¿Qué son las tarjetas de crédito empresariales con devolución de efectivo y cómo elegir la más adecuada para sus necesidades de gasto?

Tu negocio funciona con gastos, así que ¿por qué no sacar provecho de ellos? Ya sea que estés pagando por inventario, invirtiendo en crecimiento o manteniendo tu oficina en funcionamiento, vale la pena considerar una tarjeta de crédito comercial o una tarjeta corporativa que te recompense por tus gastos. La tarjeta comercial adecuada no solo te dará acceso a tu capital, sino que, con plataformas como Slash, también puede proporcionarte un valor de retorno en tarjetas corporativas con altos reembolsos y un software de gestión financiera todo en uno.¹

Con una amplia gama de ofertas de tarjetas que prometen altos reembolsos en efectivo y otras ventajas, puede resultar complicado encontrar la más adecuada para su negocio. En esta guía, compararemos las mejores opciones, como Slash, Chase Ink, Amex y Bank of America, para que pueda hacerse una idea más clara de cuál es la tarjeta que mejor se adapta a su negocio. También destacaremos cómo la tarjeta de crédito Slash le permite acceder a más: herramientas de contabilidad, análisis, seguimiento exhaustivo de gastos y reembolsos competitivos de hasta un 2 %.

Tipos de tarjetas de crédito para empresas

Las tarjetas de crédito para empresas ofrecen numerosas ventajas y herramientas, como reembolsos en efectivo, software de gestión de gastos y otras ventajas adaptadas a las necesidades específicas de su sector. Es necesario elegir la tarjeta de crédito que mejor se adapte a su negocio. A continuación, le mostramos las categorías de tarjetas de crédito para empresas que debe tener en cuenta a la hora de encontrar la más adecuada para su negocio:

Tarjetas de visita con devolución de dinero

Si buscas recompensas predecibles, las tarjetas de crédito para empresas con devolución de efectivo pueden recompensarte con un 1-2 %+ de devolución de efectivo de forma constante en tus gastos empresariales. Desde el uso de tu tarjeta para material de oficina hasta nuevo software, la devolución de efectivo te permite obtener recompensas constantes en cada compra que realices, a menudo sin comisiones adicionales.

Tarjetas de recompensas por viajes

Algunas industrias y puestos de trabajo requieren viajar con frecuencia. Elegir tarjetas que ofrezcan ventajas para viajar puede recompensar tu actividad como viajero frecuente: ventajas con aerolíneas, millas canjeables o créditos en el extracto por gastos de viaje.

Tarjetas de recompensas flexibles

Al igual que con los reembolsos, es posible que su empresa necesite en ocasiones opciones de recompensa coherentes y flexibles. Tanto si tiene planes de viaje imprevistos, gastos de oficina o es una empresa en expansión, las tarjetas de recompensas flexibles le ofrecen la flexibilidad de acumular puntos a través de gastos irregulares, incluyendo ventajas de viaje y reembolsos en tiendas de material de oficina u otros gastos.

Tarjetas para nuevos negocios o mal historial crediticio

Si su negocio acaba de empezar o ha experimentado recientemente una caída, las tarjetas de crédito con aprobación EIN o comprobaciones de crédito personal limitadas ofrecen a las pequeñas empresas la posibilidad de crecer a pesar de sus bajas puntuaciones crediticias. También puede beneficiarse de ventajas adicionales, que incluyen cuotas anuales bajas o inexistentes y útiles herramientas de gestión para que su negocio funcione sin problemas.

A la hora de seleccionar la mejor tarjeta de crédito empresarial para las necesidades específicas de su empresa, es fundamental tener en cuenta características como las recompensas en efectivo y las ventajas específicas del sector, como las recompensas por viajes, que le recompensan por los gastos empresariales habituales. Sin embargo, también debe tener en cuenta otros factores, como las cuotas anuales, las recompensas por extractos de crédito y las recompensas multiplicadoras. En general, las recompensas en efectivo pueden ser una forma estupenda de obtener recompensas de forma integral y flexible. Así es como las tarjetas con reembolsos en efectivo pueden ayudar a su empresa:

¿Cuál es el impacto del reembolso en tu negocio?

Las tarjetas con devolución de efectivo le devuelven un porcentaje de las compras elegibles realizadas con la tarjeta, ya sea en forma de crédito en el extracto, canje o recompensa. Para las empresas y los operadores, la devolución de efectivo significa ganar incluso con los gastos diarios:

Material de oficina y servicios
Telecomunicaciones
Gastos de viaje
Publicidad digital
Suscripciones de software y CRM
Transporte y flete

El reembolso en efectivo significa más dinero para su negocio. Sin embargo, al comparar opciones, tenga en cuenta las ventajas y desventajas que pueden implicar comisiones ocultas, como las comisiones anuales, si la tarjeta cobra comisiones por transacciones en el extranjero y la facilidad con la que puede crear nuevas tarjetas y asignar titulares.

