Cổng thanh toán quốc tế là gì và nó hoạt động như thế nào để hỗ trợ các giao dịch B2B toàn cầu?
Khi các doanh nghiệp mở rộng hoạt động ra ngoài biên giới quốc gia, khả năng chuyển tiền quốc tế đã trở thành một yêu cầu vận hành cốt lõi. Các cổng thanh toán quốc tế hiện đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ các giao dịch B2B toàn cầu, cho phép các công ty chấp nhận, xử lý và chuyển tiền qua các quốc gia, loại tiền tệ và hệ thống ngân hàng khác nhau.
Tuy nhiên, việc lựa chọn nhà cung cấp dịch vụ thanh toán phù hợp không phải lúc nào cũng đơn giản. Phí giao dịch có thể thay đổi đáng kể, không phải tất cả các cổng thanh toán đều hỗ trợ cùng một loại tiền tệ hoặc khu vực, và các phương thức thanh toán có sẵn có thể khác nhau đáng kể tùy theo thị trường. Đối với các đội ngũ tài chính quản lý nhà cung cấp quốc tế, chi nhánh hoặc nhà thầu, những khác biệt này có thể gây ra những rắc rối và chi phí không cần thiết.
Bài viết này giải thích chi tiết về các cổng thanh toán quốc tế là gì, cách chúng hoạt động và các giải pháp nào phù hợp nhất cho các giao dịch toàn cầu. Chúng tôi sẽ đánh giá các cổng thanh toán quốc tế hàng đầu, nêu rõ điểm mạnh, hạn chế và các trường hợp sử dụng lý tưởng của chúng. Ngoài ra, chúng tôi sẽ khám phá cách các nền tảng tích hợp như Slash có thể thống nhất các giao dịch thanh toán, tự động hóa quy trình phê duyệt và cung cấp cái nhìn rõ ràng về dòng tiền quốc tế và báo cáo đa thực thể, đặc biệt là cho các đội ngũ thanh toán cho nhà cung cấp hoặc nhà thầu quốc tế qua biên giới.¹
Cổng thanh toán quốc tế là gì?
Cổng thanh toán quốc tế là một nền tảng công nghệ giúp thực hiện các giao dịch thanh toán xuyên biên giới bằng cách xác thực, xử lý và thanh toán các giao dịch một cách an toàn giữa người mua và người bán ở các quốc gia khác nhau. Các cổng thanh toán này đóng vai trò trung gian giữa các nhà bán lẻ, ngân hàng, mạng lưới thẻ tín dụng và hệ thống thanh toán địa phương.
Trong thực tế, cổng thanh toán quốc tế xử lý việc chuyển đổi tiền tệ, kiểm tra tuân thủ, phòng ngừa gian lận và giao tiếp giữa các tổ chức tài chính. Khi một giao dịch diễn ra, cổng thanh toán xác minh thông tin thanh toán, chuyển đổi tiền tệ nếu cần thiết, định tuyến giao dịch qua các mạng lưới phù hợp và đảm bảo tiền được chuyển vào tài khoản của người nhận.
Đối với các doanh nghiệp quản lý luồng thanh toán xuyên biên giới, các cổng thanh toán quốc tế giúp giảm bớt phức tạp trong hoạt động đồng thời đảm bảo các giao dịch tuân thủ các quy định khu vực.
Các lợi ích chính của cổng thanh toán quốc tế có thể bao gồm:
- Phạm vi toàn cầu: Chấp nhận và gửi thanh toán ở nhiều quốc gia và loại tiền tệ khác nhau.
- Chuyển đổi tiền tệ: Tự động chuyển đổi tiền tệ tại thời điểm giao dịch
- Sự đa dạng trong phương thức thanh toán: Thẻ thanh toán, chuyển khoản ngân hàng, ví điện tử và hệ thống thanh toán địa phương
- An ninh và tuân thủ: Tích hợp phát hiện gian lận, mã hóa và tuân thủ quy định.
