Capital One vs. American Express vs. Slash: comparación de tarjetas para encontrar la que mejor se adapta a tus gastos
American Express y Capital One reflejan dos fases distintas de la industria de las tarjetas de crédito. American Express es una marca de tarjetas corporativas de larga tradición, conocida por ser pionera en las tarjetas de crédito y por sus recompensas de viaje premium, que atraen a los titulares de tarjetas con un alto nivel de gasto. Capital One entró en el mercado más tarde y se labró su reputación utilizando la tecnología de la información y la suscripción basada en datos para crear ofertas de tarjetas personalizadas para diferentes segmentos de clientes, lo que ayudó a las tarjetas Capital One a ganar un gran atractivo tanto entre las empresas como entre los consumidores.
Para las empresas, elegir entre Capital One y American Express depende, en última instancia, de cómo cada tarjeta respalda los gastos diarios y el crecimiento a largo plazo. Las tarjetas corporativas desempeñan un papel fundamental en el control de los gastos, la obtención de recompensas y el mantenimiento de la visibilidad de los gastos de la empresa. Aunque ambos bancos ofrecen tarjetas de crédito con recompensas muy interesantes, el valor efectivo de esas recompensas puede verse reducido por herramientas de gestión de gastos obsoletas u opciones de canje complejas.
Las plataformas más recientes, como Slash, representan la próxima evolución del sector de las tarjetas de crédito, caracterizadas por la supervisión basada en inteligencia artificial, paneles financieros unificados y controles granulares de las tarjetas.¹ En esta guía, compararemos las principales tarjetas de American Express y Capital One y evaluaremos cómo se comparan con la moderna tarjeta de crédito con alto reembolso de Slash para ayudarle a identificar la mejor opción para su negocio.
¿Qué es American Express?
American Express es una institución financiera tradicional cuyos orígenes se remontan a 1850 y que ha desempeñado un papel fundamental en la configuración del sector moderno de las tarjetas de crédito. En 1991 se produjo un hito importante con el lanzamiento de Membership Rewards, uno de los primeros programas de recompensas de tarjetas de crédito basados en puntos que permitía a los titulares canjear puntos en una amplia gama de categorías de viajes, comercio minorista y estilo de vida, en lugar de estar limitados a un único programa de aerolíneas u hoteles.
A diferencia de la mayoría de los emisores, American Express opera como una empresa de tarjetas de crédito monolínea, lo que significa que su negocio se centra casi exclusivamente en productos de tarjetas y pagos, en lugar de en la banca de depósitos tradicional. Amex también gestiona una red de pagos de circuito cerrado, que procesa las transacciones internamente en lugar de depender de redes compartidas como Visa o Mastercard. Una desventaja de esta red cerrada es que su aceptación global es más limitada en comparación con los productos de Visa o Mastercard. La empresa no cuenta con sucursales bancarias físicas, y la gestión de las cuentas se realiza de forma digital o por teléfono.
Hoy en día, American Express ofrece una amplia gama de tarjetas de crédito y tarjetas de pago para empresas, entre las que se incluyen:
Tarjeta American Express Business Platinum
La tarjeta Business Platinum es la oferta empresarial más importante de American Express, con el mayor potencial de obtención de recompensas, las ventajas más amplias y una amplia gama de créditos en el extracto. Los titulares de la tarjeta tienen acceso a los servicios de American Express Travel y de conserjería, que pueden ayudarles con las reservas de viajes, restaurantes, entretenimiento y otras solicitudes. La Business Platinum es una tarjeta de crédito, no una tarjeta de crédito tradicional, lo que significa que los saldos deben pagarse en su totalidad en cada ciclo de facturación, en lugar de transferirse al siguiente y acumular intereses. También tiene una de las cuotas anuales más altas del sector para la afiliación a la tarjeta, actualmente 695 dólares, y normalmente requiere un crédito excelente (740+ FICO) para poder optar a ella.
Tarjeta American Express Blue Business Cash
La tarjeta Blue Business Cash Card es una de las tarjetas de crédito para empresas más accesibles de Amex. No tiene cuota anual y los solicitantes con buen historial crediticio suelen cumplir los requisitos para obtenerla. En lugar de acumular puntos Membership Rewards, la tarjeta ofrece reembolsos en efectivo: un 2 % sobre los primeros 50 000 dólares en compras elegibles cada año natural y, a partir de ahí, un 1 %. Esto la convierte en una opción sencilla para las empresas que prefieren la posibilidad de transferir saldos y obtener reembolsos en efectivo en lugar de recompensas basadas en puntos.
