Tín dụng doanh nghiệp 101: Cách thiết lập và phát triển hồ sơ tín dụng của bạn
Khi doanh nghiệp của bạn phát triển, bạn có thể bắt đầu tìm hiểu các phương thức khác nhau để tài trợ cho hoạt động kinh doanh, quản lý chi phí hoặc hỗ trợ mở rộng quy mô. Đối với một số công ty, điều này bao gồm việc sử dụng tín dụng doanh nghiệp. Đối với những công ty khác, đặc biệt là các doanh nghiệp ở giai đoạn đầu hoặc có dòng tiền dương, tín dụng có thể không phải là ưu tiên hàng đầu.
Tín dụng doanh nghiệp là hồ sơ mà các tổ chức cho vay và tài chính sử dụng để đánh giá cách một công ty quản lý các nghĩa vụ tài chính. Một hồ sơ tín dụng doanh nghiệp mạnh có thể giúp dễ dàng tiếp cận các khoản vay hoặc tài chính trong tương lai. Tuy nhiên, việc xây dựng tín dụng doanh nghiệp không phải là yêu cầu bắt buộc để vận hành một doanh nghiệp thành công, và nhiều công ty hiện đại hoạt động mà không phụ thuộc vào các khoản vay, tín dụng xoay vòng hoặc quy trình thẩm định truyền thống.
Nhiều doanh nghiệp hiện đại thường bắt đầu bằng việc ưu tiên tổ chức tài chính và sự minh bạch trong hoạt động trước khi nghiêm túc xem xét việc vay vốn. Các công cụ như Slash được thiết kế cho giai đoạn đầu này, giúp các đội ngũ quản lý chi tiêu, theo dõi dòng tiền và duy trì sự tổ chức khi họ phát triển, bất kể lịch sử tín dụng của họ đã phát triển đến mức nào.
Trong hướng dẫn này, chúng ta sẽ tìm hiểu về tín dụng doanh nghiệp là gì, trình bày các bước cơ bản để thiết lập nó và nhấn mạnh cách các nền tảng tài chính hiện đại có thể hỗ trợ các đội ngũ đang phát triển trong quá trình này.
Tại sao hồ sơ tín dụng doanh nghiệp của bạn lại quan trọng?
Hồ sơ tín dụng doanh nghiệp cung cấp cho các tổ chức cho vay và tài chính cái nhìn tổng quan về cách một công ty quản lý các nghĩa vụ tài chính. Đối với các doanh nghiệp có kế hoạch đăng ký vay vốn, hạn mức tín dụng hoặc các sản phẩm tài chính khác, thông tin này có thể ảnh hưởng đến quyết định phê duyệt và điều kiện vay.
Tuy nhiên, tín dụng doanh nghiệp thường quan trọng nhất khi một công ty tích cực tìm kiếm nguồn tài chính bên ngoài. Trong giai đoạn đầu của chu kỳ phát triển, nhiều đội ngũ tập trung vào việc duy trì sự tổ chức, thanh toán cho nhà cung cấp đúng hạn và nắm rõ tình hình dòng tiền. Những thực hành này là nền tảng để hỗ trợ sức khỏe tài chính lâu dài, bất kể tín dụng có trở thành một phần của chiến lược hay không.
Một hồ sơ tín dụng doanh nghiệp mạnh hơn có thể góp phần vào:
- Dễ dàng tiếp cận các khoản vay hoặc sản phẩm tài chính
- Giới hạn cao hơn cho thẻ tín dụng truyền thống
- Có thêm sự linh hoạt khi đàm phán với các tổ chức tài chính.
Nhưng những lợi ích đó thường chỉ đến sau này, sau khi các nền tảng cơ bản của hoạt động tài chính đã được thiết lập.
Hướng dẫn của bạn để xây dựng tín dụng doanh nghiệp
Đối với các công ty có kế hoạch xây dựng tín dụng kinh doanh theo thời gian, các bước sau đây mô tả quy trình thông thường. Ngay cả khi tín dụng không phải là ưu tiên hàng đầu, nhiều bước trong số này vẫn hữu ích để thiết lập nền tảng tài chính vững chắc từ sớm.
1. Thành lập doanh nghiệp của bạn
Đăng ký kinh doanh và xin Mã số Đăng ký Doanh nghiệp (EIN) là bước đầu tiên quan trọng. Mã số EIN được sử dụng cho việc nộp thuế, mở tài khoản kinh doanh và giao dịch với các tổ chức tài chính.
