Các lựa chọn thay thế cho Ngân hàng Mercury: So sánh tính năng, lợi ích và các tùy chọn

Những lựa chọn thay thế tốt nhất cho Mercury là gì, và làm thế nào để chọn được nền tảng ngân hàng doanh nghiệp phù hợp?

Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn là trung tâm của các hoạt động tài chính. Nó lưu trữ nguồn vốn của bạn, hỗ trợ quản lý dòng tiền và là nền tảng để bạn ghi chép và quản lý tình hình tài chính của doanh nghiệp. Với vô số giải pháp ngân hàng số hiện có, việc quyết định nơi gửi tiền của công ty có thể khiến bạn cảm thấy bối rối.

Một lựa chọn được công nhận rộng rãi là Mercury. Kể từ năm 2017, Mercury đã khẳng định vị thế của mình là một ngân hàng số B2B hàng đầu, thu hút sự chú ý mạnh mẽ trong lĩnh vực fintech. Tuy nhiên, trong những năm gần đây, các dịch vụ mới và các vấn đề phát sinh đã khiến cả các nhà sáng lập mới và khách hàng lâu năm phải tìm kiếm các giải pháp thay thế.

Khi xem xét tổng thể, những vấn đề này cho thấy một số hạn chế đáng kể nhất của Mercury. Mercury duy trì một danh sách dài các quốc gia nơi dịch vụ bị hạn chế hoặc hoàn toàn không khả dụng. Nhiều cơ quan truyền thông đã đưa tin vào năm 2024 rằng Mercury đột ngột đóng tài khoản tại châu Phi mà không có cảnh báo trước, khiến nhiều khách hàng không thể truy cập vào số tiền của mình. Ngoài ra, Mercury có thể tụt hậu so với một số đối thủ cạnh tranh do thiếu hỗ trợ cho thanh toán bằng stablecoin hoặc tiền điện tử.

Những điểm này cung cấp bối cảnh hữu ích để đánh giá các lựa chọn ngân hàng doanh nghiệp thay thế. Giống như Mercury, Slash cung cấp nền tảng ngân hàng hiện đại, thanh toán tự động và quản lý chi phí tích hợp.¹ Tuy nhiên, Slash đi xa hơn bằng cách cung cấp hỗ trợ toàn cầu rộng rãi và truy cập vào các công cụ tài chính mà Mercury không cung cấp. Tài khoản USD toàn cầu của Slash cho phép các thực thể không phải của Hoa Kỳ gửi và nhận thanh toán bằng các đồng stablecoin được neo giá với USD — ngay cả khi không có công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC) tại Hoa Kỳ.⁴ Thay vì phải trả phí chuyển đổi ngoại tệ, các đồng stablecoin cho phép chuyển khoản xuyên biên giới nhanh chóng, chi phí thấp mà không phát sinh chi phí ngoại hối. Slash cũng cung cấp các tùy chọn chuyển khoản trong nước nâng cao thông qua các mạng thanh toán thời gian thực như RTP và FedNow.

Tiếp tục đọc để tìm hiểu tại sao Slash nổi bật là một trong những lựa chọn thay thế Mercury mạnh mẽ nhất hiện nay.

Tại sao nên xem xét một lựa chọn thay thế cho Ngân hàng Mercury?

Hiện nay có nhiều lựa chọn ngân hàng số hơn so với khi Mercury gia nhập thị trường vào năm 2017, và nhiều nền tảng mới hiện nay cung cấp các tính năng mà Mercury không có. Mặc dù Mercury cung cấp các công cụ mạnh mẽ cho các công ty Mỹ đã estable, nhưng những hạn chế của nó đã trở nên rõ ràng hơn, đặc biệt sau khi nó đột ngột đóng cửa hàng nghìn tài khoản khách hàng nước ngoài vào năm 2024. Đối với các thực thể không phải của Mỹ, các doanh nghiệp khởi nghiệp hoặc các đội ngũ phụ thuộc vào hỗ trợ quốc tế, những hạn chế này có thể gây ra rủi ro vận hành thực sự.

