Brex vs Mercury : principales différences en matière de cartes, de frais et de capacités internationales

À première vue, Brex et Mercury peuvent sembler similaires. Toutes deux sont des sociétés bancaires fintech fondées en 2017. Toutes deux sont des plateformes bancaires modernes axées sur la technologie et alimentées par l'IA, conçues pour les startups avisées. Toutes deux proposent des comptes professionnels, des cartes d'entreprise, des outils de gestion des dépenses et des services financiers connexes via un tableau de bord centralisé.

Cependant, Brex et Mercury adoptent des approches légèrement différentes en matière de services bancaires aux entreprises. Si leurs différences peuvent sembler mineures à première vue, elles peuvent avoir des implications opérationnelles importantes à long terme. Par exemple, Mercury propose des solutions de financement, contrairement à Brex. Cela signifie que les entreprises confrontées à une dépense imprévue importante ou à une opportunité d'investissement urgente peuvent être amenées à rechercher activement un financement externe, voire, dans le pire des cas, à manquer complètement cette opportunité.

Ce guide compare Brex et Mercury dans la gestion des opérations financières quotidiennes. Nous nous concentrerons sur les capacités de paiement, les coûts et frais d'abonnement, les programmes de récompenses, l'accès bancaire mondial et bien plus encore pour chaque plateforme. Tout en examinant les deux options, nous montrerons également comment Slash est positionné pour pallier les inconvénients de chaque plateforme. Avec Slash, les entreprises peuvent bénéficier de remises en argent plus importantes, de capacités de paiement mondiales plus étendues, d'une prise en charge native des cryptomonnaies, et bien plus encore.¹︐⁴

Facteurs clés à prendre en compte lors du choix entre Mercury et Brex

Lorsque vous comparez Mercury et Brex, ou toute autre plateforme bancaire professionnelle, plusieurs facteurs importants doivent être pris en compte avant de choisir celle qui convient le mieux à votre entreprise :

Conditions d'admissibilité : La plateforme applique-t-elle des critères d'approbation restrictifs basés sur la taille de l'entreprise, son chiffre d'affaires ou sa capitalisation ?
Structure des récompenses : La plateforme propose-t-elle un système de remise en argent ou de récompenses sous forme de points avec des options d'échange spécifiques ?
Transparence des frais : Les frais liés aux transactions internationales, aux virements bancaires et autres sont-ils clairement indiqués, et le prix de l'abonnement permet-il de compenser ces coûts ? Le prix de l'abonnement est-il facturé par utilisateur ou s'agit-il d'un forfait pour l'ensemble de votre équipe ?
Capacités mondiales : La plateforme peut-elle prendre en charge de manière adéquate les opérations internationales ? L'accès est-il restrictif pour les entités non américaines ?
Modes de paiement modernes : La plateforme prend-elle en charge les options de paiement de nouvelle génération telles que RTP, FedNow ou les cryptomonnaies ?

Il est également utile de savoir que de nombreuses plateformes bancaires numériques proposent des cartes de paiement plutôt que des cartes de crédit traditionnelles. Les cartes de crédit professionnelles permettent généralement de reporter le solde avec des paiements minimums et des intérêts, tandis que les cartes de paiement sont conçues pour être réglées en totalité à chaque cycle de facturation et utilisent souvent des limites de dépenses flexibles basées sur l'activité du compte.

Brex : aperçu général

Brex est une entreprise de technologie financière et une plateforme bancaire numérique qui regroupe les cartes d'entreprise, les comptes professionnels et les outils de gestion des dépenses dans un seul système. Les banques partenaires de Brex comprennent Column N.A., Emigrant Bank et Fifth Third Bank N.A. L'accord conclu en 2026 par Capital One pour acquérir Brex reflète une transition prochaine dans la propriété qui va remodeler la structure de l'entreprise au niveau corporatif. Alors qu'elle s'était initialement imposée comme une alternative aux banques traditionnelles favorable aux start-ups, Brex s'est de plus en plus positionnée vers les start-ups financées par du capital-risque et les entreprises bien capitalisées qui peuvent pleinement tirer parti de ses outils plus avancés. Voici quelques-uns des principaux produits et fonctionnalités de Brex :

Carte Brex : Carte de crédit d'entreprise qui s'intègre directement au tableau de bord Brex pour le suivi des dépenses et le contrôle des dépenses, avec des récompenses attribuées via le programme de récompenses par points Brex.
Gestion des dépenses : Suivi des dépenses intégré avec capture des reçus, workflows d'approbation et application des politiques.
Paiements : Prise en charge des virements ACH, des virements nationaux et internationaux, des chèques et du paiement de factures depuis le tableau de bord Brex. Les transferts de cryptomonnaies proposés prochainement par Brex ne sont toujours pas disponibles pour la plupart des utilisateurs.
Comptes bancaires et comptes de trésorerie virtuels : Comptes de trésorerie professionnels assurés par la FDIC via des banques partenaires, ainsi que des produits de trésorerie optionnels générant des rendements sur les liquidités inutilisées.

