Entender el reembolso en efectivo: cómo recuperar dinero por tus compras
¿Quién no quiere ganar más dinero? Ese es el sencillo atractivo de las recompensas en efectivo, que se han convertido en una de las estructuras de recompensas de tarjetas de crédito más populares entre los empresarios. En lugar de llevar un control de los puntos o navegar por complejas tablas de canje, las recompensas en efectivo ofrecen un rendimiento directo por los gastos diarios.
Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo te devuelven una parte del dinero cada vez que utilizas la tarjeta. Es muy sencillo. Sin embargo, no está del todo claro cómo funciona realmente. Es lógico preguntarse si hay alguna trampa o cómo pueden permitirse los emisores pagar reembolsos en efectivo. Si se comprende mejor cómo están estructurados los programas de recompensas de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo, resulta más fácil ver de dónde proviene el valor y cómo se puede utilizar eficazmente la devolución de efectivo en su negocio.
En esta guía, explicaremos cómo funcionan las recompensas en efectivo, las diferentes estructuras de ganancias disponibles y qué hay que tener en cuenta al elegir una tarjeta con reembolso en efectivo. También destacaremos el poder de ganancia en efectivo de la tarjeta Slash Visa Platinum, que ofrece un reembolso competitivo de hasta un 2 % junto con herramientas integradas para gestionar tarjetas, controlar los gastos y escalar el uso entre equipos.¹
Conceptos básicos sobre el reembolso en efectivo y cómo se compara con otros programas de recompensas
Durante las décadas de 1980 y 1990, los emisores de tarjetas de crédito se apresuraron a ofrecer programas de recompensas competitivos a medida que se expandía el uso de las tarjetas de crédito por parte de los consumidores. Después de que Diners Club lanzara el primer programa de recompensas importante a mediados de la década de 1980 utilizando un modelo basado en puntos, la entonces prometedora marca Discover se diferenció al introducir las primeras tarjetas de recompensas con devolución de efectivo en 1986.
A diferencia de otros programas de recompensas que requieren llevar un control de los puntos o calcular los valores de canje, el reembolso en efectivo es más sencillo. Usted gana dinero en efectivo a medida que gasta y puede canjear esas recompensas en efectivo como crédito en el extracto, depósito directo, cheque o, en ocasiones, tarjetas de regalo. Con el tiempo, el reembolso en efectivo ha evolucionado desde recompensas de tarifa fija a estructuras más dinámicas, que incluyen categorías rotativas y tasas de ganancia elevadas en tiendas de comestibles, gasolineras y minoristas selectos.
A continuación se ofrece una descripción general de alto nivel de las diferentes estructuras de recompensas que encuentran los solicitantes al comparar las ofertas de tarjetas de crédito:
- Reembolso en efectivo: Devuelve un porcentaje de cada compra en efectivo. Las estructuras de ganancias pueden ser de tarifa plana o por niveles, y las recompensas suelen canjearse como créditos en el extracto o depósitos directos.
- Puntos de recompensa: Los programas de recompensas basados en puntos permiten a los titulares de tarjetas ganar puntos por cada dólar gastado. Esos puntos suelen poder canjearse por viajes, productos, tarjetas regalo o créditos en el extracto. A diferencia del reembolso en efectivo, los puntos no siempre tienen un valor fijo: su valor depende de cómo y dónde se canjeen.
- Millas de recompensa: Las recompensas basadas en millas se asocian más comúnmente con las tarjetas de crédito para viajes. En lugar de obtener reembolsos en efectivo, los titulares de las tarjetas ganan millas que pueden canjearse por vuelos, estancias en hoteles u otros gastos relacionados con los viajes. El valor de las millas varía mucho según la aerolínea, el socio de viaje y el método de canje.
¿Cómo funciona una tarjeta con devolución de efectivo?
Cada vez que pasas tu tarjeta de crédito por un lector, el comerciante paga una pequeña comisión denominada «comisión de intercambio». Las empresas de tarjetas de crédito financian los reembolsos compartiendo una parte de los ingresos por comisiones de intercambio con los titulares de las tarjetas. Las tasas de reembolso estándar del 1-2 % son sostenibles porque los emisores también obtienen ingresos por intereses, cuotas anuales y otras fuentes. Los emisores de tarjetas también ganan dinero con los intereses, las cuotas anuales y otras fuentes de ingresos, lo que ayuda a compensar el coste de los reembolsos a los titulares de las tarjetas.
