5 diferencias clave entre las tarjetas corporativas y las tarjetas de visita, y cómo elegir la mejor opción
Las tarjetas corporativas y las tarjetas de visita suelen agruparse como si fueran intercambiables, pero eso no es del todo cierto. Si se comparan, cada tipo corresponde a diferentes tamaños de empresa y al nivel de complejidad operativa que gestionan. Las tarjetas de crédito corporativas suelen estar destinadas a empresas más grandes con altos ingresos anuales, numerosos empleados y necesidades de gestión de gastos más sofisticadas. Por el contrario, las tarjetas de crédito comerciales están dirigidas a propietarios de pequeñas empresas, empresarios individuales y equipos en crecimiento que necesitan un poder adquisitivo accesible sin los sistemas para gestionar los gastos de toda la empresa.
Dado que ambos tipos de tarjetas gestionan los gastos empresariales cotidianos, es fácil suponer que funcionan de la misma manera. Incluso algunos emisores no siempre utilizan los términos «tarjeta empresarial» y «tarjeta corporativa» de forma coherente. Sin embargo, existen diferencias notables entre ellas, como los requisitos de aprobación, la protección de responsabilidad, el impacto en la puntuación crediticia, la visibilidad del gasto y las capacidades generales de gestión de gastos. Comprender las diferencias puede ayudarle a determinar qué opción se adapta mejor a las necesidades actuales de su empresa.
En esta guía, analizaremos qué son las tarjetas corporativas y las tarjetas de visita, en qué se diferencian y los factores clave que determinan cuál es la opción más adecuada para su organización. También le presentaremos la moderna tarjeta corporativa y la plataforma financiera que ofrece Slash, que proporciona información en tiempo real sobre los gastos, controles detallados de las tarjetas, integraciones contables y reembolsos de alto valor.¹ Siga leyendo para descubrir cómo la tarjeta Slash puede desbloquear capacidades de nivel corporativo para empresas de cualquier tamaño.
¿Qué es una tarjeta de crédito corporativa?
Una tarjeta corporativa está destinada a empresas grandes o bien establecidas, a menudo con altos ingresos anuales, múltiples departamentos y un volumen significativo de gastos comerciales recurrentes. Muchas tarjetas corporativas no requieren una garantía personal. En su lugar, los emisores pueden exigir el reembolso directamente a la empresa; por lo general, las grandes empresas suelen considerarse lo suficientemente fiables como para suscribirlas sin un garante individual.
Las tarjetas corporativas son ideales para empresas que necesitan un control centralizado sobre numerosas transacciones mensuales realizadas con varias tarjetas. Las tarjetas corporativas modernas, como la tarjeta Slash Visa® Platinum Card, incluyen controles detallados, como límites de gasto personalizables, permisos a nivel de departamento, seguimiento automatizado de gastos y aplicación de políticas. Las plataformas como Slash también pueden integrarse con sistemas de contabilidad o plataformas ERP como QuickBooks y Xero, Oracle NetSuite o Sage, lo que permite a los equipos financieros agilizar la conciliación y automatizar la presentación de informes de todos los titulares de tarjetas, así como mantener datos de gastos unificados con todos sus sistemas financieros.
Las tarjetas corporativas también pueden generar recompensas a través de reembolsos en efectivo, canje de puntos, créditos en el extracto o ventajas de viaje. La tarjeta de crédito corporativa de Slash ofrece hasta un 2 % de reembolso en efectivo por los gastos de la empresa, una tasa líder en el sector que puede aportar un valor sustancial a quienes realizan gastos elevados.
¿Qué es una tarjeta de crédito empresarial?
Las tarjetas de crédito para empresas suelen ser la mejor opción para propietarios de pequeñas empresas, empresarios individuales y empresas en fases iniciales de crecimiento. Las tarjetas para empresas varían mucho en cuanto a características, recompensas y criterios de suscripción, pero suelen clasificarse en unas pocas categorías comunes, entre las que se incluyen:
- Tarjetas de crédito aseguradas: Destinadas a empresas con poco o ningún historial crediticio. Requieren un depósito en efectivo por adelantado (normalmente equivalente al límite de crédito de la tarjeta) y suelen ofrecer controles de gasto limitados, informes básicos y recompensas modestas. A menudo se utilizan como trampolín hasta que la empresa cumple los requisitos para obtener crédito sin garantía.
