Comment demander une carte de crédit professionnelle avec un numéro EIN : le guide définitif
Pour créer une entreprise, vous ne devriez pas avoir à mettre vos finances personnelles en péril simplement pour accéder au capital dont vous avez besoin pour vous développer.
C'est pourquoi de plus en plus de fondateurs se tournent vers les cartes de crédit professionnelles réservées aux EIN. Elles permettent de séparer complètement les finances professionnelles et personnelles tout en bénéficiant de lignes de crédit flexibles et d'un contrôle des dépenses.
Traditionnellement, pour demander une carte de crédit professionnelle, il fallait fournir son numéro de sécurité sociale (SSN), accepter une vérification de solvabilité personnelle et souvent fournir une garantie personnelle. Ce processus est logique si vous demandez une carte de crédit personnelle. Mais pour les petites entreprises, les fondateurs et les opérateurs en phase de démarrage qui cherchent à se développer, c'est un modèle dépassé. Il lie vos finances personnelles à la réussite ou à l'échec de votre entreprise, alors que, dans la réalité, les deux devraient être séparés.
C'est là que les cartes EIN-only entrent en jeu. Ces cartes sont souscrites sur la base de votre numéro d'identification d'employeur (EIN), du chiffre d'affaires de votre entreprise et de la maturité opérationnelle de celle-ci, et non sur la base de vos antécédents de crédit personnels. Avec les bons outils, vous pouvez commencer à établir votre crédit en tant qu'entreprise, tenir une comptabilité claire et augmenter vos dépenses sans lier chaque achat à votre cote de crédit personnelle.
Dans ce guide, nous vous expliquons comment fonctionnent les cartes de crédit professionnelles réservées aux entreprises disposant d'un numéro EIN, comment en bénéficier et comment les plateformes modernes telles que Slash redéfinissent ce que devrait être une carte de crédit professionnelle.¹
Cartes de crédit professionnelles avec EIN uniquement
Qu'est-ce qu'un EIN ?
Un numéro d'identification d'employeur (EIN) est un numéro à 9 chiffres attribué par l'IRS afin d'identifier votre entité commerciale. Il fonctionne comme un numéro de sécurité sociale, mais pour votre entreprise. Il est nécessaire pour déclarer les impôts de votre entreprise, gérer les salaires, ouvrir des comptes bancaires professionnels et demander un crédit commercial. Obtenir un EIN est souvent la première étape pour accéder à une carte de crédit d'entreprise sans garantie personnelle.
Que signifie réellement « EIN uniquement » ?
Une carte de crédit professionnelle réservée aux entreprises disposant d'un numéro EIN vous permet d'en faire la demande sans fournir votre numéro de sécurité sociale, ce qui vous évite toute vérification de solvabilité personnelle et n'a aucune incidence sur votre cote de crédit personnelle. La souscription est basée sur des facteurs spécifiques à l'entreprise : votre chiffre d'affaires annuel, votre trésorerie, votre ancienneté, vos rapports financiers et même la légitimité de vos produits ou votre présence en ligne.
En bref : les cartes réservées aux numéros EIN vous permettent de constituer votre profil de crédit professionnel sans mettre en péril votre historique de crédit personnel.
Avantages des cartes de crédit professionnelles réservées aux numéros EIN
Évitez les vérifications de solvabilité personnelle et les garanties
La plupart des cartes de crédit professionnelles traditionnelles nécessitent une enquête approfondie sur votre dossier de crédit personnel. Les cartes EIN-only évitent complètement cela. Cela signifie qu'il n'y a aucune incidence sur votre cote de crédit, aucune obligation de fournir une garantie personnelle et aucune responsabilité personnelle pour les achats professionnels.
Séparer les finances personnelles et professionnelles
Mélanger les dépenses professionnelles et les finances personnelles peut être source de nombreux problèmes, en particulier pendant la période des impôts. Une carte de visite dédiée utilisant votre numéro EIN facilite la gestion des dépenses professionnelles, le suivi des déductions et la tenue d'une comptabilité claire.