Las tarjetas de crédito con reembolso fijo son aquellas que no ofrecen bonificaciones específicas por categoría. En su lugar, todas las transacciones obtienen el mismo porcentaje, independientemente del comercio o del tipo de compra. Esta estructura es ventajosa porque elimina la necesidad de realizar un seguimiento de las categorías, activar bonificaciones o adaptar los hábitos de gasto, lo que hace que las recompensas sean predecibles y fáciles de gestionar en todo tipo de gastos.
La obtención de categorías selectivas funciona de manera diferente al modelo de tarifa plana. En lugar de ofrecer el mismo porcentaje en todas las compras, estas tarjetas proporcionan un reembolso elevado en comercios específicos o categorías de gasto. Los emisores pueden permitirse tasas más altas en categorías seleccionadas porque:
- Ciertos tipos de compras conllevan comisiones de intercambio más elevadas, lo que proporciona a los emisores márgenes más amplios para respaldar un reembolso en efectivo más elevado.
- Los emisores pueden tener acuerdos comerciales con comerciantes específicos o redes de pago que subvencionan recompensas más elevadas.
- Algunas bonificaciones por categoría están sujetas a límites de gasto trimestrales o anuales, que restringen la cantidad de reembolso que un titular de tarjeta puede obtener a la tasa más alta, con el fin de ayudar a los emisores a controlar los costos generales. Cuando vea que el reembolso se describe como «ilimitado», significa que no estará sujeto a un límite en las ganancias.
El reembolso en efectivo no aplica los ahorros automáticamente; en cambio, las recompensas se acumulan hasta que se canjean. Dependiendo del emisor, hay varias formas en que los titulares de tarjetas pueden canjear el reembolso en efectivo:
- Depósito directo: Las transferencias se ingresan directamente en una cuenta bancaria vinculada o se destinan al saldo de la tarjeta.
- Créditos de la declaración: Aplica el reembolso obtenido a las compras o saldos pendientes de la tarjeta.
- Cheques: Enviado por correo al titular de la tarjeta y depositado en una cuenta corriente en lugar de aplicarse al saldo de la tarjeta de crédito.
- Tarjetas regalo: Más común en tarjetas con devolución de efectivo vinculadas a comercios específicos, como gasolineras, tiendas de comestibles o proveedores de viajes.
Con la tarjeta Slash Visa Platinum, las empresas obtienen hasta un 2 % de reembolso ilimitado a través de una estructura de recompensas de tarifa plana. La tarjeta Slash es una tarjeta de crédito corporativa, lo que significa que los saldos se liquidan en un ciclo de facturación regular en lugar de transferirse como una tarjeta de crédito renovable. Junto con los controles de gasto integrados y los análisis financieros centralizados, Slash permite a las empresas obtener reembolsos constantes mientras mantienen el control sobre los gastos de la empresa.
See the ROI behind your spend
Use this calculator to understand impact, then manage and track it all in Slash.
Ventajas de las recompensas en efectivo
Elegir la estructura de recompensas adecuada para su negocio no es algo arbitrario. Las recompensas en efectivo pueden ofrecer varias ventajas con respecto a los programas de puntos y millas, lo que aumenta considerablemente su potencial de recompensas en función de los patrones de gasto habituales de su empresa. A continuación se enumeran seis ventajas clave de las estructuras de recompensas en efectivo:
Recompensas predecibles y de valor fijo
Las recompensas en efectivo tienen un valor fijo en dólares, lo que significa que siempre sabes exactamente lo que estás ganando. A diferencia de los puntos o las millas, no hay riesgo de devaluación ni de que un valor de canje bajo reduzca tus ganancias.
Uso flexible de las recompensas
El reembolso en efectivo se puede utilizar para prácticamente cualquier cosa, ya sea para compensar los gastos de las compras en línea, regalar tarjetas de regalo a sus empleados o simplemente reducir el saldo de su extracto. Esta flexibilidad hace que las recompensas en efectivo sean más prácticas para la mayoría de los hábitos de gasto.
Opciones sólidas sin cuota anual
Muchas tarjetas de crédito con devolución de efectivo no cobran cuota anual y ofrecen tasas de ganancia competitivas, por lo que las empresas pueden generar recompensas sin compensar un costo recurrente.
Sin restricciones de disponibilidad ni fechas excluidas.
