Quelles sont les meilleures alternatives à Mercury et comment choisir la plateforme bancaire professionnelle qui vous convient ?

Votre compte bancaire professionnel est au cœur de vos opérations financières. Il contient vos fonds, facilite vos flux de trésorerie et sert de plateforme pour enregistrer et gérer votre santé financière. Avec autant de solutions bancaires numériques disponibles aujourd'hui, il peut être difficile de décider où placer l'argent de votre entreprise.

Mercury est une option largement reconnue. Depuis 2017, Mercury s'est positionnée comme une néobanque B2B numérique de premier plan, acquérant une forte visibilité dans le domaine des technologies financières. Mais ces dernières années, de nouvelles offres et de nouveaux enjeux ont incité tant les nouveaux fondateurs que les clients de longue date à rechercher des alternatives.

Ensemble, ces problèmes mettent en évidence certaines des limites les plus importantes de Mercury. Mercury maintient une longue liste de pays où ses services sont soit restreints, soit totalement indisponibles. Plusieurs médias ont rapporté en 2024 que Mercury avait brusquement fermé des comptes à travers l'Afrique sans préavis, laissant de nombreux clients sans accès à leurs fonds. De plus, Mercury peut être en retard par rapport à certains concurrents en raison de son manque de prise en charge des paiements en stablecoins ou en cryptomonnaies.

Ces points offrent un contexte utile pour évaluer les différentes options bancaires pour les entreprises. Tout comme Mercury, Slash propose une plateforme bancaire élégante, des paiements automatisés et une gestion intégrée des dépenses.¹ Mais Slash va plus loin en offrant une assistance mondiale plus étendue et un accès à des outils financiers que Mercury ne propose pas. Le compte Slash Global USD permet aux entités non américaines d'envoyer et de recevoir des paiements en utilisant des stablecoins indexés sur le dollar américain, même sans LLC basée aux États-Unis.⁴ Au lieu de payer des frais de conversion à l'étranger, les stablecoins permettent des transferts transfrontaliers rapides et peu coûteux, sans frais de change. Slash offre également des options de transfert national améliorées grâce à des réseaux de paiement en temps réel tels que RTP et FedNow.

Poursuivez votre lecture pour découvrir pourquoi Slash se distingue comme l'une des meilleures alternatives au mercure disponibles aujourd'hui.

Pourquoi envisager une alternative à la banque Mercury ?

Il existe aujourd'hui beaucoup plus d'options bancaires numériques qu'au moment où Mercury est entré sur le marché en 2017, et de nombreuses plateformes plus récentes offrent désormais des fonctionnalités qui font défaut à Mercury. Si Mercury fournit des outils performants aux entreprises américaines bien établies, ses limites sont devenues plus visibles, en particulier après la fermeture soudaine de milliers de comptes de clients étrangers en 2024. Pour les entités non américaines, les entreprises en phase de démarrage ou les équipes qui dépendent d'un soutien international, ces restrictions peuvent présenter de réels risques opérationnels.

Voici quelques raisons supplémentaires pour lesquelles votre entreprise pourrait vouloir explorer d'autres plateformes bancaires professionnelles :

Restrictions nationales et contraintes de paiement internationales

Mercury tient à jour une longue liste de pays soumis à des restrictions, dans lesquels les services bancaires aux entreprises sont limités ou totalement indisponibles. Les fondateurs de nombreuses entreprises dans plusieurs pays, notamment en Afrique, au Pakistan, aux Philippines et en Ukraine, ne sont pas autorisés à ouvrir un compte Mercury. Mercury applique un taux relativement élevé. 3 % de frais sur les transactions à l'étranger frais comparés à ceux de Slash, qui ne facture que 1 %. Si Mercury et Slash prennent tous deux en charge les virements internationaux via le réseau SWIFT, Slash offre en exclusivité des passerelles intégrées pour les stablecoins indexés sur le dollar américain, permettant ainsi d'effectuer des paiements internationaux rapides et peu coûteux, sans frais de change traditionnels ni délais bancaires.

