes proposant des remises en argent élevées et d'autres avantages, il peut être difficile de trouver celle qui convient le mieux à votre entreprise. Dans ce guide, nous comparerons les meilleures options telles que Slash, Chase Ink, Amex et Bank of America afin de vous donner une meilleure idée de la carte la plus adaptée à votre entreprise. Nous mettrons également en avant les avantages supplémentaires offerts par la carte de crédit Slash : outils comptables, analyses, suivi complet des dépenses et cashback compétitif pouvant atteindre 2 %.

Types de cartes de crédit professionnelles

Les cartes de crédit professionnelles offrent de nombreux avantages et outils, notamment des remises en argent, des logiciels de gestion des dépenses et d'autres avantages adaptés aux besoins spécifiques de votre secteur d'activité. Il est important de choisir une carte de crédit qui correspond le mieux à votre entreprise. Voici les catégories de cartes professionnelles à prendre en compte pour trouver celle qui convient le mieux à votre entreprise :

Cartes de visite avec remise en argent

Si vous recherchez des récompenses prévisibles, les cartes de crédit professionnelles avec remise en argent peuvent vous offrir une remise en argent constante de 1 à 2 % sur vos dépenses professionnelles. Que vous utilisiez votre carte pour acheter des fournitures de bureau ou de nouveaux logiciels, la remise en argent vous permet d'obtenir des récompenses constantes sur chaque achat que vous effectuez, souvent sans frais supplémentaires.

Cartes de fidélité voyage

Certaines industries et certains postes nécessitent de fréquents déplacements. Choisir des cartes offrant des avantages liés aux voyages peut récompenser vos déplacements fréquents : avantages auprès des compagnies aériennes, miles aériens échangeables ou crédits sur vos relevés pour vos dépenses de voyage.

Cartes de récompenses flexibles

Tout comme les remises en argent, votre entreprise peut parfois avoir besoin d'options de récompenses cohérentes et flexibles. Que vous ayez des déplacements imprévus, des dépenses de bureau ou que vous soyez une entreprise en pleine expansion, les cartes de récompenses flexibles peuvent vous offrir la possibilité d'accumuler des points grâce à des dépenses irrégulières, notamment des avantages liés aux voyages et des remises en argent dans les magasins de fournitures de bureau ou pour d'autres dépenses.

Cartes pour les nouvelles entreprises ou les mauvais crédits

Si votre entreprise vient de démarrer ou a récemment connu un ralentissement, les cartes de crédit avec approbation EIN ou vérifications de solvabilité personnelles limitées permettent aux petites entreprises de se développer malgré un faible score de solvabilité. Vous pouvez également bénéficier d'avantages supplémentaires, notamment des frais annuels réduits ou inexistants et des outils de gestion utiles pour lancer votre entreprise et la faire fonctionner sans encombre.

Lorsque vous choisissez la meilleure carte de crédit professionnelle pour les besoins spécifiques de votre entreprise, il est essentiel de prendre en compte des caractéristiques telles que les remises en argent et les avantages adaptés à votre secteur d'activité, comme les primes de voyage, qui vous récompensent pour vos dépenses professionnelles courantes. Cependant, vous devez également tenir compte d'autres facteurs, tels que les frais annuels, les remises sur relevé et les remises multipliées. En général, les remises en argent peuvent être un excellent moyen d'obtenir des récompenses de manière globale et flexible. Voici comment les cartes de remise en argent peuvent aider votre entreprise :

Quel est l'impact du cashback sur votre entreprise ?

Les cartes de remise en argent vous remboursent un pourcentage des achats admissibles effectués avec la carte, sous forme de crédit sur votre relevé, de rachat ou d'avantages. Pour les entreprises et les exploitants, la remise en argent signifie gagner de l'argent même sur vos dépenses quotidiennes :

Fournitures et services de bureau
Télécommunications
Frais de déplacement
Publicité numérique
Abonnements logiciels et CRM
Expédition et fret

Le cashback signifie plus d'argent pour votre entreprise. Cependant, lorsque vous comparez les différentes options, tenez compte des compromis qui peuvent impliquer des frais cachés, tels que les frais annuels, les frais de transaction à l'étranger, et la facilité avec laquelle vous pouvez créer de nouvelles cartes et attribuer des titulaires de carte.