- Tarjetas de compra (tarjetas P): Las tarjetas P están diseñadas para agilizar las compras y los gastos operativos. Permiten a los empleados designados realizar compras comerciales autorizadas sin tener que pasar por un proceso completo de orden de compra o reembolso.
- Tarjetas de viaje y gastos (T&E): Diseñadas para empleados que viajan con frecuencia por motivos de trabajo. Estas tarjetas pueden incluir recompensas de viaje mejoradas, seguro de alquiler de coches o equipaje, protección mejorada para reservas de viaje e integraciones con plataformas de gestión de gastos de viaje.
- Oferta de lanzamiento de tarjetas de crédito: Algunas tarjetas ofrecen un período con una tasa de porcentaje anual (APR) del 0 % tras abrir una nueva cuenta, que suele durar entre los primeros 12 y 15 meses. Estas ofertas pueden proporcionar a las empresas una mayor flexibilidad para financiar grandes compras iniciales y pagar los saldos durante períodos más largos sin incurrir en altos intereses. Algunas tarjetas también permiten transferencias de saldo, lo que consolida la deuda existente de tarjetas anteriores.
- Tarjetas de crédito de marca compartida: Emitidas en colaboración con grandes marcas o minoristas (por ejemplo, Amazon, Costco, Staples), estas tarjetas ofrecen recompensas específicas por gastos en categorías concretas y pueden beneficiar a las empresas con patrones de compra predecibles.
Las tarjetas de crédito para empresas pueden ser más fáciles de obtener que las tarjetas corporativas; los emisores suelen evaluar factores como la puntuación crediticia o el historial de pagos del propietario, en lugar de exigir una capitalización o unos ingresos sustanciales. Sin embargo, a diferencia de las tarjetas corporativas, muchas tarjetas para empresas pueden exigir una garantía personal, lo que significa que el propietario es personalmente responsable de saldar cualquier deuda acumulada si la empresa no puede pagarla.
Las tarjetas de crédito para empresas también existen en otras modalidades además de las mencionadas anteriormente. Dependiendo del tipo que elija, las ventajas pueden incluir reembolsos en efectivo, ofertas de lanzamiento, ventajas para viajes, herramientas específicas para la gestión de gastos y mucho más. Para muchos propietarios de pequeñas empresas, una tarjeta de crédito para empresas sirve como base inicial para gestionar los gastos, respaldar los gastos de los empleados y mejorar el flujo de caja antes de pasar a plataformas de tarjetas corporativas más avanzadas en el futuro.
¿Cuáles son las diferencias entre las tarjetas corporativas y las tarjetas de visita?
Para comprender mejor las diferencias entre las tarjetas de crédito corporativas y las tarjetas de crédito empresariales, es útil comparar sus principales diferencias. Una advertencia importante: las distinciones que se indican a continuación representan patrones generales en todo el sector; es posible que algunas tarjetas no se ajusten perfectamente a la etiqueta de «tarjeta corporativa» o «tarjeta empresarial». No obstante, estas características generales ayudan a definir lo que las empresas pueden esperar de cada tipo de tarjeta y cómo les ayudará en la gestión de gastos, la supervisión de transacciones y el cumplimiento normativo. A continuación, desglosamos las áreas en las que las tarjetas comerciales y corporativas divergen:
Requisitos de elegibilidad y aprobación
Las tarjetas de crédito corporativas suelen exigir unos ingresos anuales más elevados, una mayor capitalización y un historial crediticio empresarial consolidado para poder ser aprobadas. Cuando se requiere un informe crediticio para una tarjeta corporativa, normalmente se basa en una puntuación crediticia empresarial, que es una medida independiente de la solvencia crediticia que registran agencias de crédito como Dun & Bradstreet (D&B). Sin embargo, las tarjetas de crédito empresariales suelen admitir una gama más amplia de puntuaciones de crédito y empresas con un capital inicial limitado. Como resultado, los emisores suelen basar la aprobación en el historial de pago de deudas del propietario, el efectivo disponible y las puntuaciones de crédito personales de agencias como FICO o Experian, en lugar de en la situación financiera actual de la empresa.
