Les cartes de crédit d'entreprise expliquées : comment elles fonctionnent et comment choisir le bon programme
Lorsque vous imaginez l'utilisation d'une carte de crédit d'entreprise, vous pensez peut-être à un cadre supérieur se promenant dans les salons d'aéroport ou brandissant une carte métallique dans un restaurant haut de gamme. Mais les cartes d'entreprise offrent bien plus que l'accès et le prestige.
La bonne carte de crédit d'entreprise peut être un outil dynamique pour les chefs d'entreprise, qui simplifie les notes de frais, gère les dépenses des employés et fournit des informations réelles sur les habitudes de dépenses de l'entreprise. Si les récompenses, les remises ou l'exclusivité peuvent être des avantages précieux, le véritable avantage d'une carte d'entreprise réside dans son utilisation stratégique. Choisir une carte de crédit professionnelle dotée de fonctionnalités avancées de gestion des dépenses peut s'avérer plus avantageux, car cela vous aidera à adopter des habitudes financières plus intelligentes qui permettront à votre entreprise de libérer tout son potentiel.
Dans ce guide, nous avons rassemblé un aperçu complet des meilleures cartes de crédit d'entreprise pour les chefs d'entreprise en 2025. Nous comparerons les outils de suivi des dépenses, les récompenses offertes aux titulaires de carte, les conditions d'éligibilité et bien d'autres critères afin de vous aider à trouver la meilleure option pour votre entreprise et vos employés. Nous examinerons également comment la carte de crédit Slash Corporate Charge Card peut répondre aux besoins de votre entreprise grâce à une remise en argent pouvant atteindre 2 %, des outils de dépenses personnalisables et des informations en temps réel sur vos dépenses, autant d'outils qui favorisent la croissance de votre entreprise tout en vous offrant des récompenses intéressantes.¹
Qu'est-ce qu'une carte de crédit d'entreprise et comment fonctionne-t-elle ?
Bien qu'il existe de nombreux types de cartes de crédit d'entreprise (cartes T&E, cartes sécurisées, cartes carburant pour flottes), elles partagent toutes certaines caractéristiques fondamentales :
Les cartes d'entreprise sont émises exclusivement aux propriétaires d'entreprise et aux employés autorisés, et elles sont destinées uniquement aux dépenses liées à l'entreprise. À l'instar des instruments de crédit traditionnels, les cartes de crédit d'entreprise permettent aux titulaires d'effectuer des achats en bénéficiant d'une ligne de crédit renouvelable qui doit être remboursée selon le cycle de facturation de l'émetteur. L'ouverture d'un compte de crédit d'entreprise facilite également la séparation des finances personnelles et professionnelles, ce qui peut simplifier la déclaration des dépenses, le rapprochement financier et la déclaration fiscale.
La différence entre les cartes de crédit d'entreprise et les cartes de paiement
Les deux types courants de cartes d'entreprise sont les cartes de crédit traditionnelles et les cartes de paiement. Comprendre leur fonctionnement respectif peut vous aider à déterminer lequel convient le mieux à votre entreprise.
A carte de crédit d'entreprise permet aux titulaires de carte de reporter leur solde d'un cycle de facturation à l'autre en payant moins que le solde total indiqué sur leur relevé. Tout solde restant est alors soumis à des frais financiers calculés en fonction du taux annuel effectif global (TAEG) de la carte. Elle attribue également aux titulaires de carte une limite de crédit prédéfinie, plafonnant ainsi le montant qu'ils peuvent dépenser chaque mois.
A carte de crédit d'entreprise, en revanche, n'autorise pas les soldes renouvelables ; les titulaires de carte doivent payer la totalité du solde de leur relevé à chaque cycle de facturation. Bien que cela puisse sembler restrictif, cette structure peut aider les entreprises à se constituer un crédit, à maintenir une discipline en matière de trésorerie et à éviter les dettes à taux d'intérêt élevé. Un autre avantage est que les cartes de crédit n'ont généralement pas de limite de dépenses prédéfinie, ce qui offre une plus grande flexibilité aux entreprises disposant de réserves de capital importantes.
Avantages d'un programme de cartes d'entreprise
Les cartes d'entreprise présentent plusieurs avantages, allant des récompenses à une meilleure supervision financière. Voici quelques-uns des principaux avantages :
1. Simplification de la gestion et de la déclaration des dépenses
Les cartes d'entreprise peuvent simplifier la manière dont les entreprises suivent, déclarent et gèrent leurs dépenses. Des outils financiers automatisés tels que Slash enregistrent et classent vos dépenses professionnelles et se synchronisent avec des services comptables tels que QuickBooks et Xero. L'accès à des solutions intelligentes de gestion des dépenses peut réduire les erreurs liées à la saisie manuelle des données et améliorer la précision des notes de frais, rationalisant ainsi les processus commerciaux tels que les audits et les rapprochements.
