Capital One, American Express et Slash : comparer les cartes pour trouver celle qui correspond le mieux à vos dépenses
American Express et Capital One reflètent deux phases distinctes de l'industrie des cartes de crédit. American Express est une marque de cartes d'entreprise établie de longue date, connue pour avoir été la première à proposer des cartes de crédit et des récompenses de voyage haut de gamme qui attirent les titulaires de cartes dépensiers. Capital One est entrée sur le marché plus tard et s'est forgé une réputation en utilisant les technologies de l'information et la souscription basée sur les données pour créer des offres de cartes personnalisées pour différents segments de clientèle, ce qui a permis aux cartes Capital One de séduire à la fois les entreprises et les consommateurs.
Pour les entreprises, choisir entre Capital One et American Express revient en fin de compte à déterminer dans quelle mesure chaque carte facilite les dépenses quotidiennes et la croissance à long terme. Les cartes d'entreprise jouent un rôle essentiel dans le contrôle des dépenses, l'obtention de récompenses et le maintien de la visibilité sur les dépenses de l'entreprise. Bien que les deux banques proposent des cartes de crédit offrant des récompenses intéressantes, la valeur effective de ces récompenses peut être réduite par des outils de gestion des dépenses obsolètes ou des options d'échange complexes.
Les nouvelles plateformes telles que Slash représentent la prochaine évolution du secteur des cartes de crédit, caractérisée par une surveillance basée sur l'intelligence artificielle, des tableaux de bord financiers unifiés et des contrôles granulaires des cartes.¹ Dans ce guide, nous comparerons les meilleures cartes American Express et Capital One et évaluerons leur performance par rapport à la carte de crédit moderne à remise en argent élevée de Slash afin de vous aider à identifier la meilleure option pour votre entreprise.
Qu'est-ce qu'American Express ?
American Express est une institution financière historique dont les origines remontent à 1850. Elle a joué un rôle fondamental dans le développement du secteur moderne des cartes de crédit. Une étape importante a été franchie en 1991 avec le lancement du programme Membership Rewards, l'un des premiers programmes de fidélité par points pour cartes de crédit, qui permettait aux titulaires de cartes d'échanger leurs points contre une large gamme de prestations dans les domaines du voyage, du commerce de détail et des loisirs, plutôt que d'être limités à un seul programme de compagnie aérienne ou d'hôtel.
Contrairement à la plupart des émetteurs, American Express fonctionne comme une société de cartes de crédit monoline, ce qui signifie que son activité est presque entièrement centrée sur les produits de cartes et les paiements plutôt que sur les services bancaires traditionnels de dépôt. Amex gère également un réseau de paiement en circuit fermé, traitant les transactions en interne plutôt que de s'appuyer sur des réseaux partagés comme Visa ou Mastercard. L'un des inconvénients de ce réseau fermé est son acceptation mondiale plus limitée par rapport aux produits Visa ou Mastercard. La société ne dispose pas d'agences bancaires physiques, la gestion des comptes s'effectuant par voie numérique ou par téléphone.
Aujourd'hui, American Express propose une gamme de cartes de crédit et de cartes de paiement pour les entreprises, notamment :
Carte American Express Business Platinum
La carte Business Platinum est la carte professionnelle haut de gamme d'American Express, offrant le plus grand potentiel de gains de récompenses, les avantages les plus étendus et un large éventail de crédits sur relevé. Les titulaires de la carte ont accès aux services American Express Travel et Concierge, qui peuvent les aider à réserver leurs voyages, leurs repas, leurs divertissements et autres demandes. La Business Platinum est une carte de paiement, et non une carte de crédit traditionnelle, ce qui signifie que les soldes doivent être réglés en totalité à chaque cycle de facturation plutôt que d'être reportés et de générer des intérêts. Elle est également assortie de l'une des cotisations annuelles les plus élevées du secteur, actuellement fixée à 695 dollars, et nécessite généralement un excellent crédit (740+ FICO) pour y avoir droit.
Carte American Express Blue Business Cash
La Blue Business Cash Card est l'une des cartes de crédit professionnelles les plus accessibles d'Amex. Elle n'entraîne aucun frais annuel et les candidats ayant un bon crédit peuvent souvent y prétendre. Au lieu de cumuler des points Membership Rewards, cette carte offre une remise en argent : 2 % sur les premiers 50 000 $ d'achats éligibles chaque année civile, puis 1 % par la suite. Cela en fait une option simple pour les entreprises qui préfèrent pouvoir reporter leur solde et obtenir une remise en argent plutôt que des récompenses sous forme de points.
