Quelle est la meilleure carte de crédit professionnelle pour le commerce électronique, et comment choisir celle qui convient à votre boutique ?
Gérer une boutique en ligne implique de gérer un flux constant de transactions : paiements aux fournisseurs, frais d'expédition, dépenses publicitaires, abonnements SaaS, frais de marché, etc. Une carte de crédit professionnelle adaptée peut vous aider à mieux gérer ces dépenses et vous fournir des outils avancés et une flexibilité de dépenses pour améliorer les opérations de votre entreprise de commerce électronique.
Les émetteurs de cartes de crédit professionnelles reconnaissent aujourd'hui les cycles de trésorerie et les dépendances aux plateformes qui caractérisent le commerce numérique. De nombreuses cartes de crédit professionnelles intègrent désormais des fonctionnalités avancées qui aident les chefs d'entreprise à suivre les entrées et les sorties de fonds, à gérer les budgets de leur équipe et à rester organisés malgré la multiplicité des canaux de vente et des systèmes de paiement.
Ce guide présente les principaux avantages et les meilleures pratiques pour tirer parti d'une carte de crédit professionnelle dans le secteur du commerce électronique, ainsi que notre sélection des meilleures options disponibles à ce jour. Nous mettrons également en avant les caractéristiques exceptionnelles de la carte Slash Visa® Platinum, une carte de crédit d'entreprise moderne offrant des avantages adaptés aux entreprises axées sur le numérique.¹ Avec Slash, les propriétaires de sites de commerce électronique peuvent bénéficier de puissants outils de contrôle des dépenses, d'une prise en charge multi-entités, d'informations en temps réel sur les paiements, d'une remise en argent pouvant atteindre 2 % sur les achats, et bien plus encore. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus :
Cartes de crédit professionnelles pour le commerce électronique : 7 avantages
Une carte de crédit professionnelle offre bien plus que la simple possibilité d'effectuer des achats. Un programme de cartes d'entreprise bien structuré, intégré à un tableau de bord financier centralisé, peut fournir des informations pratiques sur les habitudes de dépenses, rationaliser la gestion des dépenses et prévenir les abus ou les fraudes. Voici sept avantages que peut vous apporter l'intégration d'une carte de crédit professionnelle dans vos opérations de commerce électronique :
1. Réduire les frictions liées aux paiements avec les fournisseurs et les prestataires
Les paiements aux fournisseurs peuvent être plus rapides, plus sécurisés et plus faciles à gérer lorsqu'ils sont traités via une carte de crédit professionnelle. Les cartes de crédit professionnelles offrent un moyen de paiement plus fiable, avec des transactions instantanées qui ne risquent pas d'être refusées ou de prendre plusieurs jours à être validées, ce qui contribue à renforcer les relations avec les fournisseurs et à assurer le bon fonctionnement de votre chaîne d'approvisionnement. Avec Slash, vous pouvez émettre et gérer un nombre illimité de cartes virtuelles dédiées pour des fournisseurs individuels ou des transactions récurrentes, ce qui vous permet de mieux contrôler vos dépenses professionnelles.
2. Séparer les dépenses professionnelles et personnelles
Séparer vos dépenses professionnelles et personnelles est une règle importante en matière de finances d'entreprise. Transférer vos achats vers un compte professionnel dédié est une mesure simple mais efficace qui peut renforcer presque tous les aspects de vos opérations. Lorsque les dépenses personnelles et professionnelles apparaissent sur le même relevé, cela complique la préparation des déclarations fiscales, ralentit le rapprochement des comptes et limite la précision de vos analyses de dépenses. L'un des moyens les plus simples de maintenir une séparation claire des dépenses consiste à utiliser une carte de crédit professionnelle exclusivement pour les achats professionnels.
3. Prise en charge de plusieurs devises et transactions internationales
La gestion des relations avec les fournisseurs internationaux nécessite des options de paiement fiables et efficaces. Avec Slash, vous pouvez automatiser les paiements aux fournisseurs dans plus de 180 pays via le réseau SWIFT et envoyer des paiements instantanément par ACH, virement bancaire ou RTP. Pour les boutiques en ligne non américaines, le compte Global USD de Slash prend en charge les transferts en USD avec des rampes d'accès et de sortie de stablecoins (pour USDSL, USDC, USDT), vous aidant ainsi à transférer de l'argent à l'échelle mondiale avec moins de frais et des délais de règlement plus courts.⁴
4. Obtenez des remises en argent et des récompenses sur votre carte
Les avantages offerts par les cartes de crédit professionnelles, tels que les remises en argent, les crédits sur relevé et les remises fournisseurs, peuvent transformer vos achats quotidiens en revenus supplémentaires. Choisir une carte qui correspond aux principales catégories de dépenses de votre magasin vous aide à maximiser ces avantages. Étant donné que les entreprises de commerce électronique peuvent présenter des habitudes de dépenses irrégulières ou fluctuantes, une carte à remise en argent forfaitaire telle que la Slash Platinum Card est un excellent choix pour les boutiques en ligne, offrant jusqu'à 2 % de remise en argent sur les achats.