2. Amélioration de l'analyse des flux de trésorerie
Certaines cartes d'entreprise sont associées à des outils d'analyse intégrés, tels que le tableau de bord financier Slash, qui aident les entreprises à surveiller les budgets de leurs différents services et à accéder en temps réel à des informations sur leurs dépenses.
3. Récompenses et remises en argent sur les dépenses professionnelles
De nombreux émetteurs de cartes de crédit d'entreprise offrent des remboursements et des récompenses pour vos dépenses professionnelles. Les récompenses peuvent prendre la forme de remises en argent, de rabais, de crédits sur relevé ou de points échangeables. Chacun de ces avantages peut être converti en valeur monétaire réelle pour votre entreprise et en récompenses gratifiantes pour vos employés.
4. Contrôle des achats et application des politiques
Certains programmes de cartes d'entreprise offrent aux équipes financières des contrôles précis et personnalisables sur les dépenses des employés. Grâce aux cartes virtuelles de Slash, votre entreprise peut créer des groupes de cartes spécifiques à chaque projet ou définir des limites de dépenses personnalisables et des autorisations pour les employés qui appliquent automatiquement les politiques de dépenses de votre entreprise. En fixant des limites de dépenses, votre entreprise peut minimiser les abus, réduire les retards de remboursement et s'assurer que les achats respectent les directives de l'entreprise.
5. Sécurité renforcée et protection contre la fraude
Certaines cartes offrent des mesures de sécurité avancées supplémentaires, telles que la tokenisation des cartes virtuelles, l'authentification multifactorielle et la surveillance des fraudes en temps réel. Les cartes virtuelles peuvent être instantanément bloquées ou remplacées à l'aide d'un tableau de bord financier intuitif comme Slash, qui surveille attentivement les dépenses de votre entreprise.
Comment être admissible à une carte de crédit d'entreprise
L'éligibilité à une carte de crédit d'entreprise dépend de plusieurs facteurs financiers et structurels, et les conditions d'admissibilité peuvent varier en fonction de la taille de votre entreprise, de son profil de crédit et de ses besoins en matière de dépenses. Avant de commencer à chercher une carte, il est important de rassembler les informations suivantes :
- Relevés bancaires récents
- Chiffre d'affaires annuel et flux de trésorerie
- Statuts constitutifs
- Cote de crédit des entreprises
- Numéro d'identification d'employé (EIN) et numéros de sécurité sociale (SSN) des fondateurs
- Informations financières personnelles, y compris les revenus et les antécédents de crédit personnels
Vos chances d'obtenir une carte de crédit d'entreprise dépendent souvent de la cote de crédit de votre entreprise et de sa structure juridique. Si votre entreprise a un historique de crédit limité ou inexistant, vous pouvez commencer par utiliser une carte de crédit d'entreprise sécurisée, qui nécessite un dépôt en espèces remboursable à titre de garantie, ou demander une carte d'entreprise EIN uniquement, qui repose sur les données financières de votre entreprise et non sur son crédit. Si vous exercez en tant qu'entrepreneur individuel sans numéro EIN, vous devrez probablement faire votre demande en utilisant votre numéro de sécurité sociale (SSN) à la place. Dans ce cas, concentrez-vous sur les cartes d'entreprise qui accordent plus d'importance au crédit commercial pour l'octroi du crédit.
La demande en ligne simplifiée de Slash peut être remplie en quelques minutes, et notre équipe d'assistance téléphonique disponible 24 heures sur 24 répondra rapidement à toutes vos questions. Pour notre demande EIN uniquement, vous aurez besoin de relevés bancaires ou de carte de crédit récents, de vos statuts constitutifs, d'informations détaillées sur le profil financier de votre entreprise et d'une pièce d'identité officielle.
Les meilleures cartes de crédit et cartes de paiement d'entreprise en 2025
Meilleure carte globale : Carte Visa® Platinum Slash
La carte Slash Platinum est leader du secteur en matière de récompenses à taux fixe, offrant jusqu'à 2 % de remise en argent illimitée sur vos achats. Slash propose une carte de crédit d'entreprise sans limite de dépenses prédéfinie, conçue pour les entreprises disposant de réserves de trésorerie solides qui souhaitent bénéficier d'une gestion flexible des dépenses, de contrôles personnalisables et d'une conformité automatisée qui s'adapte à leurs besoins.
