¿Qué se necesita para abrir una cuenta corriente empresarial en línea?

Cómo abrir una cuenta corriente empresarial: guía completa

Abrir una cuenta corriente empresarial es uno de los primeros pasos y más importantes para que tu negocio tenga éxito a largo plazo. No se trata solo de tener un lugar donde guardar el dinero de tu empresa; una cuenta corriente empresarial puede ofrecerte herramientas financieras útiles, desde la gestión del flujo de caja hasta tarjetas de crédito corporativas, servicios comerciales y mucho más.

El proceso de abrir una cuenta corriente empresarial no tiene por qué ser complicado. En esta guía, explicaremos qué es realmente una cuenta corriente empresarial, por qué es importante y cómo abrir una sin perderse en trámites burocráticos complicados.

¿Qué es una cuenta corriente empresarial y por qué la necesita?

Una cuenta corriente empresarial, al igual que una cuenta corriente personal, se utiliza para guardar y acceder fácilmente al efectivo de su empresa para su uso diario. Mientras que una cuenta de ahorros está diseñada para obtener intereses sobre el capital inactivo, las cuentas corrientes se utilizan principalmente para las transacciones diarias y pueden incluir herramientas que le ayudan a gestionar los gastos, automatizar los pagos, organizar las finanzas y mucho más.

Tanto si su negocio es nuevo como si está bien establecido, una cuenta corriente empresarial es esencial para gestionar las finanzas con confianza.

Importancia para emprendedores y pequeñas empresas

Si eres un empresario individual o diriges un equipo reducido de solo unas pocas personas, una cuenta corriente empresarial puede ser de gran ayuda para poner en marcha tu empresa.

En el caso de las empresas unipersonales, una cuenta corriente comercial separará las finanzas de la empresa de las personales. El efecto de esto puede aliviar cualquier solapamiento, mejorando la claridad de los libros y la preparación de impuestos, lo que le ayudará a minimizar el riesgo de informes de gastos inexactos o complicaciones en materia de responsabilidad.

Las cuentas corrientes empresariales también pueden ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a hacer crecer su negocio con herramientas como el seguimiento de gastos, pagos automatizados (por ejemplo, nóminas), transferencias ACH y electrónicas, servicios comerciales y mucho más. Los servicios adicionales dependen de la plataforma que elijas y pueden incluir tarjetas de crédito y débito, depósitos en efectivo y móviles, préstamos y servicios de banca online.

Para los propietarios de pequeñas empresas y los empresarios individuales, las cuentas corrientes empresariales se traducen en operaciones más fluidas: no hay que preocuparse por mezclar los pagos con la cuenta personal, a menudo se pueden procesar facturas más elevadas con límites de transferencia más altos y se demuestra profesionalidad al tratar con los clientes.

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Lo que necesitas para abrir una cuenta corriente empresarial online

Dependiendo del tipo de negocio y de la cuenta corriente empresarial que solicite, deberá tener en cuenta diferentes requisitos a la hora de abrir una cuenta corriente empresarial. Por lo general, se le pedirá que proporcione lo siguiente:

Identificación e información personal

• Número de la Seguridad Social (SSN) o otro documento de identidad expedido por el gobierno, como un pasaporte o un permiso de conducir.
• Datos personales de contacto (nombre, teléfono, correo electrónico) del propietario o propietarios de la empresa.

Información sobre la entidad comercial

• Nombre comercial (nombre legal registrado en el estado).
• Dirección comercial (dirección física o postal).
• Tipo de negocio (empresa unipersonal, sociedad, sociedad de responsabilidad limitada, sociedad anónima, etc.).
• Certificado de registro (dependiendo del estado, demostrando que su empresa está registrada oficialmente en el estado).

Documentación federal y fiscal

• Número de identificación del empleador (EIN) del IRS (a efectos de declaración de impuestos).
  • Algunos bancos permiten el SSN para propietarios únicos sin empleados; los requisitos varían.

Constitución de empresas y documentos constitutivos

• Estatutos sociales (para empresas).
• Estatutos sociales (si se incorpora, describir la gobernanza).
• Acuerdo operativo de la sociedad de responsabilidad limitada (LLC) (para las sociedades de responsabilidad limitada, para detallar la propiedad y las responsabilidades).
• Acuerdo de colaboración (en el caso de las sociedades, indicando quién tiene autoridad para actuar en nombre de la empresa).
• General Documentación comercial (cualquier documentación adicional que acredite la propiedad y la estructura de la empresa).

Licencias y certificados

• Licencia comercial (requerido para que la mayoría de las empresas operen legalmente, si es aplicable en su jurisdicción).