Qu'est-ce que Capital One ?
Capital One a été fondée en 1994 en tant que société de cartes de crédit monoline. Contrairement à de nombreuses banques de l'époque, qui proposaient généralement des tarifs et des conditions uniformes à tous leurs clients, Capital One a fondé sa croissance initiale sur les technologies de l'information et la modélisation des risques, en utilisant les données clients pour adapter ses produits de cartes, ses taux d'intérêt et ses récompenses à différents segments. En 2005, la société s'est diversifiée au-delà des cartes pour se lancer dans la banque de détail et la banque à succursales, marquant ainsi sa transition vers une banque de détail et d'affaires offrant une gamme complète de services.
Au fil du temps, Capital One a poursuivi sa croissance grâce à une expansion organique et à d'importantes acquisitions. Capital One Travel, concurrent d'autres portails de voyage tels que Amex et Chase, a été lancé en 2021. En mai 2025, Capital One a racheté Discover, une opération qui a encore renforcé sa position dans le secteur des cartes bancaires.
Pour les entreprises, Capital One est surtout connue pour sa gamme relativement restreinte mais très appréciée de cartes axées sur les récompenses, notamment :
Cartes de crédit Capital One Spark Business
Capital One propose plusieurs cartes Spark conçues pour différents profils de crédit et besoins de dépenses. La Spark 1 % Classic est une carte d'entrée de gamme destinée aux demandeurs ayant un crédit correct et qui permet d'obtenir 1 % de remise en argent. Des options plus compétitives, telles que la Spark 1,5 % Cash Select, la Spark 2 % Cash Select et la Spark 2 % Cash Plus, s'adressent aux demandeurs ayant un crédit bon à excellent et offrent une remise en argent illimitée allant de 1,5 % à 2 %. Certaines cartes Spark permettent également de gagner des Capital One Miles, le nom du programme de points de fidélité de la banque, notamment les cartes Spark 1,5x Miles et Spark 2x Miles.
Carte de crédit Capital One Venture X Business
La carte Capital One Venture X Business est le produit phare de Capital One destiné aux entreprises. Il s'agit d'une carte de crédit qui permet de cumuler des miles Capital One sur les achats et qui est conçue pour les entreprises dont les dépenses de voyage sont importantes. Bien qu'elle n'offre pas autant d'avantages que la carte Amex Business Platinum, elle comprend des avantages précieux tels que des crédits de voyage et l'accès aux salons. La carte Venture X Business est actuellement assortie d'une cotisation annuelle de 395 dollars, ce qui en fait une alternative moins coûteuse dans la catégorie des cartes de crédit professionnelles haut de gamme.
Qu'est-ce que Slash ?
Slash est une néobanque, une technologie financière et une plateforme de gestion d'entreprise en pleine croissance, conçue pour les entreprises modernes axées sur le numérique. Conçue pour soutenir les opérateurs mondiaux, les start-ups et les entreprises à forte croissance, Slash propose l'ouverture de comptes sur simple présentation d'un numéro EIN, des approbations rapides et des remises en argent compétitives pouvant atteindre plus de 2 %.
Contrairement aux émetteurs de cartes traditionnels axés sur les consommateurs, tels que Capital One et American Express, Slash est spécialement conçu pour les opérations commerciales. La plateforme combine des cartes d'entreprise, un suivi des dépenses en temps réel et des contrôles réalistes des dépenses avec des fonctionnalités avancées telles que des comptes mondiaux en dollars américains, des paiements en stablecoins et des flux de travail adaptés aux cryptomonnaies.
En mettant l'accent sur la flexibilité opérationnelle plutôt que sur le crédit personnel ou les avantages liés au mode de vie, Slash permet aux équipes de gérer leurs dépenses, de se développer à l'échelle mondiale et de déplacer leurs capitaux efficacement, sans les frictions liées aux outils bancaires traditionnels.
Quels sont les avantages et les inconvénients de Capital One, American Express et Slash ?
Capital One, American Express et Slash en bref :
Comment American Express et Capital One se comparent-ils à Slash ?
La carte Slash Visa Platinum est une alternative plus moderne aux offres haut de gamme d'Amex et de Capital One. La carte Slash est une carte de crédit avec remise en argent destinée à optimiser la gestion des dépenses de votre entreprise, avec des fonctionnalités modernes telles que des règles de dépenses, des contrôles de carte, une surveillance alimentée par l'IA et une protection contre la fraude de niveau cryptographique. Voici comment la carte Slash se compare à l'Amex Platinum et à la Capital One Venture X :
Récompenses
American Express utilise son programme Membership Rewards, un système à points qui permet d'échanger des récompenses contre des voyages, des crédits sur relevé, des cartes-cadeaux et certains avantages. Les cartes telles que l'Amex Platinum permettent de gagner jusqu'à 5 fois plus de points sur les vols aériens et les hôtels prépayés réservés via Amex Travel, mais la plupart des achats professionnels quotidiens ne rapportent qu'un point, ce qui peut réduire la valeur des récompenses pour les entreprises qui ne voyagent pas beaucoup.
