5 différences clés entre les cartes d'entreprise et les cartes professionnelles, et comment choisir la meilleure option
Les cartes d'entreprise et les cartes professionnelles sont souvent considérées comme interchangeables, mais ce n'est pas tout à fait exact. Lorsqu'on les examine côte à côte, chaque type correspond à des tailles d'entreprises différentes et à des niveaux de complexité opérationnelle différents. Une carte de crédit d'entreprise est généralement destinée aux grandes entreprises qui ont un chiffre d'affaires annuel élevé, de nombreux employés et des besoins plus sophistiqués en matière de gestion des dépenses. Une carte de crédit professionnelle, en revanche, s'adresse aux propriétaires de petites entreprises, aux entrepreneurs individuels et aux équipes en pleine croissance qui ont besoin d'un pouvoir d'achat accessible sans disposer de systèmes de gestion des dépenses à l'échelle de l'entreprise.
Étant donné que ces deux types de cartes permettent de gérer les dépenses professionnelles quotidiennes, on pourrait facilement penser qu'elles fonctionnent de la même manière. Même certains émetteurs n'utilisent pas toujours les termes « carte professionnelle » et « carte d'entreprise » de manière cohérente. Il existe toutefois des différences notables entre elles, notamment en ce qui concerne les conditions d'approbation, la protection en matière de responsabilité, l'impact sur la cote de crédit, la visibilité des dépenses et les capacités globales de gestion des dépenses. Comprendre ces différences peut vous aider à déterminer quelle option correspond le mieux aux besoins actuels de votre entreprise.
Dans ce guide, nous vous expliquons ce que sont les cartes d'entreprise et les cartes professionnelles, en quoi elles diffèrent et quels sont les facteurs clés qui déterminent laquelle convient le mieux à votre organisation. Vous découvrirez également la carte d'entreprise moderne et la plateforme financière proposées par Slash, qui offrent des informations en temps réel sur les dépenses, des contrôles précis des cartes, des intégrations comptables et des remises en argent très intéressantes.¹ Poursuivez votre lecture pour découvrir comment la carte Slash peut offrir des fonctionnalités de niveau professionnel aux entreprises de toutes tailles.
Qu'est-ce qu'une carte de crédit d'entreprise ?
Une carte d'entreprise est destinée aux grandes entreprises ou aux entreprises bien établies, qui ont souvent un chiffre d'affaires annuel élevé, plusieurs départements et un volume important de dépenses professionnelles récurrentes. De nombreuses cartes d'entreprise ne nécessitent pas de garantie personnelle. Au lieu de cela, les émetteurs peuvent demander le remboursement directement à l'entreprise ; en général, les grandes entreprises sont souvent considérées comme suffisamment fiables pour être garanties sans garant individuel.
Les cartes d'entreprise sont idéales pour les sociétés qui ont besoin d'un contrôle centralisé sur de nombreuses transactions mensuelles effectuées avec plusieurs cartes. Les cartes d'entreprise modernes, telles que la carte Slash Visa® Platinum, offrent des contrôles précis, notamment des limites de dépenses personnalisables, des autorisations au niveau des services, un suivi automatisé des dépenses et l'application des politiques. Les plateformes telles que Slash peuvent également s'intégrer à des systèmes comptables ou à des plateformes ERP telles que QuickBooks et Xero, Oracle NetSuite ou Sage, ce qui permet aux équipes financières de rationaliser le rapprochement et d'automatiser la création de rapports pour tous les titulaires de carte, tout en conservant des données de dépenses unifiées avec tous vos systèmes financiers.
Les cartes d'entreprise peuvent également générer des récompenses sous forme de remises en argent, d'échange de points, de crédits sur relevé ou d'avantages voyage. La carte de crédit d'entreprise Slash offre jusqu'à 2 % de remise en argent sur les dépenses de l'entreprise, un taux inégalé dans le secteur qui peut représenter une valeur ajoutée considérable pour les gros dépensiers.
Qu'est-ce qu'une carte de crédit professionnelle ?