5. Automatisez le suivi des dépenses et rationalisez la comptabilité
Certaines interfaces modernes de cartes de crédit professionnelles, telles que Slash, offrent des informations en temps réel sur les paiements, une catégorisation automatique des dépenses, des analyses mensuelles des dépenses, et bien plus encore. Ces fonctionnalités peuvent considérablement réduire le temps et les efforts consacrés par votre équipe à la création de notes de frais ou au rapprochement des comptes. La synchronisation de vos données financières avec les services comptables intégrés de QuickBooks et Xero vous offre des outils supplémentaires pour aider votre entreprise de commerce électronique à tenir ses registres, à déclarer ses impôts et à gérer ses dépenses.
6. Accédez à des dépenses plus flexibles
L'accès à des dépenses flexibles ne se limite pas à des limites de crédit élevées. Alors que les cartes de crédit professionnelles traditionnelles peuvent offrir un pouvoir d'achat supérieur à celui des cartes personnelles, Slash adopte une approche plus dynamique avec une structure de cartes de crédit d'entreprise. Au lieu d'un crédit renouvelable, les soldes sont payés en totalité à chaque cycle de facturation, ce qui favorise une gestion plus saine des flux de trésorerie tout en laissant à votre entreprise la liberté de se développer. De plus, les cartes d'entreprise Slash vous permettent de fixer des limites de dépenses individuelles et de personnaliser les contrôles des dépenses, ce qui donne à votre entreprise plus de flexibilité et une supervision plus intelligente.
7. Protéger les informations financières et prévenir la fraude
Bien qu'aucun moyen de paiement ne soit totalement à l'abri de la fraude, les cartes virtuelles offrent une meilleure sécurité que les cartes de crédit professionnelles physiques. Les cartes virtuelles Slash sont stockées dans des portefeuilles électroniques basés sur le cloud, ce qui les rend moins susceptibles d'être perdues ou volées. Elles cryptent également les données transactionnelles grâce à la tokenisation, minimisant ainsi le risque de skimming lors d'un achat. Grâce à la visibilité sur vos tendances de dépenses et aux alertes instantanées, Slash vous aide à repérer rapidement les irrégularités, vous donnant ainsi la possibilité de protéger votre entreprise avant que des dommages graves ne surviennent.
Quelles sont les meilleures options de carte de crédit pour le commerce électronique ?
En fonction des objectifs de votre entreprise de commerce électronique (que vous souhaitiez une croissance rapide, des ventes à l'international ou un contrôle sur les dépenses de vos employés), différentes cartes peuvent offrir différents niveaux d'utilité. Ci-dessous, nous vous présentons notre sélection des meilleures cartes de crédit pour le commerce électronique en 2025 :
Meilleur choix global pour les entreprises de commerce électronique : Barre oblique Carte Visa® Platine
La carte Slash Visa® Platinum est une carte de crédit d'entreprise conçue pour les entreprises axées sur le numérique. Chaque carte est associée au tableau de bord financier Slash, qui offre des contrôles granulaires des dépenses, le regroupement des cartes, des informations en temps réel et des analyses approfondies pour vous aider à gérer vos dépenses plus efficacement. Les titulaires de carte peuvent obtenir jusqu'à 2 % de remise en argent sur leurs achats, une récompense forfaitaire élevée qui peut générer une valeur constante pour votre entreprise. Au-delà des fonctionnalités de la carte, Slash vous permet de transférer facilement de l'argent là où votre entreprise en a besoin. Vous pouvez envoyer des fonds à des commerçants et fournisseurs nationaux grâce à des virements ACH gratuits, ou effectuer des paiements internationaux vers plus de 160 pays via le réseau SWIFT.
Idéal pour les entreprises de commerce électronique qui voyagent beaucoup : American Express Carte Gold Entreprise
La carte Amex Business Gold est une carte de crédit qui reste un choix judicieux pour les entreprises bien établies ayant des dépenses importantes en matière de voyages ou de publicité. Les titulaires de la carte accumulent 4 fois plus de points Membership Rewards® dans certaines catégories, notamment les vols et les achats publicitaires effectués via Amex Travel. Cependant, les frais annuels de 375 $ et les exigences plus élevées en matière de cote de crédit de la carte Amex Gold peuvent la rendre plus adaptée aux marques de commerce électronique bien établies ayant des relations avec des fournisseurs internationaux.
