¿Qué es un IBAN y cómo funciona?
Los pagos internacionales son complicados. Incluso para las organizaciones que envían dinero al extranjero de forma habitual, factores como la fluctuación de los tipos de cambio y las elevadas comisiones pueden complicar las transacciones y provocar errores contables. Sin embargo, uno de los aspectos más frustrantes es el IBAN.
Un IBAN (número de cuenta bancaria internacional) es un identificador estandarizado que se utiliza en muchos países para dirigir una transacción financiera transfronteriza a la cuenta bancaria correcta. Puede parecer un concepto sencillo, pero debido a la variedad de países que utilizan y no utilizan números IBAN, se vuelve más complejo a medida que su empresa crece y se expande a más lugares. Por ejemplo, Estados Unidos reconoce el sistema IBAN y utiliza los códigos para las transferencias salientes, pero las cuentas bancarias estadounidenses no tienen IBAN.
Esta guía explica qué es un IBAN, cuándo lo necesitarás, dónde lo encontrarás y para qué se utiliza. También repasaremos las formas en que Slash puede facilitar los pagos internacionales gracias a las transferencias ACH globales y a las herramientas que facilitan la búsqueda, organización y almacenamiento de diferentes IBAN.¹
A lo largo del camino, encontrarás otras siglas importantes, como SWIFT, BIC, BBAN y SEPA, así que quizá quieras coger tu libreta.
¿Qué es un IBAN?
Aunque el acrónimo IBAN significa «número de cuenta bancaria internacional», no se trata simplemente de un número de cuenta bancaria de otro país. Es un formato estandarizado a nivel mundial para identificar una cuenta bancaria internacional, de modo que un banco pueda enviar transferencias electrónicas al lugar correcto con menos errores.
La diferencia radica en cómo se construye el IBAN, ya que incluye las siguientes partes:
- Código del país
- Dígitos de control
- Identificador bancario
- Número de cuenta bancaria
Estos elementos se incluyen para identificar de forma única la cuenta de un cliente, validar su banco y hacer que el enrutamiento internacional sea más fiable. En última instancia, se creó para que la validación fuera lo más holística posible, proporcionando toda la información necesaria en un solo lugar.
Antes del IBAN, cada país tenía su propio sistema de numeración de cuentas bancarias y no existía ningún sistema para comprobar los errores de transcripción. En 1997, la Organización Internacional de Normalización (ISO) publicó una propuesta para crear un código más universal que incluyera dígitos de control. En un principio, se desarrolló pensando en la Unión Europea, pero a día de hoy, 89 países de todo el mundo utilizan el sistema IBAN.
Aunque no todos los países han adoptado los IBAN, aquellos que lo han hecho pueden procesar de forma rápida y limpia los pagos transfronterizos con otras naciones, especialmente con aquellas que utilizan el mismo sistema.
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¿Para qué se puede utilizar un IBAN?
Necesitarás un IBAN para enviar dinero a proveedores y contratistas internacionales, recibir fondos de clientes extranjeros y configurar pagos recurrentes a proveedores extranjeros. Cada situación requiere que tengas preparada información y códigos específicos, empezando por enviar o recibir dinero.
Al enviar una transferencia internacional, necesitarás el nombre completo del destinatario (o el nombre de la empresa), la dirección, el IBAN, el nombre del banco y la dirección del banco. Es posible que se te solicite información adicional, como tu relación con el destinatario y el motivo de la transferencia.
Si usted es el destinatario de la transferencia, solo tiene que asegurarse de que el banco remitente tiene el nombre, la dirección y el IBAN correctos de su empresa.
Es importante que dispongas de los códigos y datos correctos para las transacciones internacionales, a fin de que todo se realice de forma rápida y ágil. Si introduces un IBAN incorrecto, tu transferencia internacional podría ser devuelta al remitente, lo que retrasaría enormemente los acuerdos comerciales (y podría resultar un poco incómodo).
¿Cómo son los IBAN?
La longitud de los IBAN varía de un país a otro, pero todos siguen la misma estructura. Las dos primeras letras son el código del país; por ejemplo, DE significa Alemania y BI significa Burundi. A continuación, aparecen dos números llamados «dígitos de control». Se trata de una comprobación de validación que actúa como una especie de código secreto para el programa del banco. Si el sistema detecta que hay algún error en los dígitos de control, puede marcar el pago como ilegítimo.
El resto de los dígitos del IBAN dependen completamente del BBAN (número básico de cuenta bancaria) de ese país. Aunque los BBAN no son tan universales, normalmente se construyen utilizando el código bancario de la institución, la sucursal y el número de cuenta.
El número de cuenta bancaria del destinatario se añade al código del país y a los dígitos de control para completar el IBAN, que puede tener hasta 34 caracteres alfanuméricos. Escrito, queda así:
Código del país + dígitos de control + identificadores del banco/sucursal + número de cuenta
Veamos un ejemplo:
IE64 IRCE 9205 0112 3456 78
El código de país que se ve aquí es IE, que hace referencia a Irlanda, y los dígitos de control son 64. A partir de ahí, todo lo que viene después de IRCE es el BBAN de Irlanda. No se deje engañar por las letras que aparecen después de los dígitos de control en este caso, ya que ese es el formato que tienen los números de cuenta bancaria en Irlanda.