Estructura de responsabilidad
Aunque hay excepciones, las tarjetas de crédito corporativas suelen renunciar al requisito de garantía personal con más frecuencia que las tarjetas de crédito empresariales. Muchas de las mejores opciones sin garantía personal provienen de proveedores modernos de tecnología financiera como Slash. Esta estructura puede proteger a los propietarios de la responsabilidad personal en caso de insolvencia. Por el contrario, las tarjetas de crédito empresariales suelen exigir al solicitante que acepte una garantía personal, especialmente cuando la empresa tiene un historial crediticio limitado.
Control de gastos y supervisión de los titulares de tarjetas
Las tarjetas corporativas suelen ofrecer controles de gasto detallados, como permisos basados en funciones, herramientas de presupuestación, cadenas de aprobación automatizadas y restricciones basadas en categorías. Las tarjetas de visita pueden proporcionar algunas herramientas básicas, como límites de gasto por empleado, pero tienden a depender más de la supervisión manual. Las plataformas modernas, como Slash, mejoran el control de las tarjetas con funciones como la supervisión de transacciones en tiempo real, la agrupación de tarjetas a nivel de equipo, la emisión ilimitada de tarjetas virtuales y mucho más.
Gestión de gastos y flujos de trabajo contables
Las tarjetas corporativas están diseñadas para empresas que necesitan una gestión sofisticada de los gastos, compatibilidad con múltiples entidades e integraciones con sistemas ERP o de contabilidad. Las plataformas corporativas pueden automatizar la recopilación de recibos, clasificar las transacciones según las normas contables y sincronizar los gastos directamente con herramientas como QuickBooks o Xero. Las tarjetas de visita suelen depender de aplicaciones de terceros para gestionar tareas más complejas, lo que puede hacer que el cierre de fin de mes requiera más tiempo.
Límites de gasto y flexibilidad financiera
Las tarjetas corporativas pueden acceder a límites de crédito muy elevados, que a menudo superan con creces los que ofrecen las tarjetas de crédito empresariales. Estos límites pueden ajustarse dinámicamente en función de la actividad de la cuenta, los ingresos, el flujo de caja y el rendimiento financiero general. Las tarjetas de crédito, como la Slash Visa Platinum Card, no suelen tener ningún límite de gasto preestablecido, lo que permite realizar compras aún mayores que con muchas tarjetas de crédito de límite alto. Las tarjetas de crédito empresariales, por el contrario, suelen ofrecer límites más modestos que están vinculados al historial crediticio personal y al perfil de riesgo del titular.
Elegir la tarjeta adecuada para tu negocio
Seleccionar una tarjeta de crédito corporativa o empresarial en una etapa de crecimiento inadecuada puede crear un desajuste entre sus necesidades y las capacidades de la tarjeta. Algunas tarjetas corporativas pueden resultar demasiado complejas para los propietarios de pequeñas empresas que solo necesitan una gestión básica de los gastos. Por el contrario, una tarjeta de crédito empresarial tradicional puede resultar insuficiente para las empresas medianas y grandes, ya que limita los controles, crea problemas operativos y dificulta la gestión de los gastos entre varios empleados o departamentos.
Sin embargo, elegir el tipo de tarjeta adecuado en el momento oportuno puede reportar importantes beneficios. Las recompensas, las integraciones, los controles de gasto y las protecciones contra el fraude pueden mejorar las operaciones financieras en cualquier etapa. Algunos proveedores modernos, como Slash, incluso tienden un puente entre las dos categorías. La tarjeta Slash Visa Platinum es un ejemplo de ello, ya que ofrece capacidades de nivel empresarial lo suficientemente potentes como para adaptarse al crecimiento de los equipos, pero lo suficientemente sencillas como para que las pequeñas empresas puedan implementarlas.
