Crédito empresarial 101: cómo establecer y mejorar tu perfil crediticio
A medida que su negocio crece, es posible que empiece a explorar diferentes formas de financiar las operaciones, gestionar los gastos o apoyar la expansión. Para algunas empresas, eso incluye el uso del crédito empresarial. Para otras, especialmente las que se encuentran en una fase inicial o tienen un flujo de caja positivo, el crédito puede no ser una prioridad en absoluto.
El crédito empresarial se refiere al perfil que utilizan los prestamistas y las instituciones financieras para evaluar cómo gestiona una empresa sus obligaciones financieras. Un perfil de crédito empresarial sólido puede facilitar el acceso a préstamos o financiación en el futuro. Dicho esto, crear un crédito empresarial no es un requisito para dirigir un negocio con éxito, y muchas empresas modernas operan sin depender de préstamos, créditos renovables o suscripciones tradicionales.
Muchas empresas modernas comienzan dando prioridad a la organización financiera y la claridad operativa antes de plantearse seriamente la posibilidad de solicitar un préstamo. Herramientas como Slash están diseñadas para esta fase inicial, ya que ayudan a los equipos a gestionar los gastos, realizar un seguimiento del flujo de caja y mantenerse organizados a medida que crecen, independientemente de lo desarrollado que esté su historial crediticio.
En esta guía, explicaremos qué es el crédito empresarial, describiremos los pasos habituales para obtenerlo y destacaremos cómo las plataformas financieras modernas pueden ayudar a los equipos en crecimiento a lo largo del proceso.
¿Por qué es importante el perfil crediticio de su empresa?
Un perfil crediticio empresarial ofrece a los prestamistas y a las instituciones financieras información sobre cómo gestiona una empresa sus obligaciones financieras. Para las empresas que tienen previsto solicitar préstamos, líneas de crédito u otros productos financieros, esta información puede influir en las decisiones de aprobación y en las condiciones.
Dicho esto, el crédito empresarial suele ser más importante cuando una empresa busca activamente financiación externa. En las primeras etapas del ciclo de vida de una empresa, muchos equipos se centran en mantenerse organizados, pagar a los proveedores a tiempo y comprender su situación de tesorería. Estas prácticas son fundamentales para respaldar la salud financiera a largo plazo, independientemente de si el crédito forma parte de la estrategia o de cuándo lo hace.
Un perfil crediticio empresarial más sólido puede contribuir, en última instancia, a:
- Acceso más fácil a préstamos o productos financieros.
- Límites más altos en las tarjetas de crédito tradicionales
- Mayor flexibilidad a la hora de negociar con las instituciones financieras.
Pero esos beneficios suelen llegar más tarde, una vez que ya se han establecido las bases de las operaciones financieras.
Tu guía para crear crédito empresarial
Para las empresas que planean establecer crédito comercial a lo largo del tiempo, los siguientes pasos describen cómo funciona normalmente el proceso. Aunque el crédito no sea una prioridad inmediata, muchos de estos pasos son útiles para sentar unas bases financieras sólidas desde el principio.
1. Establezca su entidad comercial.
Registrar su empresa y obtener un número de identificación patronal (EIN) es un primer paso importante. El EIN se utiliza para presentar declaraciones de impuestos, abrir cuentas comerciales e interactuar con instituciones financieras.
Formalizar la estructura de tu negocio, ya sea como sociedad de responsabilidad limitada (LLC), corporación u otra entidad, ayuda a separar las finanzas personales de las del negocio y crea un marco más claro para gestionar el dinero a medida que la empresa crece. Si acabas de empezar, la plataforma bancaria para empresas de Slash es un excelente primer paso.¹
2. Revise su informe crediticio personal.
En las primeras etapas, algunas instituciones financieras aún tienen en cuenta el historial crediticio personal del fundador, especialmente cuando se trata de una empresa nueva. Revisar su informe crediticio personal puede proporcionarle información sobre cómo se evaluarán las solicitudes en el futuro.
Al mismo tiempo, las plataformas financieras más recientes, como Slash, se centran más en la actividad empresarial y el flujo de caja, lo que las convierte en una mejor opción para los fundadores que desean empezar con un historial crediticio limitado.
3. Solicite un número D-U-N-S®.
Un número D-U-N-S® es un identificador único utilizado por Dun & Bradstreet para realizar un seguimiento de la actividad crediticia de las empresas. Las empresas que planean establecer un perfil crediticio formal suelen solicitarlo para que se pueda informar sobre su historial de pagos a lo largo del tiempo.
Este paso es más relevante para las empresas que prevén utilizar condiciones de proveedores o solicitar financiación en el futuro.
4. Verifique la clasificación de su sector.
Los códigos de clasificación industrial, como NAICS o SIC, ayudan a categorizar su negocio y, en ocasiones, se utilizan como referencia durante las solicitudes de préstamos o financiación. Asegurarse de que su clasificación sea precisa puede evitar problemas más adelante, aunque no afecte a las operaciones diarias.