¿Qué es Capital One?
Capital One se fundó en 1994 como una empresa dedicada exclusivamente a las tarjetas de crédito. A diferencia de muchos bancos de la época, que solían ofrecer precios y condiciones uniformes a todos sus clientes, Capital One basó su crecimiento inicial en la tecnología de la información y la modelización de riesgos, utilizando los datos de los clientes para adaptar los productos de tarjetas, los tipos de interés y las recompensas a los diferentes segmentos. En 2005, la empresa se expandió más allá de las tarjetas al sector minorista y la banca con sucursales, lo que marcó su transición hacia un banco de servicios completos para consumidores y empresas.
Con el tiempo, Capital One ha seguido creciendo tanto a través de la expansión orgánica como de grandes adquisiciones. Capital One Travel, un rival de otros portales de viajes de Amex y Chase, se lanzó en 2021. En mayo de 2025, Capital One adquirió Discover, una medida que ha reforzado aún más su posición en el sector de las tarjetas.
Para las empresas, Capital One es conocida principalmente por una gama relativamente pequeña pero popular de tarjetas centradas en recompensas, entre las que se incluyen:
Tarjetas de crédito Capital One Spark Business
Capital One ofrece varias tarjetas Spark diseñadas para diferentes perfiles crediticios y necesidades de gasto. La Spark 1% Classic es una tarjeta inicial dirigida a solicitantes con un crédito aceptable y que ofrece un 1 % de reembolso en efectivo. Hay opciones más competitivas, como la Spark 1.5% Cash Select, la Spark 2% Cash Select y la Spark 2% Cash Plus, que están dirigidas a solicitantes con un crédito bueno o excelente y ofrecen un reembolso ilimitado que va del 1.5% al 2%. Algunas tarjetas Spark también permiten acumular Capital One Miles, el nombre del programa de puntos de recompensa del banco, como las tarjetas Spark 1.5x Miles y Spark 2x Miles.
Tarjeta de crédito Capital One Venture X Business
La tarjeta Capital One Venture X Business es la oferta empresarial insignia de Capital One. Se trata de una tarjeta de crédito que permite acumular millas Capital One por las compras realizadas y está diseñada para empresas con un gasto significativo en viajes. Aunque no iguala la amplitud de ventajas premium que ofrece la Amex Business Platinum, incluye valiosos beneficios, como créditos para viajes y acceso a salas VIP. La tarjeta Venture X Business tiene actualmente una cuota anual de 395 dólares, lo que la posiciona como una alternativa de menor coste en la categoría de tarjetas empresariales premium.
¿Qué es Slash?
Slash es una plataforma de neobanca, tecnología financiera y gestión empresarial de rápido crecimiento, creada para empresas modernas y digitales. Diseñada para apoyar a operadores globales, startups y empresas de alto crecimiento, Slash ofrece la apertura de cuentas solo con EIN, aprobaciones rápidas y reembolsos competitivos de hasta un 2 %+.
A diferencia de los emisores de tarjetas tradicionales orientados al consumidor, como Capital One y American Express, Slash está diseñado específicamente para operaciones comerciales. La plataforma combina tarjetas corporativas, seguimiento de gastos en tiempo real y controles de gasto realistas con funciones avanzadas, como cuentas globales en USD, pagos con monedas estables y flujos de trabajo compatibles con criptomonedas.
Al centrarse en la flexibilidad operativa en lugar de en el crédito personal o las ventajas relacionadas con el estilo de vida, Slash permite a los equipos gestionar los gastos, expandirse a nivel mundial y mover capital de manera eficiente, sin las fricciones que generan las herramientas bancarias tradicionales.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de usar Capital One frente a American Express frente a Slash?
Capital One, American Express y Slash de un vistazo:
¿En qué se diferencian American Express y Capital One de Slash?
