Giải thích về xử lý thanh toán thương mại điện tử: Các phương thức, cổng thanh toán và các thực hành tốt nhất

Giải thích về quy trình xử lý thanh toán thương mại điện tử cho các doanh nghiệp hiện đại

Nếu bạn là một công ty thương mại điện tử hoặc doanh nghiệp tập trung vào nền tảng trực tuyến xử lý giao dịch kỹ thuật số quy mô lớn, bạn có thể đang cân nhắc các giải pháp xử lý thanh toán. Xử lý thanh toán là xương sống của doanh nghiệp bạn; không chỉ là cách bạn nhận thanh toán từ khách hàng, mà còn là nơi khách hàng quyết định tin tưởng bạn với số tiền họ đã vất vả kiếm được.

Xử lý thanh toán bao gồm các nền tảng trực tuyến và kỹ thuật số cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch thanh toán. Hiện nay có rất nhiều lựa chọn về giải pháp xử lý thanh toán, và việc chọn ra giải pháp phù hợp có thể gây bối rối. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu các lựa chọn này và chia sẻ quan điểm của chúng tôi về lý do tại sao Slash là giải pháp tối ưu để quản lý các khoản thanh toán của bạn.

Thanh toán thương mại điện tử là gì?

Hãy xem xử lý thanh toán thương mại điện tử như một trung gian kết nối giữa ví điện tử của khách hàng và tài khoản ngân hàng của bạn. Đây là hệ thống cho phép bạn nhận và chấp nhận thanh toán từ thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, tài khoản ngân hàng hoặc ví điện tử của khách hàng như Apple Pay hoặc PayPal.

Nếu hệ thống xử lý thanh toán của bạn hoạt động bình thường, điều đó có nghĩa là tiền sẽ được chuyển vào tài khoản thương gia của bạn, sau đó vào tài khoản ngân hàng của bạn chỉ trong vài giây. Nếu hệ thống xử lý thanh toán của bạn không hoạt động đúng cách, điều này có thể dẫn đến khách hàng không hài lòng và các khoản thanh toán bị bỏ lỡ, điều này có thể gây hại cho doanh nghiệp của bạn. May mắn thay, hướng dẫn này sẽ giúp bạn xác định hệ thống xử lý thanh toán nào phù hợp nhất cho doanh nghiệp của bạn và cách thức nào sẽ giúp khách hàng thanh toán một cách hiệu quả trên trang web của bạn.

Trước khi đi sâu vào chi tiết, đây là một tổng quan hữu ích về các thuật ngữ chính mà bạn sẽ gặp phải khi xử lý thanh toán:

• Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán: Thuật ngữ này đề cập đến hệ thống hoặc phần mềm thực hiện việc chuyển tiền giữa khách hàng (ví điện tử, tài khoản ngân hàng) và các nhà bán lẻ (tài khoản nhà bán lẻ, tài khoản ngân hàng của nhà bán lẻ).
• Tài khoản thương gia: Một tài khoản trung gian dùng để giữ tiền của khách hàng trước khi chuyển vào tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp bạn.
• Cổng thanh toán: Điểm an toàn nơi dữ liệu thanh toán được nhập vào hệ thống. Điều này đề cập đến quy trình mà khách hàng nhập thông tin thẻ tín dụng, số tài khoản ngân hàng hoặc dữ liệu ví điện tử khác, sau đó dữ liệu này được mã hóa, xác thực và gửi qua các cổng thanh toán thông qua các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán.
• Ngân hàng phát hành: Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cung cấp thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hoặc phương thức thanh toán khác cho khách hàng của bạn.
• Phí giao dịch: Phí giao dịch do các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán hoặc ngân hàng tính mỗi khi khách hàng thực hiện thanh toán. Phí giao dịch có thể được áp dụng cho từng giao dịch và thay đổi tùy thuộc vào phương thức thanh toán được sử dụng (ví dụ: phí thẻ, phí ACH và phí chuyển khoản).

