Meilleurs comptes courants professionnels pour les SARL : frais, fonctionnalités et comment choisir le meilleur pour votre entreprise

Pendant des années, les banques institutionnelles et les coopératives de crédit ont fonctionné de la même manière. Les comptes courants professionnels reposaient sur les chèques papier, les visites en agence et les appels téléphoniques pour obtenir une assistance de base. Si ces systèmes peuvent sembler familiers, ils sont obsolètes, car ils reposent sur des processus qui avaient du sens il y a plusieurs décennies, mais qui ne répondent plus aux besoins des entreprises modernes. En réalité, bon nombre des limites associées aux services bancaires traditionnels pour les entreprises persistent davantage par habitude que par nécessité.

Les plateformes bancaires modernes telles que Slash ont été conçues pour éliminer ces inconvénients en repensant la manière dont les entreprises gèrent leurs finances.¹ Pourquoi utiliser des chèques alors que les paiements numériques peuvent être plus rapides et plus sécurisés ? Pourquoi les cartes ne capturent-elles pas automatiquement les reçus et les détails des transactions ? Pourquoi les paiements internationaux s'accompagnent-ils encore de retards et de frais cachés ? Pourquoi la comptabilité n'est-elle pas davantage automatisée ? Au lieu d'accepter des processus obsolètes, Slash propose une plateforme bancaire axée sur le numérique, conçue pour réduire les coûts, automatiser les flux de travail et donner aux SARL un contrôle financier total.

Dans ce guide, nous évaluerons les meilleurs comptes courants professionnels pour les SARL, comparerons leurs frais et leurs fonctionnalités, et clarifierons les critères à privilégier lors du choix d'un compte adapté aux besoins actuels de votre entreprise. Nous soulignerons également en quoi Slash surpasse les capacités des banques traditionnelles, avec des options de paiement plus flexibles, une visibilité en temps réel sur les fonds, des contrôles financiers centralisés, et bien plus encore.

Ce que votre entreprise devrait attendre d'un compte courant professionnel

Les comptes courants professionnels offraient autrefois un ensemble de fonctionnalités assez limité. La plupart des comptes étaient liés à une carte de débit basique, bénéficiaient d'une couverture d'assurance FDIC standard et ne prenaient en charge qu'une poignée de méthodes de transfert électronique de fonds (EFT).

Aujourd'hui, les entreprises peuvent attendre davantage de leurs comptes bancaires pour les aider à gérer leurs finances. Les comptes courants professionnels modernes peuvent inclure des fonctionnalités telles que :

Assurance FDIC avec réseau de balayage : L'assurance FDIC standard couvre jusqu'à 250 000 dollars par déposant et par banque. Grâce aux réseaux de transfert de fonds assurés, tels que le réseau Column N.A. Sweep Network utilisé par Slash, les fonds peuvent être répartis entre plusieurs banques afin de bénéficier d'une couverture FDIC de plusieurs millions de dollars tout en conservant l'accès aux soldes.²
Services marchands : De nombreux comptes professionnels intègrent désormais des outils permettant d'accepter les paiements des clients. Slash prend en charge l'acceptation directe des paiements via des plateformes telles que Stripe, Shopify et bien d'autres encore.
Cartes de crédit ou de débit : Les cartes de débit permettent aux entreprises de dépenser directement à partir du solde de leur compte, tandis que les cartes de crédit sont une alternative plus récente qui permet d'emprunter à court terme, le solde étant remboursé intégralement à la fin de chaque cycle de facturation. Contrairement aux cartes de débit, les cartes de crédit permettent d'obtenir des récompenses. La carte de crédit Slash offre jusqu'à 2 % de remise en argent et permet aux entreprises d'émettre plusieurs cartes avec des limites personnalisables.
Comptes virtuels : Certains fournisseurs proposent des comptes virtuels ou segmentés qui permettent aux entreprises de séparer leurs fonds afin de mieux gérer leur trésorerie. Slash permet d'organiser les fonds en pools distincts, améliorant ainsi la visibilité sur les tendances et les transactions spécifiques à chaque compte.
Capacités d'automatisation : Les comptes et cartes professionnels modernes peuvent automatiquement collecter les détails des transactions, planifier et exécuter les paiements, acheminer les autorisations et exporter les données financières vers des plateformes comptables afin de faciliter le rapprochement, la création de rapports et la préparation des audits.