Les récompenses offertes par Capital One varient selon les cartes. La carte Venture X Business permet d'accumuler des miles de voyage, avec des taux élevés pouvant atteindre 10 fois le montant dépensé pour les hôtels et les voitures de location et 5 fois le montant dépensé pour les vols réservés via Capital One Travel, ainsi que 2 fois le montant dépensé pour tous les autres achats. Les cartes Spark, en revanche, se concentrent généralement sur des remises en argent directes plutôt que sur des points ou des miles.
Les cartes Slash permettent d'obtenir jusqu'à 2 % de remise en argent sur les dépenses professionnelles, sans optimisation par catégorie, portails de voyage ou tableaux de conversion. Au lieu de maximiser les récompenses via des portails de voyage ou des catégories bonus, Slash offre une valeur constante et prévisible pour tous les achats.
Frais annuels
Les cartes de crédit professionnelles haut de gamme d'American Express sont assorties de frais annuels parmi les plus élevés du secteur. La carte Business Platinum coûte 895 $ par an pour la carte principale, et chaque carte supplémentaire pour les employés coûte 400 $ par an. Certaines autres options non haut de gamme d'Amex, comme la carte Blue Business Cash, ne comportent aucun frais annuel.
Les frais facturés par Capital One sont plus variés. Plusieurs cartes Spark ne comportent aucun frais annuel, tandis que la Spark 2 % Cash Plus facture 195 $ par an et la Venture X Business Card 395 $ par an pour l'adhésion à la carte.
Slash propose ses cartes et sa plateforme de gestion des dépenses de base pour 0 $ par défaut, les cartes offrant une remise en argent de 1,5 % sans frais. Avec l'abonnement Pro, les entreprises bénéficient d'une remise en argent de 2 % et ont accès à des virements ACH nationaux illimités, à des virements électroniques et à des paiements en temps réel via RTP et FedNow. L'abonnement Pro coûte 25 $ par mois ou 300 $ par an et comprend un nombre illimité de cartes et toutes les fonctionnalités de la plateforme, sans frais par titulaire de carte.
Options de rachat
American Express permet d'échanger les points via Amex Travel, de les convertir en crédits sur relevé ou en remises en argent, ou de les utiliser pour acheter des cartes-cadeaux. La valeur d'échange varie considérablement, allant généralement de 0,007 $ à 0,01 $ par point, selon la manière dont les points sont utilisés.
Les miles Capital One peuvent être échangés via Capital One Travel, utilisés pour couvrir les achats de voyage récents figurant sur votre relevé, ou échangés contre des remises en argent et des cartes-cadeaux. Les remises en argent sont généralement converties à un taux inférieur, souvent compris entre 0,005 $ et 0,01 $ par mile, selon la méthode utilisée.
Slash élimine les incertitudes liées aux récompenses. Les remises en argent sont gagnées et réalisées directement, de sorte que les entreprises n'ont pas à naviguer sur des portails ou à gérer les délais de remboursement pour obtenir la pleine valeur.
Avantages liés à la carte
Les cartes Amex Premium, telles que la Business Platinum, offrent de nombreux avantages liés aux voyages, tels que des crédits pour Global Entry, TSA PreCheck et CLEAR Plus ; Uber Cash ; l'accès aux salons Centurion d'Amex, aux Delta Sky Clubs et aux salons d'aéroport Priority Pass ; la possibilité de réserver dans la collection d'hôtels Amex ; des avantages liés au statut Elite, tels que l'adhésion Hertz Gold Plus ; et bien plus encore. Bon nombre de ces avantages sont offerts sous la forme d'une combinaison de crédits sur relevé et de programmes partenaires.
La carte Capital One Venture X Business comprend l'accès aux salons Capital One Lounges, un crédit voyage annuel de 300 $, la possibilité de réserver dans les hôtels du réseau Capital One, des crédits pour Global Entry ou TSA PreCheck, l'adhésion Hertz Gold Plus, et bien plus encore.