Las 6 mejores tarjetas de crédito para obtener reembolsos en efectivo

A continuación se muestran las tarjetas de reembolso más destacadas disponibles actualmente en el mercado:

Tarjeta corporativa Slash

Slash ofrece software financiero y servicios bancarios diseñados para operadores que desean obtener recompensas en efectivo predecibles y un control financiero total. Puede obtener hasta un 2 % de reembolso en efectivo con los comercios que cumplan los requisitos, recibir tarjetas virtuales instantáneas e ilimitadas para proveedores y equipos, y acceder a herramientas de automatización y análisis, incluida la posibilidad de asignar límites y reglas a los comercios, límites a los titulares de tarjetas y grupos de tarjetas. Dado que Slash ofrece una tarjeta de crédito corporativa, se evita la complejidad de los intereses renovables y la suscripción se centra en la salud de su negocio (a menudo sin necesidad de garantía personal al abrir la cuenta). Características principales de Slash:

Recompensas y canje: Estable, fiable, hasta un 2 % de reembolso en efectivo para los usuarios que cumplan los requisitos.
Controles y límites: Normas por titular de tarjeta, límites por comerciante, grupos de tarjetas, alertas en tiempo real y seguimiento de gastos.
Operaciones e integraciones: Herramientas API e integraciones contables con QuickBooks y Xero.
Para quién es: Comercio electrónico de gran volumen, marcas con gran cantidad de anuncios, operadores con múltiples entidades y equipos que desean un flujo de trabajo financiero todo en uno.

Capital One Spark Cash Plus (Cash Plus)

Capital One Es una opción bancaria tradicional con un reembolso fijo del 2 % en cada compra. Compara la cuota anual con las ganancias previstas, confirma las comisiones por transacciones en el extranjero y valora si combinarla con Capital One Venture se ajusta mejor a tus necesidades de viaje. Dado que Capital One es una opción más tradicional, te pierdes las funciones de software y servicios financieros que ofrecen opciones fintech como Slash.

American Express Blue Business Cash (Amex)

El American Express La tarjeta Blue Business Cash Card ofrece un 2 % de reembolso con un límite anual de 50 000 $. Otras opciones del ecosistema Amex pueden ofrecer otras recompensas y ventajas: la tarjeta Business Platinum (para acceso a salas VIP Priority Pass, créditos Global Entry a través de abonos en cuenta y ventajas de viaje premium) o la tarjeta Business Gold para multiplicadores de categoría. Amex es otra opción bancaria tradicional y puede quedarse corta en cuanto a herramientas de software en comparación con fintechs modernas como Slash.

Tarjeta Mastercard Business Advantage Unlimited Cash Rewards de Bank of America

Banco de América La tarjeta Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard ofrece un 1,5 % de reembolso en efectivo sin cuota anual. Esta opción puede ser buena si ya tienes cuentas de tesorería en Bank of America, aunque es posible que te pierdas algunas opciones de software financiero.

Tarjeta de crédito Chase Ink Business Unlimited

El Persecución La tarjeta Ink ofrece un reembolso ilimitado del 1 % y una cuota anual de 0 $ con canje flexible. La tarjeta también ofrece muchas promociones iniciales, pero es importante tener en cuenta el gasto a largo plazo. Chase también ofrece un ecosistema más amplio de tarjetas más adaptadas a gastos específicos: Ink Business Preferred, Ink Business Cash y Chase Travel. Sus ofertas pueden ser complicadas y es posible que se pierda las herramientas de software disponibles en otras opciones.

Tarjeta Brex

Brex Promociona la aceptación de tarjetas en todo el mundo y recompensas multiplicadoras por gastos basados en categorías. Es esencial verificar los precios internacionales específicos y las comisiones por transacciones en el extranjero, y asegurarse de que las ofertas de Brex se ajusten a sus gastos, ya que sus tarjetas pueden ser menos adecuadas para recompensas generalizadas.

6 factores a tener en cuenta al elegir una tarjeta de crédito empresarial con devolución de efectivo

Estructura de reembolso

Las estructuras de reembolso pueden variar según se trate de multiplicadores fijos o basados en categorías. Si tus gastos son amplios y recurrentes, una tarjeta con un reembolso estable del 1,5 % al 2 % te permite ganar en general (tarjeta Slash Charge con un 2 % de reembolso). Si tu equipo tiene gastos más específicos, como viajes, puedes considerar tarjetas con multiplicadores basados en categorías (Ink Business Cash).

