Alternatives à PayPal pour les paiements internationaux : comment choisir la meilleure solution pour votre entreprise
PayPal a révolutionné la manière dont les gens envoient de l'argent depuis son lancement en 1998, devenant rapidement la plateforme incontournable pour les transactions numériques. À mesure que les paiements en ligne se sont généralisés, PayPal est devenu l'un des services de paiement numérique les plus utilisés, grâce à sa capacité initiale à transférer des fonds de manière sécurisée et prévisible via son réseau fermé.
Aujourd'hui, PayPal compte plus de 400 millions d'utilisateurs actifs et a traité plus de 1 600 milliards de dollars de paiements. Sa commodité et sa notoriété lui permettent de rester populaire, mais certaines plateformes plus récentes surpassent désormais PayPal, en particulier pour les paiements internationaux. Cependant, comme PayPal couvre de nombreuses fonctions, du traitement des paiements aux virements P2P en passant par les cartes de débit, il peut être difficile pour les entreprises de déterminer comment une alternative viable s'intègre dans leurs flux financiers plus larges.
Heureusement, de nombreux concurrents égalent ou surpassent désormais les capacités de PayPal. Les alternatives offrent aux entreprises internationales des outils de gestion des paiements et des dépenses plus complets, ainsi que l'accès à divers réseaux internationaux qui contribuent à réduire les délais de règlement, les marges élevées sur les opérations de change et la dépendance vis-à-vis des banques intermédiaires. Slash est l'une de ces solutions : une plateforme bancaire professionnelle qui regroupe les virements transfrontaliers, les paiements en stablecoins et les fonctionnalités de gestion des dépenses dans un seul tableau de bord, répondant ainsi aux besoins de paiement P2P et B2B.⁴ Poursuivez votre lecture pour découvrir comment Slash et ses concurrents se positionnent par rapport à PayPal.
Est-il temps de changer ? Quand les entreprises devraient-elles envisager une alternative à PayPal ?
Avant de se plonger dans les alternatives à PayPal, il est utile de comprendre l'étendue des services proposés par PayPal et la manière dont les entreprises les utilisent généralement. Vous trouverez ci-dessous un aperçu de ses principales fonctionnalités :
- Traitement des paiements : PayPal fonctionne comme un système de point de vente en ligne qui traite et accepte les paiements pour les commerçants. Les fonds peuvent être transférés vers un solde PayPal, des cartes émises par PayPal ou un compte bancaire lié.
- Transferts peer-to-peer (P2P) : Permet aux particuliers et aux entreprises d'envoyer et de recevoir des paiements directement, à l'aide de comptes bancaires, de cartes ou de soldes PayPal. Pour les paiements numériques à l'étranger, PayPal se charge automatiquement de la conversion des devises.
- Transferts internationaux : Prend en charge les virements transfrontaliers vers de nombreux pays. Bien que des frais et des majorations de change s'appliquent souvent, PayPal peut offrir une livraison plus rapide que les virements bancaires traditionnels, qui peuvent passer par des intermédiaires ou des chambres de compensation.
- Portefeuille numérique : Permet aux utilisateurs de stocker des fonds sur leur compte PayPal. Les soldes peuvent être utilisés pour effectuer des achats, dépensés via des cartes PayPal ou retirés sur un compte bancaire. PayPal vous permet également de détenir et de transférer des cryptomonnaies et des stablecoins.
- Services de prêt et de crédit : PayPal Credit offre aux consommateurs une ligne de crédit renouvelable pour les achats importants. PayPal Working Capital et d'autres produits similaires proposent des solutions de financement aux entreprises éligibles en fonction de leur historique de ventes PayPal.
- Cartes de débit et de crédit : Émet des cartes physiques et virtuelles liées aux soldes PayPal, permettant aux utilisateurs de dépenser directement leurs fonds sans les transférer vers une banque.
