Cómo gestionar los gastos de los empleados con tarjetas de crédito prepagadas para empresas
Imaginemos la siguiente situación: su pequeña empresa es demasiado nueva para poder optar a una tarjeta de crédito empresarial tradicional, su equipo está creciendo rápidamente y necesita una forma más inteligente de gestionar los gastos de la empresa. Mientras que algunos empresarios pueden confiar en su cuenta corriente empresarial y sus tarjetas de débito, otros pueden preferir las herramientas avanzadas de gestión de gastos, las funciones de generación de informes y la flexibilidad de gasto que ofrece una tarjeta empresarial.
Las tarjetas prepago para empresas pueden pasar desapercibidas, pero ofrecen más versatilidad que el efectivo, los cheques e incluso las tarjetas de débito para empresas en algunos casos. En los últimos años, las tarjetas prepago se han convertido en una solución dinámica para pequeñas empresas, startups y grandes corporaciones que desean un mayor control de sus gastos y efectivo. Una tarjeta prepago para empresas funciona como una herramienta bancaria especializada, que permite a los propietarios financiar los gastos por adelantado, establecer límites de gasto para los empleados y supervisar las compras en tiempo real.
En esta guía, explicaremos todo lo que necesita saber sobre las tarjetas de crédito prepago para empresas: cómo funcionan, quiénes deben utilizarlas, sus ventajas e inconvenientes, y cuáles son las mejores tarjetas de crédito prepago para empresas en 2025. También te mostraremos cómo la tarjeta de crédito corporativa de Slash puede ser una alternativa más potente que las tarjetas prepago para tu negocio.1 Con Slash, tendrás acceso a la flexibilidad de una tarjeta de crédito corporativa sin necesidad de pasar por una verificación de crédito empresarial, lo que te permitirá disfrutar de recompensas en efectivo líderes en el sector, controles de gasto y un panel financiero integrado diseñado para ayudar a tu negocio a crecer.
¿Qué es una tarjeta de visita prepago?
Una tarjeta de crédito prepagada para empresas es un tipo de tarjeta de pago que utiliza los fondos cargados previamente en la tarjeta por un administrador de la cuenta. Las tarjetas de crédito prepagadas para empresas se denominan a veces «tarjetas p», para abreviar, o «tarjetas de crédito prepagadas para empresas»; sin embargo, este término puede ser técnicamente engañoso, ya que las tarjetas de crédito prepagadas para empresas no ofrecen una línea de crédito renovable. Desde el punto de vista funcional, funcionan más como tarjetas de débito prepagadas, ya que el saldo de la tarjeta se recarga con el saldo prepagado de la empresa o con una cuenta comercial vinculada.
Las tarjetas de visita prepagadas se están convirtiendo en una herramienta cada vez más popular en la banca empresarial moderna. Los emisores están ampliando sus capacidades más allá de las simples tarjetas de prepago, introduciendo características que antes estaban reservadas a las tarjetas de crédito y débito más avanzadas, como herramientas integradas de gestión de gastos y paneles de datos integrados.
A continuación se ofrece una descripción más detallada de los usos, ventajas y funciones de un programa de tarjetas prepago:
- Bajo riesgo crediticio empresarial: Las tarjetas prepagadas pueden ser útiles para empresas de alto riesgo o en fase inicial que aún no reúnen los requisitos para obtener tarjetas de crédito comerciales tradicionales. Las tarjetas prepagadas no requieren una calificación crediticia comercial para solicitarlas y no informan a las agencias de crédito. En lugar de un límite de crédito, el gasto está limitado por el saldo disponible de la tarjeta prepagada. Esto puede ser una ventaja para los propietarios que intentan minimizar el uso indebido o la exposición a los riesgos crediticios comerciales.
- Herramientas de gestión de gastos: Dependiendo del proveedor de tu cuenta corriente empresarial, es posible que tu empresa no tenga acceso a herramientas automatizadas de gestión de gastos, tarjetas virtuales o análisis de gastos en tiempo real. Buscar una tarjeta prepago o una tarjeta de crédito empresarial diseñada para ayudar a las pequeñas empresas a crecer, como Slash, puede darte un mayor control sobre los gastos de tus empleados, la conciliación y la información financiera.
- Controles de gastos diarios: Los gastos diarios se refieren a los costes de las transacciones cotidianas de los empleados que utilizan dinero en efectivo para gastos menores, como dietas para almuerzos, alojamiento, combustible y otros. Mediante el uso de una tarjeta prepago, los gerentes y propietarios pueden fomentar fácilmente hábitos financieros más responsables, limitando los gastos de los empleados o asignando cantidades específicas de fondos para compras puntuales.