En 2025, 89 países utilizan los IBAN para recibir y enviar dinero a través de las fronteras. Son muchos BBAN y códigos de país diferentes, así que veamos algunos ejemplos más:
- Reino Unido (GB): GB98 MIDL 0700 9312 3456 78
- Francia (FR): FR76 3000 6000 0112 3456 7890 189
- República Dominicana (DO): DO22 ACAU 0600 0000 0001 2345 6789
- Países Bajos (NL): NL91 ABN A0417 1643 00
Algunos son largos, otros cortos, algunos tienen letras en el BBAN y otros solo números. Lo más importante a tener en cuenta son los cuatro primeros dígitos, que siempre serán el código del país y los dígitos de control.
¿Dónde se encuentra el IBAN?
Hay varios lugares donde puede encontrar su IBAN, entre ellos:
- Tu portal de banca online
- Tus extractos bancarios (digitales y en papel)
- Tu tarjeta bancaria
Si no lo encuentra en ninguno de esos lugares, también puede ponerse en contacto con su banco.
Otra opción es utilizar una calculadora online, en la que introduces tu código bancario y número de cuenta para buscar tu IBAN. Asegúrate de utilizar una página web fiable y ten en cuenta que no se garantiza la exactitud del IBAN que te proporcione.
Las cuentas bancarias estadounidenses no tienen sus propios IBAN. Si estás en EE. UU. y has estado buscando el tuyo antes de realizar una transferencia internacional, puedes dejar de buscar. Sin embargo, es posible que aún necesites el IBAN del destinatario al pagar a alguien en el extranjero, dependiendo de su ubicación.
Las empresas con sede en Estados Unidos, Canadá y muchos otros países utilizan un código bancario diferente, asignado por la Sociedad para las Comunicaciones Interbancarias y Financieras Mundiales: el código SWIFT.
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IBAN frente a SWIFT frente a BIC frente a SEPA
Muy bien, aquí es donde empieza a complicarse. Los códigos SWIFT tienen entre 8 y 11 dígitos: 4 letras para identificar el banco del destinatario, un código de dos letras para el país, un código de dos dígitos para la ubicación y, a menudo, tres dígitos adicionales para identificar la sucursal específica. Por ejemplo, el código SWIFT de una sucursal determinada del Bank of America en la ciudad de Nueva York sería BOFAUS3N###. BOFA es Bank of America, US es Estados Unidos, 3N es Nueva York y los números se pueden completar para identificar la sucursal en cuestión.
Antes de continuar, cabe señalar que el término «código BIC» (código de identificación bancaria) hace referencia al código SWIFT y se utiliza indistintamente. A partir de ahora, lo llamaremos código SWIFT, pero los bancos utilizan ambos términos.
IBAN frente a SWIFT/BIC
Los códigos SWIFT y los IBAN se utilizan para procesar pagos internacionales. Mientras que los IBAN solo se utilizan en unos 89 países, los códigos SWIFT son reconocidos internacionalmente. Sin embargo, no se sustituyen entre sí; dado que los códigos IBAN se utilizan con tanta frecuencia, especialmente en la UE, a menudo se necesitan ambos.
Si realiza una transferencia SWIFT a un país que utiliza IBAN, también se le pedirá ese IBAN. Si no tiene acceso al IBAN del destinatario, necesitará su BBAN y alguna información adicional, dependiendo del contexto del pago.
Quizás se pregunte: «¿Hay algún caso en el que necesite el IBAN y no el código SWIFT?». Sí, lo hay, si su empresa opera fuera de Europa. Aquí es donde entra en juego la SEPA.
Uso de un IBAN para pagos SEPA
La SEPA (Zona Única de Pagos en Euros) es una integración de pagos destinada a facilitar los pagos transfronterizos entre los países que utilizan el euro y los IBAN. La SEPA permite a los usuarios realizar pagos en euros sin efectivo a cualquier cuenta situada en uno de los 41 países miembros, a menudo denominados «zonas euro».
Así pues, estas son nuestras conclusiones: si se encuentra en Estados Unidos o en determinados países, tendrá un código SWIFT, no un IBAN, pero deberá familiarizarse con ambos. Si se encuentra en un país que utiliza euros, necesitará conocer los códigos SWIFT para muchos pagos al extranjero, pero, en general, solo necesitará los IBAN para las transacciones en Europa, gracias a la SEPA.
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Preguntas frecuentes
¿Qué ocurre si introduzco un IBAN incorrecto?
Realizar una transferencia internacional con un IBAN no válido no te generará una alerta inmediata. La transacción puede ser rechazada horas o días después, y tu banco puede cobrarte una comisión, pero puedes volver a intentarlo. Sin embargo, si tienes mala suerte, ese IBAN incorrecto podría pertenecer a una cuenta bancaria completamente diferente y aleatoria. En ese caso, no recibirías ninguna notificación, tu cliente o proveedor te preguntaría dónde está el dinero y te encontrarías con un gran problema entre manos.
¿Cuesta dinero utilizar un IBAN?
Las transferencias internacionales suelen conllevar diversos gastos, por lo que la respuesta es generalmente afirmativa, pero el uso de los IBAN en sí mismo no es lo que le cuesta dinero al remitente. Las transferencias SWIFT conllevan gastos a tipos similares.
¿Es seguro compartir mi IBAN?
Es seguro comunicar tu IBAN al remitente/destinatario que lo necesite, pero si te estás preguntando si es seguro difundir tu número de ruta y gritarlo a los cuatro vientos, probablemente no sea una buena idea.
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