Évaluation des différentes options bancaires pour les sociétés à responsabilité limitée (LLC)

Tous les comptes courants professionnels ne fonctionnent pas de la même manière, même s'ils semblent similaires à première vue. La section ci-dessous compare les principaux prestataires en termes de frais, de fonctionnalités et de flexibilité globale pour les SARL :

Barre oblique

Slash est une plateforme bancaire numérique destinée aux entreprises qui souhaitent mieux contrôler leurs flux de trésorerie, leurs paiements et la gestion de leurs dépenses. Le compte professionnel Slash prend en charge les comptes virtuels configurables, ce qui facilite la séparation des entités, des services ou des flux de trésorerie spécifiques à partir d'un tableau de bord unique.

Fonctionnalités et considérations relatives au compte Slash Pro Business :

Frais et minimums : Compte courant professionnel gratuit sans solde minimum requis. Les transferts nationaux illimités et gratuits ainsi qu'une remise en argent de 2 % sont disponibles avec le forfait Pro à 25 $ par mois.
Transferts divers : Virements ACH gratuits et illimités, virements nationaux et paiements sortants FedNow/RTP en temps réel, avec des virements internationaux disponibles vers plus de 180 pays ou via des stablecoins indexés sur le dollar américain comme l'USDT et l'USDC.
Remises en argent et cartes : Cartes de crédit virtuelles illimitées offrant jusqu'à 2 % de remise en argent sur les dépenses de l'entreprise.
Épargne et assurance : Des millions de dollars d'assurance FDIC grâce au réseau Column N.A. Sweep pour les comptes professionnels.
Comptes de trésorerie à haut rendement: Obtenez jusqu'à 3,93 % de rendement annualisé grâce aux fonds monétaires de BlackRock et Morgan Stanley.⁶
Services marchands : Outils intégrés pour accepter les paiements via des plateformes telles que Shopify, Amazon, Stripe, etc.

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Banque Chase

Chase propose des comptes courants professionnels traditionnels avec accès en agence et une large gamme de services, bien que de nombreuses fonctionnalités dépendent du niveau du compte et des exigences en matière de solde minimum. Le compte courant professionnel Platinum est assorti de frais prohibitifs, exigeant soit des frais mensuels substantiels, soit un solde minimum élevé qui immobilise le capital.

Caractéristiques et considérations relatives au compte courant Platinum Business de Chase Bank :

Frais et minimums: frais de gestion mensuels de 95 $ ou solde minimum de 100 000 $. Des exonérations de frais peuvent s'appliquer en fonction de l'activité et des soldes.Frais accessoires : Seulement quatre virements électroniques gratuits par cycle de relevé ; les virements supplémentaires coûtent jusqu'à 40 $ chacun. Les paiements ACH et en temps réel effectués le jour même entraînent des frais supplémentaires.
Outils de facturation : Outils de facturation intégrés via l'application Chase et le portail en ligne.

Rampe

Ramp privilégie les cartes de crédit par rapport aux cartes de débit traditionnelles et propose une plateforme numérique dotée de capacités d'automatisation et d'intégration. Cependant, Ramp impose un solde minimum élevé à l'ouverture du compte, ce qui exclut d'emblée les sociétés à responsabilité limitée (LLC) en phase de démarrage et les entreprises qui ne disposent pas déjà de réserves de trésorerie substantielles.

Caractéristiques et considérations relatives au compte Ramp Business :

Frais et minimums : Nécessite un solde minimum de 25 000 $ à l'ouverture du compte. Les forfaits varient entre 0 et 15 $ par mois et par utilisateur. Les coûts peuvent rapidement augmenter pour les équipes en pleine croissance.
Structure du cashback : Récompenses plafonnées à 1,5 % de remise en argent, inférieures à celles des principaux concurrents
Options de financement : Aucun produit de crédit ou de financement intégré disponible
Automatisations : Prend en charge les paiements planifiés, les workflows d'approbation et les intégrations avec les logiciels de comptabilité et les ERP.

Banque nationale American Express

American Express National Bank (AENB) est la branche bancaire commerciale d'American Express. Malgré la longue histoire d'Amex dans le secteur bancaire, AENB est un nouvel entrant relativement récent sur le marché des comptes courants professionnels, ayant lancé son compte en octobre 2021. Cependant, le système de récompenses de la carte de débit est étonnamment faible pour un produit Amex, rapportant une fraction de ce que les titulaires de carte attendent généralement et se situant bien en dessous des taux de remise en argent proposés par la concurrence.