5. Crear una cuenta bancaria empresarial.
Abrir una cuenta bancaria dedicada al negocio es una de las medidas más importantes que una empresa puede tomar en sus inicios. Una cuenta separada simplifica el seguimiento de los gastos, mejora la visibilidad del flujo de caja y facilita el trabajo con contables o asesores.
Las plataformas como Slash están diseñadas para agilizar este proceso y hacerlo accesible a los equipos más nuevos. Con una aplicación sencilla y herramientas financieras modernas, las empresas pueden empezar a gestionar transacciones, gastos e informes sin necesidad de tener un perfil crediticio establecido.
6. Obtenga una tarjeta de presentación.
Las tarjetas de visita ayudan a separar los gastos personales de los de la empresa, al tiempo que facilitan la gestión de los gastos. Hay dos tipos comunes:
- Tarjetas de crédito, que permiten transferir los saldos
- Tarjetas de crédito, que se pagan según un calendario regular.
Muchos equipos en fase inicial se inclinan por las tarjetas de crédito porque simplifican la gestión de gastos y reducen la necesidad de realizar un seguimiento de los saldos o los intereses. La tarjeta de crédito Platinum de Slash, por ejemplo, está diseñada para los gastos diarios y la visibilidad, lo que facilita a los equipos en crecimiento la gestión de los gastos a medida que aumenta la actividad.
7. Establecer cuentas de proveedor
Algunos proveedores ofrecen condiciones de pago que permiten a las empresas pagar las facturas a plazos. Para las empresas que están creando un historial crediticio, estas cuentas pueden contribuir a mejorar su perfil crediticio si se informan los pagos.
Para otros, las condiciones de los proveedores son simplemente una forma de gestionar el calendario de pagos a medida que las operaciones se amplían.
8. Revise periódicamente su actividad financiera.
Independientemente de la estrategia crediticia, revisar periódicamente las transacciones y el historial de pagos ayuda a las empresas a controlar el gasto y detectar errores a tiempo. Los paneles de control centralizados y los informes en tiempo real facilitan esta tarea, especialmente a medida que aumenta el volumen de transacciones.
9. Mantenga la coherencia a medida que crece su negocio.
Construir crédito empresarial lleva tiempo, pero también lo lleva construir operaciones financieras sólidas. A medida que las empresas maduran, los procesos consistentes (pagos puntuales, registros organizados y visibilidad clara) tienden a ser más importantes que cualquier métrica financiera individual.
Cómo encajan las tarjetas de visita en tu estrategia financiera
Las tarjetas de crédito suelen asociarse con el crédito, pero su valor práctico es mucho más amplio. Para muchos equipos, las tarjetas son principalmente una forma de gestionar el gasto, realizar un seguimiento de los gastos y agilizar los pagos.
Las tarjetas de crédito, en particular, resultan atractivas para los fundadores que desean herramientas de gasto sencillas sin tener que gestionar saldos renovables. Los pagos automatizados y los controles integrados pueden simplificar las operaciones a medida que los equipos crecen, independientemente de si la información crediticia es una prioridad.
Optimiza tus operaciones bancarias empresariales con Slash.
A medida que las empresas despegan, las herramientas financieras fáciles de configurar y flexibles de usar pueden marcar una diferencia significativa. Slash está diseñado para apoyar a los equipos en crecimiento al reunir en una sola plataforma los servicios bancarios, las tarjetas y la visibilidad financiera.
- Tarjeta de crédito Slash Visa Platinum. Diseñado para gastos operativos, con una incorporación sencilla, sin garantía personal y con herramientas que ayudan a los equipos a gestionar los gastos a medida que aumenta la actividad.
- Panel financiero todo en uno. Consulte el flujo de caja, supervise las transacciones en tiempo real, emita tarjetas e integre herramientas de contabilidad como QuickBooks y Xero.
- Acceso opcional a capital circulante.⁵ A medida que las empresas maduran, algunas pueden optar por explorar opciones de liquidez a corto plazo. Slash ofrece acceso a capital circulante con plazos de préstamo de 30, 60 y 90 días.
Para los nuevos fundadores y equipos jóvenes, Slash ofrece una forma práctica de gestionar las finanzas desde el principio, con margen para adaptarse a medida que evoluciona el negocio. Empieza hoy mismo en slash.com.
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Preguntas frecuentes
¿Cuál es la forma más rápida de generar crédito empresarial?
La creación de crédito empresarial suele implicar pagos puntuales y constantes, y tiempo. Muchas empresas se centran primero en establecer procesos financieros sólidos antes de optimizar activamente el crédito.
¿Cuáles son las 5 C del crédito empresarial?
Las 5 C (capacidad, capital, carácter, garantía y condiciones) son elementos que suelen utilizar los prestamistas a la hora de evaluar las solicitudes de financiación.
¿Cuáles son las mejores tarjetas de visita?
La mejor tarjeta de crédito depende de cómo opera tu empresa. Algunos equipos valoran la flexibilidad, mientras que otros priorizan la simplicidad y la visibilidad de los gastos. Las tarjetas de crédito como la Slash Platinum Card suelen ser una buena opción para los equipos que se centran en gestionar los gastos a medida que crecen.