Incapacité à détenir ou à effectuer des transactions en cryptomonnaie

Mercury ne prend pas en charge les cryptomonnaies ni les stablecoins, et limite les utilisateurs à la détention et à l'envoi de monnaies fiduciaires traditionnelles. Cela peut être restrictif pour les entreprises qui pourraient bénéficier des paiements basés sur la blockchain, qui sont souvent très sécurisés, quasi instantanés et exempts des frais de transaction internationaux traditionnels. Slash permet aux entreprises de détenir et de payer avec des stablecoins indexés sur le dollar américain, notamment l'USDC, l'USDT et l'USDSL. Cette flexibilité s'étend également aux entreprises internationales, le compte Global USD de Slash permettant d'effectuer des paiements en dollars américains sans être enregistré en tant que LLC aux États-Unis.

Manque d'outils spécifiques à la verticale

Mercury se présente comme une plateforme bancaire et de gestion des dépenses tout-en-un, mais l'expérience est largement uniforme, quel que soit le type d'entreprise qui l'utilise. En revanche, Slash propose des outils bancaires qui peuvent être adaptés aux besoins de différents secteurs, qu'il s'agisse d'ajuster les contrôles des cartes pour les équipes de sous-traitants ou d'offrir des options de paiement plus flexibles aux entreprises opérant à l'international.

Qui sont les meilleurs concurrents de Mercury ?

Il existe plusieurs alternatives solides en matière de services bancaires aux entreprises, dont les capacités égalent ou surpassent celles offertes par Mercury. Vous trouverez ci-dessous quelques-unes de nos meilleures suggestions pour les services bancaires aux entreprises en 2025, ainsi qu'une analyse des avantages et des inconvénients potentiels de chaque plateforme :

Meilleur dans l'ensemble : Slash

Slash est une solution bancaire destinée aux entreprises, conçue pour leur offrir un meilleur contrôle financier, une plus grande flexibilité et une meilleure visibilité. Ses flux de travail personnalisables s'adaptent aux besoins de différents secteurs, que vous opériez dans le domaine de la santé, du commerce électronique, du marketing ou dans un autre secteur spécialisé. Grâce à des informations en temps réel et des analyses détaillées, Slash aide les équipes à prendre des décisions financières fondées sur des données qui favorisent la croissance à long terme. Et grâce à une couverture FDIC étendue via un réseau multi-banques, il offre également une protection renforcée aux entreprises qui gèrent des soldes importants. Parmi les autres fonctionnalités, citons :

Carte Visa Platinum Slash : Obtenez jusqu'à 2 % de remise en argent grâce à une carte de crédit d'entreprise qui offre une visibilité en temps réel des dépenses, des contrôles personnalisables, des cartes virtuelles illimitées et un regroupement flexible par équipe, fournisseur ou catégorie de dépenses.
Transferts flexibles : Virements ACH et virements bancaires nationaux gratuits, paiements mondiaux en stablecoins, prise en charge des systèmes de paiement en temps réel RTP et FedNow, et virements internationaux vers plus de 160 pays via SWIFT.
Comptabilité intégrée : L'exportation de vos données financières vers QuickBooks et Xero peut simplifier la facturation, le rapprochement et la déclaration fiscale.
Stablecoins et dollar américain mondial : Rampes d'accès et de sortie pour USDC, USDT et USDSL pour des paiements blockchain rapides et peu coûteux, sans frais de change. Les entités non américaines peuvent accéder à des paiements indexés sur le dollar américain via le compte Slash Global USD.