Avantages liés au compte
Slash met moins l'accent sur les avantages luxueux et davantage sur le contrôle, l'automatisation et la valeur constante. Les entreprises peuvent émettre un nombre illimité de cartes virtuelles pour les dépenses des employés, les abonnements ou les paiements aux fournisseurs directement depuis le tableau de bord. Les administrateurs peuvent fixer des limites de dépenses, appliquer des règles basées sur des catégories et gérer les contrôles au niveau individuel ou au niveau de l'équipe grâce à un regroupement flexible des cartes. Toutes les données transactionnelles sont automatiquement enregistrées dans le tableau de bord Slash, où les entreprises peuvent consulter des analyses des dépenses en temps réel, recevoir des alertes et exporter des données propres directement dans QuickBooks à des fins comptables.
Bien qu'Amex et Capital One proposent des outils de gestion des dépenses basiques via leurs applications, ils ne disposent pas de l'infrastructure unifiée et des possibilités de configuration avancées offertes par Slash.
Inconvénients
Les cartes American Express et Capital One peuvent avoir du mal à égaler la valeur monétaire effective offerte par Slash. Les récompenses sous forme de points peuvent être difficiles à optimiser, les valeurs d'échange varient et les frais annuels élevés peuvent l'emporter sur les avantages pour de nombreuses entreprises. Les cartes de remise en argent de niveau inférieur peuvent plafonner les gains en dessous du taux maximal de 2 % offert par Slash.
Capital One et American Express exigent un excellent crédit pour l'ouverture d'un compte pour leurs cartes haut de gamme, ce qui peut dissuader de nombreux candidats. Et, indépendamment des récompenses ou de l'accessibilité, ces deux institutions ne disposent pas non plus des contrôles modernes des cartes et de l'infrastructure financière centralisée sur lesquels s'appuient des plateformes telles que Slash.
Comment choisir la meilleure alternative ?
Les cartes Business Platinum d'American Express et Venture X Business de Capital One sont toutes deux des cartes de crédit haut de gamme permettant de cumuler des points, conçues pour les voyageurs fréquents. Chacune offre un large éventail d'avantages axés sur les voyages, notamment l'accès aux salons, des crédits pour les programmes de sécurité accélérés et des récompenses élevées pour les réservations effectuées via leurs portails de voyage respectifs. Pour les entreprises qui voyagent régulièrement en avion, ces cartes peuvent rendre le temps passé dans les aéroports plus pratique et plus confortable.
La carte American Express Blue Business Cash est une option intéressante pour les entreprises qui préfèrent les remises en argent aux points. Elle offre une remise en argent de 2 % (jusqu'à un plafond annuel) et dispose de fonctionnalités modernes telles que l'intégration comptable. Cependant, Slash offre des fonctionnalités plus avancées et jusqu'à 2 % de remise en argent sans plafond de gains. Pour les entreprises qui dépensent plus de 50 000 dollars par an avec leurs cartes, ce qui est courant pour les équipes de taille moyenne et grande, la Blue Business Cash peut offrir des récompenses intéressantes.
Au final, la carte Slash est la solution la plus simple pour gérer les dépenses des employés. C'est la seule carte parmi les trois qui permet aux administrateurs de compte de personnaliser les dépenses des employés, à l'aide de règles prédéfinies et d'une catégorisation intelligente des transactions afin d'éviter les dépenses non autorisées. La carte Slash ne cherche pas à impressionner les titulaires avec des avantages exclusifs ; elle permet à votre entreprise d'économiser du temps et de l'argent en automatisant les contrôles de conformité, en rationalisant les rapports de dépenses et en vous fournissant des analyses détaillées sur les dépenses de votre entreprise.
Prendre les bonnes décisions financières avec Slash
Slash fait bien plus que simplement émettre des cartes d'entreprise. Slash est une plateforme bancaire professionnelle unifiée conçue pour simplifier la gestion financière de votre entreprise. Plutôt que de jongler entre différents systèmes pour les cartes, les paiements et le suivi des dépenses, Slash centralise ces flux de travail dans un tableau de bord unique, réduisant ainsi les frais généraux et améliorant la visibilité.
La carte Slash Visa Platinum peut accompagner les entreprises à chaque étape, de leur création à leur développement à grande échelle. Le processus de demande, qui ne nécessite que le numéro EIN, ne repose pas sur une vérification traditionnelle de la solvabilité personnelle pour l'ouverture d'un compte. Slash évalue plutôt la situation financière actuelle de votre entreprise afin de déterminer son éligibilité et ses limites de dépenses, ce qui rend l'accès aux outils financiers modernes plus pratique pour les équipes en pleine croissance qui ne correspondent pas forcément aux modèles de souscription traditionnels.
