Nền tảng ngân hàng tốt nhất cho doanh nghiệp thương mại điện tử
Các doanh nghiệp thương mại điện tử phải đối mặt với một loạt thách thức đặc thù: mạng lưới bán hàng toàn cầu, thanh toán phân tán trên nhiều nền tảng, hệ thống quản lý kho hàng phức tạp, chính sách hoàn tiền, dịch vụ đăng ký, và nếu mọi việc diễn ra suôn sẻ, áp lực phải mở rộng quy mô nhanh chóng. Việc lựa chọn tài khoản ngân hàng doanh nghiệp phù hợp là vô cùng quan trọng, giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả mà không bị cản trở bởi các khoản phí hoặc phần mềm và quy trình lỗi thời.
May mắn thay, thị trường ngân hàng số và fintech hiện nay cung cấp một loạt các giải pháp ngân hàng được thiết kế riêng cho các doanh nghiệp số và trực tuyến. Trong hướng dẫn này, chúng tôi sẽ giúp bạn lựa chọn giữa vô số tùy chọn, đưa ra gợi ý về các tính năng ngân hàng cần xem xét, và giới thiệu những ngân hàng đang nổi bật với các tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tốt nhất cho các doanh nghiệp thương mại điện tử hiện nay.
Đứng đầu danh sách của chúng tôi, chúng tôi sẽ giới thiệu cách Slash là một nền tảng fintech được thiết kế riêng cho cách thức hoạt động của các doanh nghiệp thương mại điện tử ngày nay.¹ Khác với ngân hàng truyền thống, Slash là một nền tảng công nghệ tài chính giúp nâng cấp dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp của bạn thông qua quy trình đăng ký đơn giản, tích hợp với các phần mềm phổ biến như QuickBooks và Plaid, quản lý nhiều thực thể, cũng như truy cập vào hệ thống thanh toán USD toàn cầu và tiền điện tử.²
Những yếu tố cần xem xét khi lựa chọn ngân hàng cho thương mại điện tử
Nếu bạn đã quyết định mở tài khoản thanh toán doanh nghiệp, bạn đã vượt qua bước đầu tiên. Tuy nhiên, việc tìm kiếm tài khoản ngân hàng hoặc nền tảng ngân hàng phù hợp nhất với nhu cầu cụ thể của bạn có thể là một bước thứ hai đầy thách thức và tốn thời gian. Để tìm kiếm hiệu quả hơn, hãy xem xét các yếu tố sau:
- Phí tài khoản và chi phí giao dịch. Nếu bạn xử lý một lượng lớn giao dịch thanh toán kỹ thuật số hoặc xuyên biên giới, các tùy chọn ngân hàng có phí giao dịch cao có thể làm chậm quá trình của bạn và gây ra chi phí không cần thiết. Tiết kiệm chi phí bằng cách xem xét các tùy chọn ngân hàng có phí duy trì hàng tháng thấp, phí giao dịch, phí ATM và bất kỳ phí bổ sung nào.
- Tích hợp với các nền tảng thương mại điện tử và công cụ kế toán. Các doanh nghiệp thương mại điện tử của bạn có thể thường xuyên sử dụng các công cụ như Shopify, Amazon, PayPal, Stripe, Plaid hoặc các công cụ kế toán như QuickBooks và Xero. Hãy xem xét các tài khoản ngân hàng như Slash, có thể tích hợp với các công cụ của bên thứ ba này và cho phép bạn đồng bộ hóa tài chính một cách dễ dàng trên các nền tảng khác nhau.
- Khả năng thanh toán đa tiền tệ hoặc thanh toán toàn cầu. Các doanh nghiệp thương mại điện tử thường hoạt động trên phạm vi quốc tế. Các tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tốt nhất có thể hỗ trợ các giao dịch xuyên biên giới thông qua các hình thức như nộp tiền mặt, chuyển khoản ACH, chuyển khoản điện tử, thanh toán thời gian thực, và các kênh thanh toán bằng stablecoin và tiền điện tử.
- Tiếp cận vốn lưu động hoặc các lựa chọn tín dụngQuản lý vốn lưu động linh hoạt là cần thiết để đảm bảo nguồn vốn cho hàng tồn kho hoặc chi phí quảng cáo. Để đáp ứng các chi phí này, bạn có thể xem xét lựa chọn ngân hàng cung cấp các giải pháp cho vay kinh doanh, tín dụng và vốn lưu động.
- Chương trình thưởng hoặc hoàn tiền cho chi phí kinh doanh. Các doanh nghiệp thương mại điện tử dự kiến chi tiêu cao có thể nhận được các phần thưởng cho chi tiêu của mình thông qua các nền tảng ngân hàng cung cấp thẻ tín dụng doanh nghiệp với chương trình hoàn tiền và các ưu đãi khác.
- Dễ dàng quản lý nhiều tài khoản hoặc thực thể. Các doanh nghiệp thương mại điện tử có khả năng mở rộng có thể cần quản lý nhiều thương hiệu cùng lúc. Một nền tảng ngân hàng mạnh mẽ nên cho phép bạn quản lý tất cả các tài khoản của mình mà không gây ra sự nhầm lẫn.
- Thiết kế trực quan. Các bảng điều khiển tất cả trong một do các nền tảng như Slash cung cấp có thể là lựa chọn tuyệt vời khi bạn phải quản lý nhiều thực thể, công cụ tích hợp và toàn bộ sự phức tạp tài chính của mình. Việc tìm kiếm các công cụ được thiết kế trực quan có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian và công sức trong dài hạn.
Các nền tảng ngân hàng hàng đầu cho doanh nghiệp thương mại điện tử
Dấu gạch chéo
Dấu gạch chéo là nền tảng ngân hàng số chuyên biệt dành cho các nhà bán lẻ trực tuyến và thương hiệu thương mại điện tử. Nền tảng fintech của Slash nổi bật với các dịch vụ hiện đại, bao gồm tài khoản USD toàn cầu với thanh toán bằng stablecoin và tiền điện tử, thẻ ảo không giới hạn với mức hoàn tiền lên đến 2%, tích hợp API và phần mềm kế toán với QuickBooks và Xero, tích hợp Plaid với thanh toán trực tiếp từ Shopify, Amazon và Stripe, hỗ trợ nhiều thực thể, và thiết kế bảng điều khiển tất cả trong một trực quan.
Slash là lựa chọn lý tưởng cho các doanh nghiệp thương mại điện tử quản lý hàng tồn kho và kế toán phức tạp với chi phí cao, cũng như các hoạt động quốc tế hoặc xuyên biên giới. Slash cam kết quy trình đăng ký đơn giản hóa kèm theo hỗ trợ khách hàng cá nhân hóa; tìm hiểu thêm tại slash.com/đăng ký.
Thủy ngân
Thủy ngân là một nền tảng ngân hàng số được sử dụng bởi các startup và doanh nghiệp thương mại điện tử. Mercury cung cấp các tài khoản tiết kiệm và tài khoản thanh toán cho doanh nghiệp, hỗ trợ thanh toán qua ACH và chuyển khoản, cũng như chi tiêu bằng thẻ tín dụng doanh nghiệp.
Novo
Novo là một dịch vụ công nghệ tài chính cung cấp các giải pháp ngân hàng cho doanh nghiệp nhỏ. Novo cung cấp hỗ trợ về kế toán và quản lý ngân sách, nhưng có thể thiếu khả năng tiếp cận tín dụng và vốn lưu động cho các đội ngũ thương mại điện tử.
Rơ-le
Rơ-le là một nền tảng ngân hàng doanh nghiệp trực tuyến cung cấp tài khoản thanh toán doanh nghiệp và tài khoản tiết kiệm với lãi suất hàng năm (APY). Các tính năng chính của Relay bao gồm các công cụ kế toán và quản lý sổ sách tích hợp sẵn, giúp các đội ngũ giải quyết các nhu cầu kế toán phức tạp.
Bluevine
Bluevine Là nền tảng ngân hàng doanh nghiệp được thiết kế dành cho các doanh nghiệp nhỏ và startup. Bluevine cung cấp các tài khoản tiết kiệm và tài khoản thanh toán doanh nghiệp, tập trung vào các công cụ kế toán và hỗ trợ vay vốn doanh nghiệp. Có thể là một lựa chọn tốt cho các doanh nghiệp thương mại điện tử đang tìm kiếm nguồn vốn tín dụng.
Axos
Axos là một ngân hàng cung cấp đa dạng dịch vụ cho ngân hàng cá nhân, ngân hàng doanh nghiệp nhỏ và ngân hàng thương mại. Các tính năng nổi bật của họ bao gồm thẻ ghi nợ và phần mềm quản lý tài chính, nhưng có thể thiếu các tích hợp công nghệ tài chính (fintech) mà nhiều doanh nghiệp thương mại điện tử cần.
Thông minh
Thông minh Là một nền tảng ngân hàng kỹ thuật số có trụ sở tại Vương quốc Anh, Wise tập trung vào các dịch vụ thanh toán toàn cầu và xuyên biên giới. Wise cung cấp các giải pháp ngân hàng cá nhân và doanh nghiệp, với các dịch vụ chính bao gồm thẻ đa tiền tệ với tỷ giá trung bình thị trường cho phí.
Revolut
Revolut Là một ứng dụng ngân hàng hỗ trợ đa tiền tệ, thẻ thanh toán và tập trung vào việc giảm thiểu tỷ giá hối đoái và rào cản giao dịch quốc tế. Rất hữu ích cho các thương hiệu thương mại điện tử toàn cầu.
Chase Doanh nghiệp
Chase Doanh nghiệp Là một phương pháp truyền thống trong lĩnh vực ngân hàng, bao gồm tài khoản thanh toán, tài khoản tiết kiệm và tài khoản doanh nghiệp; dịch vụ cho vay và tài chính, bộ sưu tập thẻ doanh nghiệp, và dịch vụ ngân hàng di động với chức năng gửi séc. Chase là một lựa chọn ngân hàng quen thuộc, nhưng có thể cung cấp ít công cụ công nghệ tài chính hữu ích cho các doanh nghiệp kỹ thuật số và trực tuyến.
Ngân hàng Mỹ
Ngân hàng Mỹ là một ngân hàng truyền thống cung cấp nhiều dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp tổng hợp. Các doanh nghiệp thương mại điện tử và trực tuyến có thể đánh giá cao sự đa dạng về các lựa chọn thẻ và dịch vụ gửi tiền qua ứng dụng di động, nhưng lại thiếu các công cụ công nghệ tài chính và phần mềm tích hợp.
Khi nào nên mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp cho thương mại điện tử?
Đừng chần chừ mở tài khoản kinh doanh của bạn. Thời điểm thích hợp là:
- Khi đăng ký kinh doanh. Bạn mới bắt đầu kinh doanh trực tuyến? Mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp giúp tách biệt tài chính cá nhân và doanh nghiệp, đồng thời mang lại nhiều lợi ích khác để bắt đầu mở rộng quy mô kinh doanh của bạn.
- Trước khi nhận khoản thanh toán đầu tiên. Hãy chuẩn bị sẵn một tài khoản ngân hàng riêng biệt khi khoản thanh toán đầu tiên được chuyển qua Shopify, Stripe hoặc PayPal.
- Chuẩn bị cho mùa khai thuế. Các giao dịch được thực hiện qua một tài khoản ngân hàng duy nhất có thể giúp đảm bảo sổ sách của bạn được sắp xếp gọn gàng và báo cáo chính xác khi đến thời điểm kiểm toán tài chính. Các giải pháp fintech và ngân hàng số có tích hợp kế toán cũng có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian trong mùa khai thuế.
- Khi mở rộng quy mô. Càng phát triển lớn mạnh, tài chính của bạn càng trở nên phức tạp. Các giải pháp ngân hàng trực tuyến có thể hỗ trợ sự phát triển của bạn thông qua quản lý tài chính, tích hợp hệ thống và các công cụ tự động hóa có thể mở rộng cùng với sự phát triển của doanh nghiệp.
Các yêu cầu cần thiết để mở tài khoản ngân hàng cho doanh nghiệp thương mại điện tử
Bạn cần đăng ký tài khoản trước khi có thể truy cập đầy đủ các lợi ích của nó. Trước khi đăng ký, hãy chuẩn bị các tài liệu sau để xét duyệt:
- Các tài liệu pháp lý về thành lập doanh nghiệp (Công ty TNHH, Công ty Cổ phần, v.v.)
- Số nhận dạng người sử dụng lao động (EIN) hoặc Mã số thuế
- Thông tin nhận dạng cá nhân cho chủ doanh nghiệp
- Địa chỉ kinh doanh và thông tin liên hệ
- Chứng từ chứng minh hoạt động kinh doanh hoặc doanh thu (thỉnh thoảng được yêu cầu)
Cách mở tài khoản thanh toán doanh nghiệp với Slash: Hướng dẫn từng bước
Slash là nền tảng ngân hàng trực tuyến được thiết kế để đáp ứng nhu cầu tài chính của các doanh nghiệp hiện đại. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết từng bước để bạn có thể mở tài khoản kinh doanh thương mại điện tử với Slash ngay hôm nay:
Bước 1: Chọn Slash làm nền tảng ngân hàng doanh nghiệp của bạn
Slash không phải là một ngân hàng truyền thống. Thay vào đó, Slash cung cấp các giải pháp chuyên biệt được thiết kế riêng cho nhu cầu kinh doanh thương mại điện tử của từng ngành. Các tính năng chính bao gồm hỗ trợ thanh toán thời gian thực (RTP), chuyển khoản ACH và chuyển khoản điện tử, tích hợp API và phần mềm kế toán, cùng thẻ tín dụng doanh nghiệp với chương trình hoàn tiền 2% hấp dẫn cho các giao dịch hợp lệ của người dùng. Người dùng có thể truy cập các công cụ này và nhiều tính năng khác thông qua một bảng điều khiển duy nhất, bao gồm tài khoản tiền mặt doanh nghiệp, tài khoản tín dụng và tài khoản tiết kiệm, cùng hỗ trợ đa thực thể.
Bước 2: Thu thập tài liệu của bạn
Bạn ấn tượng với Slash và muốn mở tài khoản? Slash cung cấp quy trình đăng ký và phê duyệt đơn giản. Một số điều bạn cần chuẩn bị:
1. Thông tin cá nhân
- Số An sinh Xã hội (SSN) hoặc một hình thức giấy tờ tùy thân hợp lệ khác do cơ quan nhà nước cấp (ví dụ: hộ chiếu hoặc giấy phép lái xe)
2. Danh tính và cấu trúc doanh nghiệp
- Tên công ty (Tên công ty pháp lý của bạn (như đã đăng ký)
- Địa chỉ kinh doanh (Địa chỉ vật lý hoặc địa chỉ bưu điện)
- Loại hình kinh doanh (chẳng hạn như doanh nghiệp cá thể, công ty trách nhiệm hữu hạn hoặc công ty cổ phần)
3. Thủ tục thành lập pháp lý và tài liệu sở hữu
Tùy thuộc vào cấu trúc kinh doanh của bạn, bạn có thể cần một hoặc nhiều trong số các yếu tố sau:
- Điều lệ thành lập công ty (cho các công ty)
- Nội quy công ty (Khung quản trị cho các doanh nghiệp)
- Hợp đồng điều lệ của Công ty TNHH (Cấu trúc quản lý cho các công ty trách nhiệm hữu hạn)
- Hợp đồng hợp tác (đối với các mối quan hệ đối tác, xác định vai trò và quyền sở hữu)
- Giấy chứng nhận đăng ký (hoặc chứng minh rằng doanh nghiệp của bạn đã được đăng ký chính thức với cơ quan nhà nước)
4. Mã số thuế
- Số nhận dạng người sử dụng lao động (EIN) (Yêu cầu đối với hầu hết các tài khoản doanh nghiệp)
- Trong một số trường hợp (ví dụ: doanh nghiệp cá thể không có nhân viên), của bạn Số An sinh Xã hội có thể đủ.
5. Giấy phép và Giấy phép
- Giấy phép kinh doanh (Bất kỳ giấy phép địa phương/bang nào bạn đang sở hữu để hoạt động hợp pháp)
Bước 3: Nộp đơn đăng ký trực tuyến của bạn
Slash là một nền tảng ngân hàng trực tuyến với quy trình đăng ký trực tuyến. Chỉ cần truy cập vào app.slash.com/đăng-ký Và làm theo các bước hiển thị trên màn hình của bạn!
Câu hỏi thường gặp
Tôi có thể sử dụng tài khoản của Hoa Kỳ nếu doanh nghiệp thương mại điện tử của tôi hoạt động trên phạm vi quốc tế không?
Đúng vậy. Với tính năng Global USD của Slash, các doanh nghiệp quốc tế có thể mở và sử dụng tài khoản USD thực tế tại Hoa Kỳ mà không cần phải có công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC) hoặc mã số thuế doanh nghiệp (EIN) tại Hoa Kỳ, miễn là có đầy đủ giấy tờ quốc tế cần thiết. Điều này có nghĩa là bạn có thể nhận và chuyển khoản thanh toán giống như một doanh nghiệp trong nước mà không cần phải phụ thuộc vào các bên trung gian đắt đỏ hoặc phí chuyển đổi.
Nền tảng nào tích hợp tốt nhất với Shopify, Amazon hoặc Stripe?
Slash tích hợp với Plaid, cho phép người dùng truy cập vào các trang web của bên thứ ba như Shopify, Amazon, Stripe và các công cụ thanh toán trực tuyến khác cùng tài khoản ngân hàng.
Tài khoản ngân hàng nào là tốt nhất cho một doanh nghiệp nhỏ?
Có nhiều dịch vụ ngân hàng dành cho doanh nghiệp nhỏ. Slash cung cấp nhiều công cụ hữu ích cho doanh nghiệp nhỏ: thẻ tín dụng doanh nghiệp, quản lý tài chính toàn diện và các công cụ tự động hóa được thiết kế để hỗ trợ các đội ngũ nhỏ và sự phát triển nhanh chóng.
¹ Slash Financial, Inc. là một công ty công nghệ tài chính và không phải là ngân hàng. Dịch vụ ngân hàng được cung cấp bởi Column N.A., thành viên của FDIC.
² Dịch vụ chuyển đổi, chuyển nhượng và lưu ký tiền điện tử được cung cấp bởi Bridge, không phải bởi Column, N.A. hoặc Slash. Tiền điện tử không được lưu ký bởi bất kỳ ngân hàng nào, không được bảo hiểm bởi FDIC, có thể biến động về giá trị và có thể bị mất mát. Các điều khoản và điều kiện áp dụng; xem https://www.slash.com/legal/global-usd-terms.
³ Thẻ Slash Platinum là thẻ tín dụng Visa® do Column N.A. phát hành theo giấy phép của Visa U.S.A. Việc chấp thuận thẻ phụ thuộc vào điều kiện đủ điều kiện. Số dư tài khoản phải được thanh toán đầy đủ hàng ngày. Phí thành viên hàng tháng có thể áp dụng. Các giao dịch mua hàng bằng thẻ có thể được hưởng hoàn tiền, xem slash.com/legal/disclosures Để biết thêm thông tin.