Permettre des dépenses commerciales évolutives
Les meilleures cartes réservées aux numéros EIN offrent des lignes de crédit dynamiques qui s'adaptent à votre chiffre d'affaires. Si votre entreprise connaît une croissance rapide, vous ne voulez pas être freiné par des limites de crédit rigides basées sur votre score FICO personnel. De nombreux fournisseurs basés sur les numéros EIN utilisent des analyses en temps réel des flux de trésorerie et des activités commerciales pour fixer des limites plus élevées.
Rationaliser le contrôle des dépenses et des frais
Les cartes d'entreprise modernes telles que Slash, Brex ou Ramp vont au-delà des simples outils de dépense. Elles incluent des contrôles granulaires : verrouillage des commerçants, autorisations d'équipe, plafonds de dépenses, approbations automatisées et intégrations approfondies avec des outils comptables. Ces fonctionnalités vous permettent d'automatiser vos finances et d'éliminer la supervision manuelle.
Comment obtenir une carte de crédit professionnelle avec uniquement un numéro EIN
Obtenir une carte de crédit réservée aux entreprises disposant d'un numéro EIN n'est pas aussi simple que de remplir un formulaire. Vous devrez prouver aux prêteurs que votre entreprise est réelle, active et financièrement viable. Voici comment se déroule le processus :
1. Enregistrez votre entreprise et obtenez un numéro EIN
La première étape consiste à enregistrer légalement votre entreprise. Il peut s'agir d'une LLC, d'une S-Corp, d'une C-Corp ou même d'une entreprise individuelle avec un numéro EIN. Vous pouvez demander un numéro EIN directement sur le site web de l'IRS. Il est également nécessaire d'avoir un numéro EIN pour ouvrir la plupart des comptes bancaires professionnels, déclarer ses impôts et établir un crédit professionnel.
2. Ouvrir un compte bancaire professionnel
Les prêteurs veulent voir que votre entreprise a une empreinte financière et un historique. Un compte bancaire professionnel montre où vont vos revenus et comment vous gérez vos dépenses. Il indique également que vous ne mélangez pas vos finances personnelles et professionnelles, ce qui est presque toujours un signal d'alarme pour de nombreux prêteurs et émetteurs de cartes de crédit.
3. Construire un historique opérationnel et financier
Même des opérations simples telles que le paiement des fournisseurs, la gestion des abonnements et la réception des acomptes des clients peuvent contribuer à établir un historique de crédit professionnel. L'utilisation régulière de votre compte bancaire professionnel, le paiement ponctuel de vos factures et un dossier irréprochable vous aideront à instaurer une relation de confiance avec les prêteurs et à augmenter vos chances d'obtenir une carte de crédit réservée aux entreprises disposant d'un numéro EIN.
4. Recherchez des émetteurs de cartes de crédit modernes
Tous les émetteurs de cartes de crédit ne prennent pas en charge les approbations basées uniquement sur le numéro EIN. Concentrez-vous sur les plateformes conçues pour les start-ups et les petites entreprises (comme Slash, Brex et Ramp) qui privilégient les performances commerciales plutôt que les antécédents de crédit personnels. Les émetteurs traditionnels comme Chase ou Amex exigent encore souvent les numéros SSN et des garanties personnelles, sauf si vous êtes une grande entreprise.
5. Préparer la documentation
Le fait de n'avoir qu'un numéro EIN ne signifie pas « aucune documentation ». De nombreux prêteurs vous demanderont votre lettre de confirmation EIN, vos statuts constitutifs, vos relevés bancaires récents et parfois des liens vers votre produit ou votre site commercial afin de confirmer votre légitimité. Fournir davantage de documentation (même si cela n'est pas obligatoire) renforce toujours votre demande.