Les critères d'approbation de Brex peuvent être restrictifs. La plateforme attend généralement des candidats qu'ils bénéficient d'un soutien financier important ou qu'ils génèrent environ 1 million de dollars de chiffre d'affaires annuel, ce qui la rend moins accessible aux petites entreprises ou aux entreprises en phase de démarrage. Certains types d'entreprises, telles que les entreprises individuelles ou les équipes en phase de démarrage, ont également moins de chances d'être éligibles.

Au-delà de l'éligibilité, Brex propose des multiplicateurs de récompenses élevés dans certaines catégories de dépenses, mais la valeur réelle de ces récompenses est souvent moins intéressante dans la pratique. Lorsqu'ils sont échangés contre de l'argent, les points Brex ne valent que 0,006 $ par point, soit 0,6 centime, ce qui réduit considérablement le rendement effectif des dépenses. Pour obtenir un taux de récompense compétitif, il faut optimiser soigneusement les dépenses afin qu'elles correspondent aux catégories de bonus de Brex, ce qui demande un effort difficile à maintenir. Même dans ce cas, le programme de récompenses Brex n'offre pas la même gamme d'avantages et la même flexibilité d'échange que les fournisseurs de cartes traditionnels.

Mercure : aperçu général

Mercury est une autre plateforme bancaire numérique destinée aux entreprises. Parmi les banques partenaires de Mercury figurent Column N.A. et Choice Financial Group. Bien que Mercury ne soit pas aussi spécialisée que Brex, elle s'adresse principalement aux entrepreneurs et aux start-ups axées sur les technologies. Ses outils financiers peuvent convenir parfaitement aux entreprises basées aux États-Unis qui ont des besoins simples, mais la gamme de ses produits et ses critères d'approbation peuvent limiter son utilité à mesure que les entreprises se développent ou opèrent à l'international.

Carte IO Mercury : Carte de crédit d'entreprise qui offre jusqu'à 1,5 % de remise en argent sur les achats admissibles. Les limites de crédit de la carte IO s'ajustent en fonction du solde de votre compte Mercury et sont conçues pour s'intégrer aux outils bancaires et de suivi des dépenses de Mercury.
Comptes professionnels et gestion des dépenses : Comptes chèques et comptes épargne assurés par la FDIC et fournis par des banques partenaires, avec prise en charge de plusieurs comptes chèques pour aider à organiser les flux de trésorerie. Mercury propose également des cartes de débit et des fonctionnalités de suivi des dépenses de base directement liées à l'activité du compte.
Paiements : Prise en charge des virements ACH, des virements nationaux, des virements internationaux via le réseau SWIFT et fonctionnalité de paiement de factures pour la gestion des paiements aux fournisseurs.
Financement des entreprises : Accès à des produits de financement pour les clients éligibles, généralement destinés aux utilisateurs disposant d'un revenu stable.

Les critères d'approbation de Mercury peuvent être plus sélectifs que ceux d'autres plateformes financières, car ils sont principalement axés sur les entreprises créées aux États-Unis et opérant principalement sur le marché intérieur. La plateforme ne prend pas en charge les entités non américaines, ce qui signifie que les fondateurs et les équipes opérant en dehors des États-Unis peuvent ne pas être en mesure d'ouvrir un compte sans une entreprise enregistrée aux États-Unis.

De plus, la plateforme a été plus lente à développer ses capacités en matière de paiement et de gestion des dépenses par rapport à d'autres fintechs. Alors que des concurrents tels que Slash prennent déjà en charge des méthodes de paiement modernes à l'échelle mondiale, telles que les virements basés sur la blockchain, et que Brex a annoncé son intention de déployer des fonctionnalités similaires, Mercury reste largement dépendante de l'infrastructure bancaire traditionnelle, ce qui peut sembler restrictif pour les entreprises ayant des besoins de paiement internationaux.