La tarjeta Slash Visa Platinum es una alternativa más moderna a las ofertas de gama alta de Amex y Capital One. La tarjeta Slash es una tarjeta de crédito con devolución de efectivo diseñada para optimizar la gestión de los gastos de su empresa, con funciones modernas como reglas de gasto, controles de tarjetas, supervisión basada en inteligencia artificial y protección contra el fraude con cifrado de grado militar. A continuación se muestra una comparación entre la tarjeta Slash y las tarjetas Amex Platinum y Capital One Venture X:
Recompensas
American Express utiliza su programa Membership Rewards, un sistema basado en puntos que permite canjearlos por recompensas de viaje, créditos en el extracto, tarjetas de regalo y ventajas selectas. Las tarjetas como la Amex Platinum ganan hasta 5 veces más puntos en vuelos de aerolíneas y hoteles prepagados reservados a través de Amex Travel, pero la mayoría de las compras comerciales diarias solo ganan 1 punto, lo que puede diluir el valor de las recompensas para las empresas que no realizan muchos viajes.
Las recompensas de Capital One varían según la tarjeta. La tarjeta Venture X Business acumula millas de viaje, con tasas elevadas de hasta 10 veces en hoteles y alquiler de coches y 5 veces en vuelos reservados a través de Capital One Travel, además de 2 veces las millas en todas las demás compras. Las tarjetas Spark, por el contrario, se centran generalmente en reembolsos directos en efectivo en lugar de puntos o millas.
Las tarjetas Slash ofrecen hasta un 2 % de reembolso en gastos empresariales sin necesidad de optimización por categorías, portales de viajes ni tablas de canje. En lugar de maximizar las recompensas a través de portales de viajes o categorías de bonificación, Slash ofrece un valor constante y predecible en todas las compras.
Cuotas anuales
Las tarjetas de crédito premium para empresas de American Express tienen algunas de las cuotas anuales más altas del sector. La tarjeta Business Platinum Card cobra 895 $ al año por la tarjeta principal, y las tarjetas adicionales para empleados cuestan 400 $ al año cada una. Otras opciones no premium de Amex, como la tarjeta Blue Business Cash Card, no tienen cuota anual.
Las comisiones de Capital One son más variadas. Varias tarjetas Spark no tienen comisión anual, mientras que la Spark 2 % Cash Plus cobra 195 $ al año y la Venture X Business Card tiene una comisión anual de 395 $ por ser titular de la tarjeta.
Slash ofrece sus tarjetas y su plataforma central de gestión de gastos por 0 $ de forma predeterminada, con tarjetas que devuelven un 1,5 % en efectivo sin coste alguno. Con la suscripción Pro, las empresas obtienen un 2 % de devolución en efectivo y acceden a ACH nacionales ilimitadas y gratuitas, transferencias bancarias y pagos en tiempo real a través de RTP y FedNow. Pro cuesta 25 $ al mes o 300 $ al año e incluye tarjetas ilimitadas y todas las funciones de la plataforma, sin comisiones por titular de tarjeta.
Opciones de canje
American Express permite canjear los puntos a través de Amex Travel, convertirlos en créditos en el extracto o reembolsos en efectivo, o utilizarlos para comprar tarjetas regalo. Los valores de canje varían mucho, oscilando normalmente entre 0,007 y 0,01 dólares por punto, dependiendo de cómo se utilicen los puntos.
Las millas Capital One se pueden canjear a través de Capital One Travel, utilizarlas para cubrir compras recientes de viajes en su extracto o canjearlas por reembolsos en efectivo y tarjetas de regalo. Los reembolsos en efectivo suelen convertirse a un tipo de cambio más bajo, a menudo entre 0,005 y 0,01 dólares por milla, dependiendo del método.
Slash elimina las conjeturas en torno a las recompensas. El reembolso en efectivo se gana y se obtiene directamente, por lo que las empresas no tienen que navegar por portales ni esperar a canjearlo para obtener su valor total.
Ventajas relacionadas con la tarjeta
Las tarjetas Amex Premium, como la Business Platinum, incluyen amplias ventajas para viajar, como créditos para Global Entry, TSA PreCheck y CLEAR Plus; Uber Cash; acceso a las salas Centurion Lounge de Amex, Delta Sky Clubs y salas Priority Pass en aeropuertos; reservas en la colección de hoteles de Amex; ventajas de estatus élite, como la membresía Hertz Gold Plus; y mucho más. Muchas de estas ventajas se ofrecen a través de una combinación de créditos en el extracto y programas de socios.
La tarjeta Capital One Venture X Business incluye acceso a las salas VIP de Capital One; un crédito anual de 300 dólares para viajes; reservas en la red de hoteles de Capital One; créditos para Global Entry o TSA PreCheck; membresía Hertz Gold Plus; y mucho más.