Parmi les autres avantages, citons l'intégration complète avec le tableau de bord financier Slash, où les chefs d'entreprise peuvent créer des groupes de cartes personnalisés, émettre un nombre illimité de cartes virtuelles tokenisées, fixer des limites de dépenses pour leurs employés, accéder en temps réel à des informations sur les transactions à l'échelle de l'entreprise, et bien plus encore.
Idéal pour bénéficier d'avantages exclusifs : American Express Carte Business Platinum®
La carte Amex Business Platinum® est un incontournable pour les entreprises qui ont souvent des frais de déplacement. En utilisant cette carte pour réserver des hôtels et des vols via Amex Travel, les titulaires peuvent gagner jusqu'à 5 fois plus de points sur leurs achats. Cette carte de crédit d'entreprise offre aussi plein de rabais sur les achats au détail et l'accès à un réseau mondial de salons d'aéroport. Cependant, Amex exige un excellent score de crédit professionnel et des frais annuels de 895 $ pour sa carte d'entreprise haut de gamme, ce qui peut être inaccessible pour certaines petites entreprises.
Idéal pour accumuler rapidement des points : Poursuite Carte Ink Business Preferred®
Chase offre aux nouveaux clients des primes d'inscription et des avantages précoces avec la carte Ink Business Preferred, tels que 3 fois plus de points sur les achats pendant 1 an et 90 000 points bonus si les titulaires de la carte dépensent au moins 8 000 dollars au cours des trois premiers mois. Le faible montant requis permet aux entreprises d'accéder plus rapidement aux avantages Chase Travel, qui s'ajoutent à l'absence de frais de transaction à l'étranger.
Idéal pour les récompenses de voyage : American Express Carte Business Gold®
Avec des frais annuels moins élevés que la carte Business Platinum, la carte Amex Business Gold® offre aux chefs d'entreprise un moyen plus accessible de profiter de nombreux avantages premium et récompenses de voyage Amex. Elle reste très avantageuse en termes de points, offrant 3 fois plus de points sur les vols et les hôtels prépayés.
Idéal pour les récompenses de voyage à faible coût : Capital One Carte Spark 2X Miles
La carte Spark 2X Miles de Capital One, comparée aux frais annuels plus élevés d'Amex, pourrait être une option de carte d'entreprise encore plus accessible pour les demandeurs à la recherche de récompenses de voyage. Avec des frais annuels de 95 $, les titulaires de la carte gagnent jusqu'à deux fois plus de miles sur chaque achat, bénéficient de crédits sur leur relevé pour Global Entry ou TSA PreCheck et ne paient pas de frais de transaction à l'étranger. Si les titulaires de la carte dépensent 4 500 $ au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture d'un compte, ils gagnent automatiquement 50 000 miles bonus.
Idéal pour une grande flexibilité de dépenses : Brex Carte d'entreprise
La carte d'entreprise Brex offre aux entreprises l'accès à des outils modernes de suivi et de contrôle des dépenses qui rendent les dépenses quotidiennes plus efficaces. Les titulaires de la carte peuvent obtenir des récompenses sous forme de points pour leurs frais de déplacement, de publicité et autres dépenses professionnelles, et ont accès à un tableau de bord financier leur permettant de suivre et de gérer les budgets de leur équipe. Cependant, certains utilisateurs de Brex signalent que leur système de récompenses peut être difficile à suivre ou qu'ils rencontrent des difficultés pour ouvrir leur compte.
Meilleure offre de lancement : American Express Carte Blue Business CashTM
Contrairement aux cartes Amex métalliques figurant dans cette liste, la carte Amex Blue Business Cash n'entraîne pas de frais annuels et fonctionne comme une carte de crédit traditionnelle plutôt que comme une carte de paiement. Cette carte est plus facile à obtenir que les autres cartes professionnelles Amex et incite les demandeurs à la souscrire grâce à une offre de lancement à 0 % de TAEG pendant les 12 premiers cycles de facturation, ce qui en fait une excellente option pour les entreprises qui ont besoin de dépenses initiales et de flexibilité pour reporter leur solde.
Idéal pour établir un crédit commercial : Banque d'Amérique Carte sécurisée avec récompenses en espèces illimitées
La carte sécurisée Unlimited Cash Rewards de Bank of America est conçue pour les demandeurs dont le crédit commercial est limité ou faible. La carte sécurisée exige que les demandeurs versent un dépôt de garantie minimum de 1 000 dollars ; le montant du dépôt et les indicateurs de performance financière de votre entreprise sont utilisés pour déterminer la limite de crédit du demandeur. Même si cette carte de crédit d'entreprise est conçue pour ceux qui souhaitent prendre un nouveau départ, elle offre tout de même une remise en argent intéressante de 1,5 % sur les achats.