Việc chính thức hóa cấu trúc kinh doanh của bạn, dù là dưới dạng công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC), công ty cổ phần hay một hình thức pháp nhân khác, giúp tách biệt tài chính cá nhân và tài chính kinh doanh, đồng thời tạo ra một khung khổ rõ ràng hơn để quản lý tài chính khi công ty phát triển. Nếu bạn mới bắt đầu, nền tảng ngân hàng doanh nghiệp của Slash là một bước khởi đầu tuyệt vời.¹
2. Kiểm tra báo cáo tín dụng cá nhân của bạn
Ở giai đoạn đầu, một số tổ chức tài chính vẫn xem xét lịch sử tín dụng cá nhân của người sáng lập, đặc biệt khi doanh nghiệp còn mới. Việc xem xét báo cáo tín dụng cá nhân của bạn có thể cung cấp thông tin tham khảo về cách các đơn xin vay có thể được đánh giá trong tương lai.
Đồng thời, các nền tảng tài chính mới như Slash tập trung nhiều hơn vào hoạt động kinh doanh và dòng tiền, khiến chúng trở thành lựa chọn tốt hơn cho các nhà sáng lập muốn bắt đầu kinh doanh với lịch sử tín dụng hạn chế.
3. Đăng ký số D-U-N-S®
Số D-U-N-S® là một mã định danh duy nhất do Dun & Bradstreet sử dụng để theo dõi hoạt động tín dụng của doanh nghiệp. Các công ty có kế hoạch thiết lập hồ sơ tín dụng doanh nghiệp chính thức thường đăng ký số này để lịch sử thanh toán có thể được báo cáo theo thời gian.
Bước này đặc biệt quan trọng đối với các doanh nghiệp dự kiến sẽ sử dụng điều khoản của nhà cung cấp hoặc nộp đơn xin tài trợ trong tương lai.
4. Xác minh phân loại ngành của bạn
Mã phân loại ngành nghề như NAICS hoặc SIC giúp phân loại doanh nghiệp của bạn và đôi khi được tham chiếu trong các đơn xin vay hoặc tài trợ. Đảm bảo mã phân loại của bạn chính xác có thể giúp tránh các vấn đề sau này, ngay cả khi nó không ảnh hưởng đến hoạt động hàng ngày.
5. Mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp
Mở một tài khoản ngân hàng doanh nghiệp chuyên dụng là một trong những bước quan trọng nhất mà một công ty có thể thực hiện ngay từ đầu. Một tài khoản riêng biệt giúp đơn giản hóa việc theo dõi chi phí, cải thiện khả năng theo dõi dòng tiền và thuận tiện hơn trong việc hợp tác với kế toán hoặc cố vấn.
Các nền tảng như Slash được thiết kế để đơn giản hóa và dễ dàng tiếp cận quy trình này cho các đội ngũ mới. Với quy trình đăng ký đơn giản và các công cụ tài chính hiện đại, doanh nghiệp có thể bắt đầu quản lý giao dịch, chi phí và báo cáo mà không cần có hồ sơ tín dụng đã được thiết lập.
6. Nhận thẻ danh thiếp
Thẻ danh thiếp giúp phân biệt chi tiêu cá nhân và chi tiêu của công ty đồng thời giúp quản lý chi phí dễ dàng hơn. Có hai loại phổ biến:
- Thẻ tín dụng, cho phép số dư được chuyển sang kỳ sau.
- Thẻ tín dụngđược thanh toán theo lịch trình định kỳ
Nhiều đội ngũ khởi nghiệp thường lựa chọn thẻ tín dụng vì chúng giúp đơn giản hóa việc quản lý chi tiêu và giảm bớt nhu cầu theo dõi số dư hoặc lãi suất. Ví dụ, thẻ tín dụng Platinum của Slash được thiết kế tập trung vào chi tiêu hàng ngày và tính minh bạch, giúp các đội ngũ đang phát triển dễ dàng quản lý chi tiêu khi hoạt động kinh doanh tăng lên.
7. Thiết lập tài khoản nhà cung cấp
Một số nhà cung cấp cung cấp các điều khoản thanh toán cho phép doanh nghiệp thanh toán hóa đơn theo thời gian. Đối với các công ty đang xây dựng tín dụng doanh nghiệp, các tài khoản này có thể góp phần vào hồ sơ tín dụng nếu các khoản thanh toán được báo cáo.
Đối với một số doanh nghiệp khác, điều khoản của nhà cung cấp chỉ là một cách để quản lý thời gian thu chi khi hoạt động kinh doanh mở rộng.