Le meilleur pour un cashback simple : Capital One® Spark Cash pour les entreprises
La carte de crédit professionnelle Spark Cash offre des remises en argent sur les achats sans restriction de catégorie, ce qui en fait une carte très compétitive pour ceux qui recherchent une carte de crédit traditionnelle. Cette carte dispose d'outils de gestion des dépenses plus limités que certains de ses concurrents, comme l'impossibilité d'émettre des cartes virtuelles illimitées ou de personnaliser les contrôles des dépenses. Bien qu'elle offre des remises en argent très intéressantes, ses fonctionnalités limitées et ses exigences élevées en matière de cote de crédit constituent un frein.
Idéal pour les grandes équipes et le commerce électronique d'entreprise : Brex Carte
La carte Brex s'intègre à un tableau de bord financier puissant qui offre des contrôles dynamiques des dépenses et une gestion automatisée des dépenses. Cependant, cette carte n'est peut-être pas la solution idéale pour les petites entreprises de commerce électronique aux revenus limités, car elle est davantage optimisée pour les entreprises financées par du capital-risque ou à forte croissance. La carte Brex offre également des points grâce à son programme de récompenses affilié ; cependant, sa structure complexe et la valeur variable des points peuvent ne pas offrir la même cohérence qu'une carte de cashback à taux fixe, ce qui rend les récompenses moins intéressantes pour certaines entreprises.
Idéal pour gagner rapidement des points : Poursuite Carte Ink Business Preferred®
La gamme Chase Ink est très prisée des chefs d'entreprise. Avec la carte Business Preferred, vous pouvez débloquer plusieurs récompenses de voyage via Chase Travel grâce à leur offre de lancement de 90 000 points bonus si vous dépensez 8 000 $ au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte. Cependant, cette carte n'offre pas les mêmes contrôles de dépenses, outils de suivi des dépenses ou émissions de cartes virtuelles que certains de ses concurrents.
Idéal pour les récompenses de voyage haut de gamme : American Express Business Platine
La carte Amex Platinum est une autre carte de crédit d'entreprise haut de gamme proposée par Amex. Elle offre des avantages plus exclusifs, davantage de crédits sur relevé et plus de points pour les dépenses effectuées dans le cadre du programme de récompenses Amex Travel, jusqu'à 5 fois plus. Cette carte offre bon nombre des avantages de la carte Amex Gold, y compris des bonus plus élevés tels qu'un crédit annuel de 600 $ pour les hôtels ou le statut Leaders Club Sterling. Cependant, la finition platine a un prix, puisque les frais annuels de la carte ont récemment été augmentés à 895 $.
Idéal pour les dépenses initiales : American Express Carte de crédit Blue Business® Plus
La carte American Express Blue Business® Plus peut constituer un point d'entrée plus accessible dans la gamme de cartes professionnelles Amex. Elle est sans frais annuels et offre un taux d'intérêt annuel (APR) de 0 % pendant les 12 premiers cycles de facturation, ce qui peut être avantageux pour les petites entreprises de commerce électronique qui ont besoin d'une certaine flexibilité dans leurs dépenses initiales. Cependant, la carte est assortie de frais de transaction à l'étranger de 2,7 % et d'un taux d'intérêt annuel variable qui peut dépasser 27 % après la période de lancement, ce qui peut rapidement représenter une somme importante pour les entreprises ayant des fournisseurs internationaux ou des soldes permanents.
Choisir la meilleure carte de crédit professionnelle pour le commerce électronique
Avant de faire votre choix, vous devez tenir compte de certains éléments pour sélectionner la carte la mieux adaptée à votre activité de commerce électronique. Chaque carte a ses propres atouts, mais il est essentiel de choisir celle dont les caractéristiques correspondent à vos objectifs financiers et à vos besoins opérationnels. Voici quelques informations supplémentaires à prendre en considération lorsque vous demanderez votre prochaine carte :
- Frais annuels : Si de nombreuses cartes de crédit professionnelles offrent des récompenses impressionnantes, les avantages les plus prestigieux ont souvent un coût. Payer pour des avantages spécialisés que vous utilisez rarement peut rapidement devenir un coût irrécupérable. Avec Slash, vous pouvez choisir notre carte de crédit gratuite avec remise en argent ou passer à la carte Slash Platinum, une carte à récompenses très avantageuse qui offre jusqu'à 2 % de remise en argent sur vos achats.
- Conditions générales : La plupart des demandeurs savent que les cartes de crédit professionnelles sont soumises à des exigences spécifiques en matière de cote de crédit et de situation financière, mais peu d'entre eux savent que certaines cartes exigent une garantie personnelle. Cela signifie que vous êtes personnellement responsable du remboursement du solde de la carte si votre entreprise n'est pas en mesure de le faire. Pour les fondateurs d'entreprises de commerce électronique, en particulier ceux qui opèrent dans des secteurs à haut risque ou en phase de démarrage, cela peut exposer votre crédit personnel et vos actifs à des risques.
