Les meilleures cartes de crédit pour les start-ups en 2026 : ce qu'il faut savoir avant de faire une demande
Pour les start-ups, l'utilisation d'une carte de crédit professionnelle adaptée peut offrir de sérieux avantages par rapport à l'utilisation de vos liquidités. À mesure que votre entreprise développe ses activités, une carte d'entreprise adaptée peut vous aider à établir votre crédit professionnel, faciliter la gestion des dépenses et vous fournir des outils utiles pour maintenir votre stabilité financière à chaque étape de votre croissance.
Contrairement aux petites entreprises traditionnelles, les start-ups axées sur l'innovation et l'expansion rapide peuvent tirer le meilleur parti des cartes de crédit professionnelles spécialement conçues qui vont au-delà du simple prêt d'argent. Aujourd'hui, certaines cartes d'entreprise offrent des outils financiers intégrés pour la comptabilité, des contrôles avancés des dépenses pour les employés et de précieux programmes de remises en argent, et pas seulement une reconnaissance de marque ou des frais annuels peu élevés.
Dans ce guide, nous comparerons certaines des meilleures cartes de crédit professionnelles pour les start-ups et les petites entreprises, et nous vous présenterons des stratégies pour choisir une carte adaptée aux besoins spécifiques de votre entreprise. Nous analyserons les principales caractéristiques, les avantages et les inconvénients potentiels de chaque carte afin de vous aider à prendre une décision éclairée. Vous découvrirez également comment la carte Slash, qui offre un taux de remise en argent élevé, cartes de crédit d'entreprise se démarquer des prestataires traditionnels en proposant des paiements en temps réel et des outils bancaires intégrés spécialement conçus pour la croissance des start-ups.1
Que sont les cartes de crédit professionnelles pour les start-ups ?
Une carte de crédit professionnelle fonctionne de manière similaire à une carte de crédit personnelle. Les titulaires de carte effectuent des achats en empruntant de l'argent à un prêteur. À la fin de chaque cycle de facturation, le titulaire de la carte peut soit régler le solde dans son intégralité, soit effectuer un paiement partiel, le montant restant étant reporté et soumis à un taux d'intérêt annuel (TAEG).
L'une des principales raisons d'utiliser une carte de crédit professionnelle est de séparer vos dépenses professionnelles et personnelles, ce qui facilite la déclaration fiscale, responsabilise les employés vis-à-vis de leurs dépenses et vous permet de mieux comprendre les perspectives financières de votre entreprise. Un autre avantage majeur de la carte professionnelle est qu'elle permet d'établir la cote de crédit de votre entreprise, qui mesure la fiabilité financière de celle-ci. Cette cote tient compte de facteurs tels que les registres publics des entreprises, les flux de trésorerie, les antécédents de crédit et les risques liés au secteur d'activité. Une bonne cote de crédit peut aider votre start-up à obtenir de meilleurs prêts, des contrats de location plus avantageux ou des limites de crédit plus élevées à l'avenir.
Les cartes de crédit d'entreprise Slash fonctionnent de manière similaire aux cartes de crédit traditionnelles et offrent de nombreux avantages, tels que la possibilité de se constituer un historique de crédit et d'obtenir des récompenses. Cependant, les cartes de crédit exigent que les titulaires paient leur solde en totalité à la fin de chaque cycle de facturation. Les cartes de crédit standard, en revanche, acceptent des paiements minimums sur votre solde, ce qui permet aux titulaires de carte de reporter le solde restant sous forme de crédit renouvelable. Les cartes de crédit d'entreprise sont un excellent outil pour acquérir une discipline financière tout en profitant des avantages liés à l'utilisation du crédit pour les dépenses professionnelles.
