¿Cuál es la tarjeta de crédito empresarial más fácil de obtener y quién debería solicitarla?
Conseguir la tarjeta de crédito empresarial adecuada puede ser complicado. Es posible que desee obtener reembolsos en efectivo, simplificar la gestión de gastos o acceder a una línea de crédito para ayudar a suavizar el flujo de caja de su empresa. Sin embargo, entre los estrictos requisitos de puntuación crediticia, las elevadas cuotas anuales o las garantías personales que ponen en riesgo sus finanzas personales, algunos propietarios de pequeñas empresas y startups pueden sentirse excluidos.
Afortunadamente, hay buenas noticias. Muchos emisores están simplificando su proceso de aprobación y ahora ofrecen opciones más fáciles para abrir cuentas para diferentes tipos de negocios. Aunque estas tarjetas pueden ser más fáciles de obtener para su negocio, siguen ofreciendo a los titulares acceso a financiación flexible, créditos en el extracto o recompensas en efectivo.
En esta guía, exploraremos algunas de las diferentes tarjetas de crédito para empresas y métodos de aprobación disponibles en la actualidad para ayudarle a encontrar una tarjeta que se ajuste al perfil financiero de su empresa. También destacaremos algunas de las ventajas únicas de la tarjeta de crédito Slash Corporate Charge Card, una tarjeta para empresas líder en el sector que puede maximizar las finanzas de su empresa con integraciones contables avanzadas y hasta un 2 % de reembolso en los gastos de su empresa.1
¿Cuáles son los tipos de tarjetas de crédito para empresas?
La mayoría de las tarjetas de crédito para empresas tienen una finalidad similar: proporcionan a los titulares acceso a una línea de crédito y les permiten obtener recompensas como puntos, créditos en el extracto y reembolsos en efectivo. Una tarjeta corporativa también puede establecer la puntuación crediticia de su empresa, una métrica que mide el rendimiento financiero de su empresa y su capacidad para pagar la deuda.
Algunas tarjetas de crédito empresariales requieren una garantía personal, un acuerdo legal que establece que el titular de la tarjeta es personalmente responsable de cualquier saldo pendiente de pago en la tarjeta si su empresa no puede cubrirlo.
Hay dos tipos principales de tarjetas de crédito: tarjetas de crédito y tarjetas de débito. Una tarjeta de crédito corporativa tradicional establece un límite de crédito y permite a los titulares realizar pagos mínimos en cada ciclo de facturación. Cualquier saldo pendiente se acumula y devenga intereses según la tasa de porcentaje anual (APR) de la tarjeta. Por otro lado, una tarjeta de débito corporativa requiere que el saldo se pague en su totalidad en cada ciclo de facturación. Este modo de pago puede fomentar la responsabilidad financiera y, al mismo tiempo, beneficiar a los titulares de la tarjeta con recompensas en efectivo y herramientas de gestión de gastos.
Aquí hay algunos desgloses adicionales que pueden ayudarte a comparar tarjetas de presentación.
- Requisitos de pago: Mientras que algunas tarjetas de crédito empresariales utilizan una tasa APR fija, otras ofrecen una tasa APR variable, que es una tasa de interés que cambia en función de una tasa de referencia subyacente, como la tasa preferencial. En comparación, las tarjetas de crédito pueden proteger a su empresa de la acumulación de cargos por intereses innecesarios al estipular pagos puntuales y completos.
- Responsabilidad y garantía personal: Las tarjetas de crédito que requieren una garantía personal pueden poner en riesgo tus finanzas personales, ya que eres responsable personalmente de cualquier deuda comercial impagada. Si tu empresa se declara insolvente, esto puede afectar negativamente tanto a tu puntuación crediticia empresarial como a tu puntuación crediticia personal. Sin embargo, tarjetas como la Slash Platinum Card no requieren una garantía personal y, en su lugar, evalúan tu solvencia a partir de los parámetros financieros de tu empresa.
- Límites de crédito frente a controles de gasto: Por lo general, las tarjetas de crédito empresariales tienen un límite de crédito preestablecido que se determina en función de su historial crediticio o del perfil financiero de su empresa. Las tarjetas de crédito sin límite de gasto preestablecido ofrecen a los titulares un control flexible del gasto de los empleados, en lugar de asignarles un límite de crédito.
- Transferencias de saldo: Las tarjetas que ofrecen una transferencia de saldo al abrir la cuenta permiten a los nuevos clientes transferir el saldo pendiente de otras tarjetas de crédito a una nueva cuenta de crédito empresarial. Por lo general, estas tarjetas empresariales pueden ofrecer una tasa de porcentaje anual (APR) inicial del 0 %, lo que le da la oportunidad de pagar su saldo sin generar más deuda por intereses.