- Hiệu quả hoạt động: Thanh toán nhanh hơn và quy trình đối chiếu được tối ưu hóa
Cổng thanh toán nào là tốt nhất cho các giao dịch quốc tế?
Không có một cổng thanh toán quốc tế "tốt nhất" duy nhất phù hợp với mọi doanh nghiệp. Giải pháp phù hợp phụ thuộc vào khối lượng giao dịch, phạm vi địa lý, phương thức thanh toán và mức độ tích hợp cần thiết giữa các giao dịch thanh toán với các hoạt động tài chính tổng thể.
Dưới đây là một số cổng thanh toán quốc tế được sử dụng phổ biến nhất, cùng với các đặc điểm nổi bật của chúng:
Dấu gạch chéo
Mặc dù Slash không phải là cổng thanh toán thương mại truyền thống, nó tích hợp các dịch vụ ngân hàng, thanh toán và hoạt động tài chính vào một nền tảng thống nhất, khiến nó đặc biệt mạnh mẽ cho các trường hợp sử dụng B2B toàn cầu.
Slash hỗ trợ thanh toán quốc tế qua SWIFT đến hơn 180 quốc gia, cung cấp hỗ trợ tiền điện tử gốc cho việc lưu trữ và chuyển khoản tiền tệ bằng đô la Mỹ, và cung cấp thẻ tín dụng doanh nghiệp ảo và vật lý không giới hạn.⁴ Tính năng tự động hóa tích hợp, phê duyệt và tích hợp kế toán cho phép các đội ngũ quản lý thanh toán nhà cung cấp, chi phí và dòng tiền của nhiều thực thể từ một bảng điều khiển trung tâm.
Đối với các công ty hoạt động xuyên biên giới hoặc quản lý nhiều thực thể pháp lý, Slash đơn giản hóa các giao dịch thanh toán xuyên biên giới, quản lý nhà cung cấp và báo cáo tài chính—mà không cần phải sử dụng nhiều công cụ hoặc cổng thanh toán khác nhau.
Slash business banking
Works with cards, crypto, plus cards, crypto, accounting, and more.
Dải
Stripe là một trong những cổng thanh toán phổ biến nhất cho các doanh nghiệp trực tuyến có khách hàng quốc tế. Nó hỗ trợ hàng chục loại tiền tệ và quốc gia, cung cấp các API mạnh mẽ và tích hợp dễ dàng với các nền tảng thương mại điện tử và công cụ SaaS.
Ưu điểm:
Công cụ phát triển mạnh mẽ, chấp nhận thẻ tín dụng toàn cầu, tích hợp rộng rãi
Nhược điểm:
Phí có thể tích lũy đáng kể khi quy mô hoạt động tăng lên; khả năng kiểm soát giá ngoại hối bị hạn chế.
PayPal
PayPal được công nhận và tin cậy rộng rãi trên toàn cầu, giúp các doanh nghiệp dễ dàng chấp nhận thanh toán quốc tế một cách nhanh chóng. Nó hỗ trợ nhiều loại tiền tệ và cung cấp các tính năng bảo vệ người mua.
Ưu điểm:
Độ tin cậy cao của khách hàng, thiết lập nhanh chóng, phạm vi toàn cầu
Nhược điểm:
Phí giao dịch và phí chuyển đổi tiền tệ cao hơn
Hình vuông
Square được biết đến nhiều nhất với các giao dịch thanh toán trong nước, nhưng chỉ cung cấp khả năng thanh toán quốc tế hạn chế, chủ yếu cho các giao dịch bằng thẻ tín dụng tại một số quốc gia cụ thể.
Ưu điểm:
Cài đặt đơn giản, công cụ POS mạnh mẽ
Nhược điểm:
Phạm vi phủ sóng quốc tế hạn chế và các trường hợp sử dụng B2B
FIS Toàn cầu
FIS Global cung cấp dịch vụ xử lý thanh toán và hạ tầng tài chính cấp doanh nghiệp cho các tổ chức đa quốc gia quy mô lớn.
