Comment ouvrir un compte bancaire professionnel : guide complet
L'ouverture d'un compte bancaire professionnel est l'une des premières étapes cruciales pour assurer le succès à long terme de votre entreprise. Il ne s'agit pas seulement d'avoir un endroit où placer les liquidités de votre entreprise ; un compte bancaire professionnel peut vous offrir des outils financiers utiles, allant de la gestion des flux de trésorerie aux cartes de crédit d'entreprise, en passant par les services marchands, etc.
La procédure d'ouverture d'un compte bancaire professionnel n'est pas nécessairement compliquée. Dans ce guide, nous vous expliquons ce qu'est réellement un compte bancaire professionnel, pourquoi il est important et comment en ouvrir un sans vous perdre dans des formalités administratives complexes.
Qu'est-ce qu'un compte bancaire professionnel et pourquoi en avez-vous besoin ?
Un compte courant professionnel, tout comme un compte courant personnel, sert à conserver et à accéder facilement aux liquidités de votre entreprise pour vos besoins quotidiens. Alors qu'un compte d'épargne est conçu pour générer des intérêts sur le capital inutilisé, les comptes courants sont principalement destinés aux transactions quotidiennes et peuvent inclure des outils qui vous aident à gérer vos dépenses, à automatiser vos paiements, à organiser vos finances, etc.
Que votre entreprise soit toute nouvelle ou bien établie, un compte bancaire professionnel est essentiel pour gérer vos finances en toute confiance.
Importance pour les entrepreneurs et les petites entreprises
Si vous êtes propriétaire unique ou dirigez une petite équipe composée de quelques personnes seulement, un compte bancaire professionnel peut vous aider considérablement à faire avancer votre entreprise.
Pour les entreprises individuelles, un compte bancaire professionnel vous permettra de séparer vos finances professionnelles de vos finances personnelles. Cela permettra d'éviter tout chevauchement, d'améliorer la clarté de votre comptabilité et de votre préparation fiscale, et de minimiser les risques liés à des déclarations de dépenses inexactes ou à des complications en matière de responsabilité.
Les comptes courants professionnels peuvent également aider les propriétaires de petites entreprises à développer leur activité grâce à des outils tels que le suivi des dépenses, les paiements automatisés (par exemple, la paie), les virements ACH et électroniques, les services marchands, etc. Les services supplémentaires dépendent de la plateforme que vous choisissez et peuvent inclure des cartes de crédit et de débit, des dépôts en espèces et mobiles, des prêts et des services bancaires en ligne.
Pour les propriétaires de petites entreprises et les entrepreneurs individuels, les comptes courants professionnels facilitent les opérations : vous n'avez plus à vous soucier de mélanger les paiements avec votre compte personnel, vous pouvez souvent traiter des factures plus importantes avec des limites de transfert plus élevées et faire preuve de professionnalisme dans vos relations avec vos clients.
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Ce dont vous avez besoin pour ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne
En fonction du type d'entreprise que vous possédez et du compte bancaire professionnel que vous souhaitez ouvrir, vous devrez tenir compte de différentes exigences lors de l'ouverture d'un compte bancaire professionnel. En général, vous devrez fournir les éléments suivants :
Identification et informations personnelles
- Numéro de sécurité sociale (SSN) ou une autre pièce d'identité délivrée par le gouvernement, telle qu'un passeport ou un permis de conduire.
- Coordonnées personnelles (nom, numéro de téléphone, adresse électronique) du ou des propriétaires de l'entreprise.
Informations sur l'entité commerciale
- Nom commercial (nom légal tel qu'enregistré auprès de l'État).
- Adresse professionnelle (adresse physique ou postale).
- Type d'activité (entreprise individuelle, société en nom collectif, société à responsabilité limitée, société par actions, etc.).
- Certificat d'enregistrement (selon l'État, indiquant que votre entreprise est officiellement enregistrée auprès de l'État).
Documentation fédérale et fiscale
- Numéro d'identification de l'employeur (EIN) de l'IRS (à des fins de déclaration fiscale).
- Certaines banques acceptent le numéro de sécurité sociale (SSN) pour les entrepreneurs individuels sans employés ; les conditions requises varient.
Constitution d'entreprise et documents constitutifs
- Statuts constitutifs (pour les sociétés).
- Règlements administratifs de la société (si incorporé, décrire la gouvernance).
- Contrat d'exploitation de la SARL (pour les SARL, afin de préciser la propriété et les responsabilités).
- Accord de partenariat (pour les partenariats, indiquant qui a le pouvoir d'agir au nom de l'entreprise).
- Général Documentation commerciale (tout document supplémentaire attestant la propriété et la structure de l'entreprise).
Licences et certificats
- Licence commerciale (obligatoire pour la plupart des entreprises afin d'exercer leurs activités en toute légalité, si applicable dans votre juridiction).
Comprendre les conditions générales
Chaque compte bancaire professionnel est assorti de ses propres conditions générales. En les comprenant dès le départ, vous éviterez des frais imprévus et des maux de tête inutiles par la suite. Lorsque vous examinez un compte, prêtez attention aux éléments suivants :
- assurance FDIC (garantit que vos dépôts sont protégés jusqu'à concurrence de 250 000 $ par déposant, conformément à la limite légale).