Dưới đây là một số lý do khác mà doanh nghiệp của bạn có thể muốn xem xét các nền tảng ngân hàng doanh nghiệp thay thế:

Hạn chế về quốc gia và các rào cản thanh toán toàn cầu

Mercury duy trì một danh sách dài các quốc gia bị hạn chế, nơi các dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp bị giới hạn hoặc hoàn toàn không khả dụng. Các nhà sáng lập tại nhiều quốc gia - bao gồm nhiều quốc gia ở châu Phi, cũng như Pakistan, Philippines và Ukraine - bị cấm mở tài khoản Mercury. Mercury áp dụng mức phí tương đối cao. 3% giao dịch quốc tế Phí so với Slash, dịch vụ chỉ tính phí 1%Trong khi cả Mercury và Slash đều hỗ trợ chuyển khoản quốc tế thông qua mạng lưới SWIFT, Slash độc đáo cung cấp các cổng kết nối tích hợp sẵn cho các stablecoin neo giá USD, cho phép thực hiện các giao dịch thanh toán toàn cầu nhanh chóng và chi phí thấp mà không cần đến các khoản phí ngoại hối truyền thống hoặc sự chậm trễ từ ngân hàng.

Không thể nắm giữ hoặc giao dịch tiền điện tử

Mercury không hỗ trợ tiền điện tử hoặc stablecoin và thay vào đó giới hạn người dùng chỉ có thể giữ và chuyển các loại tiền tệ fiat truyền thống. Điều này có thể gây hạn chế cho các doanh nghiệp có thể hưởng lợi từ thanh toán dựa trên blockchain, vốn thường có tính bảo mật cao, gần như tức thì và không chịu các khoản phí giao dịch quốc tế truyền thống. Slash cho phép các công ty lưu trữ và thanh toán bằng các loại stablecoin được neo giá với USD, bao gồm USDC, USDT và USDSL. Sự linh hoạt này cũng áp dụng cho các doanh nghiệp quốc tế, với tài khoản Global USD của Slash cho phép thanh toán bằng USD mà không cần đăng ký LLC tại Hoa Kỳ.

Thiếu các công cụ chuyên dụng cho từng lĩnh vực cụ thể.

Mercury tự giới thiệu là một nền tảng ngân hàng và quản lý chi tiêu toàn diện, nhưng trải nghiệm sử dụng hầu như không thay đổi dù doanh nghiệp thuộc loại hình nào. Ngược lại, Slash cung cấp các công cụ ngân hàng có thể tùy chỉnh theo nhu cầu của các ngành nghề khác nhau, cho dù đó là điều chỉnh quyền kiểm soát thẻ cho các đội ngũ nhà thầu hay cung cấp các tùy chọn thanh toán linh hoạt hơn cho các doanh nghiệp hoạt động xuyên biên giới.

Những đối thủ cạnh tranh tốt nhất của Mercury là ai?

Có một số lựa chọn ngân hàng doanh nghiệp mạnh mẽ với các tính năng tương đương hoặc vượt trội so với những gì Mercury cung cấp. Dưới đây là một số lựa chọn hàng đầu của chúng tôi về ngân hàng doanh nghiệp cho năm 2025, kèm theo phân tích chi tiết về lợi ích và nhược điểm tiềm ẩn của từng nền tảng:

Tổng thể tốt nhất: Slash

Slash là giải pháp ngân hàng doanh nghiệp được thiết kế để mang lại cho các công ty sự kiểm soát tài chính, linh hoạt và khả năng theo dõi tốt hơn. Các quy trình làm việc có thể tùy chỉnh của Slash có thể thích ứng với nhu cầu của các ngành khác nhau, dù bạn hoạt động trong lĩnh vực y tế, thương mại điện tử, tiếp thị hay một lĩnh vực chuyên biệt khác. Với các thông tin thời gian thực và phân tích chi tiết, Slash giúp các đội ngũ đưa ra các quyết định tài chính dựa trên dữ liệu để hỗ trợ sự phát triển lâu dài. Và với phạm vi bảo hiểm FDIC mở rộng thông qua mạng lưới quét đa ngân hàng, nó cũng cung cấp bảo vệ nâng cao cho các doanh nghiệp quản lý số dư lớn hơn. Các tính năng bổ sung bao gồm:

• Thẻ Visa Platinum Slash: Nhận hoàn tiền lên đến 2% khi sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp cung cấp khả năng theo dõi chi tiêu theo thời gian thực, các tính năng điều chỉnh linh hoạt, thẻ ảo không giới hạn và khả năng phân nhóm linh hoạt theo đội ngũ, nhà cung cấp hoặc danh mục chi phí.
• Chuyển khoản linh hoạt: Chuyển khoản nội địa miễn phí qua ACH và chuyển khoản điện tử, thanh toán bằng stablecoin toàn cầu, hỗ trợ hệ thống thanh toán thời gian thực RTP và FedNow, và chuyển khoản quốc tế đến hơn 160 quốc gia thông qua SWIFT.
• Kế toán tích hợp: Xuất dữ liệu tài chính của bạn sang QuickBooks và Xero có thể giúp tối ưu hóa quy trình lập hóa đơn, đối chiếu và báo cáo thuế.
• Stablecoin và USD toàn cầu: Cổng vào và ra cho USDC, USDT và USDSL để thực hiện các giao dịch blockchain nhanh chóng, chi phí thấp mà không mất phí ngoại hối. Các thực thể không phải của Hoa Kỳ có thể truy cập các giao dịch được neo giá USD thông qua tài khoản Slash Global USD.

Tốt nhất cho tối ưu hóa chi tiêu: Brex

Brex là một nền tảng ngân hàng doanh nghiệp có thể là lựa chọn phù hợp cho các công ty muốn quản lý chi tiêu tự động và kiểm soát chi tiêu linh hoạt. Brex cung cấp thẻ tín dụng doanh nghiệp, kế toán tích hợp, kết nối ERP và nhiều tính năng khác. Mặc dù Brex cung cấp các chức năng ngân hàng, điểm mạnh cốt lõi của nó vẫn tập trung vào thẻ tín dụng doanh nghiệp và tối ưu hóa chi tiêu thay vì các hoạt động tài chính hậu cần đầy đủ. Cũng đáng lưu ý rằng các yêu cầu về điều kiện tham gia có thể nghiêm ngặt hơn, với nhiều tính năng hướng đến các doanh nghiệp được hỗ trợ bởi vốn đầu tư mạo hiểm hoặc quy mô lớn. Các tính năng bổ sung bao gồm:

• Tài khoản đa tiền tệ: Tài khoản tiền tệ địa phương, phát hành thẻ xuyên biên giới và theo dõi thuế giá trị gia tăng (VAT).
• Kế toán tích hợp: Khả năng xuất dữ liệu tài chính sang QuickBooks, Xero, NetSuite và các phần mềm khác.
• Công cụ tự động hóa: Tối ưu hóa việc phân loại chi phí, thu thập hóa đơn và theo dõi chi tiêu theo thời gian thực trên các đội nhóm.

Tốt nhất cho tích hợp đa năng: Rho

Rho được thiết kế dành cho các doanh nghiệp nhỏ và startup đang phát triển, những đơn vị cần hạ tầng tài chính tiên tiến hơn so với những gì một nền tảng ngân hàng trực tuyến cơ bản có thể cung cấp. Nền tảng của Rho tập trung vào tích hợp rộng rãi, kết nối không chỉ với các hệ thống kế toán và ERP mà còn với các công cụ quản lý nhân sự và phần mềm quản lý du lịch. Mặc dù Rho cung cấp các tính năng hữu ích cho hoạt động toàn cầu, nền tảng này không hỗ trợ tiền điện tử, và nhiều tính năng mạnh mẽ của nó thường mang lại lợi ích cho các đội ngũ lớn hơn. Các doanh nghiệp rất nhỏ hoặc do một người sáng lập có thể thấy nền tảng này quá phức tạp so với nhu cầu, và một số công cụ chỉ trở nên thực tế khi công ty phát triển quy mô. Các tính năng bổ sung bao gồm:

• Dịch vụ ngân hàng: Nền tảng tích hợp cung cấp tài khoản thanh toán doanh nghiệp, tài khoản tiết kiệm, thẻ tín dụng doanh nghiệp, tự động hóa quy trình thanh toán (AP) và công cụ quản lý tài chính.
• Hoạt động toàn cầu: Truy cập vào các giao dịch thanh toán đa tiền tệ và mạng lưới SWIFT cho các giao dịch chuyển tiền quốc tế.
• Các quy trình làm việc nâng cao: Hệ thống phê duyệt tích hợp và quyền truy cập dựa trên vai trò cho các đội ngũ tài chính đang phát triển.