Une carte de crédit professionnelle convient souvent mieux aux propriétaires de petites entreprises, aux entrepreneurs individuels et aux entreprises en phase de démarrage. Les cartes professionnelles varient considérablement en termes de fonctionnalités, de récompenses et de critères d'octroi, mais elles se répartissent généralement en plusieurs catégories courantes, notamment :
- Cartes de crédit sécurisées : Destinées aux entreprises ayant peu ou pas d'antécédents de crédit. Elles nécessitent un dépôt initial en espèces (généralement égal à la limite de crédit de la carte) et offrent généralement des contrôles de dépenses limités, des rapports de base et des récompenses modestes. Elles sont souvent utilisées comme tremplin jusqu'à ce qu'une entreprise soit admissible à un crédit non garanti.
- Cartes d'achat (cartes P) : Les cartes P sont conçues pour rationaliser les achats et les dépenses opérationnelles. Elles permettent aux employés désignés d'effectuer des achats professionnels autorisés sans passer par un processus complet de commande ou de remboursement.
- Cartes de voyage et de dépenses (T&E) : Conçues pour les employés qui voyagent régulièrement pour leur travail. Ces cartes peuvent inclure des récompenses de voyage améliorées, une assurance pour les voitures de location ou les bagages, une protection renforcée pour les réservations de voyage et une intégration avec les plateformes de gestion des dépenses professionnelles.
- Cartes de crédit avec offre de lancement : Certaines cartes offrent une période à taux d'intérêt annuel (TAEG) de 0 % après l'ouverture d'un nouveau compte, qui s'étend généralement sur les 12 à 15 premiers mois. Ces offres peuvent donner aux entreprises plus de flexibilité pour financer des achats initiaux importants et rembourser leurs soldes sur des périodes plus longues sans encourir de frais d'intérêt élevés. Certaines cartes permettent également des transferts de solde, qui consolident les dettes existantes des cartes précédemment détenues.
- Cartes de crédit co-marquées : Émises en partenariat avec de grandes marques ou des détaillants (par exemple Amazon, Costco, Staples), ces cartes offrent des récompenses ciblées sur les dépenses spécifiques à certaines catégories et peuvent profiter aux entreprises dont les habitudes d'achat sont prévisibles.
Les cartes de crédit professionnelles peuvent être plus faciles à obtenir que les cartes d'entreprise ; les émetteurs évaluent souvent des facteurs tels que la cote de crédit ou l'historique de paiement du propriétaire plutôt que d'exiger une capitalisation ou des revenus importants. Cependant, contrairement aux cartes d'entreprise, de nombreuses cartes professionnelles peuvent exiger une garantie personnelle, ce qui signifie que le propriétaire est personnellement responsable du remboursement de toute dette accumulée si l'entreprise ne peut pas la rembourser.
Les cartes de crédit professionnelles existent également sous d'autres formes que celles mentionnées ci-dessus. Selon le type que vous choisissez, les avantages peuvent inclure des remises en argent, des offres de lancement, des avantages liés aux voyages, des outils de gestion des dépenses ciblés, etc. Pour de nombreux propriétaires de petites entreprises, une carte de crédit professionnelle sert de base initiale pour gérer les dépenses, soutenir les dépenses des employés et améliorer la trésorerie avant de passer à des plateformes de cartes d'entreprise plus avancées par la suite.
Quelles sont les différences entre les cartes de visite professionnelles et les cartes de visite d'entreprise ?
Pour mieux comprendre les différences entre les cartes de crédit d'entreprise et les cartes de crédit professionnelles, il est utile de comparer leurs principales caractéristiques. Remarque importante : les distinctions ci-dessous représentent les tendances générales du secteur ; certaines cartes peuvent ne pas correspondre parfaitement à la définition de « carte d'entreprise » ou de « carte professionnelle ». Néanmoins, ces caractéristiques générales permettent de définir ce que les entreprises peuvent attendre de chaque type de carte et comment celles-ci peuvent les aider à gérer leurs dépenses, à superviser leurs transactions et à respecter leurs obligations réglementaires. Ci-dessous, nous détaillons les domaines dans lesquels les cartes professionnelles et les cartes d'entreprise divergent :
Conditions d'admissibilité et d'approbation
Les cartes de crédit d'entreprise exigent généralement un chiffre d'affaires annuel plus élevé, une capitalisation plus importante et des antécédents de crédit professionnels bien établis pour être approuvées. Lorsqu'un rapport de solvabilité est requis pour une carte d'entreprise, il s'appuie généralement sur une cote de crédit professionnelle, qui est une mesure distincte de la solvabilité suivie par des agences de notation telles que Dun & Bradstreet (D&B). Les cartes de crédit professionnelles, en revanche, acceptent généralement un éventail plus large de cotes de crédit et les entreprises disposant d'un capital initial limité. Par conséquent, les émetteurs basent souvent leur décision d'approbation sur l'historique de remboursement des dettes du propriétaire, ses liquidités et sa cote de crédit personnelle auprès d'agences telles que FICO ou Experian, plutôt que sur la situation financière actuelle de l'entreprise.