Ưu điểm:
Có khả năng mở rộng, an toàn, hỗ trợ doanh nghiệp
Nhược điểm:
Quy trình onboarding phức tạp, không phù hợp cho các đội nhóm nhỏ.
Adyen
Adyen là một nền tảng thanh toán toàn cầu được thiết kế dành cho các doanh nghiệp lớn và quốc tế. Nền tảng này hỗ trợ các phương thức thanh toán địa phương tại nhiều khu vực và cung cấp các công cụ phân tích nâng cao.
Ưu điểm:
Phạm vi phủ sóng toàn cầu mạnh mẽ, thương mại thống nhất
Nhược điểm:
Phù hợp nhất cho các doanh nghiệp có quy mô lớn.
Thanh toán.com
Checkout.com tập trung vào các giải pháp thanh toán toàn cầu hiệu suất cao, kết hợp với khả năng phòng chống gian lận mạnh mẽ và khả năng thu hộ tại địa phương.
Ưu điểm:
Xử lý nhanh chóng, bảo mật mạnh mẽ
Nhược điểm:
Sự minh bạch về giá cả thay đổi tùy theo khu vực.
Braintree
Braintree, thuộc sở hữu của PayPal, hỗ trợ thanh toán thẻ toàn cầu và ví điện tử, giúp nó trở nên phổ biến trong các doanh nghiệp di động và ứng dụng.
Ưu điểm:
Tích hợp linh hoạt, truy cập vào hệ sinh thái PayPal
Nhược điểm:
Hạn chế ngoài các thanh toán bằng thẻ và ví điện tử.
Sage Pay
Sage Pay (nay là Opayo) chủ yếu tập trung vào thị trường Anh và Châu Âu, với các công cụ được thiết kế dành cho các doanh nghiệp đã sử dụng phần mềm kế toán Sage.
Ưu điểm:
Sự đồng bộ hóa kế toán, chuyên môn khu vực
Nhược điểm:
Phạm vi phủ sóng toàn cầu hạn chế
Amazon Thanh toán
Amazon Pay cho phép khách hàng sử dụng tài khoản Amazon của mình để thanh toán quốc tế, nhưng dịch vụ này chủ yếu tập trung vào người tiêu dùng.
Ưu điểm:
Sự tin tưởng mạnh mẽ vào thương hiệu
Nhược điểm:
Giới hạn về B2B và tính linh hoạt trong thanh toán
Các tiêu chí chính để lựa chọn cổng thanh toán quốc tế
Lựa chọn cổng thanh toán quốc tế phù hợp đòi hỏi phải cân nhắc giữa chi phí, phạm vi phủ sóng và sự phù hợp về mặt vận hành. Dưới đây là những yếu tố quan trọng nhất cần đánh giá.
Phạm vi địa lý
Đảm bảo cổng thanh toán hỗ trợ các quốc gia nơi khách hàng, nhà cung cấp hoặc chi nhánh của bạn hoạt động. Một số cổng thanh toán có thế mạnh tại Châu Âu hoặc Châu Á nhưng có phạm vi toàn cầu hạn chế.
Các loại tiền tệ được hỗ trợ
Hỗ trợ đa tiền tệ là yếu tố quan trọng để giảm thiểu rào cản chuyển đổi và nâng cao tính minh bạch trong các giao dịch quốc tế.
Phương thức thanh toán
Ngoài thẻ tín dụng, hãy tìm kiếm hỗ trợ cho chuyển khoản ngân hàng, hệ thống thanh toán địa phương và các phương thức thanh toán thay thế phổ biến tại các khu vực mục tiêu của bạn.
Phí và tỷ giá hối đoái
Phí giao dịch, phí chênh lệch tỷ giá hối đoái và chi phí thanh toán có thể dao động đáng kể. Việc hiểu rõ tổng chi phí sở hữu là vô cùng quan trọng.
