Comment gérer les dépenses des employés à l'aide de cartes professionnelles prépayées
Voici un scénario : votre petite entreprise est trop récente pour pouvoir prétendre à une carte de crédit professionnelle traditionnelle, votre équipe se développe rapidement et vous avez besoin d'un moyen plus intelligent pour gérer les dépenses de l'entreprise. Si certains entrepreneurs peuvent se contenter d'un compte courant professionnel et de cartes de débit, d'autres peuvent souhaiter bénéficier des outils avancés de gestion des dépenses, des fonctionnalités de reporting et de la flexibilité de dépenses qu'offre une carte professionnelle.
Les cartes prépayées professionnelles peuvent être négligées, mais elles offrent plus de polyvalence que les espèces, les chèques et même les cartes de débit professionnelles pour certaines entreprises. Ces dernières années, les cartes prépayées sont apparues comme une solution dynamique pour les petites entreprises, les start-ups et les grandes sociétés qui souhaitent mieux contrôler leurs dépenses professionnelles et leur trésorerie. Une carte prépayée professionnelle fonctionne comme un outil bancaire spécialisé, permettant aux propriétaires de financer leurs dépenses à l'avance, de fixer des limites de dépenses pour leurs employés et de surveiller les achats en temps réel.
Dans ce guide, nous vous expliquerons tout ce que vous devez savoir sur les cartes de crédit prépayées professionnelles : leur fonctionnement, à qui elles s'adressent, leurs avantages et leurs inconvénients, et quelles sont les meilleures cartes de crédit prépayées professionnelles en 2025. Nous vous montrerons également comment la carte de crédit d'entreprise Slash peut être une alternative plus performante que les cartes prépayées pour votre entreprise.1 Avec Slash, vous bénéficiez de la flexibilité d'une carte de crédit d'entreprise sans vérification de solvabilité, ce qui vous donne accès à des remises en argent parmi les plus intéressantes du marché, à des contrôles des dépenses et à un tableau de bord financier intégré conçu pour aider votre entreprise à se développer.
Qu'est-ce qu'une carte professionnelle prépayée ?
Une carte professionnelle prépayée est un type de carte de paiement qui utilise les fonds préchargés sur la carte par un administrateur de compte. Les cartes professionnelles prépayées sont parfois appelées « p-cards » (pour « prepaid cards ») ou « cartes de crédit professionnelles prépayées » ; cependant, ce terme peut être techniquement trompeur, car les cartes professionnelles prépayées n'offrent pas de ligne de crédit renouvelable. Sur le plan fonctionnel, elles fonctionnent davantage comme des cartes de débit prépayées, car le solde de la carte est réapprovisionné par le solde prépayé de l'entreprise ou par un compte professionnel lié.
Les cartes de visite prépayées sont de plus en plus populaires dans le secteur bancaire moderne. Les émetteurs élargissent leurs capacités au-delà des simples cartes à valeur stockée, en introduisant des fonctionnalités autrefois réservées aux cartes de crédit et de paiement plus performantes, telles que des outils de gestion des dépenses intégrés et des tableaux de bord de données intégrés.
Vous trouverez ci-dessous une présentation plus détaillée des utilisations, des avantages et des fonctions d'un programme de cartes prépayées :
- Faible risque de crédit commercial : Les cartes prépayées peuvent être utiles aux entreprises à haut risque ou en phase de démarrage qui ne sont pas encore éligibles aux cartes de crédit professionnelles traditionnelles. Les cartes prépayées ne nécessitent pas de cote de crédit professionnelle pour être demandées et ne font pas l'objet de rapports aux agences d'évaluation du crédit. Au lieu d'une limite de crédit, les dépenses sont limitées par le solde disponible de la carte prépayée. Cela peut être un avantage pour les propriétaires qui cherchent à minimiser les abus ou l'exposition aux risques de crédit professionnels.
- Outils de gestion des dépenses : Selon le fournisseur de votre compte bancaire professionnel, votre entreprise peut ne pas avoir accès à des outils automatisés de gestion des dépenses, à des cartes virtuelles ou à des analyses des dépenses en temps réel. En vous tournant vers une carte prépayée ou une carte de crédit professionnelle conçue pour aider les petites entreprises à se développer, comme Slash, vous pouvez mieux contrôler les dépenses de vos employés, les rapprochements bancaires et les rapports financiers.
- Contrôle des dépenses journalières : Les frais journaliers désignent les coûts liés aux transactions quotidiennes des employés qui utilisent la petite caisse, comme les indemnités de repas, l'hébergement, le carburant, etc. En utilisant une carte prépayée, les responsables et les propriétaires peuvent facilement imposer des habitudes financières plus responsables en limitant les dépenses des employés ou en allouant des montants spécifiques pour des achats ponctuels.