A continuación, te indicamos algunos aspectos que debes tener en cuenta a la hora de buscar el tipo de tarjeta más adecuado para tu negocio:
Compare diferentes estructuras de recompensas.
Las recompensas desempeñan un papel importante a la hora de comparar diferentes opciones de tarjetas. La mayoría de las tarjetas se clasifican en dos estructuras: reembolsos en efectivo o recompensas basadas en puntos. Los programas de puntos suelen incluir multiplicadores basados en categorías (por ejemplo, ganancias elevadas en suscripciones de software), pero su valor real puede ser inferior si sus gastos no se ajustan a esas categorías. Es importante calcular el valor real de sus puntos en función de los patrones de gasto de su empresa para evitar que se diluyan las ganancias.
Las devoluciones de efectivo a tanto alzado suelen ofrecer un valor más fiable. La tarjeta Slash Visa Platinum Card ofrece hasta un 2 % de devolución en efectivo por las compras de la empresa, lo que elimina por completo las categorías restrictivas y las complicadas tablas de canje.
Evalúa tu volumen de gasto y tu flujo de caja.
Las empresas que gestionan regularmente pagos transfronterizos, suscripciones a software de alto coste, facturas de proveedores o múltiples compras recurrentes pueden beneficiarse de una tarjeta corporativa con controles más estrictos y una infraestructura más versátil. Un proveedor como Slash puede simplificar las operaciones de pago complejas con tarjetas virtuales de un solo uso para compras específicas, tarjetas dedicadas para suscripciones de proveedores y una supervisión más estricta del gasto entre los equipos. Si solo utiliza tarjetas para gestionar los gastos diarios y alguna que otra cuota de suscripción, quizá le convenga más una tarjeta de empresa más sencilla.
Tenga en cuenta el tamaño de su equipo y las necesidades de los titulares de tarjetas.
Las pequeñas empresas con pocos empleados pueden no necesitar emitir varias tarjetas; gestionar una o dos tarjetas físicas vinculadas a categorías de compra específicas puede reducir la exposición a gastos no autorizados y minimizar los gastos administrativos. Las empresas más grandes que supervisan los gastos de varios equipos pueden necesitar una distribución más amplia de tarjetas, flujos de trabajo de aprobación automatizados e informes de gastos en tiempo real. Una plataforma como Slash permite permisos granulares basados en roles, la emisión ilimitada de tarjetas virtuales y herramientas de supervisión detalladas que pueden ayudar a los equipos financieros a gestionar mejor los gastos a gran escala.
Decida si prefiere una tarjeta de crédito o una tarjeta de débito.
Tanto las tarjetas de crédito como las tarjetas de débito ofrecen una línea de crédito que permite obtener préstamos a corto plazo, pero funcionan de manera ligeramente diferente. Una tarjeta de crédito le permite realizar pagos mínimos de su saldo al final de cada ciclo de facturación; el resto se puede transferir al siguiente ciclo con intereses añadidos basados en la tasa de porcentaje anual (APR) de su tarjeta de crédito.
Una tarjeta de crédito, como la tarjeta Slash, requiere el pago íntegro al final de cada ciclo de facturación y no tiene un límite de gasto preestablecido. Esta estructura permite realizar compras iniciales más cuantiosas y se adapta más fácilmente a las necesidades cambiantes de la empresa. Aunque tanto las tarjetas de crédito como las tarjetas de débito ofrecen recompensas y permiten un gasto flexible, la elección entre ambas depende en última instancia del modelo de pago que mejor se adapte a la estrategia de flujo de caja de su empresa.
Requisitos para la aprobación de revisiones
Las tarjetas de crédito corporativas suelen evaluar la calificación crediticia de la empresa y sus finanzas a la hora de determinar su elegibilidad. La aprobación puede depender de factores como los ingresos anuales, el flujo de caja y el rendimiento financiero general. Las tarjetas de crédito para empresas suelen utilizar criterios de suscripción más variados, lo que las hace más accesibles para las empresas en fase inicial y los propietarios de pequeñas empresas.
