Les cartes de crédit expliquées : leur fonctionnement, leurs avantages et leurs principales différences par rapport aux cartes de crédit
Tout comme les cartes de crédit, les cartes de paiement constituent un élément essentiel de vos opérations commerciales. Elles constituent un outil clé pour gérer votre trésorerie, payer vos fournisseurs, couvrir vos dépenses récurrentes et soutenir la croissance de votre entreprise. Si les cartes de crédit et les cartes de paiement sont souvent utilisées à des fins similaires, leurs fonctions et leur impact sur vos finances diffèrent. Comprendre les différences entre les cartes de paiement et les cartes de crédit peut vous aider à faire des choix plus judicieux en matière de dépenses et de plans de croissance pour votre entreprise.
Dans ce guide, nous allons vous expliquer comment fonctionnent les cartes de crédit et ce qui les différencie des cartes de débit. La principale différence réside dans le remboursement : les cartes de crédit vous permettent de reporter votre solde d'un mois sur l'autre, souvent avec des intérêts, tandis que les cartes de paiement vous obligent à régler la totalité du montant à la fin de chaque cycle de facturation. Cette structure fait des cartes de paiement un moyen discipliné mais flexible de gérer votre trésorerie, vous aidant à couvrir vos dépenses entre deux cycles tout en vous donnant accès aux mêmes réseaux de cartes et outils de paiement que ceux sur lesquels votre entreprise s'appuie déjà.
Poursuivez votre lecture pour découvrir comment fonctionnent les cartes de paiement, comment elles se comparent aux cartes de crédit et pourquoi les plateformes modernes telles que Slash combinent les avantages des deux grâce à des services financiers innovants :¹
Qu'est-ce qu'une carte de crédit ?
Une carte de crédit est un type de compte de carte de paiement, comme une carte de crédit ou une carte de débit, qui vous permet d'effectuer des achats tout au long d'un cycle de facturation. Les cartes de crédit exigent que le solde de la carte soit payé en totalité à la date d'échéance ou à la fin du cycle de facturation, selon le délai fixé par l'émetteur de la carte.
Contrairement aux cartes de crédit traditionnelles, qui vous permettent d'effectuer un paiement minimum sur votre solde et de reporter le reste sous forme de crédit renouvelable, les cartes de paiement ne vous permettent pas de reporter votre dette d'un cycle de facturation à l'autre. Elles vous obligent plutôt à faire preuve de discipline et à payer la totalité de votre solde chaque mois ou à chaque période de facturation.
Les cartes de crédit peuvent également être confondues avec les cartes de débit, mais leur fonctionnement est très différent. Les cartes de débit permettent de dépenser l'argent qui se trouve déjà sur votre compte, tandis que les cartes de crédit vous accordent une ligne de crédit que vous devez rembourser intégralement avant la date limite de facturation.
Parmi les exemples de cartes de crédit, on peut citer la carte Visa Slash Platinum, la carte American Express Gold et la carte American Express Platinum, qui peuvent différer en termes de cycles de facturation disponibles (périodes de 1, 30, 60 jours ou autres), de frais annuels ou de récompenses pour les membres.
Les cartes de crédit permettent non seulement aux chefs d'entreprise d'accéder à des options de paiement plus faciles, mais elles peuvent également vous aider à établir votre solvabilité et à démontrer un historique de paiement fiable, tout en vous donnant accès à des récompenses sous forme de cartes et d'argent, comme des remises en argent.
Comment fonctionne une carte de crédit ?
À première vue, une carte de crédit fonctionne de la même manière que les autres cartes de paiement : vous la glissez, la tapotez ou saisissez vos coordonnées pour effectuer un achat sur un site de commerce électronique ou dans un kiosque. Les principales différences résident dans la manière dont les soldes sont gérés et déclarés :
1. Demande et approbation
Comme pour les cartes de crédit, l'approbation des cartes dépend de votre cote de crédit ou de vos antécédents de crédit. Selon les émetteurs de cartes, tels qu'American Express ou Capital One, vous pouvez également être évalué en fonction du chiffre d'affaires ou de la santé financière de votre entreprise. Bien que Slash demande les mêmes documents de base qu'une banque traditionnelle, notre système automatisé et convivial simplifie le processus d'approbation pour les propriétaires de petites entreprises qui développent et font croître leur entreprise.
2. Dépenses
Les cartes de crédit sont couramment utilisées pour les dépenses professionnelles telles que les abonnements à des logiciels, les paiements aux fournisseurs ou les déplacements. Contrairement aux cartes de crédit qui ont une limite prédéfinie, de nombreuses cartes de crédit fonctionnent sans limite de dépenses prédéfinie, même si les émetteurs continuent de surveiller ce que vous pouvez réellement rembourser.
3. Remboursement intégral
À la fin de chaque cycle de facturation, le solde total doit être remboursé. Contrairement aux cartes de crédit, il n'est pas possible de reporter la dette d'un mois à l'autre. Si vous ne payez pas, vous risquez de devoir payer des frais de retard, ce qui pourrait nuire à votre taux d'utilisation du crédit et à votre cote de crédit globale. Cela pourrait avoir une incidence sur votre capacité à obtenir du crédit à l'avenir et doit donc être abordé avec prudence et discipline financière.