Structure de responsabilité
Bien qu'il existe des exceptions, les cartes de crédit d'entreprise sont plus susceptibles que les cartes professionnelles de renoncer à l'exigence d'une garantie personnelle. La plupart des options sans garantie personnelle les plus intéressantes proviennent de fournisseurs de technologies financières modernes tels que Slash. Cette structure peut protéger les propriétaires contre toute responsabilité personnelle en cas d'insolvabilité. En revanche, les cartes de crédit professionnelles exigent généralement que le demandeur accepte une garantie personnelle, en particulier lorsque l'entreprise a un historique de crédit limité.
Contrôle des dépenses et surveillance des titulaires de carte
Les cartes d'entreprise offrent généralement des contrôles granulaires des dépenses, tels que des autorisations basées sur les rôles, des outils de budgétisation, des chaînes d'approbation automatisées et des restrictions basées sur les catégories. Les cartes professionnelles peuvent fournir certains outils de base, tels que des limites de dépenses par employé, mais elles ont tendance à s'appuyer davantage sur une surveillance manuelle. Les plateformes modernes telles que Slash améliorent le contrôle des cartes grâce à des fonctionnalités telles que la surveillance des transactions en temps réel, le regroupement des cartes au niveau de l'équipe, l'émission illimitée de cartes virtuelles, etc.
Gestion des dépenses et workflows comptables
Les cartes d'entreprise sont conçues pour les entreprises qui ont besoin d'une gestion sophistiquée des dépenses, d'une prise en charge multi-entités et d'intégrations ERP ou comptables. Les plateformes d'entreprise peuvent automatiser la collecte des reçus, classer les transactions en fonction des règles comptables et synchroniser les dépenses directement dans des outils tels que QuickBooks ou Xero. Les cartes professionnelles s'appuient souvent sur des applications tierces pour traiter des tâches plus complexes, ce qui peut rendre la clôture de fin de mois plus longue.
Limites de dépenses et flexibilité financière
Les cartes d'entreprise peuvent bénéficier de limites de crédit très élevées, souvent bien supérieures à celles offertes par les cartes de crédit professionnelles. Ces limites peuvent être ajustées de manière dynamique en fonction de l'activité du compte, du chiffre d'affaires, des flux de trésorerie et des performances financières globales. Les cartes de crédit, telles que la Slash Visa Platinum Card, n'ont généralement aucune limite de dépenses prédéfinie, ce qui permet d'effectuer des achats encore plus importants que avec de nombreuses cartes de crédit à limite élevée. Les cartes de crédit professionnelles, en revanche, offrent généralement des limites plus modestes, liées à l'historique de crédit personnel et au profil de risque du titulaire.
Choisir la carte adaptée à votre entreprise
Choisir une carte de crédit d'entreprise ou professionnelle à un stade inapproprié de votre croissance peut créer un décalage entre vos besoins et les fonctionnalités de la carte. Certaines cartes d'entreprise peuvent s'avérer trop complexes pour les propriétaires de petites entreprises qui ont uniquement besoin d'une gestion de base de leurs dépenses. À l'inverse, une carte de crédit professionnelle traditionnelle peut s'avérer insuffisante pour les moyennes et grandes entreprises, limitant les contrôles, créant des difficultés opérationnelles et rendant plus difficile la gestion des dépenses entre plusieurs employés ou services.
Cependant, choisir le bon type de carte au bon moment peut apporter des avantages considérables. Les récompenses, les intégrations, les contrôles des dépenses et les protections contre la fraude peuvent améliorer les opérations financières à n'importe quelle étape. Certains fournisseurs modernes, comme Slash, comblent même le fossé entre les deux catégories. La carte Slash Visa Platinum en est un exemple, offrant des fonctionnalités de niveau entreprise suffisamment puissantes pour s'adapter à la croissance des équipes, tout en restant suffisamment simples pour être mises en œuvre par les petites entreprises.