Phù hợp nhất cho freelancer và các dự án nhóm nhỏ: Novo

Novo là một nền tảng ngân hàng doanh nghiệp tập trung vào thiết bị di động, dành cho các freelancer, doanh nghiệp cá nhân và doanh nghiệp nhỏ có nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp đơn giản và số hóa. Novo tích hợp sẵn các tính năng lập hóa đơn, quản lý ngân sách, và tích hợp với các nền tảng kế toán và cổng thanh toán. Tuy nhiên, nền tảng này không hỗ trợ các tính năng nâng cao như chuyển khoản quốc tế, thanh toán thời gian thực hoặc kiểm soát chi tiêu cho nhiều người dùng. Các tính năng bổ sung bao gồm:

• Công cụ lập hóa đơn: Hệ thống hóa đơn tích hợp giúp quản lý thanh toán của khách hàng mà không cần phần mềm của bên thứ ba. Bao gồm các chi tiết hóa đơn có thể tùy chỉnh, nhắc nhở tự động và theo dõi thanh toán.
• Tích hợp phần mềm: Kết nối với Stripe, Shopify, PayPal, QuickBooks và các công cụ khác dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMB).
• Tiết kiệm đơn giản: Tính năng "Reserves" của Novo cho phép bạn đặt mục tiêu tiết kiệm và tự động phân bổ tiền vào các tài khoản tiết kiệm riêng biệt.

Tốt nhất cho việc truy cập dễ dàng vào các tài khoản con: Relay Financial

Relay Financial là một giải pháp dành cho các doanh nghiệp nhỏ muốn quản lý dòng tiền một cách có tổ chức thông qua nhiều tài khoản phụ. Relay cung cấp giao diện đơn giản để quản lý tài khoản ngân hàng doanh nghiệp, thẻ ghi nợ, thanh toán hóa đơn và các công cụ quản lý dòng tiền cơ bản. Các doanh nghiệp đang phát triển có thể cần các tính năng tự động hóa nâng cao hoặc quy trình tài chính quy mô lớn. Hỗ trợ toàn cầu của Relay hạn chế hơn so với một số đối thủ cạnh tranh, điều này khiến nó không phù hợp với các doanh nghiệp có đội ngũ quốc tế hoặc hoạt động xuyên biên giới. Các tính năng bổ sung bao gồm:

• Cấu trúc nhiều tài khoản: Lên đến 20 tài khoản thanh toán để lập kế hoạch ngân sách, lập kế hoạch thuế hoặc phân loại chi tiêu.
• Quản lý thẻ: Thẻ tín dụng cho các thành viên trong nhóm với giới hạn chi tiêu có thể tùy chỉnh. Hoàn tiền lên đến 1,5% cho các giao dịch bằng thẻ tín dụng.
• Tích hợp: Kết nối với các công cụ quản lý kế toán và quản lý công nợ phải trả (AP), bao gồm QuickBooks, Xero, Plaid và nhiều công cụ khác.

Tốt nhất cho tài khoản thanh toán kỹ thuật số: Bluevine

Bluevine là một lựa chọn thực tế cho các doanh nghiệp nhỏ muốn có tài khoản thanh toán trực tuyến đơn giản với khả năng kiếm lãi từ tiền gửi. Tài khoản thanh toán lãi suất cao của Bluevine là điểm thu hút chính, trong khi giao diện kỹ thuật số của họ có thể giúp các đội ngũ cần quản lý tài khoản đơn giản. Tuy nhiên, nền tảng của Bluevine có giới hạn hơn so với các giải pháp fintech toàn diện. Bluevine không cung cấp các tính năng tự động hóa sâu hơn, hỗ trợ nhiều thực thể hoặc khả năng quốc tế mà các doanh nghiệp đang phát triển có thể cần. Các tính năng bổ sung bao gồm:

• Tài khoản thanh toán lãi suất cao: Lãi suất cạnh tranh trên số dư, nhưng phụ thuộc vào một số yêu cầu hoạt động cụ thể.
• Dòng tín dụng: Truy cập vào nguồn vốn lưu động cho các doanh nghiệp đủ điều kiện, mặc dù việc phê duyệt có thể bị hạn chế.
• Thanh toán hóa đơn đơn giản: Chức năng cơ bản của AP dành cho các đội nhóm nhỏ quản lý thanh toán cho nhà cung cấp.