- Funcionalidad del cajero automático: La mayoría de las tarjetas prepagadas se pueden utilizar en cajeros automáticos, ya que los fondos cargados en la tarjeta están vinculados a una cuenta corriente comercial. Sin embargo, si el emisor de su tarjeta prepagada no opera dentro de una red específica de cajeros automáticos, es posible que tenga que pagar comisiones por retirada de efectivo.
- Creación de un historial financiero: Aunque las tarjetas de visita prepagadas no contribuyen a tu historial crediticio empresarial, pueden utilizarse para registrar tu historial financiero a través de extractos anteriores y informes de gastos automatizados. Estos documentos pueden resultar especialmente útiles a la hora de solicitar una tarjeta de crédito empresarial que no requiera una verificación de crédito tradicional, como la tarjeta Slash Platinum Card.
¿Cómo funcionan las tarjetas de visita prepagadas?
En el punto de venta, una tarjeta prepago para empresas funciona de manera similar a otros tipos de tarjetas de pago, como las tarjetas de débito o las tarjetas de crédito para empresas. A continuación, ofrecemos una descripción simplificada del proceso de pago:
- Inicio de la compra: El titular de la tarjeta presenta la tarjeta prepago de empresa en un punto de venta, ya sea en persona o por Internet. El terminal envía los datos de la transacción, como el importe, el código del comerciante y el número de la tarjeta, a través de la red de pago para su autorización.
- Comprobación de conformidad: Antes de que se apruebe el pago, el sistema del emisor de la tarjeta prepago verifica la transacción comprobando las normas de gasto de la empresa establecidas por el administrador de la cuenta. Si la compra cumple con los límites y las restricciones del comerciante, se procede con ella; si no, se rechaza automáticamente en el punto de venta.
- Validación del pago y transferencia de fondos: A continuación, el emisor de la tarjeta comprueba si hay fondos suficientes disponibles en el saldo prepagado y realiza una retención de autorización por el importe de la compra, pasando la transacción a la fase de liquidación. Tras la liquidación, los fondos se transfieren desde la cuenta prepagada del emisor al banco adquirente del comerciante a través de la red de pago.
- Captura e introducción de datos de pago: Una vez completada la transacción, el emisor registra datos como el nombre del vendedor, el importe, la fecha y la categoría del comercio para incluirlos en los extractos y presentarlos al titular de la tarjeta. Algunos emisores también exigen la carga manual de los recibos por motivos de cumplimiento normativo o de mantenimiento de registros. En el caso de las tarjetas de empresa con software de gastos integrado, como Slash, estos datos se clasifican automáticamente y se añaden a un panel de análisis.
Las mejores opciones de tarjetas prepago para empresas en 2025
A continuación se ofrece una descripción general de las mejores tarjetas prepago disponibles actualmente para empresas. Nuestra selección se basó en el acceso de las tarjetas prepago a herramientas de gestión de gastos, controles de pago personalizables y análisis de gastos:
PEX Tarjeta Visa® de gastos prepagados
La tarjeta PEX Prepaid Expense Visa® ofrece controles de gasto, aprobaciones automáticas y carga de recibos a través de su plataforma. Se integra con los sistemas de contabilidad habituales, pero cobra 75 dólares al mes por el plan Core, que incluye hasta 20 tarjetas. Las funciones son adecuadas para las necesidades de gestión de gastos, aunque el precio puede resultar elevado para equipos pequeños.
Pleo Tarjeta prepago para empresas
La tarjeta prepago Pleo Business Card ofrece reglas de gasto configurables, análisis y gestión de recibos. Los saldos de las cuentas están limitados a 500 000 dólares. El plan básico cuesta 39 dólares al mes para tres usuarios, y cada usuario adicional cuesta 11 dólares al mes. Ofrece una interfaz limpia, pero tiene un precio de entrada relativamente alto en comparación con otras opciones de prepago.
DashTM Tarjeta prepago Mastercard®
La tarjeta prepago Dash™ Mastercard® ofrece herramientas como la personalización de categorías de gasto, recarga automática y opciones de exportación para software de contabilidad. A diferencia de algunos competidores, Dash no cobra cuotas mensuales por el software ni por cada tarjeta. Los saldos de las cuentas tienen un límite máximo de 100 000 dólares en total y 10 000 dólares por tarjeta individual. Aunque está diseñada principalmente para compras empresariales y no para nóminas, ofrece flexibilidad para una amplia gama de gastos corporativos. La tarjeta también incluye una comisión del 3 % por transacciones en el extranjero y un cargo de 10,99 dólares por los extractos en papel, aunque los extractos online son gratuitos.
