Cách mở tài khoản thanh toán doanh nghiệp: Hướng dẫn chi tiết
Mở tài khoản thanh toán doanh nghiệp là một trong những bước đầu tiên và quan trọng nhất để xây dựng nền tảng cho sự thành công lâu dài của doanh nghiệp. Điều này không chỉ đơn thuần là có nơi để tiền mặt của doanh nghiệp được lưu trữ; tài khoản thanh toán doanh nghiệp còn cung cấp các công cụ tài chính hữu ích như quản lý dòng tiền, thẻ tín dụng doanh nghiệp, dịch vụ thanh toán cho thương nhân và nhiều hơn nữa.
Quy trình mở tài khoản thanh toán doanh nghiệp không nhất thiết phải phức tạp. Trong hướng dẫn này, chúng tôi sẽ giải thích chi tiết về tài khoản thanh toán doanh nghiệp là gì, tại sao nó quan trọng và cách mở tài khoản mà không bị lạc trong đống giấy tờ phức tạp.
Tài khoản thanh toán doanh nghiệp là gì và tại sao bạn cần nó?
Tài khoản thanh toán doanh nghiệp, tương tự như tài khoản thanh toán cá nhân, được sử dụng để lưu trữ và dễ dàng truy cập tiền mặt của công ty cho các giao dịch hàng ngày. Trong khi tài khoản tiết kiệm được thiết kế để sinh lãi từ vốn nhàn rỗi, tài khoản thanh toán chủ yếu phục vụ cho các giao dịch hàng ngày và có thể bao gồm các công cụ giúp bạn quản lý chi tiêu, tự động hóa thanh toán, tổ chức tài chính và nhiều tính năng khác.
Dù doanh nghiệp của bạn mới thành lập hay đã có uy tín, tài khoản thanh toán doanh nghiệp là yếu tố thiết yếu để quản lý tài chính một cách tự tin.
Tầm quan trọng đối với doanh nhân và doanh nghiệp nhỏ
Nếu bạn là chủ doanh nghiệp cá nhân hoặc đang điều hành một đội ngũ nhỏ gọn chỉ với vài người, tài khoản thanh toán doanh nghiệp có thể mang lại nhiều lợi ích giúp doanh nghiệp của bạn phát triển.
Đối với doanh nghiệp cá thể, tài khoản ngân hàng doanh nghiệp sẽ tách biệt tài chính kinh doanh khỏi tài chính cá nhân. Điều này giúp giảm thiểu sự trùng lặp, nâng cao tính minh bạch trong sổ sách kế toán và chuẩn bị thuế, đồng thời giúp bạn giảm thiểu rủi ro liên quan đến báo cáo chi phí không chính xác hoặc các vấn đề pháp lý phức tạp.
Tài khoản thanh toán doanh nghiệp có thể giúp chủ doanh nghiệp nhỏ phát triển kinh doanh thông qua các công cụ như theo dõi chi phí, thanh toán tự động (ví dụ: lương), chuyển khoản ACH và chuyển khoản điện tử, dịch vụ thanh toán cho thương nhân và nhiều tính năng khác. Các dịch vụ bổ sung phụ thuộc vào nền tảng bạn chọn và có thể bao gồm thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, gửi tiền mặt và gửi tiền qua điện thoại di động, vay vốn và dịch vụ ngân hàng trực tuyến.
Đối với chủ doanh nghiệp nhỏ và chủ doanh nghiệp cá nhân, tài khoản thanh toán doanh nghiệp mang lại hoạt động kinh doanh trơn tru hơn: bạn không cần lo lắng về việc trộn lẫn các khoản thanh toán với tài khoản cá nhân, có thể xử lý các hóa đơn lớn hơn với giới hạn chuyển khoản cao hơn, và thể hiện sự chuyên nghiệp khi làm việc với khách hàng.
Slash business banking
Works with cards, crypto, plus cards, crypto, accounting, and more.
Những điều bạn cần để mở tài khoản thanh toán doanh nghiệp trực tuyến
Tùy thuộc vào loại hình kinh doanh của bạn và loại tài khoản thanh toán doanh nghiệp mà bạn đang đăng ký, bạn sẽ cần xem xét các yêu cầu khác nhau khi mở tài khoản thanh toán doanh nghiệp. Thông thường, bạn sẽ cần cung cấp các thông tin sau:
Thông tin nhận dạng & Thông tin cá nhân
- Số An sinh Xã hội (SSN) hoặc một loại giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp khác như hộ chiếu hoặc Giấy phép lái xe.
- Thông tin liên hệ cá nhân (Tên, số điện thoại, email) của chủ doanh nghiệp (các chủ doanh nghiệp).
Thông tin về thực thể kinh doanh
- Tên công ty (Tên pháp lý đã đăng ký với cơ quan nhà nước).
- Địa chỉ kinh doanh (địa chỉ thực tế hoặc địa chỉ bưu điện).
- Loại hình kinh doanh (doanh nghiệp cá thể, hợp tác xã, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần, v.v.).
- Giấy chứng nhận đăng ký (Tùy thuộc vào từng bang, chứng minh rằng doanh nghiệp của bạn đã được đăng ký chính thức với bang.)
Tài liệu liên bang và thuế
- Số nhận dạng người sử dụng lao động (EIN) từ Cục Thuế Liên bang (IRS) (để mục đích báo cáo thuế).
- Một số ngân hàng cho phép sử dụng SSN cho chủ doanh nghiệp cá nhân không có nhân viên; các yêu cầu có thể khác nhau.
Thành lập doanh nghiệp & Tài liệu quản lý
- Điều lệ thành lập công ty (đối với các công ty).
- Nội quy công ty (nếu được thành lập, để xác định cơ cấu quản trị).
- Hợp đồng điều lệ của Công ty TNHH (đối với các công ty trách nhiệm hữu hạn, để chi tiết về quyền sở hữu và trách nhiệm).
- Hợp đồng hợp tác (đối với các hợp tác kinh doanh, xác định ai có quyền đại diện cho doanh nghiệp).
- Tổng quát Tài liệu kinh doanh (Bất kỳ tài liệu hỗ trợ bổ sung nào chứng minh quyền sở hữu và cấu trúc kinh doanh).
Giấy phép & Chứng chỉ
- Giấy phép kinh doanh (Yêu cầu bắt buộc đối với hầu hết các doanh nghiệp để hoạt động hợp pháp nếu áp dụng tại khu vực pháp lý của bạn).
Hiểu rõ các Điều khoản và Điều kiện
Mỗi tài khoản thanh toán doanh nghiệp đều đi kèm với các điều khoản và điều kiện riêng, và việc hiểu rõ chúng từ đầu có thể giúp bạn tránh được các khoản phí bất ngờ và những rắc rối không đáng có sau này. Khi xem xét một tài khoản, hãy chú ý đến:
- Bảo hiểm của FDIC (đảm bảo số tiền gửi của bạn được bảo vệ lên đến giới hạn pháp lý $250,000 cho mỗi người gửi tiền).
- Dịch vụ thương mại (liệu tài khoản có tích hợp với các công cụ để chấp nhận thanh toán từ khách hàng hay không).
- Phí ATM (Số tiền bạn sẽ phải trả (hoặc tiết kiệm được) khi rút tiền mặt).
- Thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ (Số lượng thẻ bạn có thể phát hành và các giới hạn áp dụng).
- Các tùy chọn tín dụng (liệu tài khoản có kết nối với thẻ tín dụng doanh nghiệp hay thẻ ghi nợ doanh nghiệp hay không).
Lợi ích chính của tài khoản thanh toán doanh nghiệp
Mở tài khoản thanh toán doanh nghiệp mang lại nhiều lợi ích, và tùy thuộc vào nhà cung cấp dịch vụ bạn lựa chọn, bạn có thể truy cập vào các công cụ quản lý tài chính đa dạng, xử lý thanh toán cho khách hàng và nhà cung cấp, cũng như các dịch vụ tài chính bổ sung mà không thể có được chỉ bằng việc mở tài khoản thông thường.
- Quản lý tài chính và tổ chức. Một tài khoản thanh toán doanh nghiệp có thể giúp quản lý tài chính doanh nghiệp một cách có tổ chức và đơn giản hóa việc kế toán. Các công cụ trên các nền tảng như Slash có thể cung cấp cho bạn các tính năng kế toán, thanh toán chi tiết cho nhà cung cấp và nhiều hơn nữa, tất cả đều có thể truy cập thông qua một (hoặc nhiều) tài khoản thanh toán doanh nghiệp¹.
- Sự tin cậy với khách hàng và nhà cung cấp. Sở hữu một tài khoản kinh doanh chuyên dụng không chỉ giúp doanh nghiệp của bạn hoạt động thuận lợi hơn mà còn mang lại lợi ích cho các đối tác kinh doanh của bạn. Về mặt chuyên nghiệp, việc có một tài khoản thanh toán kinh doanh có thể giúp bạn duy trì uy tín và sự chuyên nghiệp trong mối quan hệ với các đối tác. Nó cũng có thể cải thiện dòng tiền giao dịch của bạn, với các dịch vụ chuyển khoản ACH và chuyển khoản điện tử đôi khi có sẵn qua tài khoản của bạn.
- Dịch vụ tài chính bổ sung Mở tài khoản thanh toán doanh nghiệp có thể giúp bạn quản lý tài chính một cách hiệu quả và cung cấp các dịch vụ liên quan đến lịch sử giao dịch chi tiết, quản lý lương, kế toán và nhiều dịch vụ khác.
Lựa chọn ngân hàng doanh nghiệp phù hợp với nhu cầu của bạn
Khi lựa chọn nền tảng ngân hàng doanh nghiệp phù hợp để mở tài khoản thanh toán, điều quan trọng là phải xem xét các tính năng chính của dịch vụ được cung cấp, như tính tiện lợi và công nghệ, cấu trúc phí, yêu cầu về số dư, và liệu nền tảng có hỗ trợ các nhu cầu cụ thể của doanh nghiệp bạn hay không.
Cách mở tài khoản thanh toán doanh nghiệp trực tuyến với Slash: Hướng dẫn từng bước
Slash là nền tảng ngân hàng trực tuyến được thiết kế để đáp ứng nhu cầu tài chính của các doanh nghiệp hiện đại. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết từng bước để bạn có thể mở tài khoản doanh nghiệp với Slash ngay hôm nay:
Bước 1: Chọn Slash làm nền tảng ngân hàng doanh nghiệp của bạn
Slash không phải là một ngân hàng truyền thống. Thay vào đó, Slash cung cấp các giải pháp chuyên biệt được thiết kế riêng cho nhu cầu cụ thể của từng ngành. Các tính năng chính bao gồm hỗ trợ RTP, ACH và chuyển khoản điện tử, tích hợp API và kế toán, truy cập vào bảo hiểm FDIC trị giá hàng triệu đô la², và thẻ tín dụng doanh nghiệp với mức hoàn tiền 2% cạnh tranh cho chi tiêu hợp lệ của người dùng³. Người dùng có thể truy cập các công cụ này và nhiều tính năng khác thông qua một bảng điều khiển duy nhất, bao gồm tài khoản tiền mặt doanh nghiệp⁴, tài khoản tín dụng, tài khoản tiết kiệm và tài khoản Kho bạc⁵, cùng với hỗ trợ cho nhiều thực thể.
Bước 2: Thu thập tài liệu của bạn
Bạn ấn tượng với Slash và muốn mở tài khoản? Slash cung cấp quy trình đăng ký và phê duyệt đơn giản. Một số điều bạn cần chuẩn bị:
1. Thông tin cá nhân
- Số An sinh Xã hội (SSN) hoặc một hình thức giấy tờ tùy thân hợp lệ khác do cơ quan nhà nước cấp (ví dụ: hộ chiếu hoặc giấy phép lái xe)
2. Danh tính và cấu trúc doanh nghiệp
- Tên công ty (Tên công ty pháp lý của bạn (như đã đăng ký)
- Địa chỉ kinh doanh (Địa chỉ vật lý hoặc địa chỉ bưu điện)
- Loại hình kinh doanh (chẳng hạn như doanh nghiệp cá thể, công ty trách nhiệm hữu hạn hoặc công ty cổ phần)
3. Thủ tục thành lập pháp lý và tài liệu sở hữu
Tùy thuộc vào cấu trúc kinh doanh của bạn, bạn có thể cần một hoặc nhiều trong số các yếu tố sau:
- Điều lệ thành lập công ty (cho các công ty)
- Nội quy công ty (Khung quản trị cho các doanh nghiệp)
- Hợp đồng điều lệ của Công ty TNHH (Cấu trúc quản lý cho các công ty trách nhiệm hữu hạn)
- Hợp đồng hợp tác (đối với các mối quan hệ đối tác, xác định vai trò và quyền sở hữu)
- Giấy chứng nhận đăng ký (hoặc chứng minh rằng doanh nghiệp của bạn đã được đăng ký chính thức với cơ quan nhà nước)
4. Mã số thuế
- Số nhận dạng người sử dụng lao động (EIN) (Yêu cầu đối với hầu hết các tài khoản doanh nghiệp)
- Trong một số trường hợp (ví dụ: doanh nghiệp cá thể không có nhân viên), của bạn Số An sinh Xã hội có thể đủ.
5. Giấy phép và Giấy phép
- Giấy phép kinh doanh (Bất kỳ giấy phép địa phương/bang nào bạn đang sở hữu để hoạt động hợp pháp)
Bước 3: Nộp đơn đăng ký trực tuyến
Slash là một nền tảng ngân hàng trực tuyến với quy trình đăng ký trực tuyến. Chỉ cần truy cập slash.com/register và làm theo các bước hiển thị trên màn hình!
Apply in less than 10 minutes today
Join the 3,000+ businesses already using Slash.
Câu hỏi thường gặp
Bạn có thể mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp dưới tên của mình không?
Trong một số trường hợp, có. Để làm điều này, bạn thường cần cung cấp giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp (như Số An sinh Xã hội (SSN) hoặc hộ chiếu). Đối với các doanh nghiệp có trụ sở tại Hoa Kỳ, hầu hết các ngân hàng sẽ yêu cầu SSN hoặc Mã số Đăng ký Doanh nghiệp (EIN), tùy thuộc vào cấu trúc kinh doanh của bạn. Một số nền tảng tài chính, bao gồm Slash, cho phép bạn mở tài khoản bằng EIN thay vì SSN, điều này đặc biệt hữu ích cho các nhà sáng lập quốc tế.
Sự khác biệt giữa tài khoản thanh toán doanh nghiệp và tài khoản tiết kiệm doanh nghiệp là gì?
Tài khoản tiết kiệm doanh nghiệp thường được sử dụng để lưu trữ số tiền dư thừa sẽ sinh lãi cho doanh nghiệp của bạn. Tài khoản thanh toán doanh nghiệp cho phép bạn quản lý các hoạt động hàng ngày của doanh nghiệp với các công cụ để quản lý dòng tiền, lương thưởng, chi tiêu doanh nghiệp và nhiều hơn nữa.
Tôi có cần mở tài khoản doanh nghiệp cho từng công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC) không?
Việc mở tài khoản riêng cho từng công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC) là thực hành tốt nhất, mặc dù không bắt buộc. Nếu bạn có nhiều công ty LLC và tài khoản ngân hàng, các nền tảng như Slash cung cấp hỗ trợ cho nhiều thực thể, giúp bạn quản lý từng thực thể trên một bảng điều khiển duy nhất.
¹ Slash Financial, Inc. là một công ty công nghệ tài chính và không phải là ngân hàng. Dịch vụ ngân hàng và tài khoản tiền gửi được cung cấp bởi Piermont Bank, Thành viên FDIC và Column National Association, Thành viên FDIC.
² Việc gửi tiền thông qua Chương trình Gửi Tiền Tự Động của Column tuân theo các điều khoản, điều kiện và thông báo trong Thỏa thuận Gửi Tiền Tự Động. Mặc dù số tiền gửi có thể được chia thành các khoản nhỏ không vượt quá mức bảo hiểm tiền gửi tối đa tiêu chuẩn của FDIC (“SMDIA”) tại bất kỳ ngân hàng mạng lưới nào, số dư của bạn tại Column có thể vượt quá SMDIA (ví dụ: trước khi thanh toán cho các khoản gửi hoặc sau khi thanh toán cho các khoản rút). Bạn phải thực hiện các sắp xếp cần thiết để bảo vệ các số dư này theo quy định của pháp luật và phải xác định xem việc gửi tiền qua ICS có tuân thủ các hạn chế đối với khoản tiền gửi của bạn hay không. Bạn có thể loại trừ các ngân hàng khỏi danh sách đủ điều kiện nhận tiền của bạn theo Thỏa thuận Quét Tiền.
³ Thẻ Slash Platinum là thẻ tín dụng Visa® do Column N.A. phát hành theo giấy phép của Visa U.S.A. Việc chấp thuận thẻ phụ thuộc vào điều kiện đủ điều kiện. Số dư tài khoản phải được thanh toán đầy đủ hàng ngày. Phí thành viên hàng tháng có thể áp dụng. Các giao dịch mua hàng bằng thẻ có thể được hưởng hoàn tiền, vui lòng truy cập https://www.joinslash.com/legal/cashback-terms để biết thêm thông tin.
⁴ Tài khoản Tiền mặt không phải là tài khoản ngân hàng và đại diện cho tổng số tiền được giữ trong các tài khoản Giao dịch và Tài sản thế chấp Slash Platinum do Column N.A., Thành viên FDIC, cung cấp.
⁵ Slash đã hợp tác với Atomic Invest LLC ("Atomic"), một công ty tư vấn đầu tư được đăng ký với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC), để cung cấp các tài khoản tư vấn đầu tư ("Treasury accounts"). Các công ty hợp tác với Atomic nhận được khoản thù lao từ 0% đến 0,85% trên tổng tài sản quản lý hàng năm, thanh toán hàng tháng, và có thể nhận một phần lãi suất ký quỹ hoặc tiền mặt, tạo ra xung đột lợi ích. Dịch vụ môi giới được cung cấp bởi Atomic Brokerage LLC, thành viên của FINRA/SIPC và là công ty liên kết của Atomic, điều này cũng tạo ra xung đột lợi ích. Xem Mẫu CRS, Mẫu ADV Phần 2A và Chính sách Bảo mật của Atomic Invest. Để biết thêm chi tiết về Atomic Brokerage, vui lòng xem Mẫu CRS và Thông báo Chung. Kiểm tra thông tin về Atomic Brokerage trên BrokerCheck của FINRA. Atomic và các công ty liên kết của nó không phải là ngân hàng. Đầu tư: Không được FDIC bảo hiểm, không được ngân hàng bảo lãnh, có thể mất giá trị. Đầu tư liên quan đến rủi ro, bao gồm khả năng mất vốn. Dịch vụ tư vấn không cung cấp lời khuyên về thuế hoặc lập kế hoạch tài chính hoặc tính đến tài sản bên ngoài. Xem trang Slash Treasury để biết chi tiết về các tùy chọn đầu tư, lãi suất thị trường và giá cả liên quan cho tài khoản Treasury tại slash.com/products/treasury.