- Services marchands (si le compte s'intègre à des outils permettant d'accepter les paiements des clients).
- frais de distributeur automatique (ce que vous paierez (ou économiserez) lors d'un retrait d'espèces).
- Cartes de crédit ou de débit (combien de cartes vous pouvez émettre et quelles sont les limites applicables).
- Options de crédit (que le compte soit lié à une carte de crédit professionnelle ou à une carte de paiement).
Principaux avantages d'un compte courant professionnel
L'ouverture d'un compte bancaire professionnel présente de nombreux avantages. Selon le prestataire que vous choisissez, vous pouvez avoir accès à des outils de gestion financière complets, aux paiements des clients et des fournisseurs, ainsi qu'à des services financiers supplémentaires qui ne sont pas immédiatement disponibles lorsque vous ouvrez un compte seul.
- Gestion financière et organisation. Un compte courant professionnel peut vous aider à organiser les finances de votre entreprise et à simplifier votre comptabilité. Des outils disponibles sur des plateformes telles que Slash vous offrent des fonctionnalités comptables, des informations détaillées sur les paiements aux fournisseurs et bien plus encore, le tout à portée de main depuis un (ou plusieurs) compte(s) courant(s) professionnel(s)¹.
- Crédibilité auprès des clients et des fournisseurs. Disposer d'un compte professionnel dédié facilite non seulement la gestion de votre entreprise, mais aussi celle de vos partenaires commerciaux. Pour des raisons professionnelles, disposer d'un compte courant professionnel peut vous aider à maintenir votre crédibilité et votre professionnalisme auprès de vos partenaires. Cela peut également améliorer votre trésorerie transactionnelle, grâce aux virements ACH et électroniques parfois disponibles via votre compte.
- Services financiers supplémentaires Disposer d'un compte bancaire professionnel vous permet de consolider vos finances et vous offre des services supplémentaires liés à l'historique détaillé des transactions, à la paie, à la comptabilité, etc.
Choisir la banque d'affaires adaptée à vos besoins
Lorsque vous choisissez la plateforme bancaire professionnelle adaptée pour ouvrir un compte courant, il est important de prendre en compte les caractéristiques clés du service proposé, telles que l'accessibilité et la technologie, les structures tarifaires, les exigences en matière de solde et la capacité de la plateforme à répondre aux besoins spécifiques de votre entreprise.
Comment ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne avec Slash : guide étape par étape
Slash est une plateforme bancaire en ligne conçue pour répondre aux besoins financiers des entreprises modernes. Voici, étape par étape, comment ouvrir un compte professionnel avec Slash dès aujourd'hui :
Étape 1 : Choisissez Slash comme plateforme bancaire pour votre entreprise
Slash n'est pas une banque traditionnelle. Slash propose plutôt des solutions verticales adaptées aux besoins spécifiques de chaque secteur. Ses principales fonctionnalités comprennent la prise en charge des paiements RTP, ACH et des virements électroniques, l'intégration d'API et de systèmes comptables, l'accès à une assurance FDIC de plusieurs millions de dollars² et des cartes d'entreprise offrant une remise en argent compétitive de 2 % sur les dépenses éligibles des utilisateurs³. Les utilisateurs peuvent accéder à ces outils et à bien d'autres encore via un tableau de bord unique qui leur donne accès à un compte de trésorerie d'entreprise⁴, un compte de crédit, des comptes d'épargne et un compte du Trésor⁵, avec une prise en charge supplémentaire de plusieurs entités.
Étape 2 : Rassemblez vos documents
Slash vous a impressionné et vous souhaitez ouvrir un compte ? Slash propose un processus de demande et d'approbation simplifié. Voici ce dont vous aurez besoin :
1. Identification personnelle
- Numéro de sécurité sociale (SSN) ou toute autre pièce d'identité officielle valide délivrée par le gouvernement (par exemple, passeport ou permis de conduire)
2. Identité et structure de l'entreprise
- Nom commercial (le nom légal de votre société tel qu'il est enregistré)
- Adresse professionnelle (adresse physique ou postale)
- Type d'activité (telle qu'une entreprise individuelle, une SARL ou une société anonyme)
3. Documents relatifs à la constitution juridique et à la propriété
En fonction de la structure de votre entreprise, vous pouvez avoir besoin d'un ou plusieurs des éléments suivants :
- Statuts constitutifs (pour les sociétés)
- Règlements administratifs de la société (cadre de gouvernance pour les entreprises)
- Contrat d'exploitation de la SARL (structure de gestion pour les SARL)
- Accord de partenariat (pour les partenariats, définissant les rôles et les responsabilités)
- Certificat d'enregistrement (ou preuve que votre entreprise est officiellement enregistrée auprès de l'État)
4. Numéro d'identification fiscale
- Numéro d'identification de l'employeur (EIN) (obligatoire pour la plupart des comptes professionnels)
- Dans certains cas (par exemple, une entreprise individuelle sans employés), votre SSN peut suffire.