Idéal pour l'optimisation des dépenses : Brex

Brex est une plateforme bancaire destinée aux entreprises qui peut constituer une bonne option pour celles qui souhaitent automatiser leurs processus de gestion des dépenses et personnaliser leurs contrôles des dépenses. Brex propose des cartes de crédit d'entreprise, une comptabilité intégrée, une connectivité ERP, et bien plus encore. Bien que Brex offre des fonctionnalités bancaires, ses principaux atouts restent centrés sur les cartes d'entreprise et l'optimisation des dépenses plutôt que sur les opérations financières back-end complètes. Il convient également de noter que les conditions d'éligibilité peuvent être plus restrictives, de nombreuses fonctionnalités étant destinées aux entreprises financées par du capital-risque ou aux grandes entreprises. Les fonctionnalités supplémentaires comprennent :

Comptes multidevises : Comptes en devises locales, émission transfrontalière de cartes et suivi de la TVA.
Comptabilité intégrée : Possibilité d'exporter des données financières vers QuickBooks, Xero, NetSuite, etc.
Outils d'automatisation : Catégorisation simplifiée des dépenses, saisie des reçus et visibilité en temps réel des dépenses pour toutes les équipes.

Idéal pour les intégrations polyvalentes : Rho

Rho est conçu pour les petites entreprises en pleine croissance et les start-ups qui ont besoin d'une infrastructure financière plus avancée que celle offerte par une plateforme bancaire en ligne classique. Sa plateforme met l'accent sur des intégrations étendues, se connectant non seulement aux systèmes comptables et ERP, mais aussi aux outils RH et aux logiciels de gestion des voyages. Bien que Rho offre des fonctionnalités utiles pour les opérations internationales, il ne prend pas en charge les cryptomonnaies, et bon nombre de ses fonctionnalités les plus robustes ont tendance à profiter davantage aux grandes équipes. Les très petites entreprises ou les entreprises fondées par une seule personne peuvent trouver la plateforme plus lourde que nécessaire, et certains outils ne deviennent pratiques qu'une fois que l'entreprise a atteint une certaine taille. Les fonctionnalités supplémentaires comprennent :

Services bancaires : Plateforme unifiée proposant des comptes courants professionnels, des comptes d'épargne, des cartes d'entreprise, l'automatisation des comptes fournisseurs et des outils de trésorerie.
Opérations mondiales : Accès aux paiements multidevises et au réseau SWIFT pour les virements internationaux.
Workflows avancés : Chaînes d'approbation intégrées et autorisations basées sur les rôles pour les équipes financières en pleine croissance.

Idéal pour les freelances et les petites équipes : Novo

Novo est une plateforme bancaire professionnelle axée sur les appareils mobiles qui peut convenir aux freelances, aux entrepreneurs indépendants et aux petites entreprises qui recherchent des services bancaires professionnels simples et numériques. Novo comprend des fonctionnalités intégrées de facturation et de budgétisation, ainsi que des intégrations avec des plateformes comptables et des processeurs de paiement. Cependant, la plateforme ne prend pas en charge les fonctionnalités avancées telles que les virements internationaux, les paiements en temps réel ou les contrôles des dépenses multi-utilisateurs. Les fonctionnalités supplémentaires comprennent :

Outils de facturation : Fonctionnalité de facturation intégrée pour faciliter la gestion des paiements des clients sans logiciel tiers. Comprend des détails de facture personnalisables, des rappels automatiques et le suivi des paiements.
Intégrations logicielles : Connectivité avec Stripe, Shopify, PayPal, QuickBooks et d'autres outils destinés aux PME.
Économies simplifiées : La fonctionnalité « Réserves » de Novo vous permet de définir des objectifs d'épargne et d'allouer automatiquement des fonds à des comptes d'épargne dédiés.

Idéal pour accéder facilement aux sous-comptes : Relay Financial

Relay Financial est une option pour les petites entreprises qui souhaitent gérer leurs flux de trésorerie de manière organisée grâce à plusieurs sous-comptes. Relay offre une interface claire pour gérer les comptes courants professionnels, les cartes de débit, les paiements de factures et les outils de base pour la gestion des flux de trésorerie. Les entreprises en pleine croissance peuvent avoir besoin d'une automatisation plus avancée ou de flux de travail financiers à grande échelle. L'assistance mondiale de Relay est plus limitée que celle de certains concurrents, ce qui la rend moins adaptée aux entreprises ayant des équipes internationales ou des activités transfrontalières. Les fonctionnalités supplémentaires comprennent :

Structure multi-comptes : Jusqu'à 20 comptes courants pour la gestion budgétaire, la planification fiscale ou la répartition des dépenses.
Gestion des cartes : Plusieurs cartes pour les membres de l'équipe avec des limites de dépenses configurables. Jusqu'à 1,5 % de remise en argent sur les dépenses par carte de crédit.
Intégrations : Se connecte à des outils de comptabilité et de gestion des comptes fournisseurs, notamment QuickBooks, Xero, Plaid, etc.