Banco de Estados Unidos Tarjeta prepago Focus para empresas
La tarjeta Focus Card de U.S. Bank es una tarjeta de débito prepagada para empresas diseñada para ayudar a las empresas a gestionar la nómina de sus empleados. No tiene cuotas anuales y permite a los administradores distribuir y gestionar fondos con una aplicación complementaria. Sin embargo, a diferencia de algunos competidores, la tarjeta empresarial no automatiza la presentación de informes de gastos ni proporciona información sobre el gasto.
La mejor alternativa: Barra Tarjeta Visa® Platinum
La tarjeta Slash Visa® Platinum ofrece la misma accesibilidad y comodidad en la gestión de gastos que cabría esperar de una tarjeta de crédito prepago para empresas. Sin embargo, a diferencia de las tarjetas prepago, que se cargan directamente a los fondos de la empresa, las tarjetas de crédito ofrecen un crédito a corto plazo que se devuelve íntegramente en cada ciclo de facturación.
Slash ofrece tarjetas físicas y virtuales con flujos de trabajo de cumplimiento automatizados, información sobre pagos en tiempo real, integración con QuickBooks y Xero, y potentes controles de gastos. Nuestra aplicación optimizada no requiere una verificación de crédito empresarial, lo que la convierte en una excelente opción para empresas nuevas y en crecimiento. Además, la tarjeta Slash Platinum Card ofrece hasta un 2 % de reembolso, ayuda a crear el historial crediticio de su empresa y proporciona acceso a un panel financiero líder en el sector con soporte para múltiples entidades, transferencias ACH gratuitas y mucho más.
Ventajas y desventajas del uso de tarjetas prepago para empresas
Aunque las tarjetas de crédito prepagadas pueden ser una excelente alternativa al uso de efectivo, cheques o tarjetas de débito, no están exentas de inconvenientes. A continuación, destacamos algunas de las ventajas y desventajas particulares asociadas a las tarjetas prepagadas:
Ventajas
- Las tarjetas de visita prepagadas ofrecen a los gerentes y propietarios un mayor control sobre los gastos de los empleados gracias a los límites preestablecidos y los saldos ajustables de las tarjetas.
- Dado que estas tarjetas no están vinculadas a la calificación crediticia de la empresa, su uso indebido suele conllevar menos riesgos a largo plazo. Un gasto excesivo puede provocar un descubierto o el rechazo de una transacción, pero no afectará a la calificación crediticia de su empresa.
- Muchos programas de prepago incluyen paneles financieros que ofrecen información sobre los gastos y seguimiento por categorías. Una tarjeta de crédito corporativa Slash proporciona la misma visibilidad y, además, permite obtener recompensas en efectivo líderes en el sector.
Contras
- Las tarjetas de crédito prepagadas no generan crédito comercial. Pueden simplificar la gestión de gastos, pero no ayudarán a su empresa a obtener líneas de crédito, arrendamientos o préstamos en el futuro. Por el contrario, una tarjeta de crédito corporativa Slash ayuda a establecer un historial crediticio y ofrece un proceso de solicitud rápido sin necesidad de verificar el crédito comercial.
- Muchas tarjetas prepagadas tienen cuotas anuales elevadas o incluyen comisiones ocultas, como comisiones por transacciones en el extranjero o cargos por extractos en papel.
- Dado que los emisores de tarjetas prepago suelen operar con reservas de capital más reducidas, normalmente limitan a los titulares de las tarjetas a un saldo máximo bajo en sus cuentas.
- Recargar fondos puede resultar incómodo. Si una tarjeta se queda sin saldo cuando un empleado la necesita, el retraso en la recarga puede interrumpir las operaciones y generar estrés innecesario.
Alternativas a las tarjetas de visita prepagadas
Aunque las tarjetas de visita prepagadas pueden ser una buena opción para gestionar los gastos de los empleados, tienen algunas restricciones que pueden limitar su funcionalidad para su negocio. A continuación, ofrecemos una descripción general de los tipos de tarjetas de pago para ayudarle a decidir cuál es la más adecuada para usted:
Tarjetas de crédito para empresas
Slash ofrece una tarjeta de crédito corporativa que proporciona acceso a una línea de crédito flexible, con el reembolso total del saldo del extracto requerido en cada ciclo de facturación. Aunque esta estructura difiere del crédito renovable tradicional, la tarjeta Slash Platinum puede ser una opción accesible para las jóvenes empresas emergentes que ofrecen controles de gasto avanzados, incluyendo tarjetas virtuales ilimitadas con límites de gasto personalizados y restricciones personalizables. Y, a diferencia de las opciones prepagadas, las tarjetas corporativas Slash pueden obtener hasta un 2 % de reembolso en cada compra, integrarse con QuickBooks y Xero para simplificar la contabilidad y proporcionar información y análisis en tiempo real sobre tus gastos para una mejor visibilidad de tu flujo de caja y tus gastos.