Las recompensas en efectivo no están vinculadas a asientos de avión, disponibilidad de hoteles ni calendarios de canje. Puede canjear las recompensas en efectivo cuando lo desee, sin restricciones.
Se requiere una optimización mínima del gasto.
Las tarjetas de crédito con recompensas en efectivo permiten a las empresas obtener recompensas constantes sin tener que adaptar las compras a categorías o proveedores específicos. Incluso las tarjetas de crédito con reembolsos por niveles pueden ser más fáciles de gestionar que las complejas estructuras basadas en puntos.
Posibles desventajas de las recompensas en efectivo
El reembolso en efectivo es una estructura de recompensas muy eficaz y ampliamente utilizada, pero no siempre es la más adecuada para todos los negocios. Dependiendo de los patrones de gasto y las prioridades, hay algunos inconvenientes potenciales que hay que tener en cuenta:
Menos ventajas de viaje premium
Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo no suelen incluir ventajas de viaje de alta gama, como acceso a salas VIP en aeropuertos, estatus élite o socios de transferencia de aerolíneas. Estas ventajas suelen incluirse en tarjetas con puntos y millas que tienen cuotas anuales más elevadas.
Límites de ingresos en las categorías de bonificaciones
Las tarjetas de crédito que ofrecen tasas elevadas de reembolso en determinadas categorías suelen limitar el importe de gasto que da derecho a obtener bonificaciones. Una vez alcanzados esos límites, las compras adicionales suelen obtener una tasa base más baja.
Menor influencia para estrategias de viaje altamente optimizadas
El reembolso en efectivo ofrece un valor fiable y predecible, pero no brinda la misma oportunidad de canjear puntos a través de aerolíneas u hoteles asociados. Las empresas que viajan con frecuencia y optimizan activamente el canje de recompensas pueden preferir los programas de puntos o millas para esos casos de uso específicos.
Comparación de diferentes estructuras de recompensas en efectivo
No solo debe considerar elegir entre puntos y reembolsos en efectivo, sino que también hay varias estructuras diferentes de obtención de reembolsos en efectivo que debe evaluar. Cada estructura recompensa el gasto de manera diferente; la elección correcta depende de cuán predecibles sean sus gastos, cuánto esfuerzo de optimización desee y si valora la simplicidad o los rendimientos específicos de categorías más altas:
Reembolso fijo
Las tarjetas de tarifa plana obtienen la misma tasa de recompensa en todos los gastos, independientemente de la categoría. Estas tarjetas no suelen tener límite, lo que significa que cada compra obtiene un reembolso en efectivo con la misma tasa.
Ejemplo: Tarjeta Slash Visa Platinum (hasta un 2 % sin límites)
Por qué funciona mejor: El reembolso fijo suele ser la opción más eficaz para las empresas con gastos diversos o impredecibles. No requiere seguimiento de categorías, activación ni optimización: cada dólar gastado genera el mismo rendimiento.
Reembolso por categorías escalonado
Las tarjetas de crédito con reembolsos por niveles ofrecen mayores ganancias en categorías preestablecidas, como restaurantes, comestibles o reservas de viajes, con una tasa base más baja en todas las demás compras. Estas categorías son definidas por el emisor y suelen mantenerse constantes año tras año.
Ejemplos: Chase Freedom Flex, American Express Blue Cash Everyday
Desventajas: Las estructuras por niveles pueden dejar huecos en las ganancias si tus gastos no se ajustan a las categorías de bonificación. Muchas tarjetas también imponen límites de gasto en las tasas de ganancia más altas, lo que reduce el rendimiento efectivo una vez que se alcanzan esos límites.
Reembolso por categoría rotativa
Las tarjetas de crédito con categorías rotativas ofrecen un reembolso elevado en una o más categorías que cambian cada trimestre. Los titulares de las tarjetas suelen tener que activar estas categorías cada trimestre para obtener la tasa más alta.
Ejemplos: Citi Custom Cash, Bank of America Customized Cash Rewards
Desventajas: Las categorías rotativas requieren atención continua y activación manual, y las ganancias suelen estar limitadas. Si el gasto no se ajusta a las categorías activas, o si se pierde la activación, los reembolsos bajan a la tasa base.