Le meilleur pour les comptes courants numériques : Bluevine

Bluevine est une option pratique pour les petites entreprises qui souhaitent disposer d'un compte courant en ligne simple leur permettant de percevoir des intérêts sur leurs dépôts. Ses comptes courants à haut rendement constituent son principal attrait, tandis que son interface numérique peut aider les équipes qui ont besoin d'une gestion de compte simple. Cependant, la plateforme Bluevine est plus limitée que les solutions fintech complètes. Bluevine n'offre pas l'automatisation approfondie, la prise en charge multi-entités ou les capacités internationales dont les entreprises en pleine croissance peuvent avoir besoin. Parmi les fonctionnalités supplémentaires, on peut citer :

Compte courant à haut rendement : Taux d'intérêt annuel compétitif sur les soldes, mais soumis à certaines conditions d'activité.
Ligne de crédit : Accès au financement du fonds de roulement pour les entreprises éligibles, bien que l'approbation puisse être restrictive.
Paiement simple des factures : Fonctionnalités AP de base pour les petites équipes gérant les paiements des fournisseurs.

Choisir une alternative bancaire professionnelle à Mercury : critères clés

Le choix de la solution bancaire alternative adaptée à votre entreprise dépend de plusieurs facteurs : le volume de vos transactions, la taille de votre équipe, vos besoins en matière de logiciels, etc. Il existe toutefois certaines qualités à rechercher dans une plateforme bancaire professionnelle afin de garantir que votre entreprise dispose des outils nécessaires à sa croissance. Voici les fonctionnalités à prendre en compte lorsque vous évaluez différentes offres bancaires :

Gamme complète de services bancaires : Une gamme de produits plus complète réduit le besoin de faire appel à plusieurs fournisseurs et permet de centraliser vos opérations financières. Certaines plateformes offrent toutes les fonctionnalités nécessaires : comptes courants professionnels, comptes d'épargne, comptes de trésorerie à haut rendement, cartes d'entreprise, logiciels de gestion de comptes, traitement des paiements, outils automatisés de gestion des dépenses, etc.
Intégrations : Plus votre plateforme bancaire prend en charge d'intégrations, plus votre entreprise peut fonctionner efficacement. Recherchez des fonctionnalités natives avec des outils largement utilisés tels que QuickBooks, Xero ou Plaid afin de rationaliser la comptabilité, le rapprochement, la facturation et la gestion des comptes. Les plateformes dotées d'API configurables offrent encore plus de flexibilité, vous permettant de créer des flux de travail personnalisés adaptés aux besoins spécifiques de votre entreprise.
Fiabilité du service client : Lorsque des problèmes surviennent, qu'il s'agisse d'un virement retardé, d'un refus de carte ou d'un gel de compte, vous avez besoin d'un partenaire bancaire capable de vous aider. Privilégiez les plateformes dont les avis indiquent des canaux d'assistance fiables, des procédures d'escalade claires et des délais de réponse cohérents. Slash offre une assistance 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, assurée par notre équipe via notre site web.
Sécurité et conformité réglementaire : Les plateformes bancaires légitimes doivent respecter des normes de sécurité strictes, notamment les exigences en matière de KYC, AML et PCI DSS (le cas échéant). Des fonctionnalités telles que les informations en temps réel sur les dépenses, la surveillance basée sur l'IA, le chiffrement et la tokenisation des données ou l'authentification multifactorielle peuvent renforcer la sécurité et protéger les informations financières sensibles.
Évolutivité et flexibilité : Votre plateforme bancaire doit être capable de soutenir la croissance de votre entreprise, et non de la limiter. Recherchez des solutions capables de gérer des volumes de transactions plus importants, de prendre en charge les paiements internationaux dans plusieurs devises et de vous permettre d'ajouter de nouveaux membres à votre équipe avec des autorisations basées sur les rôles. Les plateformes évolutives telles que Slash offrent également des contrôles de dépenses configurables, des workflows d'approbation automatisés et une prise en charge multi-entités pour plusieurs filiales et processeurs de paiement.
Tarifs et frais transparents : Les frais cachés et les coûts imprévisibles peuvent réduire vos marges. Recherchez des fournisseurs proposant des modèles de tarification transparents, des frais de transaction clairement définis et des structures d'abonnement simples.