Tarjetas de crédito para empresas
Las tarjetas de crédito corporativas tradicionales son mucho más comunes que las tarjetas de crédito prepagadas para empresas. Estas tarjetas ayudan a generar crédito empresarial, ofrecen recompensas como reembolsos en efectivo y ventajas para viajes, y proporcionan acceso a una línea de crédito renovable que permite transferir los saldos de un mes a otro. Sin embargo, pueden ser difíciles de obtener para las empresas más nuevas que no tienen un historial crediticio establecido.
Tarjetas de débito para empresas
Las tarjetas de débito empresariales retiran fondos directamente de la cuenta corriente de una empresa en el momento de la compra. Al igual que las tarjetas prepago, pueden ofrecer funciones como controles de gasto y la posibilidad de emitir varias tarjetas para empleados. La diferencia clave es que las tarjetas de débito no requieren recargar fondos previamente. Las compras se realizan directamente desde el saldo de la cuenta, lo que proporciona un acceso más inmediato al efectivo disponible.
¿Por qué considerar Slash en lugar de una tarjeta prepago para empresas?
Si su empresa desea una herramienta mejor para gestionar los gastos de los empleados sin verse limitada por su puntuación crediticia empresarial, considere la posibilidad de operar con Slash.
Nuestro proceso de solicitud simplificado solo requiere un documento de identidad oficial, extractos bancarios recientes, datos básicos de la empresa y una prueba de actividad operativa. No se exige garantía personal, número de la Seguridad Social ni verificación de crédito. En su lugar, evaluamos el perfil financiero real de su empresa, centrándonos en el rendimiento y el flujo de caja, en lugar del historial crediticio. Haga clic aquí para obtener más información sobre los requisitos de solicitud de Slash..
Los programas de tarjetas prepago pueden ser útiles para controlar los gastos, pero a menudo se quedan ahí. Slash va un paso más allá y le ayuda a ampliar su negocio con una gestión financiera más inteligente y flexible. Nuestra tarjeta de crédito corporativa le ofrece el control de un programa prepago sin límites. No es necesario recargar fondos ni perder recompensas; en su lugar, ofrecemos acceso flexible al crédito, controles de gasto avanzados y hasta un 2 % de reembolso en cada compra.
No te conformes con una tarjeta con limitaciones. Empieza a construir tu futuro financiero con Slash.
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Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de visita prepago y una tarjeta de crédito corporativa?
Las tarjetas de visita prepagadas se cargan con fondos que se ingresan en la tarjeta por adelantado, de forma similar a una tarjeta de débito. Las tarjetas de crédito corporativas, como la Slash Visa Platinum Card, ofrecen crédito a corto plazo que debe reembolsarse en su totalidad en cada ciclo de facturación. Las tarjetas de crédito suelen ofrecer más funciones, como reembolsos en efectivo, mayor flexibilidad de gasto y la posibilidad de crear un historial crediticio empresarial, mientras que las tarjetas prepagadas se limitan al saldo precargado.
¿Las tarjetas de visita prepagadas ayudan a generar crédito empresarial?
No, las tarjetas de visita prepagadas no ayudan a crear crédito empresarial porque no están vinculadas a una cuenta de crédito. Dado que se gastan fondos precargados en lugar de pedir un préstamo, la actividad no se comunica a las agencias de crédito empresarial. Si crear un historial crediticio es importante para su empresa, una tarjeta de crédito corporativa o una tarjeta de crédito empresarial serían una mejor opción.
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito sin verificación de crédito?
Sí, las tarjetas de visita prepagadas no suelen requerir una verificación de crédito, ya que se utilizan fondos precargados. Algunas tarjetas de crédito corporativas, como Slash, también ofrecen solicitudes simplificadas que evalúan su negocio en función del flujo de caja y el rendimiento financiero, en lugar de las puntuaciones de crédito tradicionales, lo que las hace accesibles para las empresas emergentes y las nuevas empresas.
¿Cuáles son los principales inconvenientes de las tarjetas de visita prepago?
Las principales desventajas son: no generan crédito comercial, suelen tener saldos máximos más bajos, pueden cobrar cuotas mensuales o comisiones ocultas, como comisiones por transacciones en el extranjero, y requieren recargar fondos manualmente, lo que puede interrumpir las operaciones si la tarjeta se agota en un momento crítico. Además, las tarjetas prepago no suelen ofrecer recompensas como reembolsos por compras.