Voici quelques éléments à prendre en compte lorsque vous recherchez le type de carte adapté à votre entreprise :
Comparez différentes structures de récompenses
Les récompenses jouent un rôle majeur dans la comparaison des différentes options de cartes. La plupart des cartes se répartissent en deux catégories : les remises en argent ou les récompenses sous forme de points. Les programmes de points comprennent souvent des multiplicateurs basés sur des catégories (par exemple, des gains plus élevés sur les abonnements à des logiciels), mais leur valeur réelle peut être inférieure si vos dépenses ne correspondent pas à ces catégories. Il est important de calculer la valeur réelle de vos points en fonction des habitudes de dépenses de votre entreprise afin d'éviter une dilution des gains.
Les remises en argent à taux fixe offrent généralement une valeur plus fiable. La carte Slash Visa Platinum permet d'obtenir jusqu'à 2 % de remise en argent sur les achats professionnels, éliminant ainsi les catégories restrictives et les tableaux de conversion complexes.
Évaluez votre volume de dépenses et votre trésorerie
Les entreprises qui gèrent régulièrement des paiements transfrontaliers, des abonnements à des logiciels coûteux, des factures de fournisseurs ou de multiples achats récurrents peuvent tirer profit d'une carte d'entreprise offrant des contrôles plus stricts et une infrastructure plus polyvalente. Un fournisseur tel que Slash peut simplifier les opérations de paiement complexes grâce à des cartes virtuelles à usage unique pour des achats spécifiques, des cartes dédiées aux abonnements des fournisseurs et une surveillance plus étroite des dépenses entre les équipes. Si vous utilisez uniquement des cartes pour gérer vos dépenses quotidiennes et vos frais d'abonnement occasionnels, une carte professionnelle plus simple pourrait mieux vous convenir.
Tenez compte de la taille de votre équipe et des besoins des titulaires de carte.
Les petites entreprises qui ne comptent que quelques employés n'ont peut-être pas besoin d'émettre plusieurs cartes ; la gestion d'une ou deux cartes physiques liées à des catégories d'achat spécifiques peut réduire l'exposition aux dépenses non autorisées et minimiser les frais administratifs. Les grandes entreprises qui supervisent les dépenses de plusieurs équipes peuvent avoir besoin d'une distribution plus large des cartes, de workflows d'approbation automatisés et de rapports de dépenses en temps réel. Une plateforme telle que Slash permet d'attribuer des autorisations granulaires basées sur les rôles, d'émettre un nombre illimité de cartes virtuelles et de disposer d'outils de supervision détaillés qui peuvent aider les équipes financières à mieux gérer les dépenses à grande échelle.
Déterminez si vous préférez une carte de paiement ou une carte de crédit.
Les cartes de crédit et les cartes de paiement offrent toutes deux une ligne de crédit qui permet d'emprunter à court terme, mais leur fonctionnement est légèrement différent. Une carte de crédit vous permet d'effectuer des paiements minimums sur votre solde à la fin de chaque cycle de facturation ; le solde restant peut être reporté sur le cycle suivant, majoré d'intérêts calculés sur la base du taux annuel effectif global (TAEG) de votre carte de crédit.
Une carte de crédit, comme la carte Slash, nécessite un paiement intégral à la fin de chaque cycle de facturation et n'est pas assortie d'une limite de dépenses prédéfinie. Cette structure permet d'effectuer des achats initiaux plus importants et de s'adapter plus facilement à l'évolution des besoins de l'entreprise. Si les cartes de crédit et les cartes de paiement permettent toutes deux d'obtenir des récompenses et offrent une grande flexibilité en matière de dépenses, le choix entre les deux dépend en fin de compte du modèle de paiement qui correspond le mieux à la stratégie de trésorerie de votre entreprise.
Examiner les exigences en matière d'approbation
Les cartes de crédit d'entreprise évaluent généralement la cote de crédit et la situation financière de l'entreprise pour déterminer son admissibilité. L'approbation peut dépendre de facteurs tels que le chiffre d'affaires annuel, les flux de trésorerie et les performances financières globales. Les cartes professionnelles ont tendance à utiliser des critères de souscription plus variés, ce qui les rend plus accessibles aux entreprises en phase de démarrage et aux propriétaires de petites entreprises.