5. Licences et permis
- Licence commerciale (tout permis local/régional dont vous disposez pour exercer légalement votre activité)
Étape 3 : Soumettez votre candidature en ligne
Slash est une plateforme bancaire en ligne qui propose un processus de demande en ligne. Il vous suffit de vous rendre sur slash.com/register et de suivre les étapes indiquées à l'écran !
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Foire aux questions
Pouvez-vous ouvrir un compte bancaire professionnel à votre nom ?
Dans certains cas, oui. Pour ce faire, vous devrez généralement fournir une pièce d'identité délivrée par le gouvernement (comme un numéro de sécurité sociale (SSN) ou un passeport). Pour les entreprises basées aux États-Unis, la plupart des banques exigent soit un SSN, soit un numéro d'identification d'employeur (EIN), en fonction de la structure de votre entreprise. Certaines plateformes financières, dont Slash, vous permettent d'ouvrir un compte à l'aide d'un EIN plutôt que d'un SSN, ce qui peut être particulièrement utile pour les fondateurs internationaux.
Quelle est la différence entre un compte courant professionnel et un compte épargne professionnel ?
Un compte d'épargne professionnel sert généralement à conserver les excédents de trésorerie qui rapportent des intérêts à votre entreprise. Un compte courant professionnel vous permet de gérer les opérations quotidiennes de votre entreprise grâce à des outils permettant de gérer la trésorerie, les salaires, les dépenses professionnelles, etc.
Ai-je besoin d'un compte professionnel pour chaque SARL ?
Il est recommandé, mais pas obligatoire, de tenir des comptes séparés pour chaque SARL. Si vous possédez plusieurs SARL et comptes bancaires, des plateformes telles que Slash offrent une prise en charge multi-entités qui vous aidera à gérer chaque entité à partir d'un seul tableau de bord.
¹ Slash Financial, Inc. est une société de technologie financière et n'est pas une banque. Les services bancaires et les comptes de dépôt sont fournis par Piermont Bank, membre de la FDIC, et Column National Association, membre de la FDIC.
² Le placement de dépôts via le programme de transfert automatique de dépôts de Column est soumis aux conditions générales et aux informations contenues dans le contrat de transfert automatique. Bien que les dépôts puissent être effectués par tranches ne dépassant pas le montant maximal standard de garantie des dépôts (SMDIA) de la FDIC dans une banque du réseau, vos soldes chez Column peuvent dépasser le SMDIA (par exemple, avant le règlement des dépôts ou après le règlement des retraits). Vous devez prendre toutes les dispositions nécessaires pour protéger ces soldes conformément à la législation applicable et déterminer si le placement via ICS satisfait à toutes les restrictions applicables à vos dépôts. Vous pouvez exclure certaines banques de l'éligibilité à recevoir vos fonds conformément à l'accord de transfert.
³ La carte Slash Platinum est une carte de crédit Visa® émise par Column N.A., conformément à une licence accordée par Visa U.S.A. L'approbation est soumise à des conditions d'éligibilité. Le solde du compte doit être réglé intégralement chaque jour. Des frais d'adhésion mensuels peuvent s'appliquer. Les achats effectués avec la carte peuvent donner droit à une remise en argent. Pour plus d'informations, consultez le site https://www.joinslash.com/legal/cashback-terms.
⁴ Le compte Cash n'est pas un compte bancaire et représente l'ensemble des fonds détenus dans les comptes transactionnels et les comptes de garantie Slash Platinum proposés par Column N.A., membre de la FDIC.
⁵ Slash a engagé Atomic Invest LLC (« Atomic »), un conseiller en investissement enregistré auprès de la SEC, pour offrir des comptes de conseil en investissement (« comptes du Trésor »). Les sociétés engagées par Atomic reçoivent une rémunération comprise entre 0 % et 0,85 % des actifs sous gestion annualisés, payable mensuellement, et peuvent recevoir une partie de la marge ou des intérêts en espèces, ce qui crée un conflit d'intérêts. Les services de courtage sont fournis par Atomic Brokerage LLC, membre de la FINRA/SIPC et filiale d'Atomic, ce qui crée également un conflit d'intérêts. Voir le formulaire CRS, le formulaire ADVPart2A et la politique de confidentialité d'Atomic Invest. Pour plus de détails sur Atomic Brokerage, veuillez consulter le formulaire CRS et les informations générales. Vérifiez les antécédents d'Atomic Brokerage sur le site BrokerCheck de la FINRA. Ni Atomic ni ses filiales ne sont des banques. Investissements : non assurés par la FDIC, non garantis par une banque, peuvent perdre de la valeur. Investir comporte des risques, y compris la perte potentielle du capital. Les services de conseil ne fournissent pas de conseils en matière fiscale ou de planification financière et ne tiennent pas compte des actifs externes. Consultez la page Slash Treasury pour obtenir une ventilation des options d'investissement, des rendements du marché et des prix associés au compte Treasury slash.com/products/treasury.