Slash : une option plus puissante que Brex et Mercury

Slash est une plateforme bancaire moderne qui regroupe les cartes d'entreprise, les intégrations, la gestion des dépenses et les paiements dans un seul système. Elle offre également des fonctionnalités avancées telles que la prise en charge des cryptomonnaies, les transferts en temps réel et les analyses basées sur l'intelligence artificielle. Comparée à des plateformes telles que Brex et Mercury, Slash est accessible à un plus large éventail de PME et offre des fonctionnalités de paiement international plus complètes, ce qui la rend particulièrement adaptée aux entreprises ayant des besoins opérationnels variés.

Carte Visa Platinum Slash : Une carte de crédit professionnelle qui offre jusqu'à 2 % de remise en argent sur les achats. La carte offre une visibilité en temps réel des dépenses, des contrôles configurables et l'émission illimitée de cartes virtuelles.
Comptes bancaires et comptes de trésorerie : Comptes virtuels configurables qui permettent aux entreprises de séparer et de gérer différents flux de trésorerie par objectif, entité ou canal de vente. Slash propose également des comptes de trésorerie à haut rendement adossés à des fonds monétaires qui offrent un rendement annualisé compétitif de 3,89 %.⁶
Paiements dynamiques : Prise en charge des virements ACH internationaux, des virements bancaires vers plus de 180 pays dans plus de 135 devises, et des réseaux de paiement en temps réel tels que RTP et FedNow. Slash permet également aux entreprises d'envoyer et de recevoir des stablecoins indexés sur le dollar américain, tels que l'USDC et l'USDT, pour des virements internationaux rapides et peu coûteux.
Facturation et gestion des dépenses : Outils intégrés qui offrent une visibilité détaillée sur les flux de trésorerie, les paiements en souffrance et les dépenses à l'échelle de l'entreprise, aidant les équipes à surveiller les dépenses et à tenir des registres financiers précis.
Financement flexible : Accès à un financement du fonds de roulement avec des délais de remboursement de 30, 60 ou 90 jours, permettant aux entreprises de gérer leur liquidité à court terme sans perturber leurs activités.⁵

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Quelles sont les différences entre Mercury, Brex et Slash : comparaison approfondie des fonctionnalités

Brex, Mercury et Slash sont toutes des entreprises de technologie financière qui ont pour objectif de simplifier les services bancaires aux entreprises à l'ère numérique. Si elles partagent toutes le même objectif, chacune adopte une approche légèrement différente. Les conditions d'approbation, les capacités de paiement, les structures de coûts et les programmes de récompenses peuvent avoir une incidence considérable sur l'adéquation de chaque plateforme à votre entreprise. Voici un comparatif entre ces trois entreprises :

Accès au compte et conditions d'éligibilité

La souscription et les produits proposés par Brex s'adressent principalement aux start-ups financées par du capital-risque, aux entreprises technologiques et aux grandes entreprises. La plateforme attend généralement des candidats qu'ils bénéficient d'un soutien important de la part de sociétés de capital-risque ou qu'ils réalisent un chiffre d'affaires annuel d'environ 1 million de dollars. Par conséquent, de nombreuses petites et moyennes entreprises, en particulier celles qui ne font pas partie de l'écosystème technologique, peuvent trouver Brex inaccessible ou inadapté à leurs besoins opérationnels.

Mercury et Slash proposent tous deux des conditions d'approbation plus souples, mais avec des contraintes différentes. Mercury s'adresse principalement aux entrepreneurs et aux start-ups basés aux États-Unis, dont la structure de propriété est simple et les activités nationales. Les entités non américaines et les fondateurs dont l'entreprise n'est pas enregistrée aux États-Unis ne sont généralement pas pris en charge.

Slash est accessible à un plus large éventail de PME, y compris les entreprises qui démarrent, qui sont présentes à l'international ou qui opèrent à travers plusieurs entités. En plus de soutenir les entreprises basées aux États-Unis, Slash offre des options aux entreprises non américaines grâce à son compte Global USD, élargissant ainsi l'accès au-delà de ce que Brex ou Mercury offrent actuellement.

Le plus accessible : Barre oblique

Paiements et fonctionnalités bancaires

Slash offre l'ensemble de moyens de paiement le plus complet parmi les trois plateformes. Outre les virements ACH et électroniques, Slash prend en charge les paiements en temps réel via RTP et FedNow, ainsi que les paiements basés sur la blockchain utilisant des stablecoins indexés sur le dollar américain, tels que l'USDC et l'USDT. Brex et Mercury, en revanche, s'appuient principalement sur les moyens de paiement bancaires traditionnels.