Avantages de l'utilisation d'une carte de crédit professionnelle pour les start-ups
Pour les start-ups, il existe des considérations spécifiques à prendre en compte lors de la recherche d'une carte de crédit professionnelle. Beaucoup d'entre elles peuvent fonctionner sans historique de crédit à long terme, gérer d'importants flux de capitaux et faire face à des dépenses fréquentes liées au recrutement et à la croissance. Une carte d'entreprise bien choisie vous permet non seulement d'élargir votre accès au crédit, mais aussi de relever efficacement ces défis.
Si le principal avantage de l'utilisation d'une carte d'entreprise réside dans l'accès à une ligne de crédit, l'utilisation d'une carte de crédit professionnelle offre également d'autres avantages, tels que l'obtention de remises en argent et de récompenses ou l'amélioration de la gestion des dépenses. Vous trouverez ci-dessous une liste des avantages que peut apporter une carte d'entreprise à votre start-up :
- Rationalisez la gestion des dépenses : Les cartes d'entreprise peuvent souvent être associées à des plateformes intégrées de suivi des cartes et des dépenses telles que Barre oblique. Une vision claire et unifiée de vos dépenses professionnelles facilite l'identification des tendances, le contrôle des dépenses et la prise de décisions financières éclairées.
- Gagnez des récompenses ou des remises en argent à réinvestir dans la croissance : L'utilisation de votre carte de visite peut générer des remises en argent ou des récompenses qui profitent directement à votre résultat net. Avec une Carte SlashPar exemple, les start-ups peuvent obtenir jusqu'à 2 % de remise en argent sur leurs achats quotidiens grâce à son programme de récompenses en espèces.1 Réinvestir ces récompenses est un moyen simple et efficace de compenser Cartes virtuelles illimitées avec cashback élevé et contrôle des dépenses réduire les coûts et accélérer la croissance.
- Améliorez votre trésorerie grâce à des conditions de remboursement flexibles : Les start-ups peuvent connaître des cycles de trésorerie imprévisibles. Une carte d'entreprise avec des conditions de remboursement différées ou ajustables ou un taux d'intérêt annuel variable peut aider à maintenir la liquidité pendant les périodes creuses.
- Bénéficiez de réductions et de crédits sur vos relevés : De nombreux programmes de récompenses liés aux cartes de crédit professionnelles répondent aux besoins quotidiens des entreprises. Selon le fournisseur, vous pouvez bénéficier de remises ou de crédits sur vos achats auprès de marques telles qu'Adobe, Dell, FedEx et Google Workspace. Pour les entreprises qui voyagent souvent, certaines cartes offrent des crédits supplémentaires pour les vols, les frais de bagages, les hôtels et autres dépenses liées aux voyages.
- Utilisez des limites de crédit élevées : Les cartes de crédit professionnelles offrent souvent une limite de crédit plus élevée que les cartes personnelles, ce qui donne à votre start-up une plus grande flexibilité pour les achats importants et les coûts opérationnels.
- Assurer des dépenses sécurisées et contrôlées pour les employés : Les cartes d'entreprise proposées par des fournisseurs tels que Slash offrent une protection contre la fraude grâce à des cartes virtuelles cryptées qui peuvent contribuer à sécuriser les finances de votre start-up. Et avec une comptabilité tableau de bord, vous pouvez facilement définir des limites de dépenses pour vos employés, ajuster les lignes de crédit et consulter plusieurs comptes bancaires en un seul endroit.
Quelles sont les meilleures cartes de crédit professionnelles pour les nouvelles entreprises ?
- Barre oblique Carte Platinum : remise en argent jusqu'à 2 % sur les achats, gestion automatisée et personnalisable des dépenses, intégrations QuickBooks et Xero, prise en charge multi-entités et cartes physiques et virtuelles proposées sans garantie personnelle.4
- Brex Carte : programme de fidélité adapté aux start-ups, avec des points convertibles en remises en argent ou en crédits, protection avancée contre la fraude, gestion automatisée des dépenses et conformité, et contrôles des dépenses personnalisables.