Si votre entreprise dépend d'une ou plusieurs de ces fonctionnalités, changer de plateforme pour passer à un concurrent de PayPal peut sembler insurmontable. Il existe pourtant toute une gamme d'alternatives à PayPal qui offrent des fonctionnalités comparables, voire supérieures. Par exemple, Slash propose des fonctionnalités spécialisées adaptées aux entreprises internationales, aux secteurs d'activité ayant des flux de travail et des exigences de conformité spécifiques, ou aux entreprises à la recherche de solutions à faibles coûts avec des fonctionnalités plus ciblées.
Si votre organisation est confrontée à l'un des défis énumérés ci-dessous, il est peut-être temps d'envisager de passer à une alternative à PayPal :
- Frais de traitement des paiements excessifs, en particulier pour les conversions de devises internationales ou les virements par carte.
- Options de paiement limitées en raison d'une dépendance excessive aux réseaux fermés par rapport aux virements bancaires.
- Restrictions lors de paiements ou de retraits importants.
- Absence d'intégration avec les systèmes comptables, ERP ou CRM.
- Transactions frauduleuses fréquentes ou non résolues, litiges ou blocages inattendus de comptes.
- Pas de remises sur volume pour les entreprises ayant des flux de paiement mensuels ou internationaux importants.
- Mauvaise expérience utilisateur, telle que des délais de règlement longs ou des frais de change peu clairs.
6 concurrents de PayPal : comparez les frais, les fonctionnalités et la flexibilité
Comparer les alternatives à PayPal peut s'avérer difficile, car chaque plateforme a un objectif légèrement différent. Certaines plateformes se concentrent sur les virements internationaux à faible coût, tandis que d'autres sont conçues pour les paiements sur les places de marché, les décaissements commerciaux ou le traitement complet des paiements marchands. Pour vous aider à les évaluer plus clairement, le tableau ci-dessous présente les six principaux concurrents en termes de frais, de fonctionnalités et d'adéquation globale avec les besoins des entreprises :
Meilleur dans l'ensemble : Barre oblique
Slash rassemble toutes les fonctionnalités recherchées par les entreprises dans PayPal tout en offrant des avantages supplémentaires pour les opérations internationales. Les cartes de crédit d'entreprise Slash offrent des outils de gestion des dépenses, des frais de transaction à l'étranger réduits à 1 % et un nombre illimité de cartes physiques et virtuelles pouvant être émises à l'international, des fonctionnalités qui rendent les dépenses internationales beaucoup plus rentables que les options de cartes PayPal.1 Accédez à des comptes chèques professionnels, à des financements de fonds de roulement5 et aux principaux réseaux de paiement, notamment les virements internationaux SWIFT, les virements ACH internationaux et nationaux gratuits, ainsi que les virements en temps réel. Les transferts de stablecoins de Slash avec des rampes d'accès/de sortie pour l'USDC, l'USDT et l'USDSL peuvent réduire davantage les coûts transfrontaliers en éliminant les frais bancaires traditionnels.
Inconvénients : Slash ne propose pas de traitement des paiements natif ; cependant, des processeurs de paiement tels que Stripe, Square et d'autres peuvent être connectés via Plaid et gérés à partir du même tableau de bord.
Le meilleur pour les transferts internationaux abordables : Sage
Wise Business est conçu pour les paiements internationaux à faible coût. Il propose des taux de change moyens, des frais transparents et des comptes multidevises qui permettent aux entreprises de détenir et de convertir des fonds dans des dizaines de devises. Les entreprises peuvent accéder à des cartes de débit et à des coordonnées bancaires locales dans plusieurs régions, ce qui facilite la facturation et le paiement des prestataires internationaux.
Inconvénients : Ne prend pas en charge les cryptomonnaies et les stablecoins. Les transferts peuvent prendre plus de temps dans certains pays, les frais peuvent s'accumuler pour les paiements volumineux, et Wise ne propose pas d'intégrations comptables approfondies, d'options de dépôt en espèces ou de contrôles au niveau de l'entreprise.
Idéal pour les freelancers : Payoneer
Payoneer est conçu pour le commerce international. Il propose des comptes de réception locaux dans plusieurs régions, des soldes multidevises et des intégrations avec des plateformes telles qu'Amazon, Upwork et Fiverr. Les capacités de paiement groupé de Payoneer en font une option intéressante pour les entreprises qui gèrent de vastes réseaux de freelances ou de fournisseurs transfrontaliers. Payoneer est une option intéressante pour les agences ou les entreprises internationales qui ont besoin d'une compatibilité directe avec les marchés numériques.