Les trois plateformes proposent des options de compte de trésorerie ou à haut rendement, bien que les fonctionnalités de trésorerie de Brex et Mercury comportent des réserves notables. Avec Brex, l'accès à des taux de rendement plus élevés dépend du niveau d'abonnement, ce qui signifie que les formules les moins chères ne permettent pas nécessairement d'obtenir les rendements les plus compétitifs. Les offres de rendement de Mercury sont encore plus restrictives, exigeant soit un solde de trésorerie de 250 000 dollars, soit des frais annuels de 240 dollars pour accéder à leur compte de trésorerie. En revanche, Slash offre ses rendements les plus élevés à tous les titulaires de compte, sans frais supplémentaires.

La plupart des options de paiement : Barre oblique

Structure des coûts et frais

Brex propose une offre Essentials gratuite, mais les fonctionnalités clés telles que la prise en charge multi-entités, la gestion complète des dépenses et les intégrations ERP nécessitent une mise à niveau vers l'offre Premium (12 $ par utilisateur et par mois) ou Enterprise (tarification personnalisée). Brex applique également une majoration de change pouvant atteindre 3 % sur les transactions internationales par carte.

Mercury propose des services bancaires de base gratuits, sans frais mensuels ni solde minimum, mais l'accès à des fonctionnalités plus avancées nécessite souscription à des forfaits payants à partir de 35 $ par mois, facturés par compte plutôt que par utilisateur. Mercury facture des frais de conversion de devises de 3 % sur toutes les transactions par carte non libellées en dollars américains, ainsi que des frais de 1 % sur les virements internationaux non libellés en dollars américains.

Slash offre toutes les fonctionnalités de sa plateforme dans le cadre de son offre gratuite, avec un cashback de 1,5 % sur les cartes d'entreprise. La mise à niveau vers la version Pro pour 25 $ par mois permet de bénéficier de virements ACH, de virements bancaires et de virements en temps réel illimités et gratuits aux États-Unis, et augmente le cashback à 2 %. Slash applique des frais de 1 % sur les achats effectués avec une carte à l'étranger et facture un montant forfaitaire de 25 $ par virement international. De plus, les paiements en stablecoins ne donnent lieu à aucun frais de change.

Tarifs et frais les plus avantageux : Barre oblique

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Cartes de crédit et possibilités de financement

La carte Brex de Mastercard est une carte de crédit d'entreprise assortie d'un programme de récompenses à points avec des multiplicateurs par catégorie. Cependant, le faible taux de rachat de 0,006 $ par point peut considérablement réduire la valeur monétaire effective des points. La carte Brex est également considérée comme une « carte mondiale », ce qui signifie qu'elle peut être émise dans différents pays. Actuellement, Brex ne propose pas de produits permettant aux utilisateurs de maintenir un solde de crédit renouvelable, ce qui limite la flexibilité pour les entreprises qui ont besoin de délais de paiement prolongés.

La carte Mercury IO Mastercard, qui est également une carte de crédit, offre une remise en argent de 1,5 % sans frais annuels. Mercury propose également des prêts en capital aux entreprises éligibles. Ces prêts offrent des conditions de remboursement plus longues que celles proposées par la concurrence, généralement environ 6 mois pour les facilités de crédit plus importantes, mais ils sont assortis d'un tarif forfaitaire et de remboursements hebdomadaires fixes.

La carte Slash Visa Platinum offre jusqu'à 2 % de remise en argent, soit le taux le plus élevé des trois. La carte Slash offre des contrôles de dépenses personnalisables, des cartes virtuelles illimitées et une visibilité en temps réel des transactions. De plus, le financement du fonds de roulement de Slash fournit une ligne de crédit sur mesure dont les entreprises peuvent bénéficier à tout moment, avec des délais de paiement flexibles de 30, 60 et 90 jours conçus pour stimuler la liquidité à court terme sans les exigences rigides ou les périodes d'engagement prolongées des prêts traditionnels.