- Requisitos: Algunos prestamistas ya no exigen una garantía personal ni el número de la Seguridad Social (SSN) para abrir una cuenta. Una opción es solicitarla solo con el número de identificación del empleador (EIN), que evalúa la salud financiera de su empresa en lugar de basarse en una verificación de crédito empresarial. Sin embargo, los empresarios individuales y los autónomos que no dispongan de un EIN deben buscar tarjetas que solo exijan el SSN.
Si usted es propietario de un negocio con una puntuación crediticia baja o un historial crediticio defectuoso, existen opciones de tarjetas corporativas diseñadas para ayudarle a construir crédito empresarial mientras obtiene recompensas en efectivo. La opción más común es solicitar una tarjeta asegurada, que requiere un depósito de seguridad inicial que sirve como garantía. Este depósito, que suele ser igual al límite de crédito de su tarjeta, reduce el riesgo del prestamista y le da la oportunidad de demostrar hábitos de gasto responsables. Si gestiona bien la tarjeta, su depósito se le devolverá cuando cierre la cuenta o la cambie por una tarjeta de crédito empresarial sin garantía.
Solicitar una tarjeta de crédito empresarial: factores esenciales para mejorar tus posibilidades
Saber qué buscar en una solicitud de tarjeta de crédito empresarial puede ayudarle a elegir la opción que mejor se adapte al perfil financiero de su empresa. Hay ciertos factores que pueden indicar un proceso de aprobación más sencillo y una mayor probabilidad de conseguir una tarjeta que respalde sus objetivos empresariales:
- Requisitos de puntuación crediticia más bajos: Algunas tarjetas de crédito para empresas están dirigidas a solicitantes con puntuaciones de crédito empresariales justas o limitadas. Aunque estas tarjetas pueden ofrecer menos recompensas, pueden ser una forma estupenda de crear crédito empresarial de forma responsable.
- Requisitos de aprobación flexibles: Las solicitudes que aceptan un EIN en lugar de un SSN pueden ser ideales para empresas con registros financieros consolidados. Los prestamistas tienden a dar más importancia a las métricas de flujo de caja, la estabilidad de los ingresos y los ratios de gastos empresariales que a las comprobaciones de solvencia crediticia.
- Proceso rápido de solicitud en línea: Algunos prestamistas, como Slash, ofrecen solicitudes en línea gratuitas que se pueden completar en cuestión de minutos.
- Sin cuota anual: Las tarjetas de crédito premium con cuotas anuales más elevadas suelen requerir un excelente historial crediticio empresarial para su aprobación. Las tarjetas corporativas sin cuotas pueden seguir ofreciendo ventajas útiles para las pequeñas empresas con requisitos de verificación de crédito menos estrictos, como reembolsos en efectivo y herramientas de gestión de gastos.
Cómo pueden prepararse los propietarios de empresas para solicitar una tarjeta de crédito empresarial
Para las pequeñas empresas o las startups que desean mejorar sus posibilidades de obtener su tarjeta de visita ideal, hay algunas prácticas recomendadas que deben conocer para maximizar sus probabilidades de aprobación:
Construya primero el crédito empresarial.
Para crear el historial crediticio de su empresa, comience por registrar su entidad comercial, abrir una cuenta bancaria comercial y obtener un número EIN y DUNS (un identificador único de nueve dígitos para el historial crediticio de una empresa). A continuación, busque y solicite tarjetas de crédito corporativas que se adapten a su perfil financiero y a los objetivos de su empresa. Asegúrese de que su tarjeta de crédito empresarial informe periódicamente a una agencia de crédito. Dé prioridad al pago puntual de sus facturas y mantenga un nivel de utilización bajo.
Separar las finanzas personales de las empresariales.
Para empezar a gestionar los gastos personales y los gastos empresariales por separado, es recomendable abrir una cuenta bancaria y una tarjeta de crédito específicas para la empresa. Mantener los gastos separados ayuda a limitar el riesgo de discrepancias y facilita la presentación de los registros financieros de la empresa en la temporada de declaración de impuestos. El uso de Slash facilita la contabilidad gracias a herramientas automatizadas que ayudan a los empresarios a realizar un seguimiento de sus gastos y a controlar sus finanzas.
Comprueba si hay errores en tu informe crediticio.