Inconvénients : Les frais peuvent être plus élevés pour les petits transferts, et les frais d'inactivité et de retrait peuvent s'accumuler pour les utilisateurs à faible volume.
Idéal pour les transferts d'argent : Xoom
Xoom n'est pas un concurrent direct de PayPal ; il appartient en fait à PayPal et sert de service spécialisé dans les transferts d'argent. Les transferts d'argent sont des transferts personnels d'argent à l'étranger, souvent destinés à des membres de la famille vivant dans un autre pays. Xoom s'efforce d'assurer la rapidité de ces transferts grâce à des options telles que le retrait d'espèces, les dépôts bancaires et le rechargement de portefeuilles mobiles dans des dizaines de pays.
Inconvénients : Les frais de change de Xoom varient considérablement en fonction de la destination et du mode de financement, ses outils commerciaux sont minimaux et, en général, il n'est pas adapté aux paiements commerciaux récurrents ou de gros volume.
Idéal pour les secteurs numériques à haut risque : Neteller
Neteller est un portefeuille numérique établi de longue date, largement utilisé dans les jeux en ligne, le trading sur le marché des changes et d'autres secteurs numériques à haut risque où les processeurs de paiement traditionnels peuvent imposer des restrictions. Il prend en charge les virements internationaux, les cartes professionnelles prépayées et les soldes multidevises, offrant ainsi aux entreprises une grande flexibilité lorsqu'elles opèrent sur des marchés de niche.
Inconvénients : Les marges de change de Neteller peuvent être élevées, les frais varient considérablement d'une région à l'autre et ses outils commerciaux sont limités par rapport à ceux des plateformes de paiement plus générales.
Le meilleur pour le traitement des paiements : Rayure
Stripe se distingue de la plupart des alternatives à PayPal, car il ne s'agit pas d'un portefeuille numérique ni d'un service de transfert d'argent. Il fonctionne plutôt comme une passerelle de paiement complète pour les commerçants. Stripe peut recevoir des paiements provenant de nombreuses cartes internationales et propose des abonnements, une facturation basée sur l'utilisation, des paiements sur les places de marché, etc. Stripe est idéal pour les places de marché qui ont besoin d'une solution de paiement personnalisable et évolutive.
Inconvénients : Ce n'est pas un moyen de paiement P2P viable. Les frais internationaux peuvent être élevés, les rétrofacturations entraînent des coûts importants et le processus de configuration peut s'avérer difficile pour les équipes qui ne bénéficient pas d'un soutien technique.
Autres concurrents de PayPal
Bien que Zelle et Venmo soient des applications de paiement P2P populaires, elles sont limitées aux États-Unis et sont principalement conçues pour les transferts simples entre particuliers. Par conséquent, elles ne prennent pas en charge plusieurs devises, n'ont pas une portée mondiale et ne proposent pas les outils de niveau professionnel offerts par les plateformes commerciales avancées telles que Slash.
De plus, les options de paiement mobile telles qu'Apple Pay et Google Pay offrent des expériences de paiement pratiques et sans contact, mais elles fonctionnent principalement comme des portefeuilles destinés aux consommateurs plutôt que comme des plateformes financières complètes. À l'instar de PayPal, elles constituent une alternative utile pour effectuer et accepter des paiements mobiles ; cependant, elles ne disposent pas des outils dont les entreprises ont besoin pour gérer leurs opérations.