An ninh và tuân thủ
Các biện pháp phòng chống gian lận mạnh mẽ, mã hóa dữ liệu và tuân thủ các quy định như PCI DSS và các luật bảo vệ dữ liệu khu vực là những yêu cầu không thể thương lượng.
Tích hợp và tự động hóa
Các cổng kết nối tích hợp với phần mềm kế toán, ERP và công cụ quản lý chi phí giúp giảm thiểu việc đối chiếu thủ công và nâng cao khả năng theo dõi tài chính.
Khả năng mở rộng
Khi khối lượng giao dịch tăng lên, cổng thanh toán của bạn nên có khả năng mở rộng mà không gặp vấn đề về hiệu suất hoặc tăng phí đột ngột.
Báo cáo và khả năng hiển thị
Báo cáo rõ ràng về các loại tiền tệ và đơn vị kinh doanh giúp các đội ngũ tài chính quản lý dòng tiền toàn cầu một cách hiệu quả.
The standard in finance
Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.
Bắt đầu tối ưu hóa thanh toán toàn cầu của bạn ngay hôm nay với Slash
Lựa chọn cổng thanh toán quốc tế phù hợp là một quyết định chiến lược đối với các doanh nghiệp mở rộng hoạt động ra thị trường toàn cầu. Bằng cách nắm rõ sự khác biệt về tính năng, chi phí và mô hình hoạt động, các tổ chức có thể lựa chọn các giải pháp hỗ trợ hiệu quả lâu dài và tuân thủ quy định.
Slash giúp đơn giản hóa các giao dịch quốc tế bằng cách tích hợp các dịch vụ ngân hàng, thanh toán và hoạt động tài chính vào một nền tảng duy nhất. Với khả năng hỗ trợ chuyển khoản quốc tế, thanh toán cho nhà cung cấp, thanh toán bằng stablecoin hoặc tiền pháp định, và tích hợp sâu với hệ thống kế toán, Slash cung cấp cái nhìn tổng quan tập trung về dòng tiền toàn cầu và tài chính của nhiều thực thể.
Đối với các đội ngũ muốn hiện đại hóa chiến lược thanh toán và giảm thiểu phức tạp trong hoạt động, Slash bổ sung cho các cổng thanh toán truyền thống đồng thời mở ra các phương thức thanh toán kỹ thuật số mới nổi. Khám phá Slash là một bước đi thực tiễn hướng tới các hoạt động tài chính toàn cầu hiệu quả hơn.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 5,000+ businesses already using Slash.
Câu hỏi thường gặp
Sự khác biệt giữa IBAN và SWIFT là gì?
Số tài khoản ngân hàng quốc tế (IBAN) dùng để xác định các tài khoản ngân hàng cá nhân, chủ yếu ở châu Âu, trong khi mã SWIFT dùng để xác định các ngân hàng trên toàn cầu. SWIFT thường được sử dụng cho các giao dịch chuyển khoản quốc tế, bao gồm nhiều giao dịch thanh toán B2B toàn cầu.
Phí xử lý thẻ tín dụng quốc tế là gì?
Phí xử lý thẻ tín dụng quốc tế thường bao gồm phí giao dịch cơ bản, phí giao dịch xuyên biên giới và phí chênh lệch tỷ giá hối đoái. Các chi phí này có thể thay đổi tùy thuộc vào cổng thanh toán và mạng lưới thẻ tín dụng.
Slash có thể giúp quản lý nhiều cổng thanh toán quốc tế không?
Đúng vậy. Slash cung cấp khả năng theo dõi và báo cáo tập trung trên các tài khoản, nhà cung cấp và thực thể, giúp việc quản lý thanh toán trở nên dễ dàng hơn ngay cả khi có nhiều cổng thanh toán hoặc hệ thống thanh toán được sử dụng. Với tính năng tự động hóa thanh toán tích hợp sẵn, các đội ngũ tài chính có thể giảm bớt công việc thủ công và nâng cao khả năng giám sát trên các hoạt động toàn cầu.
