Explicación de las tarjetas de crédito: cómo funcionan, ventajas y diferencias clave con respecto a las tarjetas de crédito
Al igual que las tarjetas de crédito, las tarjetas de débito son una parte fundamental de las operaciones de su empresa, ya que constituyen una herramienta clave para gestionar el flujo de caja, pagar a los proveedores, cubrir los gastos recurrentes y respaldar el crecimiento de su empresa. Aunque las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito se utilizan a menudo con fines similares, sus funciones y su impacto en sus finanzas son diferentes. Comprender las diferencias entre las tarjetas de débito y las tarjetas de crédito puede ayudarle a tomar decisiones más inteligentes en lo que respecta a los gastos y los planes de crecimiento de su empresa.
En esta guía, analizaremos cómo funcionan las tarjetas de crédito y qué las diferencia de las tarjetas de débito. La principal diferencia radica en el reembolso: las tarjetas de crédito te permiten transferir el saldo de un mes a otro, a menudo con intereses, mientras que las tarjetas de crédito requieren que pagues el importe total al final de cada ciclo de facturación. Esa estructura convierte a las tarjetas de crédito en una forma disciplinada pero flexible de gestionar el flujo de caja, ya que te ayudan a cubrir los gastos entre ciclos y, al mismo tiempo, te permiten seguir utilizando las mismas redes de tarjetas y herramientas de pago en las que ya confía tu empresa.
Sigue leyendo para descubrir cómo funcionan las tarjetas de crédito, cómo se comparan con las tarjetas de débito y por qué plataformas modernas como Slash están combinando las ventajas de ambas a través de servicios financieros innovadores:¹
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito es un tipo de cuenta de tarjeta de pago, como una tarjeta de crédito o débito, que le permite realizar compras a lo largo de un ciclo de facturación. Las tarjetas de crédito requieren que el saldo de la tarjeta se pague en su totalidad cuando llega la fecha de vencimiento o el final del ciclo de facturación, dependiendo del plazo establecido por el emisor de la tarjeta.
A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, que permiten realizar un pago mínimo del saldo y transferir el resto como crédito renovable, las tarjetas de crédito no permiten transferir la deuda de un ciclo de facturación al siguiente. Por el contrario, las tarjetas de crédito exigen disciplina y el pago íntegro cada mes o periodo de facturación.
Las tarjetas de crédito también pueden confundirse con las tarjetas de débito, pero ambas funcionan de manera muy diferente. Las tarjetas de débito gastan el dinero que ya está en tu cuenta, mientras que las tarjetas de crédito amplían una línea de crédito que debes pagar en su totalidad antes de la fecha límite de facturación.
Algunos ejemplos de tarjetas de crédito son la tarjeta Slash Platinum Visa, la tarjeta American Express Gold y la tarjeta American Express Platinum, que pueden diferir en los ciclos de facturación disponibles (periodos de 1, 30, 60 días u otros), las cuotas anuales o las recompensas por afiliación.
Las tarjetas de crédito no solo ofrecen a los propietarios de negocios opciones de pago más sencillas, sino que también les ayudan a generar crédito y demostrar un historial de pagos fiable, al tiempo que les permiten acceder a recompensas en efectivo y con tarjetas, como reembolsos.
¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?
A primera vista, una tarjeta de crédito funciona de manera similar a otras opciones de tarjetas de pago: se pasa por el lector, se toca o se introducen los datos para realizar una compra en un sitio de comercio electrónico o en un quiosco de una tienda. Las principales diferencias radican en la forma en que se gestionan y se informan los saldos:
1. Solicitud y aprobación
Al igual que con las tarjetas de crédito, la aprobación de las tarjetas depende de su puntuación crediticia o historial crediticio. Dependiendo de los emisores de las tarjetas, como American Express o Capital One, también se le puede considerar en función de los ingresos o la salud financiera de su empresa. Aunque Slash solicitará los mismos documentos básicos que un banco tradicional, nuestro sistema automatizado y fácil de usar agiliza la aprobación para los propietarios de pequeñas empresas que están creando y ampliando sus negocios.
2. Gasto
Las tarjetas de crédito se utilizan habitualmente para gastos empresariales, como suscripciones a software, pagos a proveedores o viajes. A diferencia de las tarjetas de crédito con un límite de crédito preestablecido, muchas tarjetas de crédito funcionan sin un límite de gasto preestablecido, aunque los emisores siguen supervisando lo que se puede pagar de forma realista.
3. Reembolso íntegro
Al final de cada ciclo de facturación, se debe pagar el saldo completo. A diferencia de las tarjetas de crédito, no existe la opción de transferir la deuda de un mes a otro. Si no pagas, es probable que tengas que hacer frente a recargos por demora, posibles daños en tu ratio de utilización de crédito y en tu puntuación crediticia general. Esto podría afectar a tu capacidad para acceder a crédito en el futuro, por lo que debes abordarlo con cautela y disciplina financiera.