Choisir la bonne solution pour réduire les frais et simplifier les transactions : critères clés
Les paiements internationaux posent des défis particuliers : coûts de conversion des devises, retards, risques liés à la sécurité et exigences de conformité. Chaque plateforme gère ces défis différemment. L'évaluation des critères ci-dessous vous aidera à comparer plus précisément les différents prestataires et à identifier la solution qui offre le meilleur équilibre entre rentabilité, flexibilité et fiabilité pour vos opérations internationales :
Taux de change proposés au taux moyen du marché
Le taux moyen du marché représente le prix réel, à mi-chemin entre les valeurs d'achat et de vente d'une devise. La plupart des banques et des services de transfert d'argent ajoutent une marge à ce taux pour couvrir leurs frais et générer des revenus, ce qui signifie que le taux de change que vous obtenez est généralement moins avantageux. En comparant le taux proposé par une plateforme au taux moyen du marché, vous évitez les coûts cachés liés au change et vous vous assurez de ne pas payer trop cher pour vos virements internationaux.
Faibles frais de traitement des paiements
Tenez compte à la fois des frais de transaction initiaux et des coûts moins visibles, tels que les frais de financement des cartes, les suppléments internationaux et les primes de conversion de devises. Les plateformes proposant des tarifs transparents et prévisibles facilitent la gestion des dépenses et la prévision des flux de trésorerie. Des services tels que PayPal, Wise, Xoom et Payoneer peuvent appliquer des majorations variables en fonction de facteurs tels que la localisation de l'expéditeur, le pays du destinataire, le type de devise ou le mode de financement. Lorsque ces frais sont échelonnés ou structurés différemment selon les régions, il peut être plus difficile pour les entreprises de déterminer le coût réel d'un paiement international.
Prise en charge de plusieurs modes de paiement
Une solution de paiement performante doit prendre en charge différents canaux, car chaque mode de paiement offre des avantages différents en termes de rapidité, de coût et de destination. Le système ACH peut être utilisé pour les virements nationaux et certains virements internationaux, et constitue souvent l'option la plus abordable. Les virements électroniques et SWIFT prennent en charge les paiements de grande valeur ou urgents et sont largement acceptés par les banques du monde entier, mais ils ont tendance à être plus coûteux. Pour les formes de paiement plus modernes, le RTP permet des virements nationaux quasi instantanés, tandis que les stablecoins constituent un moyen de paiement transfrontalier rapide qui peut contribuer à réduire les coûts de change et de conversion. Slash prend en charge chacun de ces canaux, offrant aux entreprises la flexibilité de choisir l'option la plus efficace ou la plus rentable pour chaque transaction.
Fonctionnalités de paiement récurrent
Les entreprises qui gèrent les paiements des sous-traitants, les abonnements SaaS, les acomptes ou les factures prévisionnelles des fournisseurs ont besoin de paiements prévisibles et automatisés. Avec Slash, vous pouvez programmer des autorisations et des exécutions de paiement automatiques, ce qui permet de réduire le travail manuel, de garantir des paiements ponctuels et de minimiser les erreurs administratives. Cela est particulièrement important pour les équipes internationales, où les fuseaux horaires et les délais bancaires peuvent perturber les cycles de paiement réguliers.
Protection contre la fraude et conformité PCI
Les plateformes qui offrent une détection fiable des fraudes contribuent à protéger contre les transactions non autorisées, les rétrofacturations et l'utilisation abusive des comptes, ce qui est particulièrement important dans le cadre des paiements internationaux. La conformité PCI garantit que les données des titulaires de cartes sont stockées, traitées et transmises de manière sécurisée, ce qui réduit le risque de violations et aide les entreprises à respecter leurs obligations réglementaires. Pour les entreprises qui travaillent avec des sous-traitants, des partenaires créatifs ou des développeurs de produits, les systèmes de paiement sécurisés contribuent également à la protection de la propriété intellectuelle en réduisant l'exposition aux fuites de données ou aux comptes compromis.
Intégration facile avec les systèmes existants
Votre plateforme de paiement doit s'intégrer aux outils que votre entreprise utilise déjà, qu'il s'agisse de plateformes de commerce électronique, d'ERP, de logiciels de comptabilité ou de systèmes CRM. Des intégrations fluides peuvent réduire le travail manuel, éviter les silos de données et garantir des rapports financiers plus clairs et plus précis. Slash offre une connectivité entre les plateformes grâce à son API, qui rationalise le flux de données entre les opérations de paiement et les autres systèmes commerciaux. Il prend en charge la gestion de comptes multi-entités, indispensable pour les entreprises de commerce électronique et les chaînes de magasins, et s'intègre à Plaid, QuickBooks, QBO et Xero pour automatiser le rapprochement et centraliser les données transactionnelles au-delà des frontières.