Các phương thức thanh toán phổ biến trong thương mại điện tử

Các phương thức thanh toán thương mại điện tử phổ biến nhất là những cách mà khách hàng của bạn ưa chuộng để thanh toán cho bạn, do đó, các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và giải pháp thanh toán mà bạn lựa chọn nên có khả năng xử lý các loại thanh toán này:

Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là các phương thức thanh toán trực tuyến phổ biến, với việc xử lý thanh toán thẻ tín dụng được chấp nhận rộng rãi trên các mạng lưới phổ biến như Visa, Mastercard và Amex. Nhiều khách hàng mong đợi thanh toán bằng thẻ tín dụng là một phương thức thanh toán được chấp nhận, do đó việc tìm kiếm các tùy chọn xử lý thanh toán có thể chấp nhận hình thức thanh toán này sẽ rất hữu ích cho doanh nghiệp thương mại điện tử của bạn.

Ưu điểm: Được chấp nhận rộng rãi, được khách hàng tin tưởng và các công ty thẻ tín dụng thường hỗ trợ các tính năng bảo vệ chống gian lận.

Nhược điểm: Phí giao dịch tiềm năng và các bước cần thiết để đảm bảo tuân thủ PCI (Tiêu chuẩn Bảo mật Dữ liệu Ngành Thẻ Thanh Toán, bảo vệ chủ thẻ khỏi gian lận tiềm năng). Thanh toán bằng thẻ vật lý yêu cầu bạn phải mua máy đọc thẻ vật lý (không áp dụng cho các cửa hàng trực tuyến thuần túy). Có thể bị khiếu nại hoàn tiền từ công ty thẻ trong trường hợp tranh chấp.

Ví điện tử

Ví điện tử bao gồm các phương thức thanh toán phổ biến như Apple Pay, Google Pay hoặc PayPal. Các ví điện tử này lưu trữ thông tin thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ của khách hàng trên điện thoại hoặc thiết bị của họ. Tính năng này giúp việc thực hiện thanh toán di động trở nên khá đơn giản, với tính năng nhấn một lần hoặc nhận diện khuôn mặt tích hợp, cho phép giao dịch nhanh chóng.

Ưu điểm: Thanh toán nhanh chóng, dễ sử dụng cho khách hàng sử dụng điện thoại di động và khách hàng quen thuộc với công nghệ số.

Nhược điểmTương tự như thẻ tín dụng, bạn thường phải chịu các khoản phí giao dịch, phí xử lý và tuân thủ các tiêu chuẩn PCI. Bạn cũng cần đảm bảo rằng nhà cung cấp dịch vụ thanh toán của mình hỗ trợ tích hợp ví điện tử.

Chuyển khoản ACH

ACH hoặc chuyển khoản ngân hàng thường được sử dụng phổ biến hơn cho các giao dịch kinh doanh hoặc thanh toán định kỳ như đăng ký dịch vụ. Vì các giao dịch ACH được xử lý theo lô, chúng thường gặp phải tốc độ xử lý chậm của ngân hàng.

Ưu điểmPhí giao dịch thường thấp hơn so với thanh toán bằng thẻ tín dụng hoặc chuyển khoản ngân hàng.

Nhược điểm: Các giao dịch thanh toán được xử lý bởi ngân hàng theo từng đợt, có nghĩa là quá trình này có thể chậm hơn so với các phương thức thanh toán khác. Ngoài ra, các giao dịch này cũng chịu sự điều chỉnh của quy trình hoàn tiền qua ACH, cho phép khách hàng khiếu nại về các giao dịch, điều này có thể tạo ra rủi ro thêm cho các nhà bán lẻ.