6. Remplissez soigneusement le formulaire de candidature.
Lorsque vous postulez, soyez exhaustif. Même si certains champs sont facultatifs, fournissez autant de détails que possible. En particulier en ce qui concerne votre modèle commercial, vos sources de revenus, votre trajectoire de croissance et vos projets futurs. Les plateformes telles que Slash utilisent ces informations pour prendre rapidement leurs décisions d'approbation.
7. Utilisez votre carte de manière responsable pour établir votre solvabilité
Une fois votre demande approuvée, le travail n'est pas terminé. Utilisez votre carte régulièrement, réglez vos factures à temps et suivez votre utilisation grâce à des intégrations logicielles. De nombreuses cartes réservées aux numéros EIN transmettent des informations aux agences d'évaluation du crédit des entreprises, ce qui contribue à améliorer la cote de crédit de votre entreprise et à obtenir de meilleures conditions financières à l'avenir.
Les meilleures cartes de crédit professionnelles réservées aux entreprises disposant d'un numéro EIN en 2025
Carte Slash Platinum
Dans l'ensemble du secteur, Slash est réputé pour offrir l'une des cartes de crédit d'entreprise les plus avantageuses pour les fondateurs d'entreprise actuellement disponibles, et l'une des plus faciles à obtenir sur simple présentation de votre numéro EIN. Aucun numéro de sécurité sociale, aucune garantie personnelle et aucune vérification de solvabilité ne sont requis, tout en bénéficiant d'une sécurité optimale et d'une assistance 24 h/24, 7 j/7.
Pourquoi Slash se démarque :
- Approbation EIN uniquement, sans numéro SSN ni vérification de solvabilité personnelle
- Émission instantanée de cartes virtuelles
- Remise en argent élevée et stable, sans astuces
- Contrôles des dépenses au niveau des commerçants
- Intégrations comptables intégrées
- Possibilité d'effectuer des transactions en USD ou en stablecoins sans avoir besoin d'un portefeuille crypto
- Comptes professionnels générateurs de revenus pour stocker les liquidités inutilisées
Slash est bien plus qu'une simple carte d'entreprise. C'est un véritable centre de commande financier pour les entreprises qui dépensent beaucoup, idéal pour les petites entreprises, les start-ups et les marques de commerce électronique qui cherchent à se développer sans s'alourdir.
Poursuite
Chase est l'un des plus grands carte de crédit professionnelle émetteurs aux États-Unis. Bien qu'ils vous permettent d'indiquer votre EIN sur les demandes, ils exigent presque toujours :
- Votre numéro de sécurité sociale
- Vérification de solvabilité personnelle
- Une garantie personnelle
Seules les grandes entreprises entretenant des relations commerciales étroites avec Chase peuvent obtenir un numéro EIN auprès de cette banque. Mais la plupart des propriétaires de petites entreprises ne peuvent pas en bénéficier en ligne.
Brex
Brex souscrit en fonction de votre solde de trésorerie, de vos revenus et de vos levées de fonds, et non de votre crédit personnel.
Points forts de Brex :
- Pas de numéro de sécurité sociale ni de garantie personnelle
- Suivi des dépenses en temps réel
- Utilisateurs de plusieurs cartes et limites personnalisées
- Intégration de la budgétisation et des logiciels
Brex convient particulièrement aux start-ups financées, aux équipes en pleine croissance ou aux entreprises disposant d'un solde bancaire solide. Si vous êtes en phase de démarrage ou que vous venez de vous lancer, vous ne serez peut-être pas immédiatement éligible.
Rampe
Ramp propose des autorisations EIN uniquement pour les entreprises éligibles et se concentre principalement sur la gestion des dépenses.
Point fort de la rampe :
- Seulement 1,5 % de remise en argent
- Catégorisation détaillée des dépenses
- Intégrations comptables
- Workflows automatisés et règles d'approbation
Ramp est idéal pour les entreprises de taille moyenne ou les équipes qui souhaitent bénéficier d'une meilleure visibilité sur leurs dépenses et de contrôles centralisés pour leurs équipes financières.