4. Recompensas y ventajas
Muchas tarjetas de crédito ofrecen puntos de recompensa u ofertas de reembolso. Por ejemplo, la tarjeta Slash Platinum Charge Card ofrece hasta un 2 % de reembolso en todos los gastos, mientras que la tarjeta Amex Gold Card ofrece puntos en restaurantes y la tarjeta Amex Platinum Card acumula puntos en viajes.
5. Impacto en el crédito
Dado que los emisores de tarjetas informan de su historial de pagos a las principales agencias de crédito, la puntualidad y eficacia con la que pague su tarjeta de crédito influirá en su crédito. Asegúrese de realizar los pagos puntualmente para ayudar a mejorar su crédito. Los pagos atrasados o impagados pueden perjudicar su puntuación y generar comisiones y cargos adicionales.
Tarjetas de crédito frente a tarjetas de débito: ¿cuál es la diferencia?
Aunque puedan parecer similares, las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito están diseñadas de forma diferente:
Las tarjetas de crédito son una opción más accesible, ya que ofrecen un reembolso disciplinado, mientras que las tarjetas de crédito son más flexibles, pero pueden implicar el pago de intereses o deudas.
Las plataformas modernas como Slash combinan los dos modelos: la tarjeta Slash Platinum Visa Charge Card incluye la estructura de pago de una tarjeta de crédito, mientras que la plataforma, las herramientas de software y las asociaciones de tesorería de Slash ofrecen acceso a capital circulante, control de gastos personalizado y análisis de gastos en tiempo real.⁶
Tarjetas de crédito: ventajas e inconvenientes
Las tarjetas de crédito pueden ser herramientas de gasto muy poderosas para las empresas; sin embargo, es esencial asegurarse de que sean adecuadas para su negocio antes de solicitarlas.
Beneficios
- Sin cargos por intereses si los saldos se pagan en su totalidad.
- Construye un historial crediticio mediante el pago puntual.
- Puede incluir recompensas y ventajas para los miembros.
- La estructura de reembolso puede ser beneficiosa para las empresas jóvenes y las startups.
- Útil para gastos mensuales predecibles y recurrentes.
Inconvenientes
- Requiere el reembolso total cada mes.
- A menudo, cuotas anuales más elevadas.
- Menos emisores en comparación con las tarjetas de crédito.
- Puede afectar al flujo de caja durante los ciclos de ingresos lentos.
- Falta de acceso a crédito renovable o capital circulante.
Alternativas más inteligentes a las tarjetas de crédito con Slash
Las empresas modernas necesitan herramientas de gasto flexibles, transparentes y automatizadas. Las tarjetas tradicionales, aunque son opciones de pago eficaces, a menudo no satisfacen las necesidades específicas de las empresas modernas que buscan soluciones accesibles para la gestión bancaria, de gastos y financiera.
Con Slash, tanto las empresas nuevas como las ya consolidadas pueden acceder a una amplia gama de productos y servicios, entre los que se incluyen tarjetas de crédito, análisis inteligentes y herramientas de gestión de gastos.
Así es como Slash va más allá de las simples ofertas de tarjetas, proporcionando tarjetas de crédito con recompensas competitivas y herramientas financieras diseñadas por expertos y adaptadas al sector, adecuadas para las necesidades de su negocio moderno:
- Tarjetas de crédito con hasta un 2 % de reembolso.
- Capital circulante flexible para ayudar con el flujo de caja.
- Seguimiento de gastos en tiempo real y controles de gastos a nivel comercial.
- Integraciones de API y contabilidad con QuickBooks, Xero, Plaid y más.
- Emisión instantánea e ilimitada de tarjetas virtuales para equipos, múltiples entidades o divisiones de la empresa.
Slash permite a las empresas gestionar los ciclos de pago, realizar un seguimiento de las transacciones y optimizar los gastos, todo ello mientras obtienen recompensas competitivas.
Empiece y obtenga más información sobre la tarjeta de crédito Slash Platinum Visa y las funciones del software en slash.com.
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Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito para empresas?
Slash ofrece una excelente opción de tarjeta de crédito, con un alto reembolso y herramientas flexibles adaptadas a las empresas modernas.
¿Qué sectores se benefician más de las tarjetas de crédito?
Las empresas con gastos constantes y recurrentes, como las consultoras, las startups de SaaS, las agencias de marketing y las empresas con altos gastos de viaje, pueden encontrar útiles las tarjetas de crédito. Además, las empresas jóvenes y las startups pueden encontrar las tarjetas de crédito más accesibles como opciones sin intereses ni penalizaciones por deuda.
¿Cómo puedo obtener una tarjeta de crédito?
Puede solicitarlo directamente a un emisor o a través de plataformas financieras como Slash. El proceso incluirá la revisión de su puntuación crediticia, la utilización de su crédito y su historial de pagos.
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