8. Thường xuyên kiểm tra hoạt động tài chính của bạn.
Dù áp dụng chiến lược tín dụng nào, việc thường xuyên kiểm tra các giao dịch và lịch sử thanh toán giúp doanh nghiệp theo dõi chi tiêu hiệu quả và phát hiện sớm các sai sót. Các bảng điều khiển tập trung và báo cáo thời gian thực giúp việc này trở nên dễ dàng hơn, đặc biệt khi khối lượng giao dịch tăng lên.
9. Duy trì tính nhất quán khi doanh nghiệp của bạn phát triển.
Xây dựng tín dụng doanh nghiệp cần thời gian, nhưng việc xây dựng hoạt động tài chính vững mạnh cũng vậy. Khi doanh nghiệp phát triển, các quy trình nhất quán – thanh toán đúng hạn, hồ sơ được tổ chức gọn gàng và tầm nhìn rõ ràng – thường quan trọng hơn bất kỳ chỉ số tài chính đơn lẻ nào.
Cách thẻ danh thiếp phù hợp với chiến lược tài chính của bạn
Thẻ tín dụng thường được liên kết với việc vay mượn, nhưng giá trị thực tế của chúng rộng hơn nhiều. Đối với nhiều đội ngũ, thẻ chủ yếu là công cụ để quản lý chi tiêu, theo dõi chi phí và tối ưu hóa quy trình thanh toán.
Thẻ tín dụng, đặc biệt là thẻ tín dụng, thu hút các nhà sáng lập muốn có công cụ chi tiêu đơn giản mà không cần quản lý số dư xoay vòng. Thanh toán tự động và các tính năng kiểm soát tích hợp có thể đơn giản hóa hoạt động khi đội ngũ phát triển, bất kể việc báo cáo tín dụng có phải là ưu tiên hay không.
Tối ưu hóa dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp của bạn với Slash
Khi các doanh nghiệp bắt đầu phát triển, các công cụ tài chính dễ dàng thiết lập và linh hoạt trong sử dụng có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể. Slash được thiết kế để hỗ trợ các đội ngũ đang phát triển bằng cách tích hợp ngân hàng, thẻ và khả năng theo dõi tài chính vào một nền tảng duy nhất.
- Thẻ tín dụng Slash Visa Platinum. Được thiết kế cho chi tiêu hoạt động, với quy trình đăng ký đơn giản, không yêu cầu bảo lãnh cá nhân và các công cụ hỗ trợ đội ngũ quản lý chi phí khi quy mô hoạt động mở rộng.
- Bảng điều khiển tài chính toàn diện. Xem dòng tiền, theo dõi giao dịch theo thời gian thực, phát hành thẻ và tích hợp với các công cụ kế toán như QuickBooks và Xero.
- Quyền truy cập tùy chọn vào vốn lưu động.⁵ Khi doanh nghiệp phát triển, một số có thể lựa chọn khám phá các giải pháp tài chính ngắn hạn. Slash cung cấp truy cập vào vốn lưu động với các kỳ hạn vay 30, 60 và 90 ngày.
Đối với các nhà sáng lập mới và đội ngũ trẻ, Slash cung cấp một phương pháp thực tiễn để quản lý tài chính ngay từ đầu, đồng thời có khả năng điều chỉnh linh hoạt khi doanh nghiệp phát triển. Bắt đầu ngay hôm nay tại slash.com.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 5,000+ businesses already using Slash.
Câu hỏi thường gặp
Cách nhanh nhất để xây dựng tín dụng doanh nghiệp là gì?
Xây dựng tín dụng doanh nghiệp thường đòi hỏi việc thanh toán đều đặn và đúng hạn, cùng với thời gian. Nhiều doanh nghiệp tập trung trước tiên vào việc thiết lập các quy trình tài chính vững chắc trước khi tích cực tối ưu hóa tín dụng.
5 yếu tố quan trọng trong tín dụng doanh nghiệp là gì?
5 yếu tố C—khả năng, vốn, nhân cách, tài sản thế chấp và điều kiện—thường được các tổ chức cho vay sử dụng khi đánh giá các đơn xin vay vốn.
Những loại danh thiếp nào là tốt nhất?
Thẻ kinh doanh tốt nhất phụ thuộc vào cách công ty của bạn hoạt động. Một số đội ngũ coi trọng tính linh hoạt, trong khi những đội ngũ khác ưu tiên sự đơn giản và tính minh bạch về chi phí. Các thẻ tín dụng như Slash Platinum Card thường là lựa chọn phù hợp cho các đội ngũ tập trung vào việc quản lý chi tiêu khi công ty phát triển.