Mua ngay, trả sau (BNPL)

Khách hàng có thể không thể thanh toán đầy đủ ngay lập tức. Các giải pháp như Klarna hoặc Afterpay cho phép khách hàng thanh toán bằng cách chia nhỏ đơn hàng thành các kỳ thanh toán, sau đó được xử lý bởi các bên thứ ba cung cấp dịch vụ BNPL (Buy Now, Pay Later) như Klarna. Tuy nhiên, điều này không ảnh hưởng nhiều đến các nhà bán lẻ, và bạn, với tư cách là nhà bán lẻ, vẫn sẽ nhận được thanh toán ngay lập tức.

Ưu điểm: Ít hạn chế hơn cho khách hàng của bạn khi thanh toán.

Nhược điểmCó thể bao gồm phí xử lý cao hơn so với các phương thức thanh toán khác.

Thanh toán bằng tiền điện tử

Thanh toán bằng tiền điện tử vẫn còn khá niche, nhưng đang phát triển. Các nền tảng như BitPay cho phép khách hàng thanh toán bằng Bitcoin hoặc stablecoin. Stablecoin đặc biệt hấp dẫn vì chúng giữ giá trị tương tự như USD (tránh được sự biến động của Bitcoin) và mang lại cho người tiêu dùng quốc tế một cơ hội mua sắm khác, giúp giảm thiểu phí chuyển đổi ngoại tệ cao.

Ưu điểm: Hấp dẫn khách hàng sử dụng tiền điện tử (một nhóm khách hàng tiềm năng đang phát triển). Khả năng tiếp cận toàn cầu mà không gặp phải các trì hoãn từ ngân hàng truyền thống và phí chuyển đổi ngoại tệ cao.

Nhược điểmChuyển đổi sang tiền fiat (USD hoặc tiền không phải tiền kỹ thuật số) yêu cầu các bước bổ sung, và không phải tài khoản thương gia nào cũng hỗ trợ tùy chọn này. Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán của bạn phải được trang bị hỗ trợ cho ví tiền điện tử hoặc tích hợp với các nền tảng thanh toán tiền điện tử.

Mặc dù việc chấp nhận càng nhiều phương thức thanh toán càng tốt có thể hấp dẫn, điều này có thể gây thêm áp lực cho các bộ phận kế toán, vận hành và quản lý rủi ro của bạn. Đảm bảo rằng bạn có đủ khả năng để chấp nhận các phương thức thanh toán đa dạng là yếu tố quan trọng, và điều này có thể được hỗ trợ bởi các nền tảng như Slash, cung cấp bộ công cụ tài chính để quản lý việc thanh toán từ các cổng thanh toán. Điều này giúp bạn dễ dàng mở rộng các tùy chọn xử lý, cổng thanh toán và phương thức thanh toán cho khách hàng, đồng thời duy trì sự giám sát và kiểm soát rõ ràng đối với hệ thống tài chính của mình.

Cách thức hoạt động của hệ thống xử lý thanh toán thương mại điện tử

Có thể bạn nghĩ rằng việc xử lý thanh toán là một quy trình nhanh chóng và đơn giản, nhưng trên thực tế, đây là một hệ thống thanh toán khá phức tạp, kết nối giữa khách hàng, tài khoản thương gia và tài khoản ngân hàng. Điều này có nghĩa là có nhiều khoản phí và các bên trung gian mà bạn cần lưu ý. Hãy cùng tìm hiểu quy trình này để hiểu rõ hơn về cách tiền mà doanh nghiệp thương mại điện tử của bạn nhận được được khởi tạo, xử lý và thanh toán trước khi cuối cùng được chuyển đến tay bạn:

1. Khởi tạo thanh toán

Bước đầu tiên trong quy trình thanh toán trực tuyến là do khách hàng thực hiện. Khách hàng của bạn sẽ chọn phương thức thanh toán (thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, PayPal, Apple Pay hoặc các phương thức thanh toán khác được cung cấp), nhập thông tin thanh toán cần thiết qua biểu mẫu thanh toán hoặc hệ thống điểm bán hàng, sau đó nhấn nút "Gửi"! Điều này sẽ khởi động quy trình thanh toán.