Remises sur volume pour les volumes de transactions élevés
À mesure que le volume des paiements augmente, les frais augmentent également, sauf si votre fournisseur propose une tarification échelonnée ou basée sur le volume. Les plateformes qui récompensent les volumes de transactions élevés par des tarifs réduits peuvent faire une différence significative sur vos résultats financiers, en particulier pour les entreprises qui traitent d'importants paiements internationaux ou des transactions à haute fréquence. Des structures de remises transparentes facilitent également la prévision des dépenses et l'adaptation des opérations de paiement sans engager de coûts inutiles.
Commencez dès aujourd'hui à optimiser vos paiements avec Slash
Explorer des alternatives à PayPal permet aux entreprises d'adopter des outils mieux adaptés à leur croissance internationale. La solution idéale doit vous aider à gérer les frais de change, automatiser les paiements récurrents, prendre en charge plusieurs canaux, s'intégrer à vos systèmes financiers et vous offrir la transparence dont vous avez besoin pour établir votre budget en toute confiance.
Slash rassemble toutes ces fonctionnalités sur une seule et même plateforme. Slash prend en charge les paiements multi-rails, notamment les virements ACH internationaux, les virements bancaires, les virements SWIFT, les virements RTP et FedNow, afin que vous puissiez choisir la méthode la plus efficace pour chaque transaction. Grâce aux passerelles d'entrée et de sortie pour les stablecoins USDC, USDT et USDSL, les entreprises peuvent envoyer des jetons de paiement internationaux en USD sans frais de change et de conversion traditionnels. Nous proposons également des dépenses internationales à faible coût grâce à la carte Slash Platinum, une carte de crédit d'entreprise avec des frais de change de 1 % qui fonctionne partout où la carte Visa est acceptée.
Pour la gestion globale des paiements, la prise en charge multi-entités de Slash en fait un outil idéal pour les marques de commerce électronique, les exploitants de plusieurs magasins et les entreprises dont les équipes sont dispersées. Depuis le tableau de bord Slash, connectez les processeurs de paiement et les portefeuilles numériques afin de centraliser les relevés et d'améliorer la visibilité sur les dettes et les créances. Les intégrations avec Plaid, QuickBooks, QBO et Xero permettent d'automatiser le rapprochement et d'aligner les dépenses sur votre système comptable.
Découvrez comment Slash se positionne par rapport à la concurrence et commencez dès aujourd'hui à simplifier vos paiements internationaux sur slash.com.
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Questions fréquentes
Existe-t-il des plateformes spécifiques optimisées pour les commerçants en ligne traitant des volumes importants ?
Oui. Stripe et PayPal sont couramment utilisés pour le paiement, mais ils ne simplifient pas les opérations financières en back-office. Slash est mieux adapté aux entreprises de commerce électronique à fort volume, car il prend en charge les structures multi-entités qui centralisent les systèmes de paiement entre plusieurs magasins. De plus, vous pouvez mieux organiser vos dépenses en émettant un nombre illimité de cartes virtuelles pour des dépenses telles que les frais publicitaires et les fournisseurs.
Comment les différentes alternatives à PayPal gèrent-elles les rétrofacturations et les litiges ?
Les alternatives à PayPal varient dans leur manière de traiter les rétrofacturations et les litiges. Avec Slash, vous pouvez initier directement des rétrofacturations (pour les transactions par carte), mais Slash ne fournit pas de service interne d'enquête sur les litiges. Le commerçant/utilisateur doit fournir des preuves et suivre la procédure du réseau de cartes Visa.
How Disputes are Streamlined With Slash
Ces alternatives peuvent-elles s'intégrer aux comptes courants ou aux systèmes ERP ?
Certaines alternatives offrent des intégrations limitées, nécessitant souvent un rapprochement manuel. Slash s'intègre à Plaid et QuickBooks. L'API Slash synchronise automatiquement les données de paiement et de dépenses entre les différents systèmes financiers.