Comprensión de los términos y condiciones

Cada cuenta corriente empresarial tiene sus propios términos y condiciones, y comprenderlos desde el principio puede evitarle sorpresas en forma de comisiones y dolores de cabeza innecesarios más adelante. Al revisar una cuenta, preste atención a:

• Seguro de la FDIC (garantiza que sus depósitos estén protegidos hasta el límite legal de 250 000 dólares por depositante).
• Servicios para comerciantes (si la cuenta se integra con herramientas para aceptar pagos de clientes).
• Comisiones de cajeros automáticos (lo que pagarás (o ahorrarás) al retirar efectivo).
• Tarjetas de crédito o débito (cuántas tarjetas se pueden emitir y qué límites se aplican).
• Opciones de crédito (si la cuenta está vinculada a una tarjeta de crédito o de débito empresarial).

Ventajas principales de una cuenta corriente empresarial

Abrir una cuenta corriente empresarial tiene muchas ventajas y, dependiendo del proveedor que elijas, puedes tener acceso a amplias herramientas de gestión financiera, acceso a pagos de clientes y proveedores, y servicios financieros adicionales que no están disponibles de inmediato solo por abrir una cuenta.

• Gestión financiera y organización. Una cuenta corriente empresarial puede ayudar a mantener las finanzas de la empresa organizadas y simplificar la contabilidad. Las herramientas de plataformas como Slash pueden proporcionarle funciones de contabilidad, pagos detallados a proveedores y mucho más, todo ello al alcance de una (o varias) cuentas corrientes empresariales¹.
• Credibilidad ante clientes y proveedores. Tener una cuenta comercial dedicada no solo facilita las cosas a tu empresa, sino también a aquellos con los que haces negocios. Por motivos profesionales, tener una cuenta corriente comercial puede ayudarte a mantener la credibilidad y la profesionalidad ante tus socios. También puede mejorar tu flujo de caja transaccional, ya que a veces tu cuenta te permite realizar transferencias ACH y electrónicas.
• Servicios financieros adicionales Tener una cuenta corriente empresarial puede consolidar tus finanzas y proporcionarte servicios adicionales relacionados con el historial detallado de transacciones, nóminas, contabilidad y mucho más.

Elegir el banco comercial adecuado para sus necesidades

A la hora de elegir la plataforma bancaria empresarial adecuada para abrir una cuenta corriente, es importante tener en cuenta las características clave del servicio ofrecido, como la accesibilidad y la tecnología, las estructuras de comisiones, los requisitos de saldo y si la plataforma se adapta o no a las necesidades específicas de su negocio.

Cómo abrir una cuenta corriente empresarial online con Slash: guía paso a paso

Slash es una plataforma de banca online creada para satisfacer las necesidades financieras de las empresas modernas. A continuación, te explicamos paso a paso cómo puedes abrir hoy mismo una cuenta empresarial con Slash:

Paso 1: Elige Slash como tu plataforma bancaria empresarial.

Slash no es un banco tradicional. En su lugar, Slash ofrece soluciones verticales adaptadas a las necesidades específicas de cada sector. Entre sus características principales se incluyen compatibilidad con RTP, ACH y transferencias bancarias, integraciones de API y contabilidad, acceso a un seguro FDIC de varios millones de dólares² y tarjetas corporativas con un competitivo reembolso del 2 % para los gastos de los usuarios que cumplan los requisitos³. Los usuarios pueden acceder a estas herramientas y mucho más a través de un panel de control con acceso a una cuenta de efectivo empresarial⁴, una cuenta de crédito, cuentas de ahorro y una cuenta del Tesoro⁵, con soporte adicional para múltiples entidades.

Paso 2: Reúna su documentación

¿Te ha impresionado Slash y te interesa abrir una cuenta? Slash ofrece un proceso de solicitud y aprobación simplificado. Esto es lo que necesitarás:

1. Identificación personal

• Número de la Seguridad Social (SSN) u otra forma válida de identificación emitida por el gobierno (por ejemplo, pasaporte o permiso de conducir).

2. Identidad y estructura empresarial

• Nombre comercial (el nombre legal de su empresa tal y como está registrado)
• Dirección comercial (dirección física o postal)
• Tipo de negocio (como empresa unipersonal, sociedad de responsabilidad limitada o sociedad anónima)

3. Documentación sobre la constitución jurídica y la titularidad

Dependiendo de la estructura de su negocio, es posible que necesite uno o varios de los siguientes elementos:

• Estatutos sociales (para empresas)
• Estatutos sociales (marco de gobernanza para empresas)
• Acuerdo operativo de la sociedad de responsabilidad limitada (LLC) (estructura de gestión para las sociedades de responsabilidad limitada)
• Acuerdo de colaboración (para asociaciones, describiendo funciones y propiedad)
• Certificado de registro (o prueba de que su empresa está registrada oficialmente en el estado)

4. Identificación fiscal

• Número de identificación del empleador (EIN) (requerido para la mayoría de las cuentas empresariales)
  • En algunos casos (por ejemplo, empresas unipersonales sin empleados), su SSN puede ser suficiente.