2. Truyền tải an toàn

Cổng thanh toán (payment gateway) hoặc hệ thống điểm bán hàng (POS system) là nơi khách hàng của bạn bắt đầu quá trình thanh toán, mã hóa thông tin thanh toán của khách hàng và chuyển nó đến nhà cung cấp dịch vụ thanh toán.

3. Xác nhận của ngân hàng

Sau khi thông tin thanh toán được gửi đi, đơn vị xử lý thanh toán sẽ liên hệ với ngân hàng phát hành. Đối với các giao dịch thẻ tín dụng, ngân hàng phát hành sẽ xác nhận rằng giao dịch nằm trong hạn mức tín dụng của khách hàng; đối với chuyển khoản ACH hoặc thanh toán bằng thẻ ghi nợ, ngân hàng sẽ xác minh rằng số tiền cần thiết có sẵn trong tài khoản. Ngân hàng sẽ chấp thuận hoặc từ chối giao dịch. Nếu được chấp thuận, giao dịch sẽ tiếp tục đến giai đoạn thanh toán.

4. Thanh toán

Nếu sử dụng tài khoản thương gia hoặc loại tài khoản cụ thể để chấp nhận thanh toán kỹ thuật số, các khoản thanh toán sẽ được giữ tạm thời trước khi được chuyển vào tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn, từ đó bạn có thể truy cập vào số tiền và tích hợp chúng vào dòng tiền của doanh nghiệp.

Mỗi bước trong quy trình thanh toán có thể phát sinh các khoản phí: phí giao dịch từ ngân hàng phát hành thẻ, phí đánh giá từ mạng lưới thẻ, phí xử lý và phí cổng thanh toán từ nhà cung cấp, và thậm chí cả phí tài khoản thương gia. Hiểu rõ hệ thống thanh toán của bạn và cách các chi phí này được tính toán vào mỗi giao dịch sẽ giúp bạn nắm rõ cách phân bổ các khoản thanh toán trước khi chúng được chuyển vào tài khoản của bạn.

Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thương mại điện tử hàng đầu

Có một số nền tảng xử lý thanh toán nổi bật dành cho các doanh nghiệp thương mại điện tử, giúp bạn chấp nhận nhiều phương thức thanh toán khác nhau. Dưới đây là một số nhà cung cấp dịch vụ xử lý thanh toán hàng đầu cho các doanh nghiệp thương mại điện tử hiện nay:

• DảiStripe hỗ trợ tích hợp API, nhiều phương thức thanh toán (thẻ tín dụng, BNPL, nhiều loại tiền tệ) và cung cấp các công cụ quản lý gian lận và tranh chấp. Phí sử dụng tiêu chuẩn của họ bao gồm 2,9% cộng với phí cố định $0,30 cho mỗi giao dịch thẻ tín dụng trong nước (Mỹ) thành công.
• PayPalPayPal là một cái tên quen thuộc với người tiêu dùng, cung cấp nhiều tính năng, bao gồm tích hợp với Venmo và các giao diện lập trình ứng dụng (API). Đối với các giao dịch thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ trong nước thông thường, phí áp dụng là 2,99% cộng với phí cố định $0,09.
• KlarnaKlarna cung cấp cho khách hàng tùy chọn thanh toán thành bốn kỳ hạn không tính lãi, mà không ảnh hưởng đến khả năng nhận thanh toán của nhà bán hàng (bạn). Phí của Klarna có thể thay đổi, nhưng các báo cáo cho thấy có thể lên đến 5,99% cộng với phí cố định $0,30 cho mỗi giao dịch thẻ trong nước.
• Hình vuôngSquare giúp việc chấp nhận thanh toán qua dịch vụ đọc thẻ trở nên dễ dàng, cho phép các cửa hàng trực tuyến chấp nhận thanh toán chỉ với "máy tính của bạn". Square không thu phí hàng tháng nhưng áp dụng phí 2,6% cộng $0,15 cho mỗi giao dịch thẻ trong nước.