Los errores en los informes crediticios ocurren, e incluso los pequeños errores pueden afectar negativamente a la puntuación crediticia de su empresa. Al revisar periódicamente los extractos de su tarjeta de crédito y los informes crediticios, podrá detectar los problemas a tiempo y solucionarlos antes de que le causen dolores de cabeza a la hora de solicitar una nueva tarjeta de crédito para su empresa.
Considera una tarjeta asegurada
Las tarjetas aseguradas pueden ser una buena opción para fortalecer tu base financiera, ya que pueden ofrecer un menor riesgo tanto para ti como para el prestamista. El único dinero en juego es tu depósito de seguridad reembolsable, que actúa como tu límite de crédito y te protege durante los períodos de menor actividad.
¿Qué tarjetas de crédito para empresas son las más fáciles de obtener?
A continuación, le presentamos varias opciones de tarjetas corporativas que podrían ser ideales para su negocio:
Barra Tarjeta Platino
- Quién debe presentar la solicitud: Pequeñas empresas y startups que buscan una tarjeta de crédito con devolución de efectivo líder en el sector y con herramientas de contabilidad avanzadas.
- Ventajas: Tarjeta de crédito con hasta un 2 % de reembolso en compras, integración con QuickBooks y Xero, tarjetas físicas y virtuales, bajas comisiones por transacciones en el extranjero y controles de gasto personalizables a través del panel de control de Slash.
- Requisitos: Un EIN, un documento de identidad emitido por el gobierno, los estatutos sociales, extractos bancarios o de tarjetas de crédito recientes, prueba de actividad operativa e información comercial básica. No se requiere garantía personal ni número de la Seguridad Social.
Capital One Spark Classic para empresas
- Quién debe presentar la solicitud: Aquellos que buscan generar crédito empresarial mientras obtienen recompensas de tarifa plana.
- Ventajas: Sin cuota anual, 1 % de reembolso en compras y herramientas de gestión de cuentas para empleados. Requisitos: una puntuación de crédito empresarial al menos aceptable, número de la Seguridad Social y número de identificación fiscal, garantía personal e información básica sobre la empresa.
Persecución Tarjeta Ink Business Cash®
- Quién debe presentar la solicitud: Propietarios únicos y propietarios de pequeñas empresas con buen historial crediticio que buscan una oferta con una tasa de porcentaje anual (APR) inicial del 0 %.
- Ventajas: 1 % de reembolso en efectivo con hasta un 5 % de reembolso en categorías seleccionadas, 0 % de APR durante los primeros 12 ciclos de facturación y sin cuota anual.
- Requisitos: Buena puntuación crediticia empresarial, EIN o SSN, información empresarial, prueba de ingresos y gastos previstos.
American Express Tarjeta Blue Business® Plus
- Quién debe presentar la solicitud: Empresarios que desean recompensas flexibles sin pagar una cuota anual.
- Ventajas: Recompensas por puntos (hasta el doble de puntos), oferta inicial con 0 % de TAE, herramientas de gestión de gastos, sin cuota anual.
- Requisitos: Buena puntuación crediticia empresarial, datos de la empresa, EIN y SSN, verificación de ingresos.
Banco de América Tarjeta asegurada con recompensas en efectivo ilimitadas
- ¿Quién debe presentar la solicitud?: Propietarios de pequeñas empresas que desean crear o reconstruir el crédito empresarial con una tarjeta garantizada.
- Beneficios: 1,5 % de reembolso en efectivo, sin cuota anual, transferencia de saldo, herramientas de gestión del flujo de caja.
- Requisitos: Puntuación crediticia empresarial limitada o baja, EIN, datos financieros personales, información empresarial y un depósito de seguridad mínimo de 1000 $.
Elegir una tarjeta de crédito empresarial para propietarios de negocios: criterios clave
La tarjeta de crédito empresarial adecuada depende del funcionamiento de su empresa. Las empresas emergentes, las pequeñas empresas y los empresarios individuales pueden tener diferentes niveles de acceso a los documentos y requisitos necesarios para solicitar una tarjeta corporativa. Incluso si una tarjeta se ajusta a la estructura de su empresa, es posible que sus recompensas, comisiones o herramientas de gestión de gastos no se adapten a sus objetivos financieros o hábitos de gasto.
A continuación, se indican los factores clave que hay que tener en cuenta a la hora de elegir la mejor tarjeta para su negocio, organizados por tipo de negocio:
- Propietarios únicos: Como propietario único, sus finanzas comerciales y personales son legalmente la misma entidad. Dado que las empresas unipersonales no requieren un EIN, es posible que usted no tenga uno, por lo que deberá buscar tarjetas de crédito comerciales que acepten un SSN en lugar de un EIN para solicitarlas.
- OficinaHay muchas opciones excelentes de tarjetas de crédito para empresas que ofrecen créditos en el extracto por gastos diarios de oficina, productos publicitarios, gastos de envío u otros gastos cotidianos; estas ventajas pueden conllevar una cuota anual. Si su oficina o pequeña empresa no tiene patrones de gastos predecibles, considere la posibilidad de utilizar una tarjeta de reembolso con tarifa plana.
- Entrega o transporte compartido: Elija una tarjeta de crédito empresarial que ofrezca reembolsos en efectivo o recompensas por gastos de gasolina, mantenimiento y otros gastos relacionados con el automóvil. Algunas tarjetas incluso incluyen servicios de asistencia en carretera o descuentos en reparaciones de vehículos.
- Negocio de viajes: Si su empresa tiene gastos de viaje frecuentes, busque tarjetas que ofrezcan recompensas por viajes o comisiones bajas o nulas por transacciones en el extranjero. Aunque algunas de estas tarjetas cobran una cuota anual, los puntos o millas adicionales en vuelos, hoteles y transporte pueden compensar los gastos.
- Tiendas, comercio minorista y comercio electrónico: El uso de una tarjeta de crédito empresarial con sólidas funciones de gestión de gastos puede simplificar la conciliación financiera. Si tu empresa vende a través de múltiples plataformas (como Shopify, Square o sistemas de pago presenciales), Slash ofrece soporte para múltiples entidades y un panel de análisis para realizar un seguimiento del gasto y el rendimiento en todos los canales de venta.
- Hospitalidad: Los hoteles y los recintos para eventos pueden necesitar una tarjeta con devolución de efectivo que se clasifique para gastos relacionados con los clientes, como comidas o transporte. Además, considere la posibilidad de buscar una tarjeta de empresa con acceso a tarjetas virtuales ilimitadas y controles de gasto personalizables para gestionar mejor los gastos de los empleados.
- Servicio de comidasLos restaurantes y empresas de catering deben buscar tarjetas de crédito empresariales que recompensen las compras de suministros alimentarios. Las tarjetas que ofrecen créditos en el extracto por la compra de equipos o una tasa de interés anual variable también pueden ayudar a gestionar el flujo de caja durante las temporadas bajas.
El crédito empresarial rápido y favorable para los fundadores comienza con Slash.
Encontrar la tarjeta de crédito empresarial adecuada no siempre es fácil, especialmente si acabas de empezar o aún estás construyendo tu historial crediticio.
Ahí es donde Slash puede marcar una verdadera diferencia. Nuestras tarjetas de crédito corporativas ofrecen a las empresas acceso a importantes recompensas en efectivo y herramientas prácticas para gestionar las finanzas diarias. Puede obtener hasta un 2 % de reembolso en efectivo por sus compras mientras utiliza una plataforma que va más allá de una tarjeta corporativa típica. El panel de control de Slash lo reúne todo: seguimiento de gastos, integraciones específicas del sector y pagos en tiempo real a través de RTP y FedNow.
Con una tarjeta corporativa Slash, no solo estás eligiendo comodidad, sino que estás preparando tu negocio para el éxito a largo plazo. Explora hoy mismo las opciones y los precios de las tarjetas de crédito Slash.
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Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo se tarda en obtener una tarjeta de crédito para empresas?
Los plazos de aprobación pueden variar en función del emisor de la tarjeta y del tipo de tarjeta de crédito empresarial que solicite. Algunas tarjetas digitales pueden aprobarse rápidamente y añadirse a un monedero digital el mismo día, mientras que las tarjetas físicas suelen tardar más en tramitarse y enviarse.
¿Cómo afectan las tarjetas de crédito empresariales a los impuestos de las empresas?
En la mayoría de los casos, puede deducir los intereses pagados por compras utilizadas para financiar gastos comerciales, lo que ayuda a reducir los ingresos imponibles de su empresa cada año. Si bien puede haber otras implicaciones fiscales específicas para cada caso, la regla general más importante que debe recordar es: mantenga separadas sus finanzas comerciales y personales para facilitar la presentación de sus impuestos.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito empresariales garantizadas frente a las que solo requieren un EIN?
Las tarjetas aseguradas suelen ser más fáciles de obtener si aún no tienes una buena puntuación crediticia empresarial, pero requieren un depósito de garantía que suele ser igual a tu límite de crédito. Las tarjetas sin garantía que solo requieren un EIN no exigen ningún depósito ni garantía personal, y también pueden ser adecuadas para propietarios de empresas con un crédito más bajo. En su lugar, la aprobación se basa en el flujo de caja y el rendimiento financiero general de tu empresa.