Commencez à optimiser vos opérations bancaires professionnelles avec Slash

Les services bancaires proposés par Mercury peuvent présenter certains inconvénients : assistance internationale limitée, absence d'accès aux paiements basés sur la blockchain et taux d'intérêt élevés sur les produits de crédit.

Slash offre tout ce que vous attendez d'une plateforme bancaire professionnelle haut de gamme, sans les mêmes limitations. Voici quelques-unes des fonctionnalités que Mercury ne peut égaler :

Conservez vos cryptomonnaies et effectuez des paiements à l'aide de passerelles d'entrée et de sortie pour les stablecoins indexés sur le dollar américain, tels que l'USDC, l'USDT et l'USDSL.
Les entités non américaines peuvent effectuer des paiements en dollars américains via des stablecoins en utilisant le compte Slash Global USD, sans avoir besoin d'une LLC américaine.
Envoyez et recevez de l'argent presque instantanément grâce à des réseaux de paiement en temps réel tels que RTP et FedNow.

Enfin, Slash s'adapte au mode de fonctionnement réel des différents secteurs d'activité. Que vous dirigiez une entreprise de construction, une marque de commerce électronique ou un organisme de santé, les flux de travail personnalisables de Slash peuvent être adaptés à vos besoins. Mercury est peut-être une solution tout-en-un, mais Slash est une solution pour tous.

Questions fréquentes

Puis-je passer de Mercury à une autre banque sans fermer immédiatement mes comptes existants ?

Oui. La plupart des prestataires bancaires vous permettent d'ouvrir un nouveau compte sans fermer votre compte existant, et il est souvent préférable de garder les deux comptes actifs temporairement afin d'assurer une transition en douceur. Commencez par ouvrir votre nouveau compte, puis transférez les transactions importantes et mettez à jour les intégrations et les automatisations. Ne fermez votre compte Mercury qu'une fois que tous les paiements et soldes ont été entièrement transférés.

Existe-t-il des alternatives à Mercury qui offrent des services bancaires adaptés aux cryptomonnaies ?

Mercury ne prend pas en charge les services bancaires liés aux cryptomonnaies. Alors que les fonctionnalités liées aux cryptomonnaies et aux stablecoins ne sont pas encore très répandues parmi la plupart des néobanques, Slash propose des passerelles intégrées pour les stablecoins USDC, USDT et USDSL. Cela vous permet d'envoyer et de recevoir des paiements en stablecoins indexés sur le dollar américain directement depuis le tableau de bord Slash, une fonctionnalité que la plupart des concurrents ne proposent pas encore.

Existe-t-il des cartes virtuelles offrant des remises en argent similaires à celles proposées par Mercury ?

Oui. Plusieurs néobanques et plateformes fintech proposent des cartes virtuelles avec des programmes de cashback. Cependant, rares sont celles qui offrent une structure de récompenses comparable à celle de la carte Slash Visa Platinum, qui permet d'obtenir jusqu'à 2 % de cashback sur les achats. La plateforme Slash comprend également des contrôles de dépenses personnalisables, des regroupements de cartes et l'émission illimitée de cartes virtuelles.

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