Caractéristiques et considérations relatives au compte chèque d'entreprise AENB :

Récompenses pour les membres : Les gains liés aux cartes de débit sont limités à seulement 0,5 point par dollar, ce qui est nettement inférieur aux offres de cartes de crédit et de paiement d'Amex et bien en dessous des taux de remise en argent proposés par la concurrence.
Politique en matière de découvert : Aucune protection contre les découverts disponible ; les transactions dépassant votre solde sont refusées plutôt que couvertes.
Frais et minimums : Aucuns frais de service mensuels et aucun solde minimum requis

Banque américaine

Le forfait Gold Business Checking de la U.S. Bank est proposé en deux versions : traditionnelle et rémunérée. Bien qu'il inclue certaines transactions gratuites, ce compte impose des limites de transactions qui pénalisent les entreprises ayant des volumes élevés, en facturant des frais supplémentaires dès que vous dépassez le plafond mensuel. De plus, la U.S. Bank ne dispose pas du suivi automatisé des dépenses et de la visibilité financière en temps réel qu'offrent les plateformes fintech modernes.

Caractéristiques et considérations relatives au forfait Gold Business Checking de U.S. Bank :

Limites de transaction : Seulement 350 transactions gratuites par mois ; les transactions supplémentaires coûtent 0,45 $ chacune, ce qui représente rapidement une somme importante pour les entreprises actives.
Frais et minimums : Frais de service mensuels de 20 $, sauf si vous maintenez un solde moyen de 10 000 $.
Taux d'intérêt : Les versions rémunérées du compte rapportent seulement 0,01 % d'APY, ce qui est bien inférieur à la plupart des concurrents.

Bluevine

Bluevine propose un compte courant pour petites entreprises avec des possibilités de rémunération des intérêts qui varient selon les formules. Cependant, pour bénéficier de taux d'intérêt compétitifs, il faut payer des frais mensuels élevés qui peuvent rapidement éroder la valeur des rendements plus élevés, ce qui rend le compte financièrement viable uniquement pour les entreprises disposant de soldes importants.

Caractéristiques et considérations relatives au compte courant professionnel Bluevine :

Structure des intérêts : Le taux d'intérêt annuel compétitif de 3,0 % nécessite un abonnement Premier à 95 $ par mois ; l'abonnement Standard ne rapporte que 1,3 % d'intérêt annuel.
Limites de solde : Les intérêts ne sont versés que sur les soldes jusqu'à 250 000 $ pour les plans de niveau inférieur ; Premier augmente le plafond à 3 millions de dollars, mais à un coût mensuel important.
Frais de transfert : Frais de 15 $ pour les virements électroniques externes pour tous les forfaits ; les virements ACH sont gratuits mais prennent entre un et trois jours ouvrables.

Brex

Brex est conçu pour les start-ups à forte capitalisation et les grandes entreprises ayant des besoins financiers complexes. Il offre des fonctionnalités de trésorerie qui permettent d'obtenir des rendements plus élevés sur des soldes plus importants. Cependant, la plateforme peut être inaccessible pour la plupart des SARL, car elle nécessite un capital et une échelle opérationnelle importants, ce qui exclut la plupart des petites entreprises.

Caractéristiques et considérations relatives au compte courant Brex Business :

Profil du client cible : Réservé aux start-ups bien financées et aux grandes entreprises ; la plupart des SARL et des petites entreprises ne sont pas éligibles.
Structure des rendements : Les rendements du Trésor favorisent les comptes importants. Les soldes jusqu'à 500 000 dollars rapportent environ 3,4 %, contre 3,75 % pour les comptes de 20 millions de dollars ou plus.
Couverture FDIC : Jusqu'à 6 millions de dollars d'assurance FDIC.

Capital One

Le compte Enhanced Business Checking de Capital One est un compte courant professionnel standard destiné aux petites et moyennes entreprises qui souhaitent avoir accès à des services bancaires traditionnels, notamment des agences et un vaste réseau de distributeurs automatiques. Cependant, Capital One présente des lacunes en matière de capacités numériques, offrant des fonctionnalités d'automatisation et d'intégration limitées par rapport aux solutions fintech spécialisées.

Caractéristiques et considérations relatives au compte chèque amélioré pour entreprises de Capital One :

Frais et minimums : Frais de service mensuels de 35 $, sauf si vous maintenez un solde minimum de 25 000 $.
Virements internationaux : Les virements entrants coûtent 15 $ ; les virements sortants coûtent entre 40 et 50 $ selon la devise, ce qui représente l'un des frais les plus élevés pour les virements internationaux.
Virements bancaires : Seulement cinq virements nationaux sortants gratuits par mois ; les virements supplémentaires coûtent 25 $ chacun.
Accès aux distributeurs automatiques : Retraits et dépôts d'espèces sans frais via le réseau de distributeurs automatiques Allpoint.

Ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne : quels sont les critères à prendre en compte pour choisir le bon ?

Les SARL peuvent avoir des structures et des tailles très variées, il n'existe donc pas d'approche universelle pour choisir un partenaire bancaire. Cela dit, chaque SARL doit privilégier deux considérations essentielles : le système bancaire simplifie-t-il la comptabilité et la préparation des déclarations fiscales, et permet-il à l'entreprise d'économiser du temps et de l'argent ? Voici les principaux facteurs à prendre en compte lorsque vous comparez différents comptes bancaires professionnels :

Frais mensuels et minimums

De nombreuses banques facturent des frais de service mensuels ou exigent un solde minimum pour les éviter. Lorsque vous évaluez les différentes options, ne vous arrêtez pas aux frais mensuels annoncés et examinez l'ensemble de la structure tarifaire, notamment en comparant les exigences de solde minimum aux réserves de trésorerie habituelles de votre LLC. Les comptes bancaires professionnels Slash n'imposent aucune exigence de solde minimum et ne facturent aucun frais mensuel dans le cadre de leur offre gratuite.

Limites et volume des transactions

Certains comptes professionnels limitent le nombre de virements ou de retraits autorisés avant que des frais supplémentaires ne s'appliquent. Si les virements ACH nationaux sont souvent peu coûteux, les prestataires peuvent compenser cela en facturant des frais plus élevés pour les virements électroniques ou internationaux. Avec le forfait Slash Pro à 25 $ par mois, les entreprises peuvent effectuer un nombre illimité de virements ACH nationaux, de virements électroniques et de paiements en temps réel via RTP et FedNow sans frais par transaction.

Accès aux services bancaires en ligne

Si la plupart des banques proposent des portails en ligne, toutes n'offrent pas toutes les fonctionnalités d'une plateforme bancaire moderne destinée aux entreprises. Dans certains cas, les entreprises peuvent être amenées à appeler ou à envoyer un e-mail à leur banque pour confirmer les détails d'un virement ou à attendre de recevoir leurs relevés par courrier pour consulter leurs transactions. Slash offre une visibilité en temps réel sur les comptes, les cartes et les paiements, permettant ainsi aux entreprises de surveiller leurs flux de trésorerie et les détails de leurs transactions directement depuis le tableau de bord.

Assurance et sécurité FDIC

Aujourd'hui, les titulaires de comptes peuvent bénéficier d'une assurance FDIC bien au-delà des limites standard. Slash s'est associé à Column N.A., qui utilise un réseau de transfert de fonds assuré pour augmenter le montant total de l'assurance FDIC disponible en répartissant les fonds déposés entre plusieurs banques. Slash est également un prestataire de services financiers certifié SOC 2 Type II, ce qui renforce notre engagement à protéger les données financières de nos clients.

Fonctionnalités bancaires supplémentaires

De nombreuses banques proposent des comptes d'épargne professionnels à haut rendement parallèlement aux comptes courants professionnels. Cependant, les entreprises doivent évaluer avec soin les rendements et l'accès aux fonds lorsqu'elles décident où placer leurs liquidités inutilisées. Slash s'est associé à BlackRock et Morgan Stanley pour proposer des comptes monétaires qui rapportent 3,93 % d'intérêt sur vos fonds.

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Comment ouvrir un compte bancaire professionnel : les principales conditions à connaître

Pour ouvrir un compte bancaire professionnel, il faut généralement fournir à la fois des pièces d'identité personnelles et des documents relatifs à l'entreprise. Bien que les exigences exactes varient selon les banques et la structure de l'entreprise, la plupart des institutions financières demandent les informations suivantes :

Identification personnelle

Les banques doivent vérifier l'identité du propriétaire de l'entreprise ou des signataires autorisés. Cela comprend généralement un numéro de sécurité sociale (SSN) ou une autre pièce d'identité délivrée par le gouvernement, telle qu'un passeport ou un permis de conduire, ainsi que les coordonnées personnelles, notamment le nom, le numéro de téléphone et l'adresse électronique.