- Fonctionnalité ATM : La plupart des cartes prépayées peuvent être utilisées aux distributeurs automatiques, car les fonds chargés sur la carte sont liés à un compte courant professionnel. Cependant, si l'émetteur de votre carte prépayée n'opère pas au sein d'un réseau de distributeurs automatiques spécifique, vous pourriez être soumis à des frais de retrait.
- Construire un historique financier : Bien que les cartes de crédit prépayées pour entreprises ne contribuent pas à votre historique de crédit professionnel, elles peuvent être utilisées pour enregistrer votre historique financier grâce à vos relevés précédents et à vos rapports de dépenses automatisés. Ces documents peuvent s'avérer particulièrement utiles lorsque vous demandez une carte de crédit professionnelle qui ne nécessite pas de vérification de solvabilité traditionnelle, comme la carte Slash Platinum.
Comment fonctionnent les cartes de visite prépayées ?
Au point de vente, une carte professionnelle prépayée fonctionne de manière similaire aux autres types de cartes de paiement, telles que les cartes de débit ou les cartes de crédit professionnelles. Nous avons résumé ci-dessous le processus de paiement de manière simplifiée :
- Déclenchement de l'achat : Le titulaire de la carte présente la carte professionnelle prépayée à un point de vente, soit en personne, soit en ligne. Le terminal envoie les détails de la transaction, tels que le montant, le code marchand et le numéro de carte, via le réseau de paiement pour autorisation.
- Contrôle de conformité : Avant que le paiement ne soit approuvé, le système de l'émetteur de la carte prépayée vérifie la transaction en contrôlant les règles de dépenses de l'entreprise définies par l'administrateur du compte. Si l'achat respecte les limites et les restrictions imposées par le commerçant, il est accepté ; dans le cas contraire, il est automatiquement refusé au point de vente.
- Validation du paiement et transfert de fonds : L'émetteur de la carte vérifie ensuite si le solde prépayé est suffisant et place une autorisation de retenue pour le montant de l'achat, faisant passer la transaction à l'étape du règlement. Après le règlement, les fonds sont transférés du compte prépayé de l'émetteur à la banque acquéreuse du commerçant via le réseau de paiement.
- Saisie et enregistrement des données de paiement : Une fois la transaction effectuée, l'émetteur enregistre les informations telles que le nom du vendeur, le montant, la date et la catégorie du commerçant afin de les inclure dans les relevés et de les présenter au titulaire de la carte. Certains émetteurs exigent également le téléchargement manuel des reçus à des fins de conformité ou de conservation des données. Pour les cartes professionnelles dotées d'un logiciel de gestion des dépenses intégré tel que Slash, ces données sont automatiquement classées par catégorie et ajoutées à un tableau de bord analytique.
Les meilleures cartes prépayées professionnelles en 2025
Vous trouverez ci-dessous un aperçu des meilleures cartes prépayées actuellement disponibles pour les entreprises. Notre sélection s'est basée sur l'accès des cartes prépayées à des outils de gestion des dépenses, des contrôles de paiement personnalisables et des analyses des dépenses :
PEX Carte Visa® prépayée pour dépenses professionnelles
La carte PEX Prepaid Expense Visa® offre des contrôles des dépenses, des autorisations automatisées et le téléchargement des reçus via sa plateforme. Elle s'intègre aux systèmes comptables courants, mais facture 75 $ par mois pour le forfait Core, qui comprend jusqu'à 20 cartes. Ses fonctionnalités sont adaptées aux besoins en matière de gestion des dépenses, mais son prix peut s'avérer élevé pour les petites équipes.
Pleo Carte professionnelle prépayée
La carte prépayée Pleo Business Card offre des règles de dépenses configurables, des analyses et la gestion des reçus. Le solde des comptes est limité à 500 000 $. Le forfait de base commence à 39 $ par mois pour trois utilisateurs, chaque utilisateur supplémentaire coûtant 11 $ par mois. Elle offre une interface claire, mais son prix d'entrée est relativement élevé par rapport à d'autres options prépayées.
DashTM Carte Mastercard® prépayée
La carte prépayée Dash™ Mastercard® offre des outils tels que la personnalisation des catégories de dépenses, le rechargement automatique et des options d'exportation pour les logiciels de comptabilité. Contrairement à certains de ses concurrents, Dash ne facture pas de frais mensuels pour le logiciel ni de frais par carte. Le solde des comptes est plafonné à 100 000 dollars au total et à 10 000 dollars par carte individuelle. Bien qu'elle soit principalement conçue pour les achats professionnels plutôt que pour la paie, elle offre néanmoins une grande flexibilité pour un large éventail de dépenses d'entreprise. La carte comprend également des frais de transaction à l'étranger de 3 % et des frais de 10,99 $ pour les relevés papier, mais les relevés en ligne sont gratuits.