Lựa chọn giải pháp ngân hàng doanh nghiệp thay thế cho Mercury: các tiêu chí quan trọng

Lựa chọn giải pháp ngân hàng thay thế phù hợp cho doanh nghiệp của bạn phụ thuộc vào nhiều yếu tố: khối lượng giao dịch, quy mô đội ngũ, yêu cầu phần mềm và nhiều yếu tố khác. Tuy nhiên, có một số đặc điểm cần lưu ý khi đánh giá nền tảng ngân hàng doanh nghiệp để đảm bảo công ty của bạn có các công cụ cần thiết để phát triển. Dưới đây là các tính năng cần xem xét khi đánh giá các đề xuất từ ngân hàng:

• Dịch vụ ngân hàng đầy đủ: Một bộ sản phẩm hoàn chỉnh hơn giúp giảm bớt nhu cầu sử dụng nhiều nhà cung cấp và duy trì hoạt động tài chính tập trung. Một số nền tảng có thể cung cấp đầy đủ các dịch vụ: tài khoản thanh toán doanh nghiệp, tài khoản tiết kiệm, tài khoản kho bạc lãi suất cao, thẻ tín dụng doanh nghiệp, phần mềm quản lý tài khoản, xử lý thanh toán, công cụ quản lý chi phí tự động và nhiều dịch vụ khác.
• Tích hợp: Càng nhiều tích hợp mà nền tảng ngân hàng của bạn hỗ trợ, hoạt động kinh doanh của bạn càng trở nên hiệu quả hơn. Hãy tìm kiếm các tính năng tích hợp sẵn với các công cụ phổ biến như QuickBooks, Xero hoặc Plaid để tối ưu hóa các quy trình kế toán, đối chiếu, lập hóa đơn và quản lý tài khoản. Các nền tảng có API có thể tùy chỉnh mang lại sự linh hoạt cao hơn, cho phép bạn xây dựng các quy trình làm việc tùy chỉnh phù hợp với nhu cầu cụ thể của doanh nghiệp.
• Độ tin cậy của dịch vụ hỗ trợ khách hàng: Khi gặp sự cố—cho dù đó là giao dịch chuyển khoản bị trì hoãn, thẻ bị từ chối hay tài khoản bị khóa—bạn cần một đối tác ngân hàng có thể hỗ trợ. Hãy ưu tiên các nền tảng có đánh giá cho thấy các kênh hỗ trợ đáng tin cậy, quy trình xử lý sự cố rõ ràng và thời gian phản hồi nhất quán. Slash cung cấp dịch vụ hỗ trợ 24/7 từ đội ngũ của chúng tôi thông qua trang web của chúng tôi.
• An ninh và tuân thủ quy định: Các nền tảng ngân hàng hợp pháp cần tuân thủ các tiêu chuẩn bảo mật nghiêm ngặt, bao gồm các yêu cầu về KYC, AML và PCI DSS (nếu áp dụng). Các tính năng như phân tích chi tiêu theo thời gian thực, giám sát bằng trí tuệ nhân tạo, mã hóa dữ liệu và token hóa, hoặc xác thực đa yếu tố có thể nâng cao bảo mật và bảo vệ thông tin tài chính nhạy cảm.
• Khả năng mở rộng và tính linh hoạt: Nền tảng ngân hàng của bạn nên có khả năng hỗ trợ sự phát triển của doanh nghiệp, chứ không phải là rào cản. Hãy tìm kiếm các giải pháp có thể xử lý khối lượng giao dịch lớn hơn, hỗ trợ thanh toán quốc tế bằng nhiều loại tiền tệ và cho phép bạn thêm thành viên mới với quyền truy cập dựa trên vai trò. Các nền tảng có khả năng mở rộng như Slash cũng cung cấp các tính năng kiểm soát chi tiêu có thể tùy chỉnh, quy trình phê duyệt tự động và hỗ trợ nhiều thực thể cho các chi nhánh và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán khác nhau.
• Giá cả và phí minh bạch: Các khoản phí ẩn và chi phí không dự đoán được có thể làm giảm lợi nhuận của bạn. Hãy tìm các nhà cung cấp có mô hình định giá minh bạch, phí giao dịch được quy định rõ ràng và cấu trúc đăng ký đơn giản.