Ventajas relacionadas con la cuenta
Slash se centra menos en las ventajas de lujo y más en el control, la automatización y el valor constante. Las empresas pueden emitir tarjetas virtuales ilimitadas para los gastos de los empleados, las suscripciones o los pagos a proveedores directamente desde el panel de control. Los administradores pueden establecer límites de gasto, aplicar reglas basadas en categorías y gestionar los controles a nivel individual o de equipo mediante una agrupación flexible de tarjetas. Todos los datos de las transacciones se registran automáticamente en el panel de control de Slash, donde las empresas pueden ver análisis de gastos en tiempo real, recibir alertas y exportar datos limpios directamente a QuickBooks para su contabilidad.
Aunque Amex y Capital One ofrecen herramientas básicas para el control de gastos a través de sus aplicaciones, carecen de la infraestructura unificada y la profundidad de configuración que ofrece Slash.
Inconvenientes
Las tarjetas American Express y Capital One pueden tener dificultades para igualar el valor efectivo en efectivo que ofrece Slash. Las recompensas basadas en puntos pueden ser difíciles de optimizar, los valores de canje varían y las altas cuotas anuales pueden superar los beneficios para muchas empresas. Las tarjetas de reembolso de nivel inferior pueden limitar las ganancias por debajo de la tasa de hasta el 2 % de Slash.
Capital One y American Express exigen un historial crediticio excelente para abrir cuentas con sus tarjetas premium, lo que puede disuadir a muchos solicitantes. Además, independientemente de las recompensas o la accesibilidad, ambas instituciones carecen de los controles modernos de tarjetas y la infraestructura financiera centralizada en torno a los que se construyen plataformas como Slash.
¿Cómo elegir la mejor alternativa?
Las tarjetas Business Platinum de American Express y Venture X Business de Capital One son tarjetas de crédito premium que permiten acumular puntos y están diseñadas para viajeros frecuentes. Ambas ofrecen una amplia gama de ventajas relacionadas con los viajes, como acceso a salas VIP, créditos para programas de seguridad acelerados y recompensas mejoradas por las reservas realizadas a través de sus respectivos portales de viajes. Para las empresas que viajan regularmente en avión, estas tarjetas pueden hacer que el tiempo que pasan en los aeropuertos sea más cómodo y agradable.
La American Express Blue Business Cash es una opción sólida para las empresas que prefieren el reembolso en efectivo a los puntos. Ofrece un 2 % de reembolso en efectivo, hasta un límite de gasto anual, y cuenta con algunas funciones modernas, como la integración contable. Sin embargo, Slash ofrece funciones más avanzadas y hasta un 2 % de reembolso sin límite de ganancias. Para las empresas que gastan más de 50 000 dólares al año con sus tarjetas, lo cual es habitual en equipos medianos y grandes, la Blue Business Cash puede dejar de lado recompensas significativas.
Al final, gestionar los gastos de los empleados es más fácil con la tarjeta Slash. Es la única tarjeta de las tres que permite a los administradores de cuentas personalizar los gastos de los empleados, utilizando reglas preestablecidas y una categorización inteligente de las transacciones para evitar gastos excesivos. La tarjeta Slash no intenta impresionar a los titulares con ventajas exclusivas, sino que ahorra tiempo y dinero a su empresa al automatizar los controles de cumplimiento, agilizar la presentación de informes de gastos y ofrecerle análisis detallados sobre los gastos de toda su empresa.
Tomar la decisión financiera correcta con Slash
Slash hace mucho más que emitir tarjetas corporativas. Slash es una plataforma bancaria empresarial unificada diseñada para simplificar la gestión financiera de su empresa. En lugar de tener que lidiar con sistemas separados para tarjetas, pagos y seguimiento de gastos, Slash centraliza estos flujos de trabajo en un único panel de control, lo que reduce los gastos generales y mejora la visibilidad.
La tarjeta Slash Visa Platinum puede ayudar a las empresas en todas las etapas, desde las primeras fases de crecimiento hasta las grandes empresas. El proceso de solicitud, que solo requiere el número de identificación fiscal (EIN), no se basa en la tradicional verificación de crédito personal para abrir una cuenta. En su lugar, Slash evalúa la situación financiera actual de su empresa para determinar su elegibilidad y los límites de gasto, lo que hace que el acceso a herramientas financieras modernas sea más práctico para los equipos de rápido crecimiento que pueden no encajar en los modelos de suscripción tradicionales.
Además de sus tarjetas corporativas, Slash reúne funciones esenciales de pago y banca en una sola plataforma, con características que incluyen:
- Diversas opciones de pago: Envíe fondos a través de los canales que mejor se adapten a sus necesidades: ACH global, transferencias nacionales, transferencias SWIFT internacionales a más de 160 países y redes nacionales en tiempo real como RTP y FedNow. Esta flexibilidad ofrece a las empresas un mayor control sobre la velocidad de liquidación y el coste de los pagos.
- Compatibilidad nativa con criptomonedas: Guarde, envíe y reciba monedas estables como USDC, USDT y USDSL en ocho cadenas de bloques compatibles.⁴ También puede convertir los fondos de la empresa en monedas estables utilizando las rampas de entrada y salida integradas. Las transferencias criptográficas no están sujetas a los plazos bancarios tradicionales y pueden ofrecer un método rápido y económico para mover dinero, especialmente a través de las fronteras.
- Financiación del capital circulante: Slash ofrece una línea de crédito flexible a la que se puede recurrir siempre que se necesite liquidez a corto plazo.⁵ A diferencia de los ciclos de facturación fijos de 30 días de la mayoría de las tarjetas de crédito, Slash Working Capital le permite elegir plazos de pago de 30, 60 o 90 días.
- Cuentas del Tesoro: Abra cuentas de ahorro integradas de alto rendimiento de BlackRock y Morgan Stanley directamente desde su panel de control. Obtenga hasta un 4,1 % de rendimiento anualizado, lo que le permitirá sacar más partido a su dinero inactivo sin añadir gastos operativos adicionales.⁶
- Potentes integraciones: Slash se conecta perfectamente con QuickBooks para agilizar el cierre mensual. Todos los datos de tarjetas y pagos se pueden exportar para facilitar la conciliación y obtener informes de gastos más precisos y en tiempo real.
Si está buscando una alternativa moderna a las tarjetas de visita tradicionales, explore Slash hoy mismo y descubra cómo una plataforma unificada puede ayudar a su empresa a gastar de forma más inteligente. Visite slash.com hoy para obtener más información.
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Preguntas frecuentes
¿Es American Express la tarjeta más difícil de conseguir?
Las tarjetas American Express suelen considerarse más difíciles de obtener, especialmente las tarjetas de crédito premium, que suelen exigir un perfil crediticio sólido y una mayor capacidad de gasto. Sin embargo, las tarjetas Amex básicas pueden ser más accesibles.
¿Puedo usar las tarjetas American Express con la misma facilidad que las Capital One?
Las tarjetas Capital One suelen tener una mayor aceptación a nivel mundial, ya que funcionan con las redes Visa o Mastercard. La aceptación de American Express ha mejorado con el tiempo, pero aún puede ser más limitada en determinadas regiones o en comercios más pequeños. La tarjeta Slash se acepta en todo el mundo, en cualquier lugar donde se acepten tarjetas Visa, con una baja comisión por transacción en el extranjero del 1 %.
¿Quiénes son los socios hoteleros y aéreos de Amex y Capital One?
Los titulares de la tarjeta Amex Platinum obtienen ventajas hoteleras, como la membresía gratuita en Hilton Honors Gold, Marriott Bonvoy Gold Elite y acceso a la colección de hoteles asociados de Amex. En cuanto a los vuelos, los titulares de la tarjeta Amex tienen acceso a las salas Centurion, Plaza Premium, la membresía Priority Pass y créditos en el extracto por servicios de agilización de seguridad.
Los titulares de la tarjeta Capital One Venture X no obtienen un estatus hotelero superior, pero sí tienen acceso a las colecciones de hoteles Premier y Lifestyle de Capital One. La tarjeta Capital One Venture X le permite transferir millas Capital One al programa Aeroplan de Air Canada, lo que le permite reservar vuelos de Air Canada y de los socios de Star Alliance.
¿Son las tarjetas de débito mejores que las tarjetas de crédito para las empresas?
Las tarjetas de crédito pueden funcionar bien para las empresas que pagan el saldo completo cada mes y desean una mayor flexibilidad de gasto. Las tarjetas de crédito pueden ser más adecuadas para las empresas que prefieren la opción de mantener un saldo o necesitan pagos mensuales más predecibles.