Banque américaine Carte prépayée Focus pour les entreprises
La carte Focus Card de la banque américaine U.S. Bank est une carte de débit prépayée destinée aux entreprises pour les aider à gérer la paie de leurs employés. Elle ne comporte aucun frais annuel et permet aux administrateurs de distribuer et de gérer les fonds à l'aide d'une application compagnon. Cependant, contrairement à certaines cartes concurrentes, cette carte professionnelle n'automatise pas la déclaration des dépenses et ne fournit pas d'informations sur les dépenses.
Meilleure alternative : Barre oblique Carte Visa® Platine
La carte Slash Visa® Platinum offre la même accessibilité et la même facilité de gestion des dépenses que vous attendez d'une carte professionnelle prépayée. Cependant, contrairement aux cartes prépayées, qui sont directement débitées des fonds de l'entreprise, les cartes de crédit accordent un crédit à court terme qui est remboursé intégralement à chaque cycle de facturation.
Slash propose des cartes physiques et virtuelles avec des workflows de conformité automatisés, des informations en temps réel sur les paiements, une intégration avec QuickBooks et Xero, ainsi que de puissants contrôles des dépenses. Notre application simplifiée ne nécessite pas de vérification de la solvabilité de l'entreprise, ce qui en fait une excellente option pour les entreprises nouvelles et en pleine croissance. De plus, la carte Slash Platinum offre jusqu'à 2 % de remise en argent, vous aide à établir l'historique de crédit de votre entreprise et vous donne accès à un tableau de bord financier de pointe avec prise en charge multi-entités, virements ACH gratuits, et plus encore.
Avantages et inconvénients de l'utilisation des cartes prépayées professionnelles
Si les cartes professionnelles prépayées peuvent constituer une excellente alternative à l'argent liquide, aux chèques ou aux cartes de débit, elles ne sont pas sans inconvénients. Nous soulignons ci-dessous certains des avantages et inconvénients particuliers associés aux cartes prépayées :
Avantages
- Les cartes de visite prépayées permettent aux responsables et aux propriétaires d'exercer un meilleur contrôle sur les dépenses des employés grâce à des limites prédéfinies et des soldes ajustables.
- Comme ces cartes ne sont pas liées à la cote de crédit d'une entreprise, leur utilisation abusive comporte généralement moins de risques à long terme. Des dépenses excessives peuvent entraîner un découvert ou un refus de transaction, mais cela n'aura aucune incidence sur la cote de crédit de votre entreprise.
- De nombreux programmes prépayés comprennent des tableaux de bord financiers qui offrent des informations sur les dépenses et un suivi par catégorie. Une carte de crédit d'entreprise Slash offre la même visibilité tout en permettant de bénéficier de remises en argent parmi les plus intéressantes du secteur.
Inconvénients
- Les cartes de visite prépayées ne permettent pas d'établir un crédit commercial. Elles peuvent simplifier la gestion des dépenses, mais elles n'aideront pas votre entreprise à obtenir des lignes de crédit, des contrats de location ou des prêts à l'avenir. En revanche, une carte de crédit d'entreprise Slash permet d'établir un historique de crédit et offre un processus de demande rapide sans vérification de crédit commercial.
- De nombreuses cartes prépayées ont des frais annuels élevés ou comportent des frais cachés, tels que des frais de transaction à l'étranger ou des frais pour les relevés papier.
- Étant donné que les émetteurs de cartes prépayées opèrent souvent avec des réserves de capital plus modestes, ils limitent généralement le solde maximal des comptes des titulaires de cartes.
- Le rechargement des fonds peut être peu pratique. Si une carte est à court d'argent alors qu'un employé en a besoin, le délai nécessaire pour la recharger peut perturber les opérations et entraîner un stress évitable.
Alternatives aux cartes de visite prépayées
Bien que les cartes professionnelles prépayées puissent être une bonne option pour gérer les dépenses des employés, elles comportent certaines restrictions qui peuvent limiter leur fonctionnalité pour votre entreprise. Vous trouverez ci-dessous un aperçu général des différents types de cartes de paiement afin de vous aider à choisir celle qui vous convient le mieux :
Cartes de crédit professionnelles
Slash propose une carte de crédit d'entreprise qui donne accès à une ligne de crédit flexible, avec remboursement intégral du solde de la facture à chaque cycle de facturation. Bien que cette structure diffère du crédit renouvelable traditionnel, la carte Slash Platinum peut être une option accessible pour les jeunes start-ups qui offrent des contrôles avancés des dépenses, notamment des cartes virtuelles illimitées avec des limites de dépenses personnalisées et des restrictions personnalisables. Et, contrairement aux options prépayées, les cartes d'entreprise Slash permettent d'obtenir jusqu'à 2 % de remise en argent sur chaque achat, s'intègrent à QuickBooks et Xero pour une comptabilité simplifiée, et fournissent des informations et des analyses en temps réel sur vos dépenses pour une meilleure visibilité de votre trésorerie et de vos dépenses.