Bắt đầu tối ưu hóa dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp của bạn với Slash

Giao dịch ngân hàng với Mercury có thể đi kèm với một số hạn chế: hỗ trợ toàn cầu hạn chế, không có quyền truy cập vào các giao dịch thanh toán dựa trên blockchain và lãi suất cao trên các sản phẩm tín dụng.

Slash cung cấp tất cả những gì bạn mong đợi từ một nền tảng ngân hàng doanh nghiệp hàng đầu mà không gặp phải những hạn chế tương tự. Dưới đây là một số tính năng mà Mercury không thể sánh kịp:

• Giữ tiền điện tử và thực hiện thanh toán bằng cách sử dụng các cổng giao dịch (on- và off-ramps) cho các stablecoin được neo giá với USD như USDC, USDT và USDSL.
• Các thực thể không phải của Hoa Kỳ có thể thực hiện thanh toán bằng USD thông qua stablecoin bằng cách sử dụng tài khoản Slash Global USD—không cần phải có công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC) của Hoa Kỳ.
• Gửi và nhận tiền gần như tức thì thông qua các mạng thanh toán thời gian thực như RTP và FedNow.

Cuối cùng, Slash thích ứng với cách thức hoạt động thực tế của các ngành công nghiệp khác nhau. Dù bạn đang điều hành một công ty xây dựng, một thương hiệu thương mại điện tử hay một tổ chức y tế, các quy trình làm việc có thể tùy chỉnh của Slash có thể được điều chỉnh phù hợp với nhu cầu của bạn. Mercury có thể là giải pháp tất cả trong một, nhưng Slash là giải pháp cho mọi nhu cầu.

Câu hỏi thường gặp

Tôi có thể chuyển từ Mercury sang ngân hàng khác mà không cần đóng các tài khoản hiện tại của mình ngay lập tức không?

Đúng vậy. Hầu hết các nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng cho phép bạn mở tài khoản mới mà không cần đóng tài khoản hiện tại, và thường nên giữ cả hai tài khoản hoạt động tạm thời để đảm bảo quá trình chuyển đổi diễn ra suôn sẻ. Bắt đầu bằng cách mở tài khoản mới, sau đó chuyển các giao dịch quan trọng, và cập nhật các tích hợp và tự động hóa. Chỉ đóng tài khoản Mercury của bạn sau khi tất cả các khoản thanh toán và số dư đã được chuyển hoàn toàn.

Có bất kỳ giải pháp thay thế nào cho Mercury cung cấp dịch vụ ngân hàng thân thiện với tiền điện tử không?

Mercury không hỗ trợ các dịch vụ ngân hàng liên quan đến tiền điện tử. Mặc dù chức năng tiền điện tử và stablecoin vẫn chưa phổ biến rộng rãi tại hầu hết các ngân hàng số, Slash cung cấp các cổng giao dịch stablecoin tích hợp sẵn cho USDC, USDT và USDSL. Điều này cho phép bạn gửi và nhận thanh toán stablecoin neo giá USD trực tiếp trong bảng điều khiển Slash—một tính năng mà hầu hết các đối thủ cạnh tranh hiện chưa cung cấp.

Có các tùy chọn thẻ ảo có chương trình hoàn tiền tương tự như Mercury không?

Đúng vậy. Nhiều ngân hàng số và nền tảng fintech cung cấp thẻ ảo kèm chương trình hoàn tiền. Tuy nhiên, ít có sản phẩm nào sánh được với cấu trúc thưởng của thẻ Slash Visa Platinum, cho phép nhận hoàn tiền lên đến 2% trên các giao dịch mua sắm. Nền tảng của Slash còn bao gồm các tính năng như kiểm soát chi tiêu tùy chỉnh, nhóm thẻ và phát hành thẻ ảo không giới hạn.