Les 6 meilleures cartes de crédit pour obtenir des remises en argent

Voici les cartes de crédit offrant les meilleurs remises en argent actuellement disponibles sur le marché :

Carte d'entreprise Slash

Slash propose des logiciels financiers et des services bancaires conçus pour les opérateurs qui souhaitent bénéficier de récompenses financières prévisibles et d'un contrôle financier total. Vous pouvez obtenir jusqu'à 2 % de remise en argent auprès de commerçants éligibles, recevoir des cartes virtuelles instantanées et illimitées pour vos fournisseurs et vos équipes, et accéder à des outils d'automatisation et d'analyse, notamment la possibilité de définir des limites et des règles pour les commerçants, des limites pour les titulaires de carte et des groupes de cartes. Slash proposant une carte de crédit d'entreprise, vous évitez la complexité des intérêts renouvelables et la souscription met l'accent sur la santé de votre entreprise (souvent sans garantie personnelle requise à l'ouverture du compte). Principales caractéristiques de Slash :

Récompenses et échange : Stable, fiable, jusqu'à 2 % de remise en argent pour les utilisateurs éligibles.
Contrôles et limites : Règles par titulaire de carte, limites par commerçant, groupes de cartes, alertes en temps réel et suivi des dépenses.
Opérations et intégrations : Outils API et intégrations comptables avec QuickBooks et Xero.
À qui s'adresse ce produit ? Commerce électronique à fort volume, marques à forte présence publicitaire, opérateurs multi-entités et équipes à la recherche d'un flux de travail financier tout-en-un.

Capital One Spark Cash Plus (Cash Plus)

Capital One est une option bancaire traditionnelle offrant un remboursement forfaitaire de 2 % sur chaque achat. Comparez les frais annuels et les gains attendus, vérifiez les frais de transaction à l'étranger et demandez-vous si l'association avec Capital One Venture correspond mieux à vos besoins en matière de voyage. Capital One étant une option plus traditionnelle, vous ne bénéficiez pas des fonctionnalités logicielles et des services financiers proposés par les options fintech telles que Slash.

American Express Blue Business Cash (Amex)

Le American Express La carte Blue Business Cash Card offre une remise en argent de 2 % avec un plafond annuel de 50 000 $. D'autres options dans l'écosystème Amex peuvent offrir d'autres récompenses et avantages : la carte Business Platinum (pour l'accès aux salons Priority Pass, les crédits Global Entry via un crédit sur relevé et les avantages de voyage premium) ou la carte Business Gold pour les multiplicateurs de catégorie. Amex est une autre option bancaire traditionnelle qui peut s'avérer insuffisante en matière d'outils logiciels par rapport aux fintechs modernes telles que Slash.

Carte Mastercard Business Advantage Unlimited Cash Rewards de Bank of America

Banque d'Amérique La carte Mastercard Business Advantage Unlimited Cash Rewards offre une remise en argent de 1,5 % sans frais annuels. Cette option peut être intéressante si vous disposez déjà de comptes de trésorerie auprès de Bank of America, mais vous risquez de passer à côté de certaines options logicielles financières.

Carte de crédit Chase Ink Business Unlimited

Le Poursuite La carte Ink offre une remise en argent illimitée de 1 % et des frais annuels de 0 $ avec un remboursement flexible. La carte propose également de nombreuses promotions de lancement, mais il est important de tenir compte des dépenses à long terme. Chase propose également un écosystème plus large de cartes mieux adaptées à des dépenses spécifiques : Ink Business Preferred, Ink Business Cash et Chase Travel. Leurs offres peuvent être complexes et vous risquez de passer à côté d'outils logiciels disponibles dans d'autres options.

Carte Brex

Brex vante l'acceptation mondiale de ses cartes et les récompenses multiplicatrices sur les dépenses par catégorie. Il est essentiel de vérifier les tarifs internationaux spécifiques et les frais de transaction à l'étranger, et de s'assurer que les offres de Brex correspondent à vos dépenses, car leurs cartes peuvent être moins adaptées aux récompenses généralisées.

6 facteurs à prendre en compte lors du choix d'une carte de crédit professionnelle avec remise en argent

Structure de cashback

Les structures de remise en argent peuvent varier selon qu'il s'agit d'un taux fixe ou d'un multiplicateur basé sur la catégorie. Si vos dépenses sont variées et récurrentes, une carte offrant une remise en argent stable de 1,5 % à 2 % vous permettra de gagner de l'argent de manière générale (carte Slash Charge avec 2 % de remise en argent). Si vous faites partie d'une équipe dont les dépenses sont plus ciblées, comme les voyages, vous pouvez envisager des cartes à multiplicateur basé sur la catégorie (Ink Business Cash).