Tarjetas corporativas diseñadas para un control total con Slash
Aunque las tarjetas de crédito corporativas y las tarjetas de crédito empresariales tienen claras diferencias, algunas soluciones modernas difuminan las líneas, combinando la accesibilidad de las tarjetas para pequeñas empresas con la infraestructura y el poder adquisitivo de las opciones corporativas. La tarjeta Slash Visa Platinum es una de esas raras soluciones intermedias, que ofrece capacidades de nivel empresarial sin sacrificar la accesibilidad para equipos en crecimiento o propietarios de pequeñas empresas.
Una tarjeta corporativa puede ofrecerte mucho más que una simple forma de pago. También puede abrirte las puertas a un conjunto de herramientas financieras mucho más potentes. La tarjeta te ayuda a gestionar tus gastos diarios y, junto con la plataforma completa de Slash, te permite aprovechar los sistemas de pago globales, los flujos de trabajo de aprobación automatizados, los análisis de flujo de caja en tiempo real y mucho más. Además de nuestra tarjeta corporativa con alto reembolso, Slash ofrece:
- Diversas opciones de pago: Transfiera fondos a través de casi cualquier canal, incluyendo ACH global, transferencias nacionales e internacionales a más de 160 países a través de SWIFT y redes en tiempo real como RTP y FedNow.
- Compatibilidad nativa con criptomonedas: Acceda a rampas de entrada y salida integradas para monedas estables vinculadas al dólar estadounidense, como USDC, USDT y USDSL. Las transferencias mediante cadena de bloques evitan los procesos tradicionales y las comisiones por cambio de divisas, lo que ofrece alternativas más rápidas y económicas para los pagos a proveedores internacionales.⁴
- Financiación flexible: Utilice la línea de crédito Slash Working Capital siempre que su empresa necesite liquidez a corto plazo, con cómodos plazos de amortización de 30, 60 o 90 días adaptados a su flujo de caja.⁵
- Cuentas del Tesoro de alto rendimiento: Aproveche el dinero ocioso con los fondos del mercado monetario integrados de BlackRock y Morgan Stanley, y obtenga hasta un 4,1 % de rendimiento anualizado.⁶
- Herramientas de facturación: Ya disponible, Slash te permitirá generar facturas directamente desde tus contactos guardados, realizar un seguimiento del estado de los pagos con una supervisión más clara, enviar recordatorios personalizados y aceptar métodos de pago de vanguardia, incluyendo criptomonedas.
Slash es un completo centro de control financiero diseñado para ofrecer control, automatización y escalabilidad. Si su empresa desea una tarjeta corporativa que supere a las emisoras tradicionales y respalde su crecimiento en cada etapa, visite slash.com hoy.
Preguntas frecuentes
¿Una tarjeta corporativa perjudica tu crédito?
El uso indebido de una tarjeta de crédito corporativa puede afectar tanto a su puntuación crediticia personal como a la de su empresa, dependiendo de las circunstancias. Los saldos elevados, los impagos recurrentes o el endeudamiento excesivo pueden perjudicar su crédito, independientemente del tipo de tarjeta. Las opciones sin garantía personal, como la tarjeta Slash, pueden reducir su exposición al riesgo crediticio personal, pero un uso irresponsable puede seguir generando marcas negativas en su informe crediticio empresarial.
¿El crédito corporativo es lo mismo que el crédito comercial?
No exactamente. Aunque los términos a veces se utilizan indistintamente, el crédito corporativo suele referirse al perfil crediticio de las grandes empresas con un historial financiero consolidado y una sólida calificación crediticia empresarial. El crédito empresarial, por su parte, se aplica a menudo a las pequeñas y medianas empresas, en las que la suscripción puede depender en mayor medida de las calificaciones crediticias personales y presentar requisitos de ingresos y capitalización más bajos.
¿Las tarjetas corporativas pueden tener tarjetas virtuales y físicas?
Sí. Algunos proveedores de tarjetas corporativas, como Slash, permiten a las empresas emitir un número ilimitado de tarjetas físicas y virtuales. El uso de cuentas de tarjetas independientes puede ayudar a proteger la información financiera confidencial y proporcionar a los equipos financieros una visibilidad más clara de la actividad de gasto.