Estructuras híbridas de recompensas
Las estructuras de recompensas híbridas combinan varias tarjetas de crédito del mismo emisor para obtener recompensas de diferentes maneras. Una tarjeta puede ofrecer reembolsos en efectivo o puntos a un tipo elevado en los gastos diarios, mientras que otra permite opciones de canje de puntos. Las tarjetas funcionan en tándem mediante transferencias de valor, cuya disponibilidad varía según el emisor.
Ejemplos: Chase Freedom Unlimited junto con Chase Sapphire Preferred
Desventajas: Las configuraciones híbridas introducen complejidad, a menudo requieren múltiples cuotas anuales y exigen una gestión activa de las recompensas. Si bien pueden aumentar la flexibilidad de canje, son menos sencillas que las tarjetas de crédito con devolución de efectivo pura y pueden no ser adecuadas para las empresas que dan prioridad a la simplicidad.
Consigue grandes reembolsos con las recompensas de la tarjeta de crédito corporativa de Slash.
La tarjeta Slash Visa Platinum es una tarjeta de crédito corporativa que recompensa los gastos de su empresa con hasta un 2 % de reembolso en efectivo. Diseñada para equipos financieros modernos, la tarjeta combina recompensas sencillas en forma de reembolsos en efectivo con un límite de gasto flexible y alto, y controles detallados de la tarjeta para mantener los gastos de la empresa bajo control.
Las tarjetas Slash se vinculan directamente a nuestro panel de control de gestión financiera, donde puede emitir tarjetas virtuales ilimitadas, establecer controles de gasto personalizables por categoría, importe o tipo de comercio, y crear grupos de tarjetas por equipo o departamento para aplicar reglas a gran escala. El proceso de solicitud también es solo con el EIN, lo que significa que no es necesario proporcionar el SSN ni realizar una consulta de crédito a su historial crediticio personal.
Además de tarjetas de crédito con altos reembolsos, Slash ofrece un conjunto completo de herramientas bancarias empresariales diseñadas para ayudar a las empresas a ganar, ahorrar y gestionar su dinero de forma más eficaz, entre las que se incluyen:
- Banca empresarial: Establezca cuentas virtuales separadas para diferentes fondos, lo que permite un mejor control del flujo de caja y la asignación presupuestaria. Supervise varias filiales o divisiones de la empresa a través de una interfaz unificada, lo que le ayudará a mantener una total transparencia financiera en toda su operación.
- Integraciones contables: Sincronice los datos de las transacciones con QuickBooks para simplificar la conciliación, la elaboración de informes, la preparación de impuestos y mucho más. Conéctese a través de Plaid para integrarse con herramientas financieras adicionales o importe datos desde Xero para mejorar su flujo de trabajo contable.
- Compatibilidad nativa con criptomonedas: Utilice monedas estables vinculadas al dólar estadounidense, como USDT o USDC, para enviar y recibir pagos, lo que puede reducir los costes de transacción y los tiempos de procesamiento al evitar los canales bancarios tradicionales.⁴
- Diversas opciones de pago: La plataforma admite múltiples métodos de pago: transacciones con tarjeta, transferencias ACH globales, transferencias bancarias nacionales e internacionales a más de 180 países y redes de pago en tiempo real como RTP y FedNow.
- Financiación del capital circulante: Retire fondos cuando lo necesite y elija entre plazos de amortización de 30, 60 o 90 días para gestionar los desajustes de tesorería, realizar inversiones oportunas o hacer frente a gastos imprevistos.⁵
Apply in less than 10 minutes today
Join the 3,000+ businesses already using Slash.
Preguntas frecuentes
¿Las tarjetas con devolución de efectivo son gratuitas?
Muchas tarjetas de crédito con devolución de efectivo no cobran cuota anual, por lo que su uso es gratuito. Sin embargo, pueden aplicarse comisiones relacionadas con el uso indebido, como intereses por pagos atrasados. La tarjeta Slash Visa Platinum no tiene cuota anual y ofrece una devolución del 1,5 % en el plan gratuito. Al pasar a Slash Pro por 25 $ al mes, se obtiene una devolución del 2 % y se reducen los costes de las transferencias bancarias.
¿Se puede obtener reembolso en efectivo con una tarjeta de crédito?
Sí, el reembolso en efectivo suele referirse a las recompensas en efectivo generadas por los gastos con tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito, como la Slash Card, también pueden obtener reembolsos en efectivo. Por lo general, las tarjetas de débito no obtienen recompensas por los gastos.
Lea más de nosotros
