Crédit commercial 101 : comment établir et développer votre profil de crédit
À mesure que votre entreprise se développe, vous pouvez commencer à explorer différentes façons de financer vos activités, de gérer vos dépenses ou de soutenir votre expansion. Pour certaines entreprises, cela passe par le recours au crédit commercial. Pour d'autres, en particulier les entreprises en phase de démarrage ou dont la trésorerie est positive, le crédit n'est peut-être pas du tout une priorité.
Le crédit commercial désigne un profil utilisé par les prêteurs et les institutions financières pour évaluer la manière dont une entreprise gère ses obligations financières. Un profil de crédit commercial solide peut faciliter l'accès à des prêts ou à des financements à l'avenir. Cela dit, la constitution d'un crédit commercial n'est pas une condition sine qua non pour gérer une entreprise prospère, et de nombreuses entreprises modernes fonctionnent sans recourir à des prêts, à des crédits renouvelables ou à des souscriptions traditionnelles.
De nombreuses entreprises modernes commencent par privilégier l'organisation financière et la clarté opérationnelle avant d'envisager sérieusement de contracter un emprunt. Des outils tels que Slash sont conçus pour cette phase initiale, aidant les équipes à gérer leurs dépenses, à suivre leurs flux de trésorerie et à rester organisées à mesure qu'elles se développent, quel que soit leur historique de crédit.
Dans ce guide, nous vous expliquerons ce qu'est le crédit aux entreprises, nous vous présenterons les étapes courantes pour l'obtenir et nous mettrons en avant la manière dont les plateformes financières modernes peuvent aider les équipes en pleine croissance tout au long de leur parcours.
Pourquoi le profil de crédit de votre entreprise est-il important ?
Le profil de crédit d'une entreprise permet aux prêteurs et aux institutions financières de se faire une idée de la manière dont une entreprise gère ses obligations financières. Pour les entreprises qui envisagent de demander des prêts, des lignes de crédit ou d'autres produits financiers, ces informations peuvent influencer les décisions d'approbation et les conditions.
Cela dit, le crédit commercial tend à revêtir une importance particulière lorsqu'une entreprise recherche activement un financement externe. Au début du cycle de vie d'une entreprise, de nombreuses équipes s'attachent à rester organisées, à payer leurs fournisseurs dans les délais et à comprendre leur situation de trésorerie. Ces pratiques sont fondamentales pour assurer la santé financière à long terme, que le crédit fasse partie ou non de la stratégie, et quel que soit le moment où il l'est.
Un profil de crédit commercial plus solide peut à terme contribuer à :
- Accès plus facile aux prêts ou aux produits de financement
- Limites plus élevées sur les cartes de crédit traditionnelles
- Plus de flexibilité lors des négociations avec les institutions financières
Mais ces avantages apparaissent généralement plus tard, une fois que les bases des opérations financières sont déjà en place.
Votre guide pour établir un crédit commercial
Pour les entreprises qui envisagent d'établir un crédit commercial au fil du temps, les étapes suivantes décrivent le déroulement habituel du processus. Même si le crédit n'est pas une priorité immédiate, bon nombre de ces étapes sont utiles pour établir dès le départ une base financière solide.
1. Créez votre entité commerciale
L'enregistrement de votre entreprise et l'obtention d'un numéro d'identification d'employeur (EIN) constituent une première étape importante. L'EIN est utilisé pour les déclarations fiscales, l'ouverture de comptes professionnels et les relations avec les institutions financières.
La formalisation de la structure de votre entreprise, que ce soit sous la forme d'une SARL, d'une société ou d'une autre entité, permet de séparer les finances personnelles et professionnelles et crée un cadre plus clair pour la gestion de l'argent à mesure que l'entreprise se développe. Si vous venez de vous lancer, la plateforme bancaire professionnelle Slash est une excellente première étape.¹
2. Vérifiez votre rapport de solvabilité personnel.
Au début, certaines institutions financières tiennent encore compte des antécédents de crédit personnels du fondateur, en particulier lorsqu'il s'agit d'une nouvelle entreprise. L'examen de votre rapport de solvabilité personnel peut vous donner une idée de la manière dont les demandes seront évaluées à l'avenir.
Dans le même temps, les nouvelles plateformes financières, telles que Slash, se concentrent davantage sur l'activité commerciale et les flux de trésorerie, ce qui en fait un meilleur choix pour les fondateurs qui souhaitent se lancer avec un historique de crédit limité.
3. Demander un numéro D-U-N-S®
Un numéro D-U-N-S® est un identifiant unique utilisé par Dun & Bradstreet pour suivre l'activité de crédit des entreprises. Les entreprises qui envisagent d'établir un profil de crédit officiel demandent souvent à en obtenir un afin que leur historique de paiement puisse être consigné au fil du temps.
Cette étape est particulièrement pertinente pour les entreprises qui prévoient d'utiliser les conditions des fournisseurs ou de demander un financement à l'avenir.
4. Vérifiez votre classification sectorielle
Les codes de classification industrielle tels que NAICS ou SIC permettent de catégoriser votre entreprise et sont parfois utilisés comme référence lors des demandes de prêt ou de financement. Veiller à ce que votre classification soit exacte peut vous éviter des problèmes ultérieurs, même si cela n'affecte pas vos activités quotidiennes.