Frais annuels vs potentiel de récompenses

Avant de choisir votre carte, tenez compte des frais annuels et mensuels ainsi que des autres frais potentiels. Même si ces frais peuvent s'avérer rentables à long terme, il est indispensable de bien connaître leur montant. Si vous voyagez fréquemment, pensez à l'intérêt de l'accès aux salons Priority Pass, au remboursement des frais Global Entry et aux protections voyage.

Bonus de bienvenue et offres de lancement

Les offres de bonus importants sont tentantes, mais peuvent ne pas être avantageuses à long terme. Si une offre de remise en argent élevée ou une période de transfert de solde vous aide pendant une période temporaire, tant mieux ; sinon, assurez-vous de bien prendre en compte les effets à long terme de votre choix de carte.

Options de rachat et flexibilité

Différentes cartes offrent différentes options d'échange : crédit sur relevé, dépôts directs sur votre compte professionnel ou votre compte courant FDIC, ou récompenses de voyage via des options telles que Chase Ultimate Rewards, Chase Travel ou les partenaires Amex. Un cashback élevé et simple est idéal si vous recherchez des options de dépenses flexibles.

Avantages supplémentaires en plus du cashback

De nombreuses plateformes bancaires modernes, telles que Slash, s'intègrent à des logiciels et des outils de gestion financière, ainsi qu'à des cartes offrant des remises en argent élevées. Recherchez les avantages pour vos finances, qu'il s'agisse de cartes virtuelles illimitées, d'outils comptables, d'intégrations ERP ou CRM, ou d'outils de suivi des dépenses.

Exigences en matière de crédit

Soyez conscient des exigences et des limites de crédit lorsque vous ouvrez une carte de crédit. Les cartes telles que l'Amex Blue Business Plus peuvent ajuster dynamiquement les limites de crédit, tandis que d'autres cartes fixent des limites de crédit fixes en fonction de l'historique des dépenses ou du crédit de l'entreprise. Certains produits exigent une garantie personnelle et vérifient votre cote de crédit personnelle. D'autres (comme Slash pour de nombreuses entreprises) souscrivent en fonction des performances de l'entreprise et du numéro EIN.

Bénéficiez d'une remise en argent pouvant atteindre 2 % et contrôlez vos dépenses avec Slash.

Une carte de visite bien choisie devrait vous être utile dans tous les domaines. Slash se situe à la croisée des récompenses stables et d'une meilleure gestion financière et opérationnelle :

Obtenez jusqu'à 2 % de remise en argent auprès des commerçants admissibles.
Cartes virtuelles instantanées et illimitées liées à des règles propres à chaque commerçant, limites personnalisables pour les titulaires de carte et groupes de cartes.
Catégorisation, exportations et comptabilité automatisées avec QuickBooks et Xero.
Carte de crédit avec souscription conçue pour les opérateurs modernes, souvent sans garantie personnelle à l'ouverture du compte.
Accès aux services bancaires, suivi des dépenses et intégrations comptables/ERP, le tout regroupé dans un seul tableau de bord.

Si votre équipe recherche une carte de crédit fiable offrant la précision d'une plateforme financière, la carte d'entreprise Slash est conçue pour répondre aux besoins quotidiens en matière de dépenses.

Questions fréquentes

Puis-je obtenir une carte de crédit professionnelle avec remise en argent si mon entreprise est nouvelle ?

Oui, vous pouvez obtenir une carte de crédit professionnelle avec remise en argent si votre entreprise est nouvelle. Les cartes de crédit avec remise en argent approuvées par l'EIN ou avec vérification limitée de la solvabilité personnelle permettent aux petites entreprises et aux nouvelles entreprises d'obtenir des cartes, même si elles sont nouvelles. Vous devrez peut-être fournir votre historique de crédit individuel, alors assurez-vous de vérifier les conditions spécifiques avant de demander une nouvelle carte.

L'utilisation d'une carte de crédit professionnelle à programme de fidélité a-t-elle un impact sur ma cote de crédit personnelle ?

L'utilisation d'une carte de crédit professionnelle à programme de fidélité peut avoir une incidence sur votre cote de crédit personnelle. Cela dépend des informations que vous devez fournir lors de la demande de carte.

Les cartes d'employé donnent-elles droit à une remise en argent ?

Oui. Les récompenses Slash cash back s'accumulent au niveau du compte pour tous les titulaires de carte. Les utilisateurs Slash peuvent émettre des cartes virtuelles pour chaque fournisseur ou équipe et gagner des récompenses sur toutes les dépenses.