Outre ses cartes d'entreprise, Slash regroupe les fonctionnalités essentielles de paiement et de services bancaires sur une seule plateforme, avec notamment les fonctionnalités suivantes :
- Diverses options de paiement : Envoyez des fonds via les canaux qui correspondent le mieux à vos besoins : ACH international, virements nationaux, virements SWIFT internationaux vers plus de 160 pays et réseaux nationaux en temps réel tels que RTP et FedNow. Cette flexibilité offre aux entreprises un meilleur contrôle sur la rapidité de règlement et le coût des paiements.
- Prise en charge native des cryptomonnaies : Conservez, envoyez et recevez des stablecoins tels que USDC, USDT et USDSL sur huit blockchains prises en charge.⁴ Vous pouvez également convertir les fonds de votre entreprise en stablecoins à l'aide des passerelles intégrées. Les transferts cryptographiques ne sont pas soumis aux délais bancaires traditionnels et peuvent constituer un moyen rapide et peu coûteux de transférer de l'argent, en particulier à l'étranger.
- Financement du fonds de roulement : Slash offre une ligne de crédit flexible à laquelle vous pouvez recourir chaque fois que vous avez besoin de liquidités à court terme.⁵ Contrairement aux cycles de facturation fixes de 30 jours de la plupart des cartes de crédit, Slash Working Capital vous permet de choisir des délais de remboursement de 30, 60 ou 90 jours.
- Comptes du Trésor : Ouvrez des comptes d'épargne à haut rendement intégrés de BlackRock et Morgan Stanley directement depuis votre tableau de bord. Bénéficiez d'un rendement annualisé pouvant atteindre 4,1 % et optimisez votre trésorerie inactive sans frais généraux supplémentaires.⁶
- Intégrations puissantes : Slash se connecte facilement à QuickBooks pour simplifier votre clôture de fin de mois. Toutes les données relatives aux cartes et aux paiements peuvent être exportées pour faciliter le rapprochement et obtenir des rapports de dépenses plus précis et en temps réel.
Si vous recherchez une alternative moderne aux cartes de visite traditionnelles, découvrez dès aujourd'hui Slash pour voir comment une plateforme unifiée peut aider votre entreprise à dépenser plus intelligemment. Visitez slash.com aujourd'hui pour en savoir plus.
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Questions fréquentes
La carte American Express est-elle la plus difficile à obtenir ?
Les cartes American Express sont souvent considérées comme plus difficiles à obtenir, en particulier les cartes de crédit haut de gamme qui exigent généralement un profil de crédit solide et une capacité de dépense plus élevée. Les cartes Amex d'entrée de gamme sont toutefois plus accessibles.
Puis-je utiliser les cartes American Express aussi facilement que Capital One ?
Les cartes Capital One sont généralement acceptées dans le monde entier, car elles fonctionnent sur les réseaux Visa ou Mastercard. L'acceptation des cartes American Express s'est améliorée au fil du temps, mais peut encore être plus limitée dans certaines régions ou chez les petits commerçants. La carte Slash est acceptée partout dans le monde où les cartes Visa sont acceptées, avec des frais de transaction à l'étranger réduits à 1 %.
Qui sont les partenaires hôteliers et aériens d'Amex et de Capital One ?
Les titulaires de la carte Amex Platinum bénéficient d'avantages hôteliers tels que l'adhésion gratuite à Hilton Honors Gold, Marriott Bonvoy Gold Elite et l'accès à la collection d'hôtels partenaires d'Amex. Pour les vols, les titulaires de la carte Amex ont accès aux salons Centurion, à Plaza Premium, à l'adhésion Priority Pass et à des crédits sur leur relevé pour les services d'accélération des contrôles de sécurité.
Les titulaires de la carte Capital One Venture X ne bénéficient pas d'un statut hôtelier privilégié, mais ils ont accès aux collections d'hôtels Premier et Lifestyle de Capital One. La carte Capital One Venture X vous permet de transférer vos miles Capital One vers le programme Aéroplan d'Air Canada, ce qui vous permet de réserver des vols Air Canada et des vols des partenaires Star Alliance.
Les cartes de paiement sont-elles plus avantageuses que les cartes de crédit pour les entreprises ?
Les cartes de crédit peuvent convenir aux entreprises qui règlent leur solde en totalité chaque mois et qui souhaitent bénéficier d'une plus grande flexibilité en matière de dépenses. Les cartes de crédit peuvent être plus adaptées aux entreprises qui préfèrent conserver un solde ou qui ont besoin de paiements mensuels plus prévisibles.