- Rho Carte d'entreprise : jusqu'à 2 % de remise en argent sur les achats, aucun frais de plateforme, contrôles des dépenses intégrés, cartes virtuelles illimitées et outils de rapprochement intelligents.
- Banque américaine Carte Visa® Business à triple remise en argent : remise en argent de 3 % sur certains achats, remise en argent de 1 % sur tous les autres achats et offre de lancement compétitive avec un taux d'intérêt annuel (TAEG) de 0 % pendant les 12 premiers cycles de facturation.
- Poursuite Carte Ink Business Unlimited® : augmentation automatique de la ligne de crédit, offre de lancement avec un taux d'intérêt annuel (TAEG) de 0 % pendant les 12 premiers cycles de facturation et remise en argent de 1,5 % sur les achats.
- American Express Cartes de visite : options de récompenses flexibles basées sur des points, crédits sur les relevés de voyage et avantages premium si vous payez des frais annuels plus élevés.
Comment choisir la meilleure carte de crédit professionnelle pour les start-ups
Si la plupart des cartes d'entreprise vous aident à améliorer votre cote de crédit et votre trésorerie, toutes les options ne correspondent pas forcément à la stratégie financière de votre start-up. Gardez à l'esprit les facteurs suivants :
- Cotisation annuelle vs valeur des récompenses : Certaines cartes d'entreprise dont les frais annuels sont plus élevés offrent des remises en argent ou des récompenses de voyage plus intéressantes, telles que des crédits sur relevé pour les achats admissibles. Comparez chaque offre de carte de crédit et les catégories de dépenses auxquelles votre entreprise a régulièrement recours afin de vous assurer que les récompenses compensent le coût des frais annuels.
- Cote de crédit et conditions d'admissibilité : Pour les nouvelles start-ups, l'obtention d'une carte de crédit peut s'avérer difficile sans antécédents de crédit établis. La carte de crédit Slash Platinum simplifie les conditions d'éligibilité en ne nécessitant aucune garantie personnelle. Elle évalue plutôt les flux de trésorerie, les perspectives du secteur et les prévisions de revenus, en se basant sur le potentiel commercial de votre start-up et non uniquement sur votre cote de crédit personnelle.
- Offres de financement ou taux d'intérêt promotionnel initial : Si votre start-up prévoit d'importantes dépenses initiales, une carte de crédit professionnelle avec un taux d'intérêt annuel (TAEG) de 0 % peut s'avérer très utile. Une carte de crédit avec un TAEG de 0 % permet aux titulaires d'effectuer des achats sans intérêts pendant 12 mois maximum, ce qui offre une plus grande flexibilité en matière de trésorerie pour votre entreprise pendant sa phase de croissance initiale.
- Catégories de dépenses et structures de récompenses : Choisissez une carte de crédit professionnelle adaptée à vos dépenses les plus fréquentes, qu'il s'agisse de voyages, de logiciels ou de marketing. Les programmes de remise en argent prévisibles, comme le taux fixe de 2 % de la carte Slash Platinum, simplifient les récompenses pour des dépenses variées.
- Frais liés aux transactions à l'étranger : Si votre start-up a l'intention de travailler avec des partenaires ou des clients internationaux, choisissez une carte d'entreprise avec des frais de transaction à l'étranger faibles ou inexistants.
- Signalement aux agences d'évaluation du crédit des entreprises : Toutes les cartes ne transmettent pas leurs informations aux principales agences d'évaluation du crédit aux entreprises. Si vous êtes chef d'entreprise et que vous souhaitez établir votre historique de crédit, choisissez une carte d'entreprise qui transmet régulièrement ses informations à ces agences. Cela vous permettra de renforcer votre cote de crédit grâce à vos transactions et vos paiements, et d'obtenir ainsi des limites de crédit plus élevées à l'avenir.
Principales caractéristiques à rechercher dans les cartes de crédit professionnelles pour les start-ups
Choisir la bonne carte de crédit professionnelle peut avoir un impact considérable sur l'efficacité avec laquelle vous gérez vos dépenses, gagnez des récompenses et développez votre start-up. Bien qu'il existe de nombreuses cartes, toutes n'offrent pas l'automatisation et l'évolutivité dont les start-ups ont besoin.
Les principales caractéristiques sont les suivantes :
- Taux de remise en argent ou de récompenses élevés à réinvestir dans la croissance
- Pas de frais annuels ou frais annuels peu élevés pour garder les coûts gérables
- Contrôles avancés des dépenses et gestion des cartes des employés pour une meilleure responsabilisation
- Cartes virtuelles pour des paiements en ligne et des abonnements sécurisés
- Suivi des dépenses en temps réel et alertes pour maintenir la visibilité financière
Le Carte Slash Platinum offre tous ces avantages avec l'accès à une puissante plateforme de gestion financière. Les start-ups peuvent bénéficier d'une remise en argent de 2 % sur leurs achats moyennant des frais mensuels modiques, avec des outils intégrés de comptabilité, de budgétisation et de gestion des dépenses. Et grâce à un processus de demande simplifié, à l'absence d'exigence de garantie personnelle et à une assistance disponible 24 heures sur 24, les outils de gestion d'entreprise de Slash sont spécialement conçus pour aider les start-ups à établir une base financière solide pour une croissance durable.
Des services bancaires plus intelligents pour les startups avec Slash
Une fois que vous avez réduit vos options en matière de cartes de crédit professionnelles, il est tout aussi important de réfléchir à la manière dont votre expérience bancaire s'intégrera à celle de votre fournisseur de carte. Une carte de crédit avantageuse peut contribuer à stimuler la croissance de votre start-up, mais ce sont des outils de gestion financière performants qui permettent de soutenir cette croissance à long terme.
Avec La plateforme bancaire verticale de SlashLa gestion des finances de votre entreprise va bien au-delà d'une simple carte. En plus d'une carte d'entreprise à faible coût et à la pointe du secteur, Slash propose des comptes professionnels à haut rendement, des virements en temps réel, la prise en charge de plusieurs entités, la gestion automatisée des dépenses et des outils financiers spécifiques à chaque secteur, tous conçus pour rationaliser les opérations et renforcer les fondements financiers de votre entreprise.
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Foire aux questions
Pouvez-vous obtenir une carte de crédit professionnelle avec votre numéro EIN ?
Oui. Si vous êtes une entité basée aux États-Unis, vous pouvez demander une carte de crédit professionnelle en utilisant votre numéro EIN. Selon l'émetteur, vous devrez peut-être également fournir une garantie personnelle, votre numéro de sécurité sociale et des documents supplémentaires afin de vérifier votre identité et de déterminer l'éligibilité de votre entreprise à une limite de crédit.
Quelle est la différence entre une carte de paiement et une carte de crédit pour les startups ?
Contrairement à une carte de crédit traditionnelle, une carte de paiement oblige les titulaires à régler l'intégralité du solde à la fin de chaque cycle de facturation. Les cartes de crédit traditionnelles, en revanche, vous permettent de payer moins que votre solde et de reporter le solde sur un autre cycle de facturation. Pour les start-ups qui cherchent à se constituer un profil financier et à éviter de contracter d'importantes dettes d'intérêts, les cartes de paiement sont un outil qui peut favoriser une dépense responsable.
Les cartes virtuelles sont-elles plus sûres que les cartes physiques ?
Dans certains cas, les cartes virtuelles peuvent être plus sûres que les cartes physiques. Alors que les cartes physiques peuvent être perdues ou volées, les données des cartes virtuelles sont souvent cryptées dans des systèmes numériques. Cependant, les informations relatives aux cartes virtuelles peuvent toujours être divulguées ou volées, et il est important de surveiller vos données afin de minimiser le risque de frais frauduleux.
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