Cartes de crédit professionnelles
Les cartes de crédit d'entreprise traditionnelles sont beaucoup plus courantes que les cartes prépayées. Elles permettent de se constituer un crédit professionnel, offrent des avantages tels que des remises en argent et des avantages voyages, et donnent accès à une ligne de crédit renouvelable qui permet de reporter les soldes d'un mois sur l'autre. Cependant, elles peuvent être difficiles à obtenir pour les nouvelles entreprises qui n'ont pas encore établi leur historique de crédit.
Cartes de débit professionnelles
Les cartes de débit professionnelles prélèvent les fonds directement sur le compte courant de l'entreprise au moment de l'achat. À l'instar des cartes prépayées, elles peuvent offrir des fonctionnalités telles que le contrôle des dépenses et la possibilité d'émettre plusieurs cartes pour les employés. La principale différence réside dans le fait que les cartes de débit ne nécessitent pas de préchargement de fonds. Les achats sont effectués de manière transparente à partir du solde du compte, ce qui permet un accès plus immédiat aux liquidités disponibles.
Pourquoi préférer Slash à une carte professionnelle prépayée ?
Si votre entreprise souhaite disposer d'un meilleur outil pour gérer les dépenses de ses employés sans être limitée par sa cote de crédit, envisagez de faire appel aux services bancaires de Slash.
Notre processus de demande simplifié ne nécessite qu'une pièce d'identité officielle, des relevés bancaires récents, des informations de base sur votre entreprise et une preuve de votre activité. Aucune garantie personnelle, aucun numéro de sécurité sociale et aucune vérification de solvabilité ne sont requis. Nous évaluons plutôt le profil financier réel de votre entreprise, en nous concentrant sur ses performances et ses flux de trésorerie plutôt que sur ses antécédents de crédit. Cliquez ici pour plus d'informations sur les conditions d'admission à Slash..
Les programmes de cartes prépayées peuvent être utiles pour contrôler les dépenses, mais leur utilité s'arrête souvent là. Slash va plus loin en vous aidant à développer votre entreprise grâce à une gestion financière plus intelligente et plus flexible. Notre carte de crédit d'entreprise vous offre le contrôle d'un programme prépayé sans les limites. Vous n'avez pas besoin de recharger votre carte ni de renoncer à des récompenses ; nous vous offrons au contraire un accès flexible au crédit, des contrôles avancés des dépenses et jusqu'à 2 % de remise en argent sur chaque achat.
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Foire aux questions
Quelle est la différence entre une carte professionnelle prépayée et une carte de crédit d'entreprise ?
Les cartes de visite prépayées puisent dans les fonds que vous chargez à l'avance sur la carte, comme une carte de débit. Les cartes de crédit d'entreprise, comme la carte Slash Visa Platinum, accordent un crédit à court terme qui doit être remboursé en totalité à chaque cycle de facturation. Les cartes de crédit offrent généralement plus de fonctionnalités, telles que des remises en argent, une plus grande flexibilité de dépenses et la possibilité de constituer un historique de crédit professionnel, tandis que les cartes prépayées sont limitées au solde préchargé.
Les cartes de visite prépayées aident-elles à établir un crédit commercial ?
Non, les cartes de visite prépayées ne contribuent pas à établir un crédit commercial, car elles ne sont pas liées à un compte de crédit. Étant donné que vous dépensez des fonds préchargés plutôt que d'emprunter, cette activité n'est pas signalée aux agences d'évaluation du crédit commercial. Si l'établissement d'un historique de crédit est important pour votre entreprise, une carte de crédit d'entreprise ou une carte de crédit commerciale serait une meilleure option.
Puis-je obtenir une carte de crédit sans vérification de solvabilité ?
Oui, les cartes de visite prépayées ne nécessitent généralement pas de vérification de solvabilité, car vous utilisez des fonds préchargés. Certaines cartes de crédit d'entreprise, comme Slash, proposent également des demandes simplifiées qui évaluent votre entreprise en fonction de votre trésorerie et de vos performances financières plutôt que de votre cote de crédit traditionnelle, ce qui les rend accessibles aux start-ups et aux nouvelles entreprises.
Quels sont les principaux inconvénients des cartes de visite prépayées ?
Les principaux inconvénients sont les suivants : elles ne permettent pas de constituer un crédit commercial, ont souvent des soldes maximums plus faibles, peuvent facturer des frais mensuels ou des frais cachés tels que des frais de transaction à l'étranger, et nécessitent un rechargement manuel des fonds, ce qui peut perturber les opérations si une carte est épuisée à un moment critique. De plus, les cartes prépayées n'offrent généralement pas de récompenses telles que des remises en argent sur les achats.