Informations sur l'entité commerciale

Les institutions financières ont également besoin d'informations de base sur votre entreprise afin de confirmer son statut juridique :

Nom commercial légal tel qu'enregistré auprès de l'État.
Adresse professionnelle, physique ou postale.
Type d'entité commerciale, telle qu'une entreprise individuelle, une société en nom collectif, une société à responsabilité limitée ou une société par actions.
Certificat d'enregistrement commercial ou document officiel attestant que l'entreprise est officiellement enregistrée.

Documentation fédérale et fiscale

Une identification fiscale est requise à des fins de déclaration et de conformité. Lors de votre demande, vous aurez probablement besoin du numéro d'identification d'employeur (EIN) de votre LLC délivré par l'IRS. Dans certains cas, les entrepreneurs individuels sans employés peuvent être autorisés à utiliser un numéro de sécurité sociale (SSN) à la place, selon les politiques de la banque.

Constitution et documents constitutifs

En fonction de la structure de votre entreprise, les banques peuvent vous demander des documents attestant la propriété et l'autorité, notamment :

Statuts constitutifs des sociétés.
Règlements internes définissant la gouvernance et le pouvoir décisionnel.
Contrats d'exploitation des SARL décrivant la propriété et les responsabilités.
Accords de partenariat indiquant qui est autorisé à agir au nom de l'entreprise.
Documents supplémentaires permettant de confirmer la propriété ou la structure de l'entreprise, si nécessaire.

Licences et certificats

Certaines banques peuvent également demander une preuve que votre entreprise est autorisée à exercer ses activités en vous demandant une licence commerciale valide. Les exigences peuvent varier en fonction de votre État ou de votre juridiction locale.

Passer à Slash pour les services bancaires aux entreprises

Choisir le compte bancaire professionnel adapté à votre SARL signifie aller au-delà des services bancaires de base et évaluer comment votre compte peut soutenir activement vos opérations. Il est important de prendre en compte la manière dont un compte gère les frais, prend en charge l'accès en ligne et réduit le travail manuel à mesure que vos opérations deviennent plus complexes.

Slash supprime bon nombre des contraintes structurelles qui peuvent compliquer les opérations bancaires quotidiennes des SARL. Sans exigence de solde minimum ni limite par transaction, les entreprises bénéficient d'une plus grande flexibilité dans la manière et le moment où elles transfèrent des fonds, gèrent leurs dépenses et répartissent leurs liquidités entre leurs différents comptes. Une structure tarifaire plus simple réduit également la nécessité de surveiller les seuils ou d'éviter les frais accessoires.

Parallèlement, l'automatisation intégrée facilite la gestion des tâches financières courantes qui sont souvent manuelles dans les banques traditionnelles, des flux de paiement au suivi des transactions. Ensemble, ces fonctionnalités font de Slash une option pratique pour les SARL qui recherchent un compte courant professionnel conçu pour soutenir leurs opérations courantes, plutôt qu'un compte qui alourdit les frais administratifs à mesure que l'entreprise se développe.

Que vous soyez en train de créer votre LLC ou de développer une activité déjà établie, Slash vous offre les outils et la flexibilité nécessaires pour gérer efficacement vos finances tout en conservant davantage de capital dans votre entreprise, là où il doit être.

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Questions fréquemment posées

Puis-je utiliser mon compte bancaire personnel pour ma SARL ?

Bien que cela soit légalement possible pour les SARL à associé unique, l'utilisation d'un compte personnel peut brouiller la frontière entre les finances personnelles et professionnelles, compliquer la comptabilité et la préparation des déclarations fiscales, et affaiblir la protection en matière de responsabilité. La plupart des SARL ont intérêt à conserver leurs transactions commerciales sur un compte courant dédié à leur activité.

Vaut-il mieux ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne ou en personne ?

Les comptes en ligne sont souvent plus rapides à ouvrir et offrent généralement davantage d'automatisation et des frais moins élevés, tandis que les comptes en personne peuvent être utiles si vous avez besoin d'accéder à une agence ou à des services de caisse. La meilleure option dépend de la manière dont votre LLC gère les paiements, les dépôts et les opérations bancaires quotidiennes.

Comment les limites de transaction influencent-elles le choix du compte bancaire le mieux adapté à une SARL ?

Les limites de transaction peuvent entraîner des frais imprévus à mesure que le volume des paiements augmente, en particulier pour les entreprises qui effectuent fréquemment des virements ou des transferts électroniques. Les comptes avec des limites de transaction plus élevées ou illimitées conviennent généralement mieux aux SARL qui ont des flux de trésorerie actifs et des paiements récurrents.

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