- Frais : Lorsque vous évaluez les cartes, prêtez une attention particulière à tous les frais indiqués, y compris les pénalités de retard, les frais de transaction à l'étranger et les frais de transfert de solde.
- Limite de crédit : Une limite de crédit élevée peut être utile pour développer vos activités, mais elle peut également présenter des risques si vous dépensez trop avant que vos revenus ne rattrapent votre avance. Slash trouve le juste équilibre en n'imposant aucune limite de dépenses prédéfinie tout en conservant une structure de carte de crédit qui encourage le remboursement responsable. Cela offre aux entreprises de commerce électronique un pouvoir d'achat flexible sans le risque d'accumuler des dettes renouvelables.
La bonne carte de crédit professionnelle peut considérablement améliorer vos opérations de commerce électronique, mais se précipiter pour obtenir une approbation sans tenir compte de toutes les conditions, frais et restrictions associés à la carte peut causer des problèmes à l'avenir. Une recherche minutieuse peut garantir que votre carte de crédit fonctionne pour votre entreprise, et non contre elle.
Optimisez les finances de votre boutique en ligne avec Slash
À mesure que votre entreprise de commerce électronique se développe (nouveaux produits, services, employés et fournisseurs), la gestion de vos finances devient plus complexe. Une carte conçue pour les opérations modernes et internationales, telle que la carte Slash Platinum, peut vous aider à simplifier cette croissance.
Les cartes de crédit d'entreprise et le tableau de bord financier intégré de Slash offrent aux entreprises de commerce électronique les outils dont elles ont besoin pour progresser : prise en charge multi-entités, cartes virtuelles avec regroupements personnalisés, transferts de fonds internationaux, etc.
Que vous soyez strictement e-commerce ou que vous vous développiez dans un autre secteur, Slash offre des fonctionnalités qui simplifient la gestion financière de toute entreprise, notamment la comptabilité intégrée avec QuickBooks et Xero, le suivi automatisé des dépenses et des informations en temps réel sur les dépenses.
Consacrez moins de temps à la gestion des paiements et plus de temps au développement de votre boutique grâce à Slash.
Pour en savoir plus, rendez-vous sur slash.com.
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Foire aux questions
Que doivent rechercher les entreprises de commerce électronique dans une carte de crédit professionnelle ?
Les entreprises de commerce électronique devraient donner la priorité aux éléments suivants : limites de dépenses flexibles qui s'adaptent aux fluctuations des coûts d'inventaire, remises en argent ou récompenses sur les catégories de dépenses courantes telles que la publicité et l'expédition, suivi des dépenses et intégrations comptables (QuickBooks, Xero), possibilité d'émettre des cartes virtuelles pour différents fournisseurs ou abonnements, prise en charge multidevises pour les fournisseurs internationaux et fonctionnalités de protection contre la fraude.
Une carte de paiement ou une carte de crédit, quelle est la meilleure solution pour le commerce électronique ?
Les deux présentent des avantages. Les cartes de crédit offrent un crédit renouvelable qui permet de reporter le solde d'un mois sur l'autre, ce qui peut faciliter la gestion de la trésorerie pendant les périodes creuses. Les cartes de paiement exigent le règlement intégral à chaque cycle de facturation, ce qui favorise une gestion plus saine de la trésorerie et empêche l'accumulation de dettes. Les cartes de paiement offrent souvent une plus grande flexibilité en matière de dépenses et peuvent être plus faciles à obtenir pour les nouvelles entreprises.
Comment les cartes virtuelles contribuent-elles à protéger les entreprises de commerce électronique contre la fraude ?
Les cartes virtuelles réduisent le risque de fraude en générant des numéros de carte uniques qui peuvent être limités à certains commerçants, montants ou périodes. Si un numéro de carte virtuelle est compromis, il ne peut pas être utilisé au-delà de ses restrictions. Les cartes virtuelles sont stockées dans des portefeuilles numériques cryptés, ce qui élimine le risque de vol physique. Elles permettent également un gel ou une annulation instantanés sans affecter les autres cartes.
Puis-je utiliser une carte de crédit professionnelle pour régler les fournisseurs internationaux ?
Oui, mais attention aux frais de transaction à l'étranger, qui varient généralement entre 1 et 3 % par transaction. Certaines cartes ne facturent aucun frais. Pour les paiements internationaux plus importants, les virements bancaires ou les plateformes ayant accès au réseau SWIFT peuvent être plus rentables. Certaines plateformes fintech proposent également des comptes multidevises et prennent en charge les stablecoins pour des règlements internationaux plus rapides et moins coûteux.
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