5. Licencias y permisos

• Licencia comercial (cualquier permiso local/estatal que posea para operar legalmente)

Paso 3: Envíe su solicitud en línea.

Slash es una plataforma de banca online con un proceso de solicitud online. ¡Solo tienes que ir a slash.com/register y seguir los pasos que aparecen en pantalla!

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Preguntas frecuentes

¿Puedes abrir una cuenta bancaria comercial a tu nombre?

En algunos casos, sí. Para ello, normalmente tendrás que proporcionar un documento de identidad oficial (como el número de la Seguridad Social (SSN) o el pasaporte). Para las empresas con sede en EE. UU., la mayoría de los bancos exigirán un SSN o un número de identificación del empleador (EIN), dependiendo de la estructura de su empresa. Algunas plataformas financieras, como Slash, le permiten abrir una cuenta utilizando un EIN en lugar de un SSN, lo que puede resultar especialmente útil para los fundadores internacionales.

¿Cuál es la diferencia entre una cuenta corriente empresarial y una cuenta de ahorros empresarial?

Una cuenta de ahorros empresarial se utiliza normalmente para almacenar el exceso de efectivo que generará intereses para su negocio. Una cuenta corriente empresarial le permite gestionar las operaciones diarias de su negocio con herramientas para administrar el flujo de caja, las nóminas, los gastos empresariales y mucho más.

¿Necesito una cuenta comercial para cada LLC?

Lo más recomendable es tener cuentas separadas para cada LLC, aunque no es obligatorio. Si tienes varias LLC y cuentas bancarias, plataformas como Slash ofrecen soporte para múltiples entidades que te ayudarán a gestionar cada entidad en un solo panel de control.

¹ Slash Financial, Inc. es una empresa de tecnología financiera y no es un banco. Los servicios bancarios y las cuentas de depósito son proporcionados por Piermont Bank, miembro de la FDIC, y Column National Association, miembro de la FDIC.

² La colocación de depósitos a través del Programa de barrido de depósitos de Column está sujeta a los términos, condiciones y divulgaciones del Acuerdo de barrido. Aunque los depósitos pueden colocarse en incrementos que no excedan el monto máximo estándar de seguro de depósitos de la FDIC («SMDIA») en cualquier banco de la red, sus saldos en Column pueden exceder el SMDIA (por ejemplo, antes de la liquidación de los depósitos o después de la liquidación de los retiros). Debe tomar las medidas necesarias para proteger dichos saldos de conformidad con la legislación aplicable y debe determinar si la colocación a través de ICS cumple con las restricciones aplicables a sus depósitos. Puede excluir a los bancos de la elegibilidad para recibir sus fondos de conformidad con el Acuerdo de transferencia.

³ La tarjeta Slash Platinum es una tarjeta de crédito Visa® emitida por Column N.A., conforme a una licencia de Visa U.S.A. La aprobación está sujeta a elegibilidad. El pago del saldo de la cuenta debe realizarse en su totalidad diariamente. Pueden aplicarse cuotas mensuales de membresía. Las compras con tarjeta pueden ser elegibles para reembolsos en efectivo. Para obtener más información, visite https://www.joinslash.com/legal/cashback-terms.

⁴ La cuenta de efectivo no es una cuenta bancaria y representa los fondos combinados depositados en las cuentas transaccionales y de garantía Slash Platinum ofrecidas por Column N.A., miembro de la FDIC.

⁵ Slash ha contratado a Atomic Invest LLC («Atomic»), una asesoría de inversiones registrada en la SEC, para ofrecer cuentas de asesoría de inversiones («cuentas del Tesoro»). Las empresas contratadas por Atomic reciben una compensación del 0 % al 0,85 % de los activos gestionados anualizados, pagadera mensualmente, y pueden recibir una parte del margen o los intereses en efectivo, lo que crea un conflicto de intereses. Los servicios de corretaje son prestados por Atomic Brokerage LLC, miembro de FINRA/SIPC y filial de Atomic, lo que también crea un conflicto de intereses. Consulte el formulario CRS, el formulario ADV Parte 2A y la política de privacidad de Atomic Invest. Para obtener más detalles sobre Atomic Brokerage, consulte el formulario CRS y la información general. Compruebe los antecedentes de Atomic Brokerage en BrokerCheck de FINRA. Ni Atomic ni sus filiales son un banco. Inversiones: No están aseguradas por la FDIC, no están garantizadas por el banco y pueden perder valor. Invertir implica riesgos, incluida la posible pérdida del capital. Los servicios de asesoramiento no proporcionan asesoramiento fiscal o de planificación financiera ni dan cuenta de activos externos. Consulte la página Slash Treasury para obtener un desglose de las opciones de inversión, los rendimientos del mercado y los precios asociados a la cuenta del Tesoro slash.com/products/treasury.