4. Récompenses et avantages
De nombreuses cartes de crédit offrent des points de fidélité ou des remises en argent. Par exemple, la carte Slash Platinum Charge Card offre jusqu'à 2 % de remise en argent sur toutes les dépenses, tandis que la carte Amex Gold Card offre des points sur les repas au restaurant et la carte Amex Platinum Card permet de gagner des points sur les voyages.
5. Impact sur le crédit
Étant donné que les émetteurs de cartes communiquent votre historique de paiement aux principales agences d'évaluation du crédit, la ponctualité et l'efficacité avec lesquelles vous réglez votre carte de crédit auront une incidence sur votre crédit. Veillez à effectuer vos paiements dans les délais afin de renforcer votre crédit. Les retards ou les défauts de paiement peuvent nuire à votre cote et entraîner des frais supplémentaires.
Carte de paiement ou carte de crédit : quelle est la différence ?
Bien qu'elles puissent se ressembler, les cartes de crédit et les cartes de paiement sont conçues différemment :
Les cartes de crédit sont une option plus accessible, offrant un remboursement discipliné, tandis que les cartes de crédit sont plus flexibles mais peuvent entraîner des paiements d'intérêts ou des dettes.
Les plateformes modernes telles que Slash combinent les deux modèles : la carte de crédit Slash Platinum Visa Charge Card intègre la structure de remboursement d'une carte de crédit, tandis que la plateforme, les outils logiciels et les partenariats financiers de Slash offrent un accès à des fonds de roulement, un contrôle personnalisé des dépenses et des analyses en temps réel des dépenses.⁶
Cartes de crédit : avantages et inconvénients
Les cartes de crédit peuvent être des outils de dépenses extrêmement puissants pour les entreprises ; cependant, il est essentiel de s'assurer qu'elles sont adaptées à votre entreprise avant d'en faire la demande.
Avantages
- Aucuns frais d'intérêt si les soldes sont payés en totalité
- Constitue un historique de crédit grâce à des remboursements effectués dans les délais.
- Peut inclure des récompenses et des avantages réservés aux membres.
- La structure de remboursement peut être avantageuse pour les jeunes entreprises et les start-ups.
- Utile pour les dépenses mensuelles prévisibles et récurrentes.
Inconvénients
- Nécessite un remboursement intégral chaque mois
- Frais annuels souvent plus élevés
- Moins d'émetteurs par rapport aux cartes de crédit
- Peut nuire à la trésorerie pendant les cycles de revenus lents
- Manque d'accès au crédit renouvelable ou au fonds de roulement
Des alternatives plus intelligentes aux cartes de crédit avec Slash
Les entreprises modernes ont besoin d'outils de dépenses flexibles, transparents et automatisés. Les cartes traditionnelles, bien qu'elles constituent des moyens de paiement efficaces, ne répondent souvent pas aux besoins spécifiques des entreprises modernes qui recherchent des solutions accessibles en matière de services bancaires, de dépenses et de gestion financière.
Avec Slash, les entreprises nouvelles et établies peuvent accéder à une gamme de produits et services, notamment des cartes de crédit, des analyses intelligentes et des outils de gestion des dépenses.
Voici comment Slash va au-delà des simples offres de cartes, en proposant des cartes de crédit avec des récompenses compétitives et des outils financiers conçus par des experts et adaptés à votre secteur d'activité, qui répondent aux besoins actuels de votre entreprise :
- Jusqu'à 2 % de remise en argent sur les cartes de crédit.
- Fonds de roulement flexible pour faciliter la trésorerie.
- Suivi des dépenses en temps réel et contrôles des dépenses au niveau des commerçants.
- Intégrations API et comptables avec QuickBooks, Xero, Plaid, etc.
- Émission instantanée et illimitée de cartes virtuelles pour les équipes, les multi-entités ou les divisions d'entreprise.
Slash permet aux entreprises de gérer les cycles de remboursement, de suivre les transactions et d'optimiser les dépenses, tout en bénéficiant de récompenses compétitives.
Commencez dès maintenant et découvrez-en davantage sur la carte de crédit Slash Platinum Visa et les fonctionnalités du logiciel à l'adresse slash.com.
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Questions fréquentes
Quelles sont les meilleures cartes de crédit pour les entreprises ?
Slash propose une excellente option de carte de crédit, offrant un cashback élevé et des outils flexibles adaptés aux entreprises modernes.
Quels sont les secteurs qui tirent le plus profit des cartes de crédit ?
Les entreprises qui ont des dépenses régulières et récurrentes, telles que les cabinets de conseil, les start-ups SaaS, les agences de marketing et les entreprises qui dépensent beaucoup en déplacements, peuvent trouver les cartes de crédit utiles. De plus, les jeunes entreprises et les start-ups peuvent trouver les cartes de crédit plus accessibles, car elles ne comportent pas d'intérêts ni de pénalités de dette.
Comment puis-je obtenir une carte de crédit ?
Vous pouvez faire votre demande directement auprès d'un émetteur ou via des plateformes financières telles que Slash. Attendez-vous à ce que votre cote de crédit, votre utilisation du crédit et vos antécédents de paiement soient examinés.
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