Alternatives aux cartes de crédit professionnelles réservées aux numéros EIN
Si vous n'êtes pas encore prêt à utiliser une carte de crédit d'entreprise à part entière, voici d'autres options qui peuvent vous aider à établir votre crédit commercial :
- Cartes de crédit professionnelles sécurisées : Exige un dépôt en espèces, souvent égal à ta limite de crédit. Idéal pour les nouvelles entreprises ou les petites entreprises qui cherchent à établir leur crédit.
- Cartes de crédit professionnelles avec garantie personnelle : Toujours l'option la plus courante, en particulier pour les entrepreneurs individuels ou les nouvelles SARL ayant un historique de crédit limité.
- Lignes de crédit commerciales : Crédit flexible que vous pouvez utiliser selon vos besoins, nécessitant généralement un numéro EIN et un numéro SSN.
- Prêts aux petites entreprises : Idéal pour les achats importants ou les initiatives de croissance, mais implique davantage de formalités administratives et des délais de souscription plus longs.
Chacun de ces outils peut vous aider à établir votre solvabilité, à gérer votre trésorerie et à positionner votre entreprise pour obtenir à terme une carte réservée aux numéros EIN.
Pourquoi Slash fonctionne mieux
Avec Slash, votre entreprise bénéficie d'une gamme complète d'outils qui étaient auparavant réservés aux grandes entreprises :
- Contrôle sans surveillance : Définissez des limites préapprouvées pour les transactions, bloquez certains fournisseurs et gérez les cartes de l'équipe à partir d'un seul tableau de bord.
- Consultez chaque facture en temps réel : Fini les transactions mystérieuses. Recevez des alertes instantanées et classez vos dépenses au fur et à mesure.
- Automatisez les dépenses de votre entreprise : Slash s'intègre à votre logiciel de comptabilité et définit des règles afin que vous n'ayez pas à gérer minutieusement chaque transaction.
- Évitez les risques personnels : Pas de numéro de sécurité sociale. Pas de garantie personnelle. Vous séparez dès le premier jour vos finances professionnelles et personnelles.
Slash est conçu pour permettre aux petites entreprises et aux start-ups à croissance rapide d'accéder à la même infrastructure financière que celle qui alimente les grandes entreprises.
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Questions fréquentes
Une carte de crédit professionnelle a-t-elle une incidence sur ma cote de crédit personnelle ?
Uniquement si l'émetteur exige une garantie personnelle ou signale l'activité aux agences d'évaluation du crédit personnel. Les cartes EIN uniquement, telles que Slash ou Brex, n'ont aucune incidence sur votre historique de crédit personnel.
Quelle est la carte de visite EIN la plus facile à obtenir ?
Slash est l'une des options les plus accessibles pour les créateurs d'entreprise et les petites entreprises. Elle ne nécessite ni vérification de solvabilité, ni numéro de sécurité sociale, ni garantie personnelle, et vous pouvez en faire la demande avec votre seul numéro EIN.
Ma SARL peut-elle établir sa propre solvabilité ?
Oui. Les SARL peuvent se constituer un crédit commercial en ouvrant des comptes, en demandant des crédits, en payant leurs factures dans les délais et en se faisant référencer auprès des agences d'évaluation du crédit commercial.
Dois-je payer des impôts pour obtenir un EIN ?
Non. L'IRS attribue des EIN indépendamment du fait que votre entreprise ait déjà déclaré ou payé des impôts. Il s'agit simplement d'un numéro d'identification fiscale, qui ne reflète pas votre statut fiscal.
Comment vérifier la cote de crédit de mon entreprise ?
Vous pouvez vérifier la cote de crédit de votre entreprise en demandant un rapport auprès d'agences telles que Dun & Bradstreet, Equifax Business ou Experian Business.
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