Choisir le programme de cartes d'entreprise adapté à votre activité
Différentes cartes d'entreprise sont conçues pour répondre à différents besoins commerciaux. Avant d'en faire la demande, tenez compte de quelques facteurs clés qui vous aideront à déterminer quelle carte d'entreprise offrira le plus de valeur à votre entreprise :
- Évaluer les besoins et le volume des dépenses en fonction des tendances mensuelles, trimestrielles et annuelles.
- Évaluez les structures de récompenses et de remises en identifiant vos catégories de dépenses régulières et les possibilités de remboursement.
- Envisagez l'automatisation et les intégrations comptables, car les cartes d'entreprise varient dans leur capacité à améliorer la planification financière de votre entreprise.
- Examinez les fonctionnalités de sécurité et les contrôles politiques ; les émetteurs qui fournissent des cartes virtuelles peuvent avoir un avantage, car de nombreuses cartes virtuelles, comme la Slash Platinum Card, utilisent la tokenisation pour crypter les informations de compte lors des transactions.
- Vérifiez si une carte est capable de s'adapter à la croissance de votre entreprise en recherchant une prise en charge multi-entités ou des contrôles spécifiques à chaque service.
Enfin, demandez si vous êtes prêt à accepter une garantie personnelle. Une garantie personnelle est un accord juridique avec l'émetteur de la carte d'entreprise stipulant que le titulaire principal du compte professionnel assume la responsabilité du remboursement si l'entreprise ne peut pas couvrir le solde impayé. Cela pourrait mettre en péril votre cote de crédit personnelle et vos actifs en cas de défaut de paiement. Si ce niveau de responsabilité vous semble excessif, envisagez un émetteur comme Slash qui propose des options de demande ne nécessitant pas de garantie personnelle.
Une gestion plus intelligente des cartes d'entreprise avec Slash
Dans ce guide, nous vous avons montré comment l'utilisation des bonnes cartes de crédit d'entreprise peut offrir à votre entreprise bien plus de polyvalence que le simple fait de donner à vos employés accès aux fonds de l'entreprise. Une carte d'entreprise peut être un outil de croissance pour votre entreprise, vous permettant de bénéficier de précieuses récompenses en espèces, d'outils de gestion des dépenses, d'automatisations financières évolutives et d'une application fiable des politiques.
La plateforme bancaire verticale et les cartes de crédit d'entreprise de Slash combinent un programme de remise en argent à la pointe du secteur avec un tableau de bord financier spécialement conçu pour aider les chefs d'entreprise à contrôler leurs dépenses. Avec Slash, vous pouvez accéder à de puissantes fonctionnalités comptables via QuickBooks et Xero, à des informations en temps réel sur les paiements, à des analyses avancées des dépenses, à des contrôles d'achat personnalisables, à la prise en charge de plusieurs entités, et bien plus encore.
Si vous recherchez un programme de cartes d'entreprise capable d'aider votre petite entreprise à se développer pour devenir une grande entreprise, cliquez ici pour en savoir plus sur les offres de cartes d'entreprise Slash et faire une demande dès aujourd'hui.
Foire aux questions
Quels sont les différents types de cartes de crédit d'entreprise ?
Les cartes de crédit d'entreprise peuvent être classées en deux grandes catégories : les cartes de crédit et les cartes de paiement. Elles diffèrent par leur mode de paiement : les cartes de crédit utilisent un crédit renouvelable, qui permet aux titulaires de reporter leur solde sur les cycles de facturation suivants, tandis que les cartes de paiement exigent le paiement intégral à la fin de chaque cycle de facturation.
Comment demander une carte de crédit d'entreprise ?
La plupart des cartes de crédit d'entreprise proposent des demandes en ligne rapides et gratuites sur leurs sites Web. Avant de faire votre demande, vous devez identifier certains éléments tels que la cote de crédit de votre entreprise, les statuts constitutifs, les numéros EIN et SSN, ainsi que des informations détaillées sur les finances de votre entreprise.
Comment une carte de crédit d'entreprise affecte-t-elle votre crédit ?
Les cartes de crédit d'entreprise sont liées à la cote de crédit de votre entreprise, qui est un indicateur différent de la cote de crédit personnelle. La cote de crédit d'entreprise mesure la santé financière et la capacité de remboursement de votre entreprise. Elle est déterminée par davantage de facteurs que la cote de crédit personnelle, tels que les risques liés au secteur d'activité ou les flux de trésorerie. Cependant, une offre de carte qui inclut une garantie personnelle peut exposer votre cote de crédit personnelle à des risques.
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