5. Ouvrez un compte bancaire professionnel.
L'ouverture d'un compte bancaire dédié à l'entreprise est l'une des mesures les plus efficaces qu'une entreprise puisse prendre dès ses débuts. Un compte séparé simplifie le suivi des dépenses, améliore la visibilité sur les flux de trésorerie et facilite la collaboration avec les comptables ou les conseillers.
Les plateformes telles que Slash sont conçues pour simplifier ce processus et le rendre accessible aux nouvelles équipes. Grâce à une application simple et à des outils financiers modernes, les entreprises peuvent commencer à gérer leurs transactions, leurs dépenses et leurs rapports sans avoir besoin d'un profil de crédit établi.
6. Obtenir une carte de visite
Les cartes de visite permettent de séparer les dépenses personnelles et celles de l'entreprise, tout en facilitant la gestion des dépenses. Il existe deux types courants :
- Cartes de crédit, qui permettent de reporter les soldes
- Cartes de crédit, qui sont remboursés selon un échéancier régulier
De nombreuses équipes en phase de démarrage se tournent vers les cartes de crédit, car elles simplifient la gestion des dépenses et réduisent la nécessité de suivre les soldes ou les intérêts. La carte de crédit Platinum de Slash, par exemple, est conçue pour les dépenses quotidiennes et la visibilité, ce qui permet aux équipes en pleine croissance de gérer plus facilement leurs dépenses à mesure que leur activité augmente.
7. Créer des comptes fournisseurs
Certains fournisseurs proposent des conditions de paiement qui permettent aux entreprises de régler leurs factures à terme. Pour les entreprises qui souhaitent établir leur solvabilité commerciale, ces comptes peuvent contribuer à leur profil de crédit si les paiements sont déclarés.
Pour d'autres, les conditions des fournisseurs ne sont qu'un moyen de gérer le calendrier des flux de trésorerie à mesure que les opérations prennent de l'ampleur.
8. Vérifiez régulièrement vos activités financières.
Quelle que soit la stratégie de crédit adoptée, l'examen régulier des transactions et de l'historique des paiements aide les entreprises à maîtriser leurs dépenses et à détecter rapidement les erreurs. Les tableaux de bord centralisés et les rapports en temps réel facilitent cette tâche, en particulier lorsque le volume des transactions augmente.
9. Maintenez la cohérence à mesure que votre entreprise se développe
Construire un crédit commercial prend du temps, tout comme mettre en place des opérations financières solides. À mesure que les entreprises mûrissent, des processus cohérents (paiements ponctuels, registres organisés et visibilité claire) ont tendance à compter davantage que n'importe quel indicateur financier isolé.
Comment les cartes de visite s'intègrent dans votre stratégie financière
Les cartes de visite sont souvent associées au crédit, mais leur valeur pratique est bien plus large. Pour de nombreuses équipes, les cartes sont avant tout un moyen de gérer les dépenses, de suivre les frais et de rationaliser les paiements.
Les cartes de crédit, en particulier, séduisent les fondateurs qui recherchent des outils de dépenses simples sans avoir à gérer de soldes renouvelables. Les paiements automatisés et les contrôles intégrés peuvent simplifier les opérations à mesure que les équipes s'agrandissent, que le reporting de crédit soit ou non une priorité.
Simplifiez vos opérations bancaires professionnelles avec Slash
Lorsque les entreprises démarrent, des outils financiers faciles à mettre en place et flexibles à utiliser peuvent faire toute la différence. Slash est conçu pour accompagner les équipes en pleine croissance en regroupant les services bancaires, les cartes et la visibilité financière sur une seule et même plateforme.
- Carte de crédit Slash Visa Platinum. Conçu pour les dépenses opérationnelles, avec une intégration simple, aucune garantie personnelle et des outils qui aident les équipes à gérer les dépenses à mesure que l'activité prend de l'ampleur.
- Tableau de bord financier tout-en-un. Consultez les flux de trésorerie, surveillez les transactions en temps réel, émettez des cartes et intégrez des outils comptables tels que QuickBooks et Xero.
- Accès facultatif au fonds de roulement.⁵ À mesure que les entreprises mûrissent, certaines peuvent choisir d'explorer des options de liquidité à court terme. Slash offre un accès à des fonds de roulement avec des durées de prêt de 30, 60 et 90 jours.
Pour les nouveaux fondateurs et les jeunes équipes, Slash offre un moyen pratique de gérer les finances dès le début, avec la possibilité de s'adapter à mesure que l'entreprise évolue. Commencez dès aujourd'hui sur slash.com.
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Foire aux questions
Quel est le moyen le plus rapide pour établir un crédit commercial ?
Pour établir un crédit commercial, il faut généralement effectuer des paiements réguliers et ponctuels, et y consacrer du temps. De nombreuses entreprises se concentrent d'abord sur la mise en place de processus financiers solides avant de s'attacher activement à optimiser leur crédit.
Quels sont les 5 C du crédit commercial ?
Les 5 C (capacité, capital, caractère, garantie et conditions) sont couramment utilisés par les prêteurs pour évaluer les demandes de financement.
Quelles sont les meilleures cartes de visite ?
La meilleure carte de visite dépend du mode de fonctionnement de votre entreprise. Certaines équipes privilégient la flexibilité, tandis que d'autres accordent la priorité à la simplicité et à la visibilité des dépenses. Les cartes de crédit telles que la Slash Platinum Card conviennent souvent aux équipes qui se concentrent sur la gestion des dépenses à mesure qu'elles se développent.