Meilleures récompenses de carte et accès au crédit : Barre oblique

Services bancaires et paiements internationaux

Slash est leader dans le domaine des paiements internationaux grâce à la prise en charge native des stablecoins USDC, USDT et USDSL, qui permettent d'effectuer des paiements transfrontaliers rapides et peu coûteux. Le compte Slash Global USD permet aux entités non américaines d'envoyer et de recevoir des paiements en USD sans avoir besoin d'un compte bancaire américain ou d'une LLC enregistrée, ce qui constitue un obstacle pour Brex et Mercury. Combiné à l'ACH mondial, aux virements internationaux vers plus de 180 pays et à des frais de change réduits de 1 % pour nos cartes, Slash offre une infrastructure mondiale plus complète.

Brex prend en charge les virements internationaux via SWIFT, ainsi que les règlements multidevises, l'émission de cartes transfrontalières et le suivi de la TVA pour les opérations internationales. Cependant, les fonctionnalités de Brex en matière de cryptomonnaies et de stablecoins sont encore en phase d'accès limité, ce qui restreint les options pour les entreprises qui ont besoin de solutions de paiement basées sur la blockchain.

Mercury prend en charge les virements internationaux via le réseau SWIFT dans plus de 30 devises, mais applique des politiques restrictives par pays et des frais de transaction élevés à l'étranger (3 % sur les transactions par carte non libellées en dollars américains, 1 % sur les virements non libellés en dollars américains). Mercury ne prend en charge aucune cryptomonnaie ou stablecoin, et n'offre aucune option d'accès aux entités non américaines sans LLC enregistrée aux États-Unis.

Meilleures capacités de paiement à l'échelle mondiale : Barre oblique

Prendre les bonnes décisions financières avec Slash

Slash est une plateforme bancaire complète destinée aux entreprises, conçue pour regrouper des fonctionnalités souvent réparties entre plusieurs outils. Plutôt que d'obliger les entreprises à faire des compromis entre récompenses, accessibilité ou fonctionnalités, Slash combine toutes ces fonctionnalités au sein d'une seule et même plateforme. Elle prend en charge à la fois les opérations bancaires nationales et internationales, offrant une infrastructure financière flexible conçue pour s'adapter à toutes les tailles d'entreprises.

Voici les caractéristiques qui distinguent Slash de Mercury et Brex :

Fonctionnalités complètes de la plateforme dans le cadre du forfait gratuit : Contrairement aux fonctionnalités payantes de Brex, Slash offre un accès complet à l'assistance multi-entités, aux intégrations et aux outils d'automatisation sans nécessiter de mises à niveau payantes.
Jusqu'à 2 % de remise en argent : La carte Slash Visa Platinum offre des récompenses simples et cohérentes, sans barèmes de points complexes ni restrictions d'échange. Contrairement au taux d'échange de 0,6 centime par point de Brex, Slash vous offre un véritable remboursement en espèces.
Compte global en USD pour les entités non américaines : Slash permet aux entreprises qui ne sont pas enregistrées en tant que LLC aux États-Unis d'accéder à des services bancaires et de paiement en dollars américains grâce à des stablecoins, éliminant ainsi un obstacle majeur que Mercury ne peut pas surmonter.
Prise en charge native des cryptomonnaies : Conservez, envoyez et recevez des stablecoins indexés sur l'USD (USDC, USDT et USDSL) grâce à des passerelles intégrées. Effectuez des paiements transfrontaliers rapides et peu coûteux, sans frais de change.
Systèmes de paiement en temps réel : La prise en charge des protocoles RTP et FedNow permet d'effectuer des virements nationaux quasi instantanés, une fonctionnalité que ni Brex ni Mercury n'offrent actuellement.
Faibles frais de transaction à l'étranger : Avec seulement 1 %, Slash facture moins que Brex et Mercury, qui prélèvent 3 % de frais sur les transactions à l'étranger, ce qui permet de réaliser des économies substantielles pour les opérations internationales.

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Questions fréquentes

Quel est le principal avantage de Brex pour les fondateurs de start-ups en matière de cartes de crédit ?

Le principal avantage de Brex réside dans le fait que ses cartes de crédit ne nécessitent aucune garantie personnelle et que leurs limites sont basées sur les finances de l'entreprise plutôt que sur le crédit personnel, soit les mêmes avantages que la carte Slash Visa Platinum.

Avec quels logiciels tiers Brex et Mercury s'intègrent-ils tous les deux ?

Brex, Mercury et Slash s'intègrent tous aux principaux systèmes comptables et plateformes ERP. Les intégrations comprennent Quickbooks, Xero, Oracle Netsuite, Sage Intacct, etc.