Cuotas anuales frente a potencial de recompensas

Ten en cuenta las cuotas anuales y mensuales u otras posibles comisiones antes de elegir tu tarjeta. Aunque las comisiones pueden merecer la pena a largo plazo, es imprescindible que sepas lo que estás pagando. Si viajas con frecuencia, ten en cuenta el valor del acceso a las salas VIP Priority Pass, el reembolso de la cuota de Global Entry y las protecciones de viaje.

Bonos de bienvenida y ofertas de introducción

Las ofertas de bonificaciones elevadas son tentadoras, pero es posible que no sean tan ventajosas a largo plazo. Si una oferta inicial de reembolso elevado o una ventana de transferencia de saldo te ayudan durante un período temporal, estupendo; de lo contrario, asegúrate de tener en cuenta los efectos a largo plazo de la opción de tarjeta que elijas.

Opciones de rescate y flexibilidad

Las diferentes tarjetas ofrecen diferentes opciones de canje: crédito en el extracto, depósitos directos en la cuenta corriente de su empresa o en la cuenta corriente de miembro de la FDIC, o recompensas de viaje a través de opciones como Chase Ultimate Rewards o Chase Travel o socios de Amex. Un reembolso directo en efectivo es ideal si busca opciones de gasto flexibles.

Beneficios adicionales además del reembolso

Muchas plataformas bancarias modernas, como Slash, se integran con software y herramientas de gestión financiera, así como con tarjetas de alto reembolso. Busque ventajas para sus finanzas, desde tarjetas virtuales ilimitadas, herramientas de contabilidad, integraciones ERP o CRM y herramientas de seguimiento de gastos.

Requisitos de crédito

Ten en cuenta los requisitos y los límites de crédito al abrir una tarjeta de crédito. Las tarjetas como Amex Blue Business Plus pueden ajustar dinámicamente los límites de crédito, mientras que otras tarjetas establecen límites de crédito fijos en función del historial de gastos o del crédito empresarial. Algunos productos requieren una garantía personal y consultan tu puntuación de crédito personal. Otros (como Slash para muchas empresas) se basan en el rendimiento empresarial y el EIN.

Consigue hasta un 2 % de reembolso y controla tus gastos con Slash.

Una tarjeta de visita bien elegida debería servirte de la mejor manera posible en todos los ámbitos. Slash se encuentra en la intersección entre recompensas estables y una mejor gestión financiera y operativa:

Gana hasta un 2 % de reembolso en efectivo con los comercios participantes.
Tarjetas virtuales instantáneas e ilimitadas vinculadas a reglas por comerciante, límites personalizables para los titulares y grupos de tarjetas.
Categorización, exportaciones y contabilidad automatizadas con QuickBooks y Xero.
Tarjeta de crédito con suscripción diseñada para operadores modernos, a menudo sin garantía personal al abrir la cuenta.
Acceso a servicios bancarios, seguimiento de gastos e integraciones de contabilidad/ERP, todo ello consolidado en un único panel de control.

Si tu equipo quiere una tarjeta de reembolso fiable con la precisión de una plataforma financiera, la tarjeta corporativa Slash está diseñada para los gastos cotidianos.

Preguntas frecuentes

¿Puedo obtener una tarjeta de crédito empresarial con devolución de efectivo si mi empresa es nueva?

Sí, puede obtener una tarjeta de crédito empresarial con devolución de efectivo si su empresa es nueva. Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo con aprobación del EIN o verificaciones de crédito personales limitadas permiten a las pequeñas empresas y a las nuevas empresas obtener tarjetas, incluso si son nuevas. Es posible que tenga que proporcionar su historial de crédito individual, así que asegúrese de consultar los requisitos específicos antes de solicitar una nueva tarjeta.

¿El uso de una tarjeta de crédito con recompensas para empresas afecta mi puntaje crediticio personal?

El uso de una tarjeta de crédito con recompensas para empresas puede afectar a su puntuación crediticia personal. Esto depende de la información que se le solicite proporcionar al solicitar la tarjeta.

¿Las tarjetas de empleado son válidas para obtener reembolsos?

Sí. Las recompensas de reembolso de Slash se acumulan a nivel de cuenta para todos los titulares de tarjetas. Los usuarios de Slash pueden emitir tarjetas virtuales para cada proveedor o equipo y obtener ganancias por todos los gastos.