Cartes d'entreprise conçues pour un contrôle total avec Slash
Même si les cartes de crédit d'entreprise et les cartes de crédit professionnelles présentent des différences notables, certaines solutions modernes estompent les frontières entre les deux, en combinant l'accessibilité des cartes destinées aux petites entreprises avec l'infrastructure et le pouvoir d'achat des options destinées aux grandes entreprises. La carte Slash Visa Platinum Card est l'une de ces rares solutions intermédiaires, offrant des fonctionnalités de niveau professionnel sans sacrifier l'accessibilité pour les équipes en pleine croissance ou les propriétaires de petites entreprises.
Une carte d'entreprise peut vous offrir bien plus qu'un simple moyen de paiement. Elle peut également vous ouvrir les portes d'une gamme d'outils financiers bien plus performants. La carte facilite la gestion quotidienne des dépenses ; associée à la plateforme Slash complète, elle vous permet de tirer parti de réseaux de paiement mondiaux, de workflows d'approbation automatisés, d'analyses de trésorerie en temps réel, et bien plus encore. En plus de notre carte d'entreprise à cashback élevé, Slash offre :
- Diverses options de paiement : Transférez des fonds via presque tous les canaux, y compris les virements ACH internationaux, les virements nationaux et internationaux vers plus de 160 pays via SWIFT, et les réseaux en temps réel tels que RTP et FedNow.
- Prise en charge native des cryptomonnaies : Accédez à des rampes d'accès intégrées pour les stablecoins indexés sur l'USD, tels que l'USDC, l'USDT et l'USDSL. Les transferts via la blockchain contournent les frais de traitement et de change traditionnels, offrant ainsi des alternatives plus rapides et moins coûteuses pour les paiements internationaux aux fournisseurs.⁴
- Financement flexible : Utilisez la ligne de crédit Slash Working Capital chaque fois que votre entreprise a besoin de liquidités à court terme, avec des délais de remboursement pratiques de 30, 60 ou 90 jours adaptés à votre trésorerie.⁵
- Comptes de trésorerie à haut rendement : Faites fructifier votre argent inutilisé grâce aux fonds monétaires intégrés de BlackRock et Morgan Stanley, qui offrent un rendement annualisé pouvant atteindre 4,1 %.⁶
- Outils de facturation : Dès maintenant, Slash vous permettra de générer des factures directement à partir de vos contacts enregistrés, de suivre l'état des paiements avec une vue d'ensemble plus claire, d'envoyer des rappels personnalisés et d'accepter des méthodes de paiement innovantes, y compris les cryptomonnaies.
Slash est un centre de commande financier complet conçu pour le contrôle, l'automatisation et l'évolutivité. Si votre entreprise souhaite disposer d'une carte d'entreprise qui surpasse les émetteurs traditionnels et soutient votre croissance à chaque étape, rendez-vous sur slash.com aujourd'hui.
Questions fréquentes
Une carte d'entreprise nuit-elle à votre crédit ?
Une utilisation abusive d'une carte de crédit d'entreprise peut affecter à la fois votre cote de crédit personnelle et celle de votre entreprise, selon les circonstances. Des soldes élevés, des retards de paiement récurrents ou un endettement excessif peuvent nuire à votre crédit, quel que soit le type de carte. Les options sans garantie personnelle, comme la carte Slash, peuvent réduire votre exposition au risque de crédit personnel, mais une utilisation irresponsable peut tout de même avoir des répercussions négatives sur votre dossier de crédit professionnel.
Le crédit d'entreprise est-il identique au crédit commercial ?
Pas exactement. Bien que ces termes soient parfois utilisés de manière interchangeable, le crédit d'entreprise fait généralement référence au profil de crédit des grandes entreprises ayant des antécédents financiers établis et de solides cotes de crédit commercial. Le crédit commercial, en revanche, s'applique souvent aux petites et moyennes entreprises, où la souscription peut dépendre davantage des cotes de crédit personnelles et où les exigences en matière de revenus et de capitalisation sont moins élevées.
Les cartes d'entreprise peuvent-elles être virtuelles et physiques ?
Oui. Certains fournisseurs de cartes d'entreprise, dont Slash, permettent aux entreprises d'émettre un nombre illimité de cartes physiques et virtuelles. L'utilisation de comptes de cartes distincts peut contribuer à protéger les informations financières sensibles et offrir aux équipes financières une meilleure visibilité sur les dépenses.