Cách chọn cổng thanh toán thương mại điện tử phù hợp

Trong khi nhà cung cấp dịch vụ thanh toán chuyển tiền, cổng thanh toán là công cụ thu thập thông tin thanh toán của khách hàng một cách an toàn tại bước thanh toán và chuyển chúng cho quá trình xác thực. Việc lựa chọn cổng thanh toán phù hợp là yếu tố quan trọng để đảm bảo quá trình thanh toán của khách hàng diễn ra mượt mà, an toàn và nhanh chóng.

Khi đánh giá các cổng kết nối, đây là những điều cần lưu ý:

• An ninh & Tuân thủ PCI. Cổng thanh toán của bạn nên mã hóa dữ liệu khách hàng và tuân thủ các tiêu chuẩn PCI để giúp bảo vệ chống lại gian lận và đảm bảo rằng các giao dịch thanh toán là an toàn và đáng tin cậy.
• Các phương thức thanh toán được hỗ trợ. Tìm kiếm các cổng thanh toán chấp nhận các phương thức thanh toán phổ biến như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, ví điện tử (Apple Pay, Google Pay), BNPL hoặc các tùy chọn mới nổi khác như thanh toán bằng tiền điện tử.
• Phí giao dịch & giá cả. Các cổng thanh toán có thể áp dụng các khoản phí bổ sung ngoài phí giao dịch, phí xử lý và chi phí tài khoản thương gia. Hãy nắm rõ các khoản phí phải trả cho mỗi giao dịch và cố gắng giữ chi phí ở mức thấp nhất bằng cách lựa chọn các cổng thanh toán có chính sách giá cả hợp lý.
• Phạm vi toàn cầu & tốc độ thanh toán. Dù bạn đang kinh doanh quốc tế hay mới bắt đầu với quy mô nhỏ, việc lựa chọn một cổng thanh toán hỗ trợ giao dịch đa tiền tệ mà không gặp nhiều trễ có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian và chi phí khi doanh nghiệp thương mại điện tử của bạn phát triển.

Nhiều nhà cung cấp dịch vụ thanh toán cũng cung cấp các dịch vụ cổng thanh toán tích hợp sẵn, bao gồm Stripe, Square và PayPal, là những lựa chọn phổ biến. Các nhà cung cấp khác như Shopify, Payline hoặc Stax cung cấp các tùy chọn tích hợp và mô hình định giá khác nhau có thể phù hợp với nhu cầu của bạn.

Lựa chọn cổng thanh toán chỉ là một phần trong công việc bạn phải đối mặt khi doanh nghiệp thương mại điện tử của bạn sẵn sàng chấp nhận thanh toán. Trong khi các cổng thanh toán và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán giúp chuyển tiền của bạn, họ không cung cấp giám sát tài chính đối với các khoản thanh toán, doanh thu và dòng tiền. Đối với các nhà bán lẻ thương mại điện tử phải quản lý nhiều nền tảng thanh toán và đối chiếu tất cả các giao dịch đó trong một tài khoản, quản lý tài chính có thể nhanh chóng trở nên quá tải, tiềm ẩn ảnh hưởng đến các quy trình kế toán và vận hành của bạn. May mắn thay, Slash cung cấp giải pháp.

Cách Slash nâng cao quy trình xử lý thanh toán và cổng thanh toán

Slash không phải là cổng thanh toán. Thay vào đó, chúng tôi hoạt động như một lớp vận hành tài chính sau cổng thanh toán, nơi tất cả các khoản thanh toán của bạn có thể được chuyển đến một cách an toàn. Nền tảng giám sát tài chính tập trung của Slash cung cấp cái nhìn rõ ràng về các khoản thanh toán của bạn trong bối cảnh rộng lớn hơn của tài chính doanh nghiệp. Dưới đây là một số cách Slash giúp các doanh nghiệp thương mại điện tử thực tế quản lý các khoản thanh toán và tài chính một cách hiệu quả:

• Tích hợp Plaid. Slash kết nối an toàn các tài khoản và cổng thanh toán bên ngoài của bạn (Stripe, Square, PayPal, Shopify, v.v.), tổng hợp tất cả dữ liệu thanh toán trực tuyến của bạn vào một bảng điều khiển duy nhất.
• Phân tích và giám sát. Dịch vụ phân tích của Slash cung cấp các dịch vụ thanh toán cho thương nhân, cho phép bạn theo dõi nguồn gốc của các khoản thanh toán, giúp bạn hiểu rõ hơn về cách tiền của bạn di chuyển và các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và cổng thanh toán hiệu quả đứng sau quá trình đó.
• Hỗ trợ đối chiếu. Slash tích hợp với QuickBooks và Xero, cung cấp các giải pháp kế toán hỗ trợ các doanh nghiệp thương mại điện tử trong việc đối chiếu sổ sách, ngay cả khi xử lý nhiều loại tiền tệ hoặc phương thức thanh toán.
• Công cụ tài chính. Slash là một nền tảng tài chính toàn diện cung cấp cho người dùng truy cập vào các dịch vụ ngân hàng,¹ thẻ tín dụng doanh nghiệp với mức hoàn tiền lên đến 2% cho mọi giao dịch,² thanh toán xuyên biên giới và bằng stablecoin,³ và nhiều dịch vụ khác. Tìm hiểu cách Slash có thể giúp doanh nghiệp thương mại điện tử của bạn quản lý thanh toán tại slash.com.

Sử dụng cổng thanh toán của bạn để chuyển tiền, và sử dụng Slash để thực sự hiểu rõ về chúng.

Câu hỏi thường gặp

Quy trình đối chiếu hoạt động như thế nào khi sử dụng nhiều phương thức thanh toán khác nhau?

Việc đối chiếu giữa các phương thức thanh toán khác nhau đòi hỏi phải chuẩn hóa dữ liệu thanh toán và khớp dữ liệu với các bản ghi giao dịch. Các công cụ kế toán tự động của Slash có thể hỗ trợ trong quá trình đối chiếu.

API thanh toán là gì?

Xử lý thanh toán qua API sử dụng các kết nối phần mềm (API) để cho phép các nền tảng trao đổi tiền và dữ liệu với nhau một cách an toàn. Ví dụ, khi khách hàng thực hiện thanh toán qua Shopify, API của Plaid sẽ xác minh tài khoản ngân hàng trước khi chuyển tiền vào tài khoản Slash của bạn.

Các chi phí thông thường liên quan đến xử lý thanh toán là gì?

Các dịch vụ xử lý thanh toán khác nhau có thể có sự khác biệt về phí và mô hình định giá. Vui lòng tham khảo trang web chính thức của dịch vụ xử lý thanh toán của bạn để biết thêm thông tin chi tiết.

¹ Slash Financial, Inc. là một công ty công nghệ tài chính và không phải là ngân hàng. Dịch vụ ngân hàng được cung cấp bởi Column N.A., thành viên của FDIC.

² Thẻ Slash Platinum là thẻ tín dụng Visa® do Column N.A. phát hành theo giấy phép của Visa U.S.A. Việc chấp thuận thẻ phụ thuộc vào điều kiện đủ điều kiện. Số dư tài khoản phải được thanh toán đầy đủ hàng ngày. Phí thành viên hàng tháng có thể áp dụng. Các giao dịch mua hàng bằng thẻ có thể được hưởng hoàn tiền, xem slash.com/legal/disclosures Để biết thêm thông tin.

³ Dịch vụ chuyển đổi, chuyển nhượng và lưu ký tiền điện tử được cung cấp bởi Bridge, không phải bởi Column, N.A. hoặc Slash. Tiền điện tử không được lưu ký bởi bất kỳ ngân hàng nào, không được bảo hiểm bởi FDIC, có thể biến động về giá trị và có thể bị mất mát. Các điều khoản và điều kiện áp dụng; xem https://www.slash